एक एसबीए ऋण प्राप्त करने के लिए सर्वश्रेष्ठ और सबसे खराब राज्य

सेलिना और लाम लुम के पास सरसोटा, फ्लोरिडा में एशिया रेस्तरां का स्वाद जीतने वाला पुरस्कार है। तीन साल के लिए, उन्होंने उस भवन को किराए पर लिया, जहाँ उन्होंने रेस्तरां चलाया था। जब उनके मकान मालिक ने बेचने का फैसला किया, तो लम्स ने इमारत की खरीद को वित्त देने में मदद करने के लिए अपने स्थानीय बैंक से संपर्क किया, लेकिन उन्हें मना कर दिया गया क्योंकि वे पर्याप्त नकदी प्रवाह का प्रोजेक्ट नहीं कर सकते थे। छह अन्य फ्लोरिडा बैंकों ने एक ही जवाब दिया: नहीं।

आखिरकार, Lums ने CEI 7a फाइनेंसिंग, एक गैर-बैंक SBA ऋणदाता से SBA 7a ऋण प्राप्त करना समाप्त कर दिया और उन्होंने भवन का स्वामित्व ग्रहण कर लिया। उस ऋण के बिना, सेलिना और लैम को अपने परिवार के व्यवसाय को स्थानांतरित करने और कई वर्षों में निर्मित पूंजीगत सुधार और ब्रांड इक्विटी को छोड़ने के लिए मजबूर किया गया होगा। लम्स के साथ लगभग जो हुआ वह एक बड़े पैटर्न को दर्शाता है। आपका ज़िप कोड यह प्रभाव डाल सकता है कि एसबीए ऋण प्राप्त करना कितना आसान है और ऋण चुकाने की संभावना है।

जानना चाहते हैं कि आपका राज्य कहाँ है?

2006-2015 के आंकड़ों के आधार पर जो हमने सीधे लघु व्यवसाय प्रशासन (एसबीए) से प्राप्त किए थे, हमने एसबीए ऋण की पहुंच, वित्तपोषण की राशि और पुनर्भुगतान दर के संदर्भ में सर्वश्रेष्ठ और सबसे खराब राज्यों को सूचीबद्ध किया। इसके अलावा, हम समझाते हैं, कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप कहां रहते हैं, एसबीए ऋण के लिए अनुमोदित होने की संभावनाओं को कैसे बढ़ाएं

SBA फंडिंग की पहुंच और राशि तक रैंक

रैंक (SBA ऋण प्राप्त करने वाले Smbs का%)राज्य# एसबीए 7 ए लोन की
2006-2015
SBA फंडिंग का वॉल्यूमऔसत ऋण का आकार# छोटे व्यवसायों के पात्र
SBA ऋण लेखांकन के लिए
कारोबार के लिए *
छोटे व्यवसायों का%
SBA ऋण प्राप्त करें
1केन्द्र शासित प्रदेशों15981$2,710,138,019$169,585779,3582.05%
2आईडी6341$1,197,309,899$188,820450,0751.41%
3राष्ट्रीय राजमार्ग5447$713,829,492$131,050392,8171.39%
4आरआई3862$642,831,987$166,451290,0641.33%
5WI16556$4,421,185,670$267,0441,322,2891.25%
6वीटी2624$403,412,504$153,740230,7001.14%
7एम.एन.16705$4,093,154,448$245,0261,511,1991.11%
8ओह30314$5,465,373,237$180,2922,783,0731.09%
9एन डी2192$466,554,218$212,844212,8321.03%
10मीट्रिक टन3466$754,332,239$217,638345,1621.00%
11नमस्ते3579$317,127,600$88,608367,6980.97%
12वा16057$5,028,584,599$313,1711,665,8550.96%
13एमए17912$2,475,925,879$138,2271,861,2960.96%
14ME3889$607,311,512$156,161424,3440.92%
15में12918$3,273,661,470$253,4191,487,0850.87%
16AZ13192$4,324,145,922$327,7851,558,5120.85%
17सीओ14572$4,277,797,043$293,5631,717,6380.85%
18NE4235$1,031,725,995$243,619504,4200.84%
19एमआई21137$4,937,163,549$233,5792,569,0560.82%
20या8422$2,094,448,860$248,6881,040,8830.81%
21एमओ11778$2,995,474,752$254,3281,523,1360.77%
22सुश्री5489$1,397,039,137$254,516734,2650.75%
23सीए77663$26,621,829,950$342,78711,100,0000.70%
24केएस5143$1,297,086,761$252,204740,4990.69%
25सीटी6870$1,618,551,668$235,597999,2340.69%
26एसडी1721$399,916,143$232,374250,0020.69%
27न्यू जर्सी16685$5,075,843,756$304,2162,460,9090.68%
28मैं एक5376$1,576,406,753$293,230793,1520.68%
29NV4862$1,274,583,621$262,152714,4860.68%
30डे1515$384,106,800$253,536224,7390.67%
31पीए19758$4,713,246,508$238,5493,000,0000.66%
32समुद्री मील दूर2961$854,307,482$288,520457,5510.65%
33न्यूयॉर्क41164$7,579,911,829$184,1396,300,0000.65%
34टेक्सास45725$14,905,374,798$325,9797,200,0000.64%
35WY1187$343,655,161$289,516189,8670.63%
36एके1279$477,922,184$373,669207,3450.62%
37आईएल22333$5,610,959,188$251,2413,600,0000.62%
38KY5794$1,271,593,867$219,4671,023,4410.57%
39जीए16205$7,440,258,088$459,1332,946,3360.55%
40ठीक5417$1,709,909,076$315,6561,010,7240.54%
41डीसी1093$276,884,700$253,325204,7080.53%
42एमडी8877$2,135,683,542$240,5861,685,5110.53%
43WV1787$357,523,134$200,069345,4860.52%
44वीए9488$2,540,771,756$267,7882,044,5510.46%
45ला5760$1,369,855,194$237,8221,281,8700.45%
46एआर3141$1,155,531,981$367,887720,3690.44%
47एनसी11001$3,506,798,361$318,7712,531,1720.43%
48फ्लोरिडा28031$8,409,193,296$299,9966,900,0000.41%
49AL4376$1,393,657,458$318,4771,147,5720.38%
50तमिलनाडु6302$1,909,212,656$302,9531,690,5990.37%
51अनुसूचित जाति4116$1,609,868,922$391,1251,152,8220.36%

* SBA ऋण प्राप्त करने के लिए योग्य छोटे व्यवसायों की संख्या राज्य में छोटे व्यवसायों की संख्या 3 से गुणा है। यह छोटे व्यवसायों के कारोबार के लिए है। हमने अनुमान लगाया कि 2006-2015 से प्रत्येक राज्य में लगभग 20% छोटे व्यवसाय बंद हो गए और हर साल बाजार में प्रवेश किया।

SBA ऋण चुकौती दर द्वारा रैंक की गई राज्य

श्रेणीराज्य# एसबीए 7 ए के लोन को छोड़कर बकाया लोन
(2006 -2015)
# पूर्ण में ऋण का भुगतानSBA ऋण चुकौती दर (2006-2015) *
1एन डी1400110779.07%
2मीट्रिक टन2069155775.25%
3WY62845872.93%
4एसडी103874371.58%
5वीटी1436100970.26%
6NE2326161969.60%
7केएस3030209369.08%
8ME2140147769.02%
9एके56038268.21%
10राष्ट्रीय राजमार्ग2841190066.88%
11मैं एक3059203566.53%
12एम.एन.9315618966.44%
13नमस्ते1726111264.43%
14WI8865569764.26%
15समुद्री मील दूर1625102863.26%
16ठीक3142198563.18%
17केन्द्र शासित प्रदेशों10327650863.02%
18KY3349210662.88%
19एमए8957558862.39%
20आईडी3828238762.36%
21में7227449662.21%
22या4877303062.13%
23एआर1676104062.05%
24सुश्री3028187161.79%
25WV103063461.55%
26एमओ6732414261.53%
27पीए11222671959.87%
28ओह16008948359.24%
29आरआई2068122459.19%
30ला3413201559.04%
31सीओ8351486258.22%
32वा9120530058.11%
33टेक्सास250841456058.04%
34सीटी3893222557.15%
35एनसी6126348056.81%
36न्यूयॉर्क254901435556.32%
37एमआई11283624755.37%
38डे79943754.69%
39वीए5669307854.30%
40AL2354125853.44%
41एमडी5069269453.15%
42आईएल14093736452.25%
43डीसी68434650.58%
44तमिलनाडु3559178550.15%
45अनुसूचित जाति2116104449.34%
46AZ7515360948.02%
47सीए443512114847.68%
48न्यू जर्सी10033457645.61%
49NV2962124942.17%
50जीए8536359342.09%
51फ्लोरिडा16824687640.87%

* चुकौती दर उन ऋणों की संख्या के बराबर है जिन्हें वर्तमान में बकाया ऋणों को छोड़कर कुल ऋणों में पूर्ण रूप से विभाजित किया गया था। हमने वर्तमान में बकाया ऋणों को बाहर कर दिया है क्योंकि हम नहीं जानते कि क्या उन ऋणों का भुगतान समय पर किया जाएगा। जिन ऋणों का पूर्ण भुगतान नहीं किया गया था, उन्हें या तो ऋणदाता द्वारा बंद कर दिया गया था या बकाया राशि से कम के लिए ऋणदाता के साथ समझौता किया गया था।

कृप्या हमे ईमेल करे यदि आप SBA से प्राप्त कच्चे डेटा तक पहुँच प्राप्त करना चाहते हैं।

हम इस डेटा से क्या सीख सकते हैं

SBA ऋण के लिए कुल मिलाकर सर्वश्रेष्ठ राज्य: वरमोंट

हमारे लिए एसबीए ऋण प्राप्त करने और चुकाने के लिए सर्वश्रेष्ठ राज्य को रैंक करना मुश्किल था क्योंकि कोई भी ऐसा राज्य नहीं था जिसने हमें तीनों उपायों के लिए उकसाया था: एसबीए ऋण की पहुंच, औसत ऋण का आकार और पुनर्भुगतान दर। हालाँकि, वर्मोंट ने इन तीनों गणनाओं में सभी राज्यों में सर्वश्रेष्ठ प्रदर्शन किया।

वर्मोंट में, 2006 से 2015 के बीच 1.14% छोटे व्यवसायों को SBA ऋण मिला। यह सभी राज्यों में छठा उच्चतम था। हालांकि 1.14% एक अविश्वसनीय रूप से छोटी संख्या की तरह लग सकता है, एसबीए ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करना बहुत मुश्किल है, इसलिए व्यवसायों का केवल बहुत ही कम अंश सफल होता है। वर्मोन्टर्स के लिए, जिन्हें एसबीए ऋण मिला, औसत ऋण का आकार $ 153,740 था। यह एक सभ्य ऋण आकार है, लेकिन अन्य राज्य जैसे कि जॉर्ज, दक्षिण कैरोलिना और अलास्का ऋण आकार के मामले में सर्वश्रेष्ठ थे। वर्मोंट में पुनर्भुगतान दर उत्कृष्ट थी। वर्मोंट के 70% से अधिक छोटे व्यवसायों ने समय पर अपने एसबीए ऋण का भुगतान किया, जिससे यह राष्ट्र का पांचवां उच्चतम एसबीए पुनर्भुगतान दर बन गया। अच्छी नौकरी वरमोंट!

SBA ऋण के लिए कुल मिलाकर सबसे खराब स्थिति: फ्लोरिडा

दुर्भाग्य से, सनशाइन स्टेट ने हमारी रैंकिंग में इतना अच्छा प्रदर्शन नहीं किया। फ्लोरिडा में पात्र छोटे व्यवसायों का केवल 0.41% 2006 और 2015 के बीच एसबीए ऋण प्राप्त करने में सक्षम थे (केवल 3 अन्य राज्य इससे भी बदतर थे)। फ्लोरिडा की पुनर्भुगतान दर बहुत खराब थी। केवल फ्लोरिडा के लगभग 40% व्यवसाय जिन्हें SBA ऋण प्राप्त हुआ, उन्होंने समय पर वापस भुगतान किया। इसका मतलब है कि, एक पूरे के रूप में, फ्लोरिडा के व्यवसायों ने अपने एसबीए ऋण को चुकाने के लिए संघर्ष किया। एक उज्ज्वल स्थान औसत ऋण आकार है, जो फ्लोरिडा में $ 299,996 था।

एसबीए ऋण प्राप्त करना सबसे आसान कहां है?

  • यूबी एसबीए ऋणों की पहुंच के लिए # 1 स्थान पर है। यूटा में, पात्र छोटे व्यवसायों के 2% से अधिक को SBA ऋण मिला। यूटा के बाद दूसरे और तीसरे स्थान पर इडाहो और न्यू हैम्पशायर आए। वर्मोंट, हमारा समग्र सर्वोत्तम राज्य, एसबीए फंडिंग की पहुंच के लिए छठे स्थान पर आया। वर्मोंट के 1.14% छोटे व्यवसायों को SBA ऋण प्राप्त हुआ।
  • जॉर्जिया, दक्षिण कैरोलिना और अलास्का में सबसे अधिक SBA ऋण आकार थे। यहां तक ​​कि अगर आप एक SBA ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, तो यह आपको बहुत अच्छा नहीं करेगा यदि आपको उस पूंजी की मात्रा नहीं मिल सकती है जिसकी आपको आवश्यकता है। इन तीन राज्यों में, औसत ऋण का आकार $ 370,000 डॉलर से अधिक था।

एसबीए ऋण प्राप्त करना सबसे कठिन कहां है?

  • दक्षिण कैरोलिना, टेनेसी और अलबामा SBA फंडिंग की पहुंच के लिए सबसे खराब थे। इन राज्यों में 0.40% से कम व्यवसायों को 2006 और 2015 के बीच SBA ऋण प्राप्त हुए।
  • औसत ऋण आकार के लिए हवाई सबसे खराब स्थिति थी। औसतन, SBA ऋण प्राप्त करने वाले हवाईयन छोटे व्यवसायों को केवल $ 88,608 मिले। हवाई एकमात्र राज्य है जहां औसत ऋण का आकार $ 100,000 से कम था।

एसबीए ऋण कहां चुकाने के लिए सबसे अधिक संभव हैं?

  • नॉर्थ डकोटा, मोंटाना, व्योमिंग, और साउथ डकोटा में सबसे अच्छा एसबीए ऋण चुकौती दर थी। इन राज्यों में व्यवसायों को दिए गए लगभग तीन चौथाई एसबीए ऋण का भुगतान समय पर किया गया। वर्मोंट, हमारे समग्र विजेता, भी 70% की उच्च चुकौती दर थी, पांचवें स्थान पर आ रही थी।

नॉर्थ डकोटा, मोंटाना, व्योमिंग, और साउथ डकोटा में देश के कुछ सबसे अच्छे एसबीए ऋण चुकाने की दर थी। बड़े आर्थिक रुझान क्यों समझा सकते हैं। ये 5 राज्य उद्योगों का घर हैं, जैसे कि गैस और तेल का फटना, जिसने उन्हें अन्य राज्यों की तुलना में आर्थिक संकट को बेहतर बनाने में मदद की।

इन राज्यों में एक छोटे व्यवसाय की आबादी और SBA ऋण की एक छोटी संख्या भी है। छोटे नमूने का आकार बेहतर पुनर्भुगतान दर हासिल करना आसान बनाता है। यह बता सकता है कि मेन और हमारे समग्र विजेता वरमोंट जैसे छोटे राज्यों में पुनर्भुगतान की अच्छी दर क्यों थी।

एसबीए ऋण चुकाने के लिए कहां से संभव है?

  • फ्लोरिडा सबसे खराब SBA ऋण चुकौती दर थी। 2006 और 2015 के बीच फ्लोरिडा निवासियों को दिए गए SBA ऋण का केवल 40% समय पर चुकाया गया था।
  • फ्लोरिडा, जॉर्जिया, न्यू जर्सी, नेवादा और कैलिफोर्निया के साथ, सबसे खराब समग्र पुनर्भुगतान दर के लिए नीचे के पांच राज्यों को पार किया।
  • 10,000 से कम ऋण वाले राज्यों में, जॉर्जिया, नेवादा और एरिज़ोना में सबसे खराब पुनर्भुगतान दर थी। इन तीनों राज्यों को जारी किए गए आधे से अधिक ऋणों का समय पर भुगतान नहीं किया गया। छोटे नमूने सेट को देखते हुए, ये संख्याएँ विशेष रूप से परेशान करने वाली हैं।

फ्लोरिडा, कैलिफोर्निया और नेवादा एसबीए ऋण चुकौती के लिए निचले 5 में थे। ये राज्य आर्थिक संकट और आवास बुलबुले से सबसे ज्यादा प्रभावित थे। जब आप देखते हैं कि किन राज्यों में सबसे अधिक बंधक डिफ़ॉल्ट दरें हैं, तो आप इस लेख में डेटा के साथ समानताएं देखेंगे। फ्लोरिडा जैसे राज्यों में छोटे व्यवसायों को ऋण चुकाने में कठिन समय लग सकता था क्योंकि वे बंधक और अन्य ऋण से भी जूझ रहे थे।

एक सकारात्मक नोट पर, संकेत हैं कि व्यापार मालिकों के लिए इन राज्यों में चीजें बदल रही हैं। उदाहरण के लिए, सेलिना और लाम लुम ने एसबीए ऋण के लिए फ्लोरिडा के कई बैंकों में आवेदन किया लेकिन उन्हें मना कर दिया गया क्योंकि वे पर्याप्त नकदी प्रवाह नहीं दिखा सकते थे। अंत में, एक गैर-बैंक ऋणदाता, सीईआई 7 ए फाइनेंसिंग, उनके बचाव में आया।

लाम लुम, सरसोता, FL में एशिया रेस्तरां के स्वाद पर शेफ। लुमी और उनकी पत्नी सेलिना को 7 फ्लोरिडा बैंकों द्वारा अस्वीकार कर दिया गया था, इससे पहले कि सीईआई 7 ए फाइनेंसिंग ने उन्हें एसबीए ऋण के लिए मंजूरी दे दी थी।

एसबीए ऋण प्राप्त करने की आपकी संभावना को कैसे बढ़ाएं (भले ही जिप कोड के बावजूद)

एसबीए ऋण देश भर के छोटे व्यवसाय मालिकों को उनकी कम ब्याज दरों और लंबी चुकौती शर्तों के लिए आकर्षक हैं। वे एक छोटे व्यवसाय के लिए पूंजी के सबसे सस्ती स्रोतों में से एक हैं।

हमारा अनुशंसित SBA ऋण प्रदाता SmartBiz है। वे छोटे व्यवसायों के साथ राष्ट्रव्यापी काम करते हैं और एसबीए ऋण प्राप्त करते हैं, आमतौर पर 2 या 3 महीने की प्रक्रिया, त्वरित और आसान। आप SBA 7a ऋण के लिए $ 350K तक ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं, और यदि अनुमोदित हो, तो 7 दिनों के भीतर धन प्राप्त करें।

यदि आप स्थानीय बैंक के साथ काम करते हैं, तो हम आपको यह पता लगाने के लिए प्रोत्साहित करते हैं कि क्या बैंक SBA पसंदीदा ऋणदाता है। पसंदीदा उधारदाताओं के पास छोटे व्यवसायों को SBA ऋण और एक सुव्यवस्थित आवेदन प्रक्रिया प्राप्त करने में मदद करने का एक सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड है। वैकल्पिक रूप से, हम एक गैर-बैंक ऋणदाता के साथ काम करने की सलाह देते हैं जैसे कि सीईआई 7 (ए) फाइनेंसिंग, जो एसबीए ऋण प्रदान करने के लिए लाइसेंस प्राप्त चौदह राष्ट्रव्यापी गैर-बैंक उधारदाताओं में से एक है। गैर-बैंक उधारदाता अक्सर छोटे व्यवसाय मालिकों के साथ काम करते हैं जिन्हें बैंकों द्वारा अस्वीकार कर दिया गया है।

कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप कहाँ रहते हैं या आपका व्यवसाय कहाँ स्थित है, ऐसे कुछ कदम हैं जिन्हें आप SBA ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने की संभावनाओं को बेहतर बनाने के लिए कर सकते हैं:

  1. अपने व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर में सुधार करें - एसबीए ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपको आमतौर पर 660 या उससे अधिक के व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता होती है। यह स्वीकृत होने का एकमात्र सबसे महत्वपूर्ण कारक है। यदि आप अपने क्रेडिट स्कोर के बारे में अनिश्चित हैं, तो मुफ्त में जांच करने के लिए यहां क्लिक करें।
  2. अपने व्यवसाय के क्रेडिट स्कोर में सुधार करें - प्रत्येक व्यवसाय में एक क्रेडिट स्कोर होता है, और आपका व्यवसाय क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होता है, उतना ही अधिक संभावना है कि आप SBA ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं। आप अपने व्यवसाय की क्रेडिट रेटिंग को निशुल्क देखें।
  3. राजस्व और लाभप्रदता बढ़ाएँ - ऋणदाता वित्तीय रूप से मजबूत व्यवसायों के साथ काम करना चाहते हैं। एसबीए ऋण के लिए आवेदन करने से पहले, हम आपको अपना व्यवसाय सर्वोत्तम वित्तीय आकार में लाने के लिए प्रोत्साहित करते हैं।
  4. पर्याप्त संपार्श्विक प्राप्त करें - आप जितनी अधिक संपार्श्विक तालिका में ला सकते हैं, उतने अधिक अवसर आपके पास SBA ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के होंगे। यदि आपके व्यवसाय में बहुत अधिक संपार्श्विक नहीं है, तो आप अपने घर या कार जैसी व्यक्तिगत संपत्ति को गिरवी रख सकते हैं।
  5. अन्य कर्ज चुकाएं - उधारकर्ता आपके व्यवसाय की ऋण सेवा कवरेज अनुपात (DSCR) की जांच करेंगे, यह तय करने से पहले कि क्या आप SBA ऋण के लिए अनुमोदन करते हैं। डीएससीआर ऋण चुकाने के लिए आपके व्यवसाय की क्षमता को मापता है। आपका DSCR आम तौर पर SBA ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए 1.25 से अधिक होना चाहिए।
  6. उसे बाहर इंतज़ार करने दें - सामान्य तौर पर, SBA ऋण उन व्यवसायों में जाते हैं जो कम से कम 2 वर्षों से काम कर रहे हैं। नया व्यवसाय शुरू करने या मौजूदा व्यवसाय खरीदने के लिए SBA ऋण प्राप्त करना अधिक कठिन है। स्टार्टअप के लिए या किसी मौजूदा व्यवसाय को खरीदने के लिए, ऋणदाता आमतौर पर आपसे उद्योग में पिछले अनुभव और 20% डाउन पेमेंट की उम्मीद करते हैं।

यदि SBA ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के आपके प्रयास असफल हैं, तो मौजूदा व्यवसायों और नए व्यवसायों के लिए SBA ऋण के कई विकल्प हैं।

जमीनी स्तर

आपका ज़िप कोड एक फर्क कर सकता है जब यह आता है कि एसबीए ऋण प्राप्त करना कितना आसान है, आपको जितना धन मिलता है, और संभावना है कि इसे समय पर वापस भुगतान किया जाएगा। हालांकि, कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप कहां रहते हैं, एसबीआई ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए आप कदम उठा सकते हैं।

SmartBiz हमारे SBA ऋणों के अनुशंसित प्रदाता हैं। आप 5 मिनट में स्मार्टबीज़ के माध्यम से एसबीए ऋण के लिए पूर्व-अनुमोदित प्राप्त कर सकते हैं और 7 दिनों में फंड प्राप्त कर सकते हैं।

स्मार्टबिज पर जाएं

Loading...