टर्म लाइफ बनाम संपूर्ण जीवन बीमा: आपके लिए कौन सा सही है?

टर्म लाइफ इंश्योरेंस बहुत सस्ती है और एक निर्धारित अवधि के लिए मृत्यु लाभ सुनिश्चित करता है, आमतौर पर 10 से 30 साल। संपूर्ण जीवन बीमा अधिक महंगा है, एक नकद मूल्य बनाता है, और जब तक आप अपना प्रीमियम चुकाते हैं, तब तक आप अपना पूरा जीवन व्यतीत करते हैं। जीवन बनाम संपूर्ण जीवन बीमा चुनना आपके बजट और जरूरतों पर निर्भर करता है।

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शब्द जीवन बनाम संपूर्ण जीवन एक नज़र में

विशेषताएंटर्म लाइफ इंश्योरेंससंपूर्ण जीवन बीमा
नीति समाप्त हो रही है
स्तर प्रीमियम
लाभ की राशि की गारंटीयदि आप प्रीमियम भुगतान छोड़ते हैं तो बेनेफिट घट सकता है
$ 100k मृत्यु लाभ के लिए विशिष्ट वार्षिक प्रीमियम$100 - $340*$1,000 - $5,400*
मेडिकल परीक्षा आवश्यक✔*
नकद मूल्य बनाता है
वार्षिक लाभांशनीति पर निर्भर करता है

* नीति से बदलता है

संपूर्ण जीवन दर बनाम जीवन की तुलना करते समय लागत स्पष्ट रूप से एक बड़ा अंतर है। संपूर्ण जीवन बीमा अवधि की तुलना में काफी अधिक महंगा है। लेकिन ऐसा इसलिए है क्योंकि पूरे जीवन में एक निवेश टुकड़ा होता है जिसे नकद मूल्य कहा जाता है। नकद मूल्य में आप जो पैसा बचाते हैं, वह मृत्यु लाभ में जोड़ सकता है या ज़रूरत पड़ने पर इस्तेमाल किया जा सकता है।

सावधि जीवन बीमा क्या है?

टर्म लाइफ तभी मृत्यु लाभ देती है जब आप पॉलिसी के सक्रिय होने के दौरान या पॉलिसी अवधि के दौरान मर जाते हैं। पॉलिसी समाप्त होने के बाद, आपका बीमाकर्ता भुगतान करने के लिए बाध्य नहीं है। आपका प्रीमियम केवल मृत्यु लाभ और प्रशासनिक लागतों तक जाता है। पूरे जीवन में जैसे कोई बचत घटक नहीं है।

क्योंकि आप केवल एक विशिष्ट अवधि के लिए कवर होते हैं, इसलिए जीवन बीमा दरें आमतौर पर संपूर्ण जीवन बीमा दरों से कम होती हैं। साथ ही, अधिकांश टर्म लाइफ इंश्योरेंस स्तर प्रीमियम प्रदान करता है। आप पॉलिसी के पूरे जीवन के दौरान समान दर रख सकते हैं। शब्द जीवन नीतियों को नवीनीकृत किया जा सकता है, लेकिन आपकी दरें बढ़ सकती हैं।

संपूर्ण जीवन बीमा क्या है?

संपूर्ण जीवन एक स्थायी बीमा पॉलिसी है। जब तक आप भुगतान करते हैं, यह सक्रिय रहता है और आपका बीमाकर्ता मृत्यु लाभ का भुगतान करता है। आपके प्रीमियम का एक हिस्सा नकद मूल्य पर जाता है। यह सुविधा आपको इक्विटी बनाने की सुविधा देती है। आप पैसे निकाल सकते हैं, इसका उपयोग अपने प्रीमियम का भुगतान करने के लिए कर सकते हैं या ऋण के रूप में निकाल सकते हैं।

नकद मूल्य एक लाभ है, लेकिन इसका उपयोग करने में कमियां हो सकती हैं। आपकी नीति के आधार पर, निकासी कर योग्य हो सकती है और आम तौर पर मृत्यु लाभ को कम करती है। ऋण मृत्यु लाभ को भी कम करता है। और यदि आप ब्याज का भुगतान करने में विफल रहते हैं, तो आपकी पॉलिसी चूक सकती है। इसका मतलब है कि आपका बीमाकर्ता अब आपको कवर नहीं करता है या आपके आश्रितों को मृत्यु लाभ देता है।

टर्म लाइफ इंश्योरेंस कब प्राप्त करें

जीवन बीमा की सादगी और कम दर इसे उन लोगों के लिए सबसे अच्छा विकल्प बनाती है जो जल्दी से कवरेज प्राप्त करना चाहते हैं। व्यक्तियों के लिए भी यह एक अच्छा विकल्प है जब उनकी बीमा की ज़रूरतें अधिक या अस्थायी होती हैं, या जिनके पास एक ठोस सेवानिवृत्ति योजना होती है, जो वे लगातार योगदान करते हैं।

यहाँ कुछ स्थितियाँ हैं जहाँ जीवन बीमा शब्द सबसे अधिक मायने रखता है:

  • आश्रित लोगों के साथ - शब्द जीवन उन्हें प्राथमिक ब्रेडविनर के नुकसान से बचाता है।
  • बंधक, क्रेडिट कार्ड ऋण वाले लोग, या जिन्होंने ऋण पर सह-हस्ताक्षर किए हैं - मृत्यु लाभ का उपयोग लाभार्थी द्वारा ऋण का भुगतान करने के लिए किया जा सकता है।
  • छोटे व्यवसाय के मालिक - एक व्यवसाय के मालिक कुंजी मैन इंश्योरेंस, एक टर्म लाइफ पॉलिसी लेना चाहते हैं जो व्यक्तियों को उनकी कंपनी की सफलता के लिए आवश्यक कवर करती है।

टर्म इंश्योरेंस खरीदने से पहले, लोगों को यह सुनिश्चित करने की ज़रूरत है कि वे समझें कि टर्म पॉलिसी की कीमत और संरचित कैसे होती है। टर्म लाइफ के बारे में अधिक जानकारी प्राप्त करने के लिए, टर्म लाइफ इंश्योरेंस के लिए हमारे अंतिम गाइड को पढ़ना सुनिश्चित करें।

संपूर्ण जीवन बीमा कब प्राप्त करें

संपूर्ण जीवन बीमा लंबी अवधि की चिंताओं वाले लोगों के लिए सही है, जैसे कि आश्रितों को आजीवन समर्थन या एक व्यवसाय की रक्षा की आवश्यकता होती है। क्योंकि बीमित व्यक्ति की मृत्यु होने पर लाभ का कोई फर्क नहीं पड़ता है, पूरे जीवन बीमा से मन की शांति प्रदान की जा सकती है। इसके अलावा, अतिरिक्त नकदी मूल्य का उपयोग अल्पकालिक खर्चों को कवर करने के लिए किया जा सकता है।

संपूर्ण जीवन बीमा के लिए एक स्मार्ट निवेश हो सकता है:

  • अच्छी निवल संपत्ति वाले शख़्स - लाभार्थी संपत्ति और विरासत करों का भुगतान करने के लिए मृत्यु लाभ का उपयोग कर सकते हैं।
  • व्यापार भागीदार - बिजनेस पार्टनर पूरी जिंदगी की नीतियां एक-दूसरे पर निकाल सकते हैं। जब एक साथी की मृत्यु हो जाती है, तो दूसरा अपने हिस्से को खरीदने के लिए मृत्यु लाभ का उपयोग कर सकता है।
  • विशेष आवश्यकता वाले बच्चों के माता-पिता - विकलांग बच्चों को अक्सर आजीवन देखभाल की आवश्यकता होती है। जब भी माता-पिता की मृत्यु होती है, तो एक पूरी जीवन नीति बच्चे को समर्थन प्राप्त करती है।
  • जो लोग अपनी सेवानिवृत्ति बचत में टैप करना चाहते हैं - नकदी मूल्य घटक का उपयोग सेवानिवृत्ति में तब किया जा सकता है जब अन्य बचत योजनाएं अधिकतम हो जाती हैं।

संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी चुनते समय लागत और नीति विवरण आवश्यक विवरण हैं। संपूर्ण जीवन बीमा के लिए हमारे अंतिम मार्गदर्शिका में इनके बारे में अधिक जानें।

पूरे जीवन बीमा के लिए एक वैकल्पिक

सार्वभौमिक जीवन उन लोगों के लिए एक अच्छा विकल्प है जो स्थायी कवरेज चाहते हैं लेकिन सोचते हैं कि पूरी जीवन बीमा दरें उनके बजट से परे हैं। पॉलिसी आपको आपके द्वारा भुगतान की गई राशि को बदलने या यहां तक ​​कि वर्तमान ब्याज दर, आपके द्वारा पहले से भुगतान की गई राशि और आपकी बीमा कंपनी द्वारा निर्धारित अन्य कारकों के आधार पर भुगतान को छोड़ देती है।

30 वर्षीय व्यक्ति पूरे जीवन बीमा के लिए प्रति वर्ष लगभग 2,400 डॉलर का भुगतान करने की उम्मीद कर सकता है। समान सार्वभौमिक जीवन नीति के लिए, उनका वार्षिक प्रीमियम $ 500 से $ 600 हो सकता है। हालांकि, सार्वभौमिक जीवन बीमा प्रीमियम में ब्याज दरों में उतार-चढ़ाव होता है। जब ब्याज दरें कम होती हैं, तो आपका प्रीमियम बढ़ सकता है।

यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस के फायदों के बारे में अधिक पढ़ने के लिए, यूनिवर्सल लाइफ के बारे में हमारी अंतिम गाइड को अवश्य देखें।

टर्म लाइफ बनाम संपूर्ण जीवन उदाहरण

आइए एक ऐसी स्थिति की कल्पना करें जहां कोई व्यक्ति जीवन बीमा की तलाश में हो। रोब से मिलते हैं। वह 32 साल का है और हाल ही में शादी की है। उन्होंने और उनकी गर्भवती पत्नी ने हाल ही में 30 साल के बंधक के साथ एक घर खरीदा था। रॉब के पास अच्छी नौकरी है और वह 20 के दशक की शुरुआत से अपने 401 (के) में योगदान दे रहा है।

टर्म लाइफ उदाहरण

जल्द ही एक पिता के रूप में, रोब में बहुत अधिक डिस्पोजेबल आय नहीं है, लेकिन वह यह सुनिश्चित करना चाहता है कि उसकी पत्नी और बच्चे को बंधक का भुगतान कर सकें, उसे समय से पहले मर जाना चाहिए। वह और उसका 401 (के) स्वस्थ हैं।

इस स्थिति में, रोब सेवानिवृत्ति सेवानिवृत्ति की बचत से बहुत चिंतित नहीं है, इसलिए वह अपने कम प्रीमियम के लिए जीवन बीमा का चयन कर सकता है। वह एक मृत्यु लाभ प्राप्त कर सकता है जो उसके वेतन, उनके बंधक और अन्य प्रत्याशित ऋण के नुकसान को कवर करता है।

संपूर्ण जीवन उदाहरण

जैसा कि हमने कहा, रोब में 401 (के) है, इसलिए नकद मूल्य उसके लिए एक प्रमुख आकर्षण नहीं है। लेकिन क्या होगा अगर उसके पास वह सुरक्षा जाल नहीं है? या अगर वह अपने दम पर पैसे बचाने के लिए संघर्ष करता है तो क्या होगा? उस स्थिति में, पूरे जीवन बीमा का नकद मूल्य बेहतर विकल्प हो सकता है।

किसी भी तरह से, रॉब ने लाइफ इंश्योरेंस प्राप्त करके एक अच्छा विकल्प बना लिया है, जब वह कहता है, चेल्सी बॉल, टर्मलाइफ 2 गो डॉट कॉम के साथ एक लाइसेंस प्राप्त जीवन बीमा एजेंट:

“एक अति उत्साही सिफारिश के रूप में, आपको जल्द से जल्द जीवन बीमा की तलाश शुरू कर देनी चाहिए, क्योंकि सबसे अच्छी दर उन लोगों के लिए है जो छोटे और स्वस्थ हैं। ज्यादातर मामलों में, आप अपनी दर को पूरी अवधि या पूरी जीवन नीति के अनुरूप रख सकते हैं। लेकिन इस बात का ध्यान रखें कि यदि आपकी 50 या 60 वर्ष की अवधि में आपकी 30 साल की पॉलिसी समाप्त हो जाती है, तो आपका नवीनीकरण आम तौर पर उच्च दर पर होगा क्योंकि यह आपकी उम्र और स्वास्थ्य पर आधारित होगा। ”

- चेल्सी बॉल, जीवन बीमा एजेंट, टर्मलाइफ 2 गो

हम कैसे निर्धारित करते हैं कि कब टर्म लाइफ बनाम संपूर्ण जीवन बीमा प्राप्त करें

सबसे पहले, हमने प्रत्येक पॉलिसी के मुख्य घटकों, टर्म टर्म, प्रीमियम और मृत्यु लाभों को देखते हुए टर्म लाइफ बनाम पूरे जीवन बीमा की तुलना की। लेकिन हमने अन्य तत्वों का भी मूल्यांकन किया, जैसे चिकित्सा आवश्यकताओं और कवरेज के माध्यम से इक्विटी का निर्माण करने की क्षमता। इस जानकारी ने हमें यह निर्धारित करने में मदद की कि किस नीति ने सामान्य स्थितियों में समझ बनाई है।

हमने इन मानदंडों को चार श्रेणियों में सरल किया है:

  • लागत - हमने पूरे जीवन को देखा और जीवन बीमा दरों को यह देखने के लिए दिया कि कौन सी पॉलिसी कम है और जो पॉलिसी के जीवन पर बदल सकती है।
  • पॉलिसी अवधि - इस श्रेणी के लिए, पहला विचार यह है कि पॉलिसी अवधि कितनी लंबी है। फिर हम यह भी विचार करते हैं कि क्या नीति को परिवर्तित किया जा सकता है या नवीनीकृत किया जा सकता है।
  • चिकित्सा आवश्यकताएँ - आप एक परीक्षा के बिना दोनों प्रकार के जीवन बीमा प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन एक परीक्षा के साथ पूरे जीवन बीमा प्राप्त करने से अक्सर बेहतर मूल्य प्राप्त होता है।
  • जीवित लाभ - मृत्यु लाभ एक दिया हुआ है, लेकिन अधिकांश संपूर्ण जीवन बीमा अतिरिक्त नकद मूल्य या लाभांश की तरह जीवित लाभ जोड़ता है।

बीमा खरीदने में लागत अक्सर एक प्रमुख कारक होता है। लेकिन जब आप टर्म लाइफ बनाम पूरे जीवन बीमा के बीच निर्णय लेते हैं, तो आपको अपने लक्ष्यों के बारे में भी सोचना होगा। क्या आप एक लंबी अवधि के निवेश की तलाश कर रहे हैं या अपने आश्रितों के लिए ऋण से गुजरने के बाद? अंततः, जीवन बीमा को आपकी स्थिति के अनुकूल होना चाहिए। आपके लिए काम करने वाली नीति को चुनने के लिए निम्नलिखित तुलनाओं का उपयोग करें।

टर्म लाइफ बनाम संपूर्ण जीवन: दरें

बीमाधारक बीमाधारक की आयु, लिंग और जीवन प्रत्याशा पर विचार करके टर्म और पूरे जीवन बीमा दरों का निर्धारण करते हैं। वे इन आँकड़ों का उपयोग यह अनुमान लगाने के लिए करते हैं कि क्या आप दावा करेंगे। दावे के एक उच्च जोखिम का मतलब उच्च प्रीमियम है। टर्म लाइफ इंश्योरेंस रेट्स पूरे जीवन से कम होते हैं क्योंकि यह दावों की अवधि को सीमित करता है।

टिमोथी विडमैन के अनुसार, दून विश्वविद्यालय में प्रबंधन और मानव संसाधन के एसोसिएट प्रोफेसर एमेरिटस, दरों में अंतर पर्याप्त हो सकता है।

“किसी के आश्रितों की रक्षा के संदर्भ में, जीवन बीमा शब्द खरीदना लगभग हमेशा लागत प्रभावी विकल्प है। उदाहरण के लिए, खरीदारी करके, एक टर्म पॉलिसी प्राप्त करना पूरी तरह से संभव है, जो पूरी जीवन नीति का दस गुना कवरेज प्रदान करती है-लेकिन मोटे तौर पर आधा वार्षिक लागत (जैसे, $ 500,000 की टर्म पॉलिसी $ 50,000 की संपूर्ण जीवन पॉलिसी की तुलना में बहुत कम खर्चीली होगी)। ”

- टिमोथी जी। विडमैन, एसोसिएट प्रोफेसर एमेरिटस ऑफ मैनेजमेंट एंड ह्यूमन रिसोर्स, दून यूनिवर्सिटी

टर्म बनाम संपूर्ण जीवन बीमा दर की तुलना

पॉलिसी की राशिऔसत संपूर्ण जीवन प्रीमियम (वार्षिक)औसत 20-वर्षीय टर्म प्रीमियम (वार्षिक)
30 वर्षीय $250,000$2,400$150
40 वर्षीय$250,000$3,500$240
50 वर्षीय $250,000$5,400$530

चार्ट समान मूल्य के 20 साल की टर्म लाइफ पॉलिसी के लिए $ 250,000 पूरे जीवन बीमा पॉलिसी के लिए 10 राष्ट्रीय प्रदाताओं के विशिष्ट प्रीमियम की तुलना करता है। ध्यान देने वाली पहली बात यह है कि पूरी जीवन बीमा दरें टर्म लाइफ रेट से काफी अधिक हैं। लेकिन यह जानना भी महत्वपूर्ण है कि दरें खरीदारी की उम्र के साथ बढ़ती हैं, कभी-कभी 60 प्रतिशत तक।

आपकी दर क्या होगी, यह जानने का सबसे अच्छा तरीका है, पॉलिसीजनियस के साथ एक आवेदन भरना। आप एक छोटा एप्लिकेशन भरते हैं, और पॉलिसीजनियस मिनटों के भीतर शीर्ष जीवन बीमा प्रदाताओं से रिटर्न देता है।

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टर्म लाइफ इंश्योरेंस दरें

शब्द जीवन दर आमतौर पर पूरे जीवन दर से कम होती है। यह युवा, स्वस्थ लोगों के लिए विशेष रूप से सच है। जीवन में बाद में आप जीवन बीमा शब्द खरीदते हैं, आपकी दर जितनी अधिक होगी। यदि आप अपना कार्यकाल पूरा होने पर नवीनीकरण करने का निर्णय लेते हैं तो यह उच्च दर भी हिट करता है।

ऐसा इसलिए है क्योंकि बीमाकर्ता प्रीमियम जैसे कारकों का विश्लेषण करते हैं:

  • आयु
  • संपूर्ण स्वास्थ्य
  • परिवार के मेडिकल इतिहास
  • जीवन शैली

आयु शायद सबसे महत्वपूर्ण कारक है क्योंकि यह आपको अपने जीवन प्रत्याशा के करीब लाता है। आपकी पॉलिसी के आधार पर, जीवन बीमा दरों में हर साल पाँच से 12 प्रतिशत की वृद्धि हो सकती है।

उदाहरण के लिए, एक युवा गैर-धूम्रपानकर्ता 20-वर्ष, $ 250,000 की टर्म पॉलिसी के लिए प्रति वर्ष लगभग $ 150 का भुगतान करता है। लेकिन अगर वे 40 साल की उम्र में नवीनीकृत करने का निर्णय लेते हैं, तो उनकी दर $ 240 तक बढ़ जाती है। चूंकि कुछ टर्म लाइफ इंश्योरेंस रेट वास्तव में बीमित व्यक्ति की उम्र के साथ बढ़ते हैं, इसलिए एक स्तर-प्रीमियम पॉलिसी खोजना महत्वपूर्ण है, जहां आपकी दर पॉलिसी के जीवन के लिए समान रहती है।

संपूर्ण जीवन बीमा दरें

संपूर्ण जीवन दरें भी आपकी जीवन प्रत्याशा पर आधारित होती हैं, लेकिन वे आमतौर पर जीवन दर से अधिक होती हैं। ऐसा इसलिए क्योंकि पूरा जीवन आजीवन कवरेज प्रदान करता है। कोई कट-ऑफ तारीख नहीं है, इसलिए आपके बीमाकर्ता का दावा करने का जोखिम अधिक है। लेकिन पूरे जीवन का नकद मूल्य भी होता है। आपके प्रीमियम का कुछ हिस्सा उसमें भी जाता है।

स्तर प्रीमियम, संपूर्ण जीवन बीमा दरों की अवधि के जीवन की तुलना का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। स्तर के प्रीमियम के बिना एक टर्म लाइफ पॉलिसी वास्तव में पूरी जीवन पॉलिसी के समान हो सकती है यदि दोनों औसत जीवन प्रत्याशा के लिए अंतिम हों।

आप जो भी चुनते हैं, जीवन बीमा एक निवेश है, इसलिए यह महत्वपूर्ण है कि आप अपने प्रीमियम को समझें। अधिक जानकारी के लिए जीवन बीमा लागत पर हमारा लेख पढ़ें।

टर्म लाइफ बनाम होल लाइफ: पॉलिसी टर्म

पॉलिसी की शर्तें पूरी जिंदगी और टर्म इंश्योरेंस के लिए अलग होती हैं। टर्म लाइफ की समाप्ति तिथि होती है, आमतौर पर सक्रियता के 10, 20 या 30 साल बाद। जब तक बीमित व्यक्ति की मृत्यु नहीं हो जाती या पॉलिसीधारक भुगतान करना बंद नहीं कर देता, तब तक संपूर्ण जीवन बीमा समाप्त नहीं होता है।

टर्म लाइफ पॉलिसी की शर्तें

कई लोग पूरी जिंदगी में मिलने वाले स्थायी कवरेज पर टर्म लाइफ इंश्योरेंस की छोटी अवधि का पक्ष लेते हैं। टर्म लाइफ की अस्थायी प्रकृति पॉलिसी को आसान और अधिक किफायती बनाती है। साथ ही, पॉलिसीधारक अपनी स्थिति का पुनर्मूल्यांकन करके यह देख सकता है कि पॉलिसी समाप्त होने के बाद एक अलग नीति अधिक समझ में आती है या नहीं।

कुछ लोगों को अपनी टर्म पॉलिसी समाप्त होने से पहले अपनी बीमा जरूरतों को फिर से सोचना चाहिए:

  • खराब स्वास्थ्य से पीड़ित - आपके टर्म पॉलिसी की अवधि समाप्त होने के बाद आपके स्वास्थ्य में बदलाव का मतलब है कि आप पूरे जीवन बीमा का खर्च उठाने में सक्षम नहीं होंगे। जब आप परिवर्तित करते हैं, तो अधिकांश बीमाकर्ताओं को एक चिकित्सा परीक्षा की आवश्यकता नहीं होती है।
  • उनकी आय में वृद्धि - जैसा कि आप अधिक पैसा कमाते हैं, पूरे जीवन का निवेश हिस्सा अधिक आकर्षक हो सकता है।
  • एहसास है कि वे आजीवन कवरेज की जरूरत है - उदाहरण के लिए, विशेष जरूरतों वाले बच्चे के जन्म का मतलब हो सकता है कि आपको अपने वयस्कता के माध्यम से उन्हें कवर करने के लिए पूरे जीवन बीमा की आवश्यकता हो।

अधिकांश जीवन बीमा पॉलिसियों में रूपांतरण की सुविधा होती है। इससे पॉलिसीधारक अपने जीवन के कुछ या पूरे जीवन बीमा में बदल जाता है। आमतौर पर आपकी पॉलिसी को परिवर्तित करने की समय सीमा होती है।

संपूर्ण जीवन नीति की शर्तें

टर्म लाइफ के विपरीत, संपूर्ण जीवन बीमा समाप्त नहीं होता है। यह तब तक सक्रिय रहता है जब तक पॉलिसीधारक प्रीमियम का भुगतान करता है। यह कुछ लोगों के लिए अपील कर रहा है क्योंकि वे जानते हैं कि उनके लाभार्थियों का ध्यान रखा जाता है जब तक कि प्रीमियम का भुगतान नहीं किया जाता है। लेकिन अगर उनकी स्थिति बदलती है और उन्हें अपनी नीति को आत्मसमर्पण करने की आवश्यकता है तो क्या होगा?

संपूर्ण जीवन नीति समाप्त करना जटिल है:

  • आपके बीमाकर्ता के भुगतान नियम छूट गए हैं - संपूर्ण जीवन बीमा में आमतौर पर आपके विकल्पों को सीमित करने वाला एक गैर-लाभकारी खंड होता है।
  • आपकी पॉलिसी की आयु - संपूर्ण जीवन बीमा में एक आत्मसमर्पण अवधि भी होती है जो आपके बीमाकर्ता को पॉलिसी छोड़ने के लिए सख्त दंड लागू करने देती है।
  • नकद मूल्य पर संभावित कर - यदि आप अपने द्वारा चुकाए गए माइनस डिविडेंड, आपके द्वारा चुकाई गई नकदी, आपके द्वारा लिए गए नकद, और किसी कमीशन या आपके बीमाकर्ता द्वारा आपके प्रीमियम के साथ भुगतान की गई राशि से अधिक है, तो आप नकद मूल्य पर कर का सामना कर सकते हैं।

जो लोग अपनी स्थिति को बदलने के बारे में चिंता करते हैं, वे पूरे जीवन बीमा को भी प्रतिबंधक पा सकते हैं। आपके नकद मूल्य में महत्वपूर्ण वृद्धि देखने से पहले 10 से 15 साल लग सकते हैं। उस समय में, आप अपनी नौकरी खो सकते हैं या आपके पास एक बच्चा हो सकता है, और आप जो पैसा प्रीमियम पर खर्च कर रहे हैं उसे बेहतर उपयोग में लाया जा सकता है।

टर्म लाइफ बनाम होल लाइफ: मेडिकल रिक्वायरमेंट्स

आप पूरी और टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी पा सकते हैं, जिसके लिए मेडिकल परीक्षा की आवश्यकता नहीं है। एक टर्म लाइफ पॉलिसी के लिए यह अधिक सामान्य है कि आप इसे पूरी जिंदगी के लिए छोड़ दें। हालांकि, ऐसी कंपनियां हैं जो कोई भौतिक जीवन बीमा नहीं देती हैं।

टर्म लाइफ मेडिकल रिक्वायरमेंट्स

दो टर्म जीवन नीतियां हैं, जिसके लिए आप डॉक्टर की यात्रा को छोड़ सकते हैं। एक गारंटीकृत मुद्दा है, जहां बीमाकर्ता पॉलिसी को मंजूरी देने से पहले तीन से चार चिकित्सा प्रश्न पूछता है। दूसरा सरलीकृत मुद्दा है। बीमाकर्ता अधिक विस्तृत चिकित्सा प्रश्न पूछता है और आपके मेडिकल रिकॉर्ड की समीक्षा करता है।

गारंटीकृत और सरलीकृत जीवन बीमा उन लोगों के लिए एक अच्छा विकल्प है जो:

  • खराब स्वास्थ्य में हैं।
  • अंतिम संस्कार के खर्च को कवर करने के लिए देख रहे हैं।
  • ऋण सुरक्षित करने के लिए तेजी से कवरेज की आवश्यकता है।
  • जोखिम भरा काम या शौक रखें।

दोनों को जल्दी से जारी किया जा सकता है, लेकिन न तो बहुत अधिक कवरेज प्रदान करता है-आमतौर पर $ 250,000 से कम।

जीवन बीमा चिकित्सा परीक्षा एक परेशानी हो सकती है। आपको अपॉइंटमेंट शेड्यूल करना होगा, सुइयों के साथ अटक जाना चाहिए, और फिर अपने कवरेज पर निर्णय के लिए हफ्तों इंतजार करना होगा। सरलीकृत और गारंटीकृत अवधि का जीवन उस चुनौती को समाप्त करता है, लेकिन उनकी लागत अधिक होती है। बीमाकर्ता के लिए नो-मेडिकल परीक्षा जोखिम भरी होती है, इसलिए जीवन बीमा की तुलना में यह दर 20 प्रतिशत अधिक होती है, जिसके लिए परीक्षा की आवश्यकता होती है।

संपूर्ण जीवन चिकित्सा आवश्यकताएँ

संपूर्ण जीवन बीमा से आपको टर्म लाइफ की तुलना में मेडिकल परीक्षा को बायपास करने की संभावना कम है। जब ऐसा होता है, तो मृत्यु लाभ अक्सर $ 5,000 के आसपास शुरू होते हैं और $ 25,000 और $ 50,000 के बीच कैप किए जाते हैं। इसीलिए कोई भी मेडिकल परीक्षा पूरी जिंदगी ज्यादातर अंतिम खर्च के लिए नहीं की जाती है।

टर्म इंश्योरेंस के समान, किसी भी मेडिकल परीक्षा में पूरे जीवन के दो विकल्प नहीं होते हैं: सरलीकृत मुद्दा और गारंटीकृत मुद्दा। आपका बीमाकर्ता विस्तृत चिकित्सा प्रश्न पूछेगा और यदि आप पूरे जीवन को सरल बनाते हैं तो अपने मेडिकल रिकॉर्ड को देखें। गारंटीकृत निर्गम बीमा के लिए, वे केवल कुछ चिकित्सा प्रश्न पूछेंगे।

संपूर्ण जीवन बीमा का एक और विकल्प है, जिसे पूरी तरह से लिखित नीति कहा जाता है। इसके लिए एक बीमा चिकित्सा परीक्षा की आवश्यकता होती है, लेकिन यह बीमाकर्ता को जोखिम का सही आकलन करने की अनुमति देता है। यहां तक ​​कि जब वे इस मार्ग पर जाते हैं, तब भी स्वास्थ्य के मुद्दों वाले लोग सबसे अच्छी कीमत पा सकते हैं।

टर्म लाइफ बनाम होल लाइफ: लिविंग बेनिफिट्स

जीवित लाभ ऐसे लाभ हैं जो आपको जीवित रहते हुए भी नकदी तक पहुंचने देते हैं। पूरे जीवन बीमा के लिए, वह नकद मूल्य है, जो आपको तरल संपत्ति के रूप में अपने प्रीमियम के एक हिस्से को बचाने की सुविधा देता है। कुछ पूरे जीवन बीमा प्रदाता भी नकद मूल्य में लाभांश का भुगतान करते हैं। जीवन बीमा शब्द किसी भी जीवित लाभ की पेशकश नहीं करता है।

टर्म लाइफ लिविंग बेनिफिट्स

जीवन बीमा, पूरे जीवन बीमा के विपरीत, कोई जीवित लाभ नहीं है। यदि आप अपनी सेवानिवृत्ति योजना के हिस्से के रूप में अपने जीवन बीमा का उपयोग करने की उम्मीद कर रहे हैं, तो इसके खिलाफ एक दस्तक हो सकती है। दूसरी ओर, जीवन बीमा शब्द आमतौर पर सस्ता होता है, सरल होता है और आसानी से मिल जाता है क्योंकि इसका कोई नकद मूल्य नहीं होता है।

पूरा जीवन अतिरिक्त लाभ

शब्द जीवन और पूरे जीवन के बीच एक महत्वपूर्ण अंतर जीवित लाभ है। संपूर्ण जीवन नीतियां आपको अपने प्रीमियम के एक हिस्से को एक कर-स्थगित नकद मूल्य खाते में रोककर इक्विटी का निर्माण करने देती हैं। कुछ संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी भी लाभांश का भुगतान करती हैं, जिसे आप नकद के रूप में ले सकते हैं, अपने खाते में बचा सकते हैं, या अपने प्रीमियम के लिए उपयोग कर सकते हैं।

अधिकांश संपूर्ण जीवन नीतियां केवल नकद मूल्य से आंशिक निकासी की अनुमति देती हैं। आप पैसे का उपयोग कर सकते हैं:

  • मृत्यु लाभ में वृद्धि।
  • अपना प्रीमियम कम करें।
  • अतिरिक्त कवरेज खरीदें।
  • ऋण लेना।

अतिरिक्त नकदी मूल्य के बारे में याद रखने के लिए दो महत्वपूर्ण बातें हैं। पहला, यह आपकी मृत्यु लाभ का हिस्सा नहीं है। नकद मूल्य बीमाकर्ता के पास वापस जाता है जब बीमाधारक की मृत्यु हो जाती है, इसलिए आप जीवित रहते हुए पैसे का उपयोग करना चाहते हैं। दूसरा, नकद निकासी पर कर योग्य है। उस लागत के लिए योजना बनाना सुनिश्चित करें।

टर्म लाइफ बनाम पूरा जीवन: पेशेवरों और विपक्ष

जीवन और संपूर्ण जीवन बीमा में अलग-अलग विशेषताएं हैं जो उन्हें विशेष परिस्थितियों के लिए उपयुक्त बनाती हैं। उनके बीच तय करने का एक तरीका प्रत्येक के पेशेवरों और विपक्षों को देखना है।

पूरे जीवन के कुछ नियम हैं:

  • मृत्यु लाभ की गारंटी - मृत्यु लाभ आमतौर पर पॉलिसी का अंकित मूल्य होता है।
  • कर-आस्थगित नकद मूल्य - आपके प्रीमियम का एक हिस्सा नकद मूल्य में इक्विटी का निर्माण करता है, जो कि वह धन है जिसका उपयोग आप फिट देखते हुए कर सकते हैं। आप इसका उपयोग अपने प्रीमियम का भुगतान करने के लिए भी कर सकते हैं, जिसका अर्थ है कि आप अपने प्रीमियम को कर मुक्त कर सकते हैं।
  • स्तर प्रीमियम - पूरे जीवन की दरें आमतौर पर तय होती हैं। वे उम्र के साथ नहीं बढ़ेंगे।
  • आजीवन कवरेज - जब तक आपके प्रीमियम का भुगतान किया जाता है तब तक आपकी पॉलिसी लागू रहती है।

पूरे जीवन बीमा के साथ आने वाले कुछ व्यंजन हैं, जैसे:

  • महंगा प्रीमियम - संपूर्ण जीवन दरें निर्धारित की जा सकती हैं, लेकिन वे जीवन दर से अधिक हैं क्योंकि बीमाकर्ता आजीवन कवरेज की आपूर्ति करके अतिरिक्त जोखिम उठाता है।
  • निवेश पर मामूली रिटर्न - अधिकांश विशेषज्ञ इस बात से सहमत हैं कि आप अपने स्वयं के सेवानिवृत्ति खाते में बेहतर निवेश कर सकते हैं। साथ ही, किसी भी महत्वपूर्ण संचय को देखने के लिए नकद मूल्य में सालों लग सकते हैं।
  • जटिल नीतियां - पॉलिसी का नकद मूल्य जटिलता की एक परत जोड़ता है जो पूरे जीवन को समझना मुश्किल बनाता है।

सावधि जीवन बीमा के लिए, लाभ हैं:

  • अस्थायी कवरेज - चूंकि जीवन की नीतियां समाप्त हो जाती हैं, आप एक बीमा पॉलिसी के साथ नहीं फंसते हैं जो आपकी स्थिति में बदलाव होने पर आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप नहीं होती है।
  • कम प्रीमियम - आमतौर पर टर्म लाइफ इंश्योरेंस रेट पूरी लाइफ रेट्स से कम होते हैं। हालाँकि, यदि आप एक गैर-स्तरीय नीति चुनते हैं तो वे ऊपर जा सकते हैं।
  • अधिकतम मृत्यु लाभ - सभी जीवन बीमा प्रीमियम का एक हिस्सा मृत्यु लाभ के लिए जाता है। लेकिन जीवन के साथ, एक बड़ा प्रतिशत मृत्यु लाभ के लिए जाता है, इसलिए आप अनिवार्य रूप से अपने हिरन के लिए अधिक धमाकेदार हो रहे हैं।

शब्द जीवन बीमा में शामिल हैं:

  • कोई नकद मूल्य नहीं - सम्पूर्ण जीवन की बचत सुविधा धन के निर्माण का एक सुविधाजनक तरीका हो सकता है। टर्म लाइफ में बचत सुविधा शामिल नहीं है।
  • नवीकरण के लिए महंगा - जैसे-जैसे आप बड़े होते जाते हैं जीवन बीमा दरें बढ़ती जाती हैं। यदि आपका कार्यकाल समाप्त होता है, तो आपकी पॉलिसी को नवीनीकृत करना निषेधात्मक रूप से महंगा हो सकता है।
  • अनम्यता - आपकी स्थिति के साथ आपका कार्यकाल नहीं बदलता है। इसका मतलब है कि आपको यह अनुमान लगाने की आवश्यकता है कि आपको 10, 20 या 30 साल के लिए कितना कवरेज चाहिए।

जमीनी स्तर

जीवन और पूरे जीवन के बीच चयन करना आपके सभी लक्ष्यों के बारे में है। टर्म लाइफ इंश्योरेंस उन लोगों के लिए सबसे अच्छा विकल्प है जो एक सस्ती पॉलिसी चाहते हैं जो सुनिश्चित करता है कि बीमित व्यक्ति की मृत्यु के बाद उनके आश्रितों को आय की हानि से बचाया जा सके। दूसरी ओर, पूरा जीवन उन लोगों के लिए समझ में आता है जो अपनी सेवानिवृत्ति आय को पूरक करना चाहते हैं या अपने अंतिम खर्चों को कवर करते हैं।

एक बार जब आप पूरी या टर्म लाइफ इंश्योरेंस का फैसला कर लेते हैं, तो अगला कदम कई कोट्स की तुलना करना होता है। इस तरह, आप अपने लिए सही मूल्य पर सर्वोत्तम नीति पा सकते हैं। पॉलिसीजनियस उद्धरणों की तुलना करने के लिए आदर्श है। आवेदन भरना आसान है, और साइट मिनटों के भीतर उद्धरण देती है।

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