उपकरण लीज कैलकुलेटर

उपकरण पट्टे की सही लागत का पता लगाना मुश्किल हो सकता है। अक्सर, आपको तीन अलग-अलग पट्टे विकल्पों के लिए लागत की गणना करनी होती है: एक उचित बाजार मूल्य पट्टा, एक डॉलर की खरीद पट्टा, और दस प्रतिशत पट्टे। उपकरण पट्टे कैलकुलेटर का उपयोग करने के लिए हमारा आसान आपको तीनों प्रकार के पट्टों की लागत की सही योजना बनाने में मदद करेगा।

होशियार फाइनेंस यूएसए छोटे व्यवसायों को नए या प्रयुक्त उपकरणों पर प्रतिस्पर्धी दरों की पेशकश करता है। यदि आपके पास 600 से ऊपर क्रेडिट स्कोर है और डाउन पेमेंट के रूप में 5% + है, तो आप क्विक, परेशानी मुक्त उपकरण फंडिंग में $ 250K तक योग्यता प्राप्त कर सकते हैं।

 कैसे उपकरण पट्टे कैलक्यूलेटर काम करता है

पट्टा कैलकुलेटर आपको पट्टे के अंत में उपकरण खरीदने के लिए आपके अनुमानित मासिक भुगतान, अनुमानित शेष राशि और पट्टे के अंत में उपकरण के अनुमानित मूल्य को खोजने की अनुमति देता है। बस उपकरण की लागत, दर, अवधि और अपना भुगतान नीचे दर्ज करें। फिर उस उपकरण के प्रकार का चयन करें, जिस पर आप विचार कर रहे हैं।

हमारे उपकरण पट्टे कैलकुलेटर आपको 3 सबसे सामान्य प्रकार के उपकरण पट्टों से लेने की अनुमति देता है:

  1. ऑपरेटिंग लीज (या फेयर मार्केट वैल्यू लीज): एक FMV लीज उसी तरह संचालित होती है जैसे व्यक्तिगत रूप से किसी मकान या कार को लीज पर देना। आप उपकरण का उपयोग करने के लिए एक मासिक भुगतान करते हैं, लेकिन इसे अपने कार्यकाल के अंत में वापस देना होगा। कई ऑपरेटिंग पट्टियाँ आपको आपके पट्टे के समाप्त होने पर उचित बाजार मूल्य पर उपकरण खरीदने का विकल्प देती हैं।
  2. $ 1 बायआउट लीज (डॉलर बायआउट लीज): आपके भुगतान ब्याज की ओर जाते हैं और उपकरणों की पूरी लागत का भुगतान करते हैं। इस प्रकार का पट्टा उपकरण ऋण के साथ खरीदने के समान है। आपके मासिक भुगतान समान होंगे, और आपके कार्यकाल के अंत में आप उपकरण का एकमुश्त भुगतान कर सकते हैं।
  3. 10% विकल्प लीज: यह पट्टा एक डॉलर के खरीद पट्टे के समान है क्योंकि जब आप पट्टा शुरू करते हैं तो आप एक निर्धारित खरीद मूल्य के लिए सहमत होते हैं। आपके कार्यकाल के अंत में आपके पास उपकरण की खरीद मूल्य के 10% के लिए उपकरण खरीदने का विकल्प है, जैसा कि आपने पट्टे पर हस्ताक्षर करते समय निर्धारित किया था। मासिक भुगतान $ 1 buyout पट्टे की तुलना में कम महंगा होगा, लेकिन ऑपरेटिंग पट्टे की तुलना में अधिक महंगा होगा।

ऑपरेटिंग लीज के लिए मासिक लीज का भुगतान एक ही सामान्य ब्याज दरों और अवधि की लंबाई को मानते हुए, किसी भी स्थिति में ऋण या लीज से अधिक नहीं होगा।

एक उपकरण पट्टे पर आम तौर पर एक उपकरण ऋण की तुलना में कम मासिक भुगतान होता है। नीचे दी गई सारणी प्रत्येक उपकरण के पट्टे की औसत लागत और आपकी लागतों की तरह दिखने का एक उदाहरण दिखा सकती है:

विशिष्ट उपकरण पट्टे की दरें

$ 1 बायआउट लीज10% विकल्प लीजऑपरेटिंग लीज (FMV)
एपीआर रेंज6-15%7-16%6-30%
अग्रिम भुगतान5-20%5-20%0-10%
अवधि2-5 साल2-5 साल1-3 साल

उपकरण लीज कैलकुलेटर इनपुट्स

उपकरण का डॉलर मूल्य

आप उपकरण के लिए कितना भुगतान कर रहे हैं? अपने उपकरणों की कुल लागत में ऐड-ऑन और सॉफ्ट कॉस्ट, जैसे डिलीवरी, को शामिल करें। ध्यान रखें, यदि उपकरण नया नहीं है और डीलर या निर्माता द्वारा बेचा जा रहा है और पट्टेदार उपकरण बेचने वाली कंपनी नहीं है, तो पट्टेदार को अक्सर एक पेशेवर मूल्यांकन की आवश्यकता होगी।

उपकरण पट्टे का प्रकार

हमारे कैलकुलेटर में तीन विकल्प आपके लिए संभावित तीन सबसे लोकप्रिय विकल्प हैं। आप $ 1 ऑप्शन लीज, 10% ऑप्शन लीज, या ऑपरेटिंग लीज (फेयर मार्केट वैल्यू लीज) की लागतों को देखने के लिए चुन सकते हैं।

प्रभावी ब्याज दर

जब आप उपकरण पट्टे पर देते हैं, तो पट्टेदार आपकी ओर से प्रभावी रूप से एकमुश्त धनराशि देता है, जिसे आप समय के साथ ब्याज के साथ चुका देंगे। पट्टे पर प्रभावी ब्याज दर कम एकल अंकों से 30% से अधिक हो सकती है (औसत लगभग 6% -16%)।

अग्रिम भुगतान

अपने उपकरण प्राप्त करने से पहले आप कितना भुगतान कर रहे हैं? आप जितना अधिक भुगतान करेंगे, आपके मासिक भुगतान उतने ही कम होंगे, और आपको बाद में उपकरण का भुगतान करना पड़ सकता है। कई मामलों में, एक पट्टेदार को न्यूनतम 5% नीचे की आवश्यकता होगी, लेकिन आपको 10-20% नीचे भुगतान करने के लिए कहा जा सकता है। बड़ी मात्रा में भुगतान उन उपकरणों के लिए अपेक्षित होना चाहिए जो मूल्य को जल्दी से खो देते हैं या जब उधारकर्ता के पास सबप्राइम क्रेडिट होता है।

पट्टे की लंबाई

जबकि एक उपकरण पट्टे की लंबाई काफी भिन्न हो सकती है, यह उपकरण के अपेक्षित शेल्फ जीवन से कम होना चाहिए। सामान्य तौर पर, लंबे पट्टे कम मासिक भुगतान करते हैं, लेकिन उच्च ब्याज दर रखते हैं, जिसके परिणामस्वरूप उच्च समग्र डॉलर की लागत होती है।

अपेक्षित उपकरण जीवन

नियमित उपयोग के तहत, उपकरण कब तक उत्पादक होने की उम्मीद है? जो भी शब्द के अंत में उपकरण के साथ समाप्त होता है (या तो आप या आपके ऋण प्रदाता), यह सुनिश्चित करना चाहेंगे कि उपकरण अभी भी मूल्य और / या शेल्फ जीवन छोड़ दिया है।

उपकरण लीज कैलकुलेटर आउटपुट

मासिक लीज भुगतान

यह आपको एक अनुमान दिखाता है कि आपके मासिक भुगतान क्या होंगे। इस संख्या की गणना यह मानकर की जाती है कि सभी भुगतान एक ही राशि हैं और प्रति माह एक बार किए जाते हैं।

क्रय करने की लागत

यह दर्शाता है कि आपको उपकरण खरीदने के लिए अपनी लीज अवधि के अंत में कितना भुगतान करना होगा। $ 1 विकल्प पट्टा, या उपकरण ऋण, आपको उपकरण खरीदने के लिए एक नगण्य संतुलन के साथ छोड़ देगा। हालांकि, 10% विकल्प पट्टे या उचित बाजार मूल्य के पट्टे पर महत्वपूर्ण लागत होगी यदि आप पट्टे की अवधि के अंत में उपकरण खुद करना चाहते हैं।

लीज एंड पर उपकरण मूल्य

उपकरण के मूल्य की गणना पट्टे की शुरुआत में उपकरण के मूल्य और उपकरण के अपेक्षित जीवनकाल के आधार पर एक सीधी रेखा मूल्यह्रास विधि का उपयोग करके की जाती है। यह आंकड़ा परिचालन पट्टों के लिए विशेष रूप से महत्वपूर्ण है, जहां पट्टेदार पट्टे के अंत में पट्टेदार से उपकरण खरीदना चाहते हैं, लेकिन उचित बाजार मूल्य का भुगतान करना होगा।

एक उपकरण संचालन पट्टे की लागत को कम करके आंका

अन्य सामान्य तरीकों (त्वरित मूल्यह्रास और एमएसीआरएस मूल्यह्रास) के विपरीत, यह उपकरण पट्टे पर देने वाला कैलकुलेटर सीधी रेखा के मूल्यह्रास को मानता है। अनिवार्य रूप से, हम यह मानते हुए मूल्यह्रास की गणना करते हैं कि उपकरण अपने जीवन के दौरान एक समान दर पर मूल्य खो देता है।

उदाहरण के लिए, यदि उपकरण में 5 वर्ष का अपेक्षित जीवन है, तो हम मानते हैं कि यह प्रत्येक वर्ष अपने मूल्य का 20% खो देता है। इस प्रकार, यदि आपके पास 2-वर्ष का उचित बाजार मूल्य उपकरण पट्टे पर है, तो हम मानते हैं कि पट्टा पट्टे के दौरान अपने मूल्य का 40% खो देगा।

वास्तव में, मूल्यह्रास एक सीधी रेखा में नहीं होता है। आमतौर पर उपकरण के जीवन के प्रारंभिक वर्षों में त्वरित गति से मूल्यह्रास होता है। इस प्रकार, उपकरण वास्तव में वर्ष -2 तक अपने मूल्य का 50% या 60% खो सकता है, भले ही उपकरण में 5 साल का जीवन हो।

पट्टादाता को पट्टे में जल्दी मूल्य के इस अधिक नुकसान की भरपाई करनी होगी। कुछ मामलों में, पट्टेदार को प्रभाव की भरपाई के लिए डाउन पेमेंट की आवश्यकता होगी, लेकिन अन्य बार वे मासिक भुगतान को बढ़ा सकते हैं। यदि बाद वाला मामला है, तो उपकरण पट्टे पर देने वाला ऑपरेटिंग पट्टों के लिए आवश्यक भुगतान को कम कर सकता है।

उपकरण पट्टे आमतौर पर दो प्रकार के पट्टों में आते हैं:

  1. $ 1 बायआउट लीज (उर्फ डॉलर बायआउट लीज)
  2. 10% विकल्प लीज
  3. परिचालन पट्टों या उचित बाजार मूल्य पट्टों (उर्फ FMV पट्टों, प्रतिशत खरीद पट्टे पर)

$ 1 बायआउट लीज

स्वयं की व्यवस्था के लिए एक पट्टे में, पट्टेदार (उपकरण को पट्टे पर देने वाला छोटा व्यवसाय) के पास पट्टे की अवधि के अंत में एक मामूली राशि के लिए पट्टेदार (वित्तपोषण कंपनी) से उपकरण खरीदने का विकल्प होता है। $ 1 बायआउट लीज के लिए राशि ठीक उसी तरह है जैसे यह लगता है, $ 1।

तो, कम से कम एक अर्थ में, एक डॉलर बायआउट लीज एक उपकरण ऋण के समान है। आप प्रभावी रूप से उस उपकरण के मालिक हैं, जब आपका डॉलर खरीदना पट्टा लीज पर होता है। और आपको लीज अवधि के दौरान उपकरण, जैसे कर लाभ, के मालिक होने के सभी लाभ मिलते हैं।

हालाँकि, उपकरण ऋण के विपरीत, आप आम तौर पर ब्याज बचाने के लिए उपकरण पट्टे पर जल्दी भुगतान नहीं कर सकते। लीज़ एक विशिष्ट संख्या में निर्धारित मासिक भुगतान का भुगतान करने का एक समझौता है, मूलधन और ब्याज नहीं। इसलिए एक पट्टा जल्दी भुगतान करने का मतलब है पूर्ण पट्टा अनुबंध का भुगतान करना।

10% विकल्प लीज

10% विकल्प पट्टा एक पूंजी पट्टा है जो $ 1 बायआउट पट्टे की तरह है। इसका मतलब है कि आपको कर उद्देश्यों के लिए उपकरणों के मालिक होने का भी लाभ मिलता है, लेकिन आपके भुगतान भी आम तौर पर $ 1 टाउट पट्टे के लिए कम हैं। जब आप पट्टे पर हस्ताक्षर करते हैं तो उपकरण के मूल्य के 10% के लिए शब्द के अंत में उपकरण खरीदने का विकल्प होने के कारण ऐसा होता है।

उदाहरण के लिए, यदि आप $ 100,000 उपकरण खरीदने के लिए 10% विकल्प पट्टे का उपयोग करते हैं, तो आप $ 90,000 का वित्तपोषण कर रहे हैं। आपके पास अतिरिक्त $ 10,000, या उपकरण के मूल्य के 10% के लिए शब्द के अंत में उपकरण खरीदने का विकल्प होगा।

एक 10% विकल्प पट्टे किसी के लिए एक अच्छा विकल्प है जो यह सुनिश्चित नहीं करता है कि क्या वे सड़क के नीचे उपकरण खरीदना चाहते हैं। आप 10% विकल्प के साथ कम मासिक भुगतान प्राप्त कर सकते हैं, जबकि आप यह देखने के लिए इंतजार करेंगे कि क्या आप उपकरण दीर्घकालिक चाहते हैं।

ऑपरेटिंग लीज (फेयर मार्केट वैल्यू लीज)

ऑपरेटिंग लीज़ के साथ, आपके पास अक्सर लीज़ अवधि के अंत में पट्टेदार से उपकरण खरीदने का विकल्प होता है, लेकिन उपकरण के वर्तमान उचित बाजार मूल्य के लिए शुल्क लिया जाएगा। आपका मासिक भुगतान आम तौर पर एक ऑपरेटिंग पट्टे के साथ कम होगा, लेकिन उपकरण खरीदने के लिए आपका भुगतान, यदि पेशकश की जाती है, तो यह बहुत अधिक होगा।

क्योंकि यह एक उपकरण पट्टे पर है, पट्टेदार को उपकरण खरीदने की ज़रूरत नहीं है। बल्कि, एक FMV पट्टे के अंत में पट्टेदार केवल उपकरण वापस कर सकता है और चल सकता है। एक विशेष रूप से आकर्षक विकल्प यदि नई तकनीक ने उपकरण को अप्रचलित बना दिया है या उपकरण आपके व्यवसाय के लिए आवश्यक नहीं है।

एक ऑपरेटिंग लीज भी आपको अन्य पट्टों की तरह उपकरणों के मालिक होने के कर लाभ नहीं देता है, लेकिन यह आपके व्यवसाय की पुस्तकों पर ऋण के रूप में दिखाई नहीं देगा। यदि आप अतिरिक्त वित्तपोषण प्राप्त करना चाहते हैं तो यह एक अच्छी बात है।

विभिन्न प्रकार के उपकरणों के पट्टों की कीमत क्या होगी, इसका एक बेहतर विचार प्राप्त करने में मदद करने के लिए, आइए एक उदाहरण देखें। नीचे दी गई तालिका में हम दिखाते हैं कि प्रत्येक पट्टा कैसा दिखेगा यदि हम 25,000 डॉलर मूल्य के उपकरण खरीद रहे थे, जिसमें 10% की ब्याज दर, $ 1,250 (5%) की दर से भुगतान किया गया था, और 5 साल का पट्टा मिलता है।

उपकरण पट्टे की लागत के उदाहरण

$ 1 बायआउट लीज10% विकल्प लीजऑपरेटिंग लीज (FMV)
उपकरण का मूल्य$25,000
ब्याज दर0.10.10.1
अवधि5 वर्ष
डाउन पेमेंट (5%)$1,250
मासिक भुगतान$531$478$410
अवधि के अंत में खरीदने की लागत$1$2,500$9,375

एक उपकरण पट्टे के लिए अर्हता प्राप्त करना पारंपरिक वित्तपोषण के लिए अर्हता प्राप्त करने की तुलना में बहुत आसान है जिसे आप SBA ऋण या बैंक ऋण की तरह उपयोग कर सकते हैं। पारंपरिक वित्तपोषण के लिए आम तौर पर प्रमुख उधारकर्ताओं की आवश्यकता होती है, जिनके पास संपार्श्विक को कम करने की आवश्यकता होती है। उपकरण पट्टे के साथ, उपकरण का उपयोग संपार्श्विक के रूप में किया जाता है ताकि आपको कोई भी प्रदान न करना पड़े। नीचे दिए गए भुगतान के साथ आपको केवल लागत की आवश्यकता हो सकती है। विशिष्ट आवश्यकताएं हैं:

  • क्रेडिट अंक: 600+
  • अग्रिम भुगतान: 5%+
  • अन्य आवश्यकताएं: कोई खुले दिवालिया, कर देयता या बाल सहायता संग्रह नहीं है।

वैकल्पिक रूप से, यदि आपके पास क्रेडिट चुनौतियां हैं या एक नया व्यवसाय है, तो होशियार फाइनेंस यूएसए आपकी मदद करने में सक्षम हो सकता है। वे लचीले वित्तपोषण विकल्प प्रदान करते हैं, $ 250k तक उधार दे सकते हैं और आमतौर पर 1 सप्ताह के भीतर आपको वित्त पोषित कर सकते हैं।

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उपकरण पट्टे पर देने वाली कंपनियां आम तौर पर प्रमुख खरीद और उन उपकरणों की वित्त व्यवस्था करना चाहती हैं जिनमें लंबा जीवन होता है और उनका पुनर्विक्रय मूल्य अच्छा होता है। उपकरण के कुछ उदाहरण जो उपकरण पट्टे के लिए अच्छे उम्मीदवार होंगे, उनमें शामिल हैं:

  • भारी मशीनरी
  • ट्रैक्टर / ट्रेलरों
  • ओवन, रंग, रेफ्रिजरेटर आदि।
  • टूलींग उपकरण, लेजर कटर, 3 डी प्रिंटर, आदि।
  • स्वचालन उपकरण, कन्वेयर उपकरण, आदि
  • फार्म / कृषि मशीनरी
  • खाद्य ट्रकों और खाद्य गाड़ियां
  • और भी बहुत कुछ…

छोटी खरीदारी (जैसे हाथ उपकरण या माइक्रोवेव), या छोटे शेल्फ जीवन (जैसे सॉफ्टवेयर, कंप्यूटर या डिशवेयर) वाले उपकरण के लिए, असुरक्षित व्यापार ऋणों पर विचार करें।

यह उपकरण पट्टे कैलकुलेटर आपको उपकरण पट्टे बनाम और उपकरण ऋण की लागत की तुलना करने की अनुमति नहीं देता है। उस ने कहा, "$ 1 पट्टे" विकल्प अनिवार्य रूप से एक उपकरण ऋण का उपयोग कर उपकरण खरीदने की लागत को दर्शाता है, इसलिए आपको एक मोटा अनुमान मिलता है कि आपके ऋण की लागत क्या हो सकती है।

कुछ निश्चित लाभ हैं जो उपकरण खरीद के साथ आते हैं, टैक्स कोड की धारा 179 के लिए धन्यवाद, और आप हमारे सेक्शन 179 कैलकुलेटर का उपयोग करके उन बचत की गणना कर सकते हैं।

ध्यान रखें कि उपकरण वित्तपोषण कार्यशील पूंजी ऋण के समान नहीं है। उदाहरण के लिए, ट्रैक्टर-ट्रेलर की खरीद के वित्तपोषण के लिए ट्रकिंग व्यवसाय के विकास के लिए उपकरण वित्तपोषण की आवश्यकता होती है, ट्रक ड्राइवरों के लिए एक पारंपरिक व्यवसाय ऋण की आवश्यकता होती है। अपने अगले उपकरण खरीद के वित्तपोषण के बारे में अधिक जानने के लिए, उपकरण ऋण और उपकरण पट्टे पर हमारी गहन मार्गदर्शिका पढ़ें।

हमारे उपकरण पट्टे कैलकुलेटर का उपयोग करके अपने अगले उपकरण निवेश की अनुमानित लागत प्राप्त करने के बाद, आपको सही ऋणदाता खोजने की आवश्यकता है। सबसे अधिक प्रतिस्पर्धी दरों के लिए, स्मॉर्ट फाइनेंस यूएसए जैसे प्रत्यक्ष ऋणदाता पर जाएं। 600 और 5% नीचे क्रेडिट स्कोर के साथ, आप वित्तपोषण में $ 250k तक योग्यता प्राप्त कर सकते हैं। नए, गैर-शीर्षक वाले उपकरणों के लिए, 24 घंटे में धन प्राप्त करें।

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