4 आसान चरणों में एसबीए ऋण के लिए आवेदन कैसे करें

एसबीए ऋण के लिए आवेदन करने के लिए चार चरणों की आवश्यकता होती है, जिसमें आपकी पात्रता निर्धारित करना, सही एसबीए ऋण प्रदाता ढूंढना, आपकी कागजी कार्रवाई को पूरा करना और एसबीए आवेदन और प्रपत्रों को पूरा करना शामिल है। एसबीए ऋण प्राप्त करना पारंपरिक एसबीए ऋणदाता के साथ या एसबीए ऋण दलाल के साथ 30 दिनों के रूप में कम से कम तीन से तीन महीने लग सकते हैं।

सबसे तेज़, सबसे सुव्यवस्थित SBA ऋण प्रक्रिया के लिए, हम SmartBiz की सलाह देते हैं। वे $ 350,000 तक एसबीए कार्यशील पूंजी ऋण और $ 5 मिलियन तक वाणिज्यिक अचल संपत्ति ऋण प्रदान करते हैं। ऋण की शर्तें 10 या 25 वर्ष हैं और दरें 7.00% से शुरू होती हैं। उनका ऑनलाइन आवेदन आपको कुछ ही मिनटों में पूर्व-योग्य हो सकता है और लगभग 30 दिनों में वित्त पोषित किया जा सकता है।

एसबीए ऋण प्राप्त करने के बारे में विचार करने के लिए चार चरण हैं:

चरण 1: एसबीए ऋण प्राप्त करने के लिए पात्रता निर्धारित करें

एसबीए ऋण के लिए आवेदन करने का तरीका सीखने का पहला चरण यह निर्धारित करना है कि क्या आपका व्यवसाय योग्य है। आपको आमतौर पर SBA कार्यक्रम के लिए सामान्य SBA ऋण योग्यता और SBA 7 (ए) ऋण आवश्यकताओं दोनों को पूरा करना होगा। एक बार जब आप अपनी पात्रता निर्धारित कर लेते हैं, तो हमने एक मुफ्त एसबीए ऋण प्रलेखन चेकलिस्ट बनाया है जो आपको अपने कागजी कार्रवाई को प्राप्त करने में मदद करेगा।

SBA ऋण योग्यता

जैसा कि आप सीखते हैं कि एसबीए से व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन कैसे करें, आवश्यकताओं पर विचार करना महत्वपूर्ण है। SBA ऋण स्टार्टअप्स और स्थापित व्यवसायों दोनों के लिए उपलब्ध हैं। स्टार्टअप के रूप में अर्हता प्राप्त करना अधिक कठिन है, क्योंकि आपको नीचे दी गई आवश्यकताओं को पूरा करने की आवश्यकता है और यह प्रदर्शित करता है कि आपके पास अनुभव है और एक व्यावसायिक योजना प्रदान करता है।

प्राथमिक SBA ऋण योग्यताएं हैं:

  • क्रेडिट अंक: सभी प्राथमिक व्यापार मालिकों के लिए 680+ (मुफ्त में अपना स्कोर जांचें)।
  • अग्रिम भुगतान: यदि आप ऋण का उपयोग व्यवसाय या वाणिज्यिक अचल संपत्ति खरीदने के लिए कर रहे हैं तो 10% या अधिक।
  • संपार्श्विक: SBA ऋण को 100% संपार्श्विक होने की आवश्यकता नहीं है, लेकिन जितना अधिक व्यवसाय और / या व्यक्तिगत संपार्श्विक आप तालिका में लाते हैं, उतना ही आसान होगा कि आपका ऋण स्वीकृत हो जाए।
  • चुकौती करने की क्षमता: आपको अपने सभी ऋणों को एक तकिया के साथ कवर करने के लिए पर्याप्त नकदी प्रवाह की आवश्यकता होती है। 1.25x का व्यवसाय ऋण सेवा कवरेज अनुपात (DSCR) आमतौर पर पर्याप्त होता है।
  • व्यापार में समय: दो + साल। जैसा कि कहा गया है, स्टार्टअप एसबीए 7 (ए) ऋण प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन यह अधिक कठिन है। जब एक स्टार्टअप व्यवसाय के रूप में SBA ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने पर विचार किया जाता है, तो आपको उपरोक्त सभी प्लस प्रबंधन और उद्योग का अनुभव होना चाहिए।
  • मालिक के कब्जे में: वाणिज्यिक अचल संपत्ति ऋण 51% या अधिक मालिक-अधिकृत होना चाहिए।
  • अन्य आवश्यकताएं: अमेरिकी सरकार (छात्र ऋण सहित) के लिए ऋण दायित्वों पर कोई दोष या चूक नहीं। इसके अतिरिक्त, आपके व्यवसाय को लाभदायक होने की आवश्यकता होगी।

SBA 7 (ए) ऋण आवश्यकताएँ

एसबीए ऋण आवश्यकताओं को योग्यता और पात्रता से संबंधित है। एसबीए ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपको अच्छा क्रेडिट (680+), प्रबंधन अनुभव और पर्याप्त नकदी प्रवाह (न्यूनतम 1.25 गुना डीजीएस) की आवश्यकता होती है। आपको सभी 20% + व्यवसाय मालिकों से संपार्श्विक और व्यक्तिगत गारंटी प्रदान करनी होगी। पात्र होने के लिए, आपको एक लाभ-लाभ, यू.एस.-आधारित छोटा व्यवसाय होना चाहिए।

पात्रता से संबंधित प्रमुख एसबीए 7 (ए) ऋण आवश्यकताओं में शामिल हैं कि आप हैं:

  • SBA द्वारा परिभाषित एक छोटा व्यवसाय (आमतौर पर 500 से कम कर्मचारी या वार्षिक बिक्री में $ 7.5 मिलियन से कम) का मतलब है।
  • एक उद्योग में लगे हुए हैं जो पात्र हैं (सबसे सक्रिय, गैर-सट्टा व्यवसाय योग्य हैं)।
  • संयुक्त राज्य अमेरिका या इसकी संपत्ति में व्यापार करने के लिए लगे हुए, या व्यवसाय करने की योजना के लिए एक लाभकारी व्यवसाय।
  • वित्तीय सहायता मांगने से पहले व्यक्तिगत संपत्ति सहित वैकल्पिक वित्तीय संसाधनों का उपयोग करना।
  • ऋण की आवश्यकता को प्रदर्शित करने में सक्षम, जो एक ध्वनि व्यापार उद्देश्य के रूप में भी योग्य है।
  • नौकरियों को बनाने या बनाए रखने और सार्वजनिक नीति लक्ष्यों को पूरा करने के लिए आवश्यक है जो SBA लक्ष्यों के अनुरूप हैं।

आप की तरह लग रहा है? स्मार्टबीज के ऑनलाइन फॉर्म को भरकर आप मिनटों में एसबीए ऋण के लिए पूर्व-अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। वे हमारे द्वारा देखे गए सबसे तेज़ प्रदाताओं में से एक हैं। वास्तव में, वे जो छोटे व्यवसाय फिट होते हैं, वे SBA ऋण प्राप्त करते थे! SmartBiz $ 350,000 तक के SBA कार्यशील पूंजी ऋण और $ 5 मिलियन तक वाणिज्यिक अचल संपत्ति ऋण प्रदान करता है। ऋण की शर्तें 10 या 25 वर्ष हैं।

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चरण 2: एक SBA ऋण प्रदाता खोजें

यदि आप एसबीए ऋण आवश्यकताओं और योग्यताओं को पूरा करते हैं, तो अगला कदम आपके ऋण की उत्पत्ति और सेवा के लिए एक एसबीए ऋण प्रदाता खोजना है। एक ऑनलाइन SBA लोन प्रोवाइडर SmartBiz है। वे अनुमान लगाते हैं कि एसबीए से व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन कैसे करें। SmartBiz आपको मिनटों में प्री-क्वालिफाई कर सकता है और 30 दिनों में जल्दी से वित्त पोषित कर सकता है।

SBA ऋण प्रदाता खोजने का अर्थ है बैंकों और दलालों जैसे प्रत्यक्ष उधारदाताओं तक पहुँचना। आपके लिए सही आपके वर्तमान बैंकिंग संबंध पर निर्भर करेगा कि आप कितना उधार लेना चाहते हैं, आपको कितनी जल्दी धन की आवश्यकता है, और धन के लिए आपका नियोजित उपयोग। जैसा कि आप समझते हैं कि एसबीए ऋण कैसे प्राप्त करें, आइए प्रत्येक ऋण प्रदाता विकल्प पर अधिक विस्तार से विचार करें।

एक प्रत्यक्ष SBA ऋणदाता खोजें

सामान्य तौर पर, प्रत्यक्ष ऋणदाता को खोजना एक अच्छा विचार है जो नियमित रूप से एसबीए ऋण के साथ काम करता है। ये प्रदाता आपके ऋण आवेदन को स्वीकृत करने की अधिक संभावना रखते हैं और आमतौर पर जानते हैं कि उनके अनुभव के कारण आपके पास मौजूद अद्वितीय परिस्थितियों से कैसे निपटें। प्रत्यक्ष उधारदाताओं में पारंपरिक बैंक, क्रेडिट यूनियन या अन्य पारंपरिक ऋण संस्थान शामिल हैं।

सुनिश्चित करें कि ऋणदाता SBA पसंदीदा ऋणदाता कार्यक्रम (SBA PLP ऋणदाता) का हिस्सा है। पीएलपी उधारदाता एसबीए ऋण प्रदाता होते हैं जिनके पास इतना अनुभव और इतना मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड होता है कि एसबीए वास्तव में उन्हें तेजी से ऋण संसाधित करने के लिए अधिक लेवे देता है।

जैसा कि आप संभावित उधारदाताओं पर जाते हैं, हम उनसे निम्नलिखित प्रश्न पूछने की सलाह देते हैं:

  • आपकी कुल SBA ऋण की मात्रा क्या है?
  • आपके औसत SBA ऋण का आकार क्या है?
  • क्या आप SBA पसंदीदा ऋणदाता कार्यक्रम में भाग लेते हैं?
  • एसबीए 7 (ए) उधार लेने और उधार देने की प्रक्रियाओं से आप कितने परिचित हैं?
  • पूर्व-अनुमोदित होने में कितना समय लगता है?
  • वित्त पोषित होने में कितना समय लगेगा?
  • क्या कोई ऐसा व्यक्ति है जो ऋण आवेदन प्रक्रिया के दौरान मेरे संपर्क का कोई बिंदु होगा, जब मेरे पास कोई प्रश्न होगा?
  • मेरे जैसे ऋण के लिए संपार्श्विक पर आपकी आंतरिक नीतियां क्या हैं?
  • क्या मुझे डाउन पेमेंट की आवश्यकता होगी? यदि हां, तो कितना?
  • अनुमानित ब्याज दरें क्या हैं जो मैं SBA ऋण के लिए अर्हता प्राप्त कर सकता हूं?

यदि आप जो ऋणदाता बोलते हैं, वह उनके बैंक के SBA ऋण प्रदर्शन के बारे में निश्चित नहीं है, तो आप SBA के 100 शीर्ष SBA ऋणदाताओं की सूची के माध्यम से ब्राउज़ कर सकते हैं। ये उधारदाता किसी और की तुलना में SBA ऋण के साथ अधिक अनुभवी हैं और आपके सवालों का जवाब देने में सक्षम होना चाहिए।

SBA ऋण प्राप्त करने के लिए ब्रोकर का उपयोग करें

SBA ऋण दलाल छोटे व्यवसाय मालिकों को उनकी विशेषज्ञता का लाभ उठाकर एक मूल्यवान सेवा प्रदान कर सकते हैं। दलालों की एक गहरी समझ है, जिसके बारे में उधारदाताओं को आपके ऋण को आपके व्यवसाय के प्रकार के साथ-साथ आपके व्यवसाय के ऋण अनुरोध को कैसे प्रस्तुत करना है, यह अनुमोदन की बेहतर संभावना है।

इसके अतिरिक्त, SBA ऋण दलाल सभी ऋणदाता के दस्तावेज़ अनुरोधों और अन्य संचारों का समन्वय करके आपको बहुत समय और सिरदर्द बचा सकते हैं। हालांकि, सभी छोटे व्यवसाय ऋण दलालों को समान नहीं बनाया जाता है। जैसा कि आप सोचते हैं कि एसबीए ऋण कैसे प्राप्त करें, अपने संभावित ऋण दलाल के लिए प्रश्नों की एक सूची को एक साथ रखना एक महत्वपूर्ण कदम है।

यहां कुछ प्रश्न दिए गए हैं जो आपको संभावित ऋण दलाल से पूछना चाहिए:

  • आप कितने उधारदाताओं के साथ सीधे काम करते हैं?
  • आपको भुगतान कैसे किया जाता है? कितना? कब?
  • आपने कितने लोन बंद किए हैं?
  • क्या आपने पहले मेरे आकार के व्यवसाय के साथ या मेरे उद्योग में काम किया है?
  • एसबीए 7 (ए) ऋण प्रक्रिया से आप कितने परिचित हैं?
  • अनुमानित ब्याज दरें क्या हैं जो मैं SBA ऋण के लिए अर्हता प्राप्त कर सकता हूं?
  • पूर्व-अनुमोदित होने में कितना समय लगता है?
  • वित्त पोषित होने में कितना समय लगेगा?
  • आप मेरे लिए कितना प्रोसेस हैंडल करते हैं?

अपनी SBA ऋण प्रक्रिया को प्रबंधित करने के लिए ब्रोकर का उपयोग करने से आम तौर पर आपको थोड़ा अतिरिक्त पैसा खर्च करना पड़ेगा, लेकिन सही ब्रोकर प्रक्रिया को बहुत आसान बना सकता है। कई SBA ऋण प्रदाताओं के साथ आपके ऋण प्रस्ताव को खरीदारी करने की उनकी क्षमता आपके अनुमोदन की संभावनाओं में सुधार कर सकती है।

जब आप एक ऋणदाता पाते हैं, तो आपको उनके एसबीए ब्याज दर और शुल्क के बारे में अधिक से अधिक जानकारी प्राप्त करने का प्रयास करना चाहिए। SBA ब्याज दरों पर एक कैप निर्धारित करता है, लेकिन ऋणदाता द्वारा सटीक दरें भिन्न हो सकती हैं। एसबीए ऋण दरों पर हमारा लेख पढ़ें इससे पहले कि आप खरीदारी करना शुरू करें। पूर्व-स्वीकृत होने के बाद, आप अपने मासिक भुगतानों का अनुमान लगाने के लिए हमारे एसबीए ऋण कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।

SmartBiz एक SBA लोन ब्रोकर है जो जल्दी से आवेदन प्रक्रिया के माध्यम से कर्ज लेने में अनुभवी होता है। उनका अनुभव SBA ऋण के लिए आवेदन करने की प्रक्रिया को बहुत आसान बनाता है। वे आपको 30 दिनों में जल्दी से जल्दी 5 मिलियन डॉलर तक का वित्त पोषित करने में मदद कर सकते हैं। आप उनके ऑनलाइन आवेदन को भरकर पूर्व-अर्हता प्राप्त कर सकते हैं।

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चरण 3: आवश्यक SBA लोन पेपरवर्क इकट्ठा करें

एक बार जब आप एक एसबीए ऋणदाता या ऋण दलाल का चयन कर लेते हैं, तो आपको अपने आवेदन के लिए आवश्यक दस्तावेजों को इकट्ठा करना शुरू करना चाहिए। इन दस्तावेजों में व्यक्तिगत और व्यावसायिक कर रिटर्न, अनुमानित व्यावसायिक वित्तीय, फिर से शुरू, पट्टे और आपके ऋण अनुरोध शामिल हैं। आप अधिक जानकारी के लिए हमारे व्यापक एसबीए ऋण दस्तावेज़ चेकलिस्ट डाउनलोड कर सकते हैं।

एसबीए ऋण जिसके लिए आप आवेदन करते हैं, उसके आधार पर आवश्यक कागजी कार्रवाई में शामिल हैं:

जनरल एसबीए ऋण प्रलेखन आवश्यकताएँ

प्रत्यक्ष ऋणदाता या ऋण दलाल द्वारा आवश्यक मुख्य दस्तावेजों में शामिल हैं:

  • ऋण अनुरोध राशि और निधियों का विस्तृत आवंटन
  • व्यावसायिक वित्तीय
  • वर्ष दर वर्ष लाभ और हानि (पी एंड एल) विवरण
  • साल-दर-तारीख बैलेंस शीट
  • अनुमानित वित्तीय (एक से तीन वर्ष)
  • स्वामित्व का प्रमाण
  • व्यापार प्रमाण पत्र / लाइसेंस
  • ऋण आवेदन इतिहास
  • व्यापार कर रिटर्न (पिछले दो साल)
  • व्यक्तिगत कर रिटर्न (पिछले दो साल)
  • व्यक्तिगत वित्तीय विवरण
  • मालिक रिम्सुमे
  • व्यापार अवलोकन और इतिहास
  • बिजनेस लीज

व्यापार अधिग्रहण एसबीए ऋण प्रलेखन आवश्यकताएँ

यदि आपको किसी मौजूदा व्यवसाय को खरीदने के लिए SBA ऋण मिल रहा है, तो सामान्य SBA ऋण दस्तावेज के अलावा, आपको प्रदान करना होगा:

  • अधिग्रहण की साल-दर-तारीख बैलेंस शीट और लाभ और हानि बयान
  • व्यापार कर रिटर्न के अधिग्रहण के पिछले दो साल
  • खरीद समझौता (सूची, मशीनरी और उपकरण, फर्नीचर और जुड़नार, प्राप्य और अंतरंगता, अनुसूची की अनुसूची के साथ मूल्य पूछना शामिल होना चाहिए)

वाणिज्यिक रियल एस्टेट SBA ऋण प्रलेखन आवश्यकताएँ

यदि आपको सामान्य एसबीए ऋण दस्तावेज के अतिरिक्त वाणिज्यिक अचल संपत्ति खरीदने के लिए एसबीए ऋण मिल रहा है, तो आपको प्रदान करना होगा:

  • रियल एस्टेट खरीद समझौता
  • अपनी संपत्ति के किसी भी किरायेदारों के लिए किराए के रोल और पट्टे
  • संपत्ति मूल्यांकन (जो बंद करने से पहले ऋणदाता द्वारा आदेश दिया जाएगा)
  • रीमॉडलिंग या बिल्ड-आउट के लिए कोई योजना (समय और लागत सहित)

अन्य एसबीए ऋण दस्तावेज़ीकरण आवश्यकताएँ

यदि आपके पास किसी अन्य व्यवसाय या स्वयं के किराये के गुणों में 20% या अधिक हिस्सेदारी है, तो आपको उन लोगों के लिए भी दस्तावेज प्रदान करने की आवश्यकता होगी (जैसे, वित्तीय, मूल्यांकन, पट्टे, या किराए के रोल)। इनका उपयोग ऋण चुकाने की आपकी क्षमता को सत्यापित करने के लिए किया जाता है, जिससे आप विशेष रूप से महत्वपूर्ण हैं यदि आप एक स्टार्टअप हैं।

“यदि आप एक स्टार्टअप हैं, तो प्रो फॉर्म और कैश फ्लो प्रोजेक्शन प्रदान करना महत्वपूर्ण है जो व्यवहार्यता दिखाता है। आपको एक ठोस व्यवसाय योजना भी प्रदान करनी होगी, जो आपके आवेदन के स्वीकृत होने के लिए महत्वपूर्ण है। ”

- एंड्रिया Roebker, SBA के लिए क्षेत्रीय संचार निदेशक

समग्र लक्ष्य एक बैंक को दिखाना है कि आपकी कंपनी अच्छी तरह से प्रबंधित है और लाभदायक होने के लिए एक प्राप्य योजना है। इसलिए सुनिश्चित करें कि आप एक बेहतरीन बिजनेस प्लान तैयार करने में समय लगाते हैं। इसमें अगले तीन से पांच वर्षों में व्यवसाय के प्रदर्शन की अपेक्षा के अनुमान शामिल हैं।

आपकी आवेदन प्रक्रिया की अधिकांश गति आपके ऋण अधिकारी या ऋणदाता को समय पर और सटीक दस्तावेज प्रदान करने की आपकी क्षमता पर निर्भर करेगी। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप अपनी ऋण प्रक्रिया को कारगर बनाने के लिए आवश्यक सभी जानकारी एकत्र करते हैं, नि: शुल्क एसबीए ऋण दस्तावेज़ चेकलिस्ट डाउनलोड करें।

नि: शुल्क SBA ऋण दस्तावेज़ चेकलिस्ट

चरण 4: पूरा एसबीए ऋण आवेदन और प्रपत्र

एसबीए ऋण आवेदन ऋणदाता द्वारा भिन्न होते हैं, लेकिन वे आम तौर पर आपके व्यवसाय के बारे में बुनियादी जानकारी और आपके ऋण अनुरोध के उद्देश्य से अनुरोध करते हैं। यह अनुरोधित दस्तावेज़ीकरण SBA को आपके व्यवसाय की बेहतर समझ प्राप्त करने में मदद करता है और आप किस तरह से उपयोग करने का इरादा रखते हैं और अंततः आपके द्वारा उधार लिए गए धन को चुकाते हैं।

आपके ऋण को पूरा करने के लिए SBA द्वारा आवश्यक जानकारी में शामिल हैं:

  • कार्यकारी सारांश
  • व्यापार प्रोफ़ाइल
  • स्वामित्व का टूटना
  • प्रबंधन का अनुभव
  • कैसे धन का उपयोग किया जाएगा का टूटना
  • ऋण कैसे चुकाया जाएगा का विवरण

जब आप अपना दस्तावेज़ सबमिट करते हैं तो यह एप्लिकेशन उपरोक्त तीनों आवश्यक अन्य सूचनाओं के साथ चरण तीन में जोड़ा जाएगा। इसके अतिरिक्त, आपको अपनी व्यक्तिगत या व्यावसायिक स्थिति के आधार पर अन्य SBA फॉर्म भरने होंगे।

SBA फॉर्म

आपके आवेदन के भाग के रूप में, आपको अपने ऋण स्वीकृत होने से पहले कुछ SBA फॉर्म भरने होंगे। आपको जिन फॉर्म को भरना है, वे पूरी तरह से आपके और आपके व्यवसाय पर निर्भर करते हैं।

यहां सबसे अधिक उपयोग किए जाने वाले SBA फॉर्म और उन्हें पूरा करने के तरीके के बारे में व्यापक गाइड हैं:

  • SBA फॉर्म 1919 गाइड - उधारकर्ता सूचना प्रपत्र: सभी 7 (ए) ऋणों के लिए उपयोग किया जाता है, यह फॉर्म वह है जहां आप बुनियादी उधारकर्ता जानकारी को नोट करते हैं। पिछला संस्करण, फॉर्म 4, अब उपयोग में नहीं है।
  • SBA फॉर्म 912 गाइड - व्यक्तिगत इतिहास का विवरण: इस फॉर्म का उपयोग आपके चरित्र का मूल्यांकन करने के लिए किया जाता है।
  • SBA फॉर्म 413 गाइड - व्यक्तिगत वित्तीय विवरण: इस फॉर्म का उपयोग आपके, आपके पति या पत्नी (यदि लागू हो) की व्यक्तिगत वित्तीय स्थिति का आकलन करने के लिए किया जाता है, और जो कोई भी व्यवसाय का मालिक है।
  • SBA फॉर्म 159 गाइड - शुल्क प्रकटीकरण प्रपत्र और मुआवजा समझौता: यह फॉर्म केवल तभी आवश्यक है जब आपने किसी व्यक्ति को आपके SBA ऋण आवेदन में मदद करने के लिए काम पर रखा हो। यह वर्णन करता है कि आपने उन्हें और उनके द्वारा प्रदान की गई सेवाओं का कितना भुगतान किया है।

एक बार जब आप अपने सभी SBA फॉर्म पूरे कर लेते हैं और अपने सहायक कागजी कार्रवाई को पूरा कर लेते हैं, तो आप अपने बैंक के साथ मिलकर अपने ऋण आवेदन को अंतिम रूप देंगे। यह वह जगह है जहां एसबीए ऋण प्राप्त करने की प्रक्रिया आपके हाथों से निकाली जाती है। आप ऋण को आगे बढ़ाने और जल्दी से बंद करने के लिए अपने ऋणदाता पर भरोसा करेंगे। एक अनुभवी SBA ऋण प्रदाता अमूल्य है यदि आपको धनराशि की तीव्र आवश्यकता है।

SmartBiz 30 दिनों के लिए आपके SBA ऋण को वित्त पोषित कर सकता है। यह $ 350,000 तक का SBA कार्यशील पूंजी ऋण और $ 5 मिलियन तक वाणिज्यिक अचल संपत्ति ऋण प्रदान करता है। एक बार जब आपने सीखा कि एसबीए से व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन कैसे करें, तो आप मिनटों में स्मार्टबीज के साथ पूर्व-योग्य हो सकते हैं। यदि आप दो या अधिक वर्षों के लिए व्यवसाय में हैं, तो आप अर्हता प्राप्त कर सकते हैं और इसका क्रेडिट स्कोर 680 से ऊपर है।

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नमूना SBA ऋण आवेदन

हर SBA ऋणदाता के पास अलग-अलग कागजी कार्रवाई होने वाली है जो आपको SBA की कागजी कार्रवाई के अलावा भरने की आवश्यकता होगी। आपका आवेदन लंबाई में भिन्न होगा, लेकिन समग्र SBA ऋणदाता आवेदन कुछ इस तरह दिखेगा:

इसके अतिरिक्त, आपको SBA फॉर्म 1919 भरने के लिए कहा जाएगा ताकि SBA को अपने बारे में बुनियादी जानकारी प्रदान कर सके। हमने SBA फॉर्म 1919 के बारे में एक बेहतरीन लेख लिखा है, जिसे आप इसे बेहतर ढंग से समझने या वास्तविक फ़ॉर्म को डाउनलोड करने के लिए संदर्भित कर सकते हैं।

वाणिज्यिक अचल संपत्ति के लिए SBA ऋण आवेदन

SBA 504 / CDC ऋण और SBA 7 (a) ऋण दोनों का उपयोग वाणिज्यिक अचल संपत्ति के लिए किया जा सकता है। आप जो भी ऋण चुनते हैं, उसके बावजूद पात्रता आवश्यकताएं, प्रपत्र, और आवश्यक दस्तावेज कार्यशील पूंजी SBA 7 (ए) ऋण आवश्यकताओं के लगभग समान हैं। हालांकि, नियमित 7 (ए) ऋण की तुलना में आवेदन करना अधिक जटिल और समय लेने वाला हो सकता है।

सामान्य एसबीए 7 (ए) ऋण के लिए आवश्यक सब कुछ के अलावा, आपको अपने आवेदन के साथ निम्नलिखित को शामिल करना होगा:

सभी किरायेदारों के लिए किराया रोल

वाणिज्यिक अचल संपत्ति में आमतौर पर कम से कम एक किरायेदार होता है जो किराए का भुगतान करता है, भले ही एकमात्र किरायेदार आपका व्यवसाय हो। आपको संपार्श्विक के रूप में खरीदी या उपयोग की जा रही संपत्ति के साथ शामिल सभी किरायेदारों के लिए किराए के रोल प्रदान करने की आवश्यकता होगी।

संपत्ति मूल्यांकन

आपके आवेदन को प्रारंभिक रूप से अनुमोदित होने के बाद ऋण प्रदाता द्वारा एक संपत्ति मूल्यांकन का आदेश दिया जाएगा। आप आमतौर पर इस मूल्यांकन के लिए भुगतान करेंगे। आपकी संपत्ति की राशि के लिए आप कितनी राशि का भुगतान कर सकते हैं या आपकी अधिकतम उधार सीमा बदल सकती है।

पर्यावरण अध्ययन

आपके आवेदन के स्वीकृत होने के बाद आपकी संपत्ति के आसपास किसी भी संभावित पर्यावरणीय मुद्दों को दर्शाने वाले अध्ययन को ऋण प्रदाता द्वारा आदेश दिया जाएगा। यदि कोई लाल झंडे दिखाई देते हैं, तो ऋण प्रदाता द्वारा आपकी संपत्ति को मंजूरी देने से पहले अधिक गहन अध्ययन का आदेश देना पड़ सकता है।

चल रहे रखरखाव व्यय की सूची

आपको संपत्ति के रखरखाव के लिए निरंतर आधार पर खर्च होने वाली लागत का एक ब्रेकडाउन प्रदान करना होगा। ऋण प्रदाता यह सुनिश्चित करना चाहेंगे कि आपके पास इन लागतों को संभालने के लिए नकदी है, भले ही आप इसे अन्य किरायेदारों को देने की योजना बनाते हों।

संपत्ति की स्थिति पर रिपोर्ट

कई उधारदाताओं को आपकी संपत्ति की स्थिति पर एक रिपोर्ट की आवश्यकता होगी, यह देखने के लिए कि निकट भविष्य में स्थगित रखरखाव आइटम क्या आ रहे हैं। ऋण प्रदाता आमतौर पर यह आरामदायक होना चाहते हैं कि आपके पास किसी भी मानक सुविधा के उन्नयन या अतिदेय रखरखाव के लिए नकदी हो।

संपत्ति पर वर्तमान पट्टे

अपनी संपत्ति के लिए एसबीए ऋण प्राप्त करने के लिए, यह कम से कम 51% मालिक के कब्जे वाला होना चाहिए। यदि आप संपत्ति के किसी भी हिस्से को किराए पर ले रहे हैं, तो ऋण प्रदाता सभी मौजूदा पट्टों को देखना चाहेगा। वे आपके और आपके किरायेदारों के लिए सहमत हुए किसी भी शब्द को देखना चाहेंगे, जो बंद होने के बाद प्रभावी हो जाएगा।

नोट: यदि आप 51% से अधिक संपत्ति पर कब्जा नहीं करने जा रहे हैं, तो आप एक पारंपरिक वाणिज्यिक अचल संपत्ति ऋण पर विचार करना चाह सकते हैं।

स्टार्टअप्स के लिए SBA से व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन कैसे करें

कई स्टार्टअप एसबीए ऋण को अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने की तरह उच्च-ब्याज दर ऋण पर लेने के लिए एक आकर्षक विकल्प पाते हैं। 2018 में, SBA 504 और 7 (ए) के 36% ऋण नए व्यवसायों में गए, जिसमें स्टार्टअप, व्यवसाय दो साल या उससे कम और व्यवसाय अधिग्रहण शामिल थे। जबकि मौजूदा व्यवसाय स्टार्टअप्स के रूप में SBA ऋण की लगभग दोगुनी राशि प्राप्त करते हैं, वे अभी भी नए व्यवसायों के लिए एक उत्कृष्ट विकल्प हैं।

किसी स्टार्टअप के लिए आवेदन प्रक्रिया वस्तुतः वैसी ही है जैसी कि किसी अनुभवी व्यवसाय के लिए है।

केवल अंतर निम्नलिखित हैं:

  • आपको अपने ऋण के लिए अनुमोदित होने के लिए अतिरिक्त व्यक्तिगत संपार्श्विक प्रतिज्ञा करने की आवश्यकता हो सकती है।
  • SBA यह देखना पसंद करता है कि आपने अपनी तरल बचत का एक हिस्सा व्यवसाय में निवेश किया है (आमतौर पर ऋण राशि का 20% से 30%)।
  • आपको यह दिखाने के लिए उद्योग में पूर्व प्रबंधन का अनुभव होना चाहिए कि आप स्टार्टअप को सफल बना सकते हैं।
  • यदि आपके व्यवसाय या उद्योग को रेखांकित किया जाता है, तो आपकी स्वीकृति की संभावना बढ़ जाती है।

दो SBA लोन प्रोग्राम जो अधिक स्टार्टअप-फ्रेंडली हैं, कम्युनिटी एडवांटेज प्रोग्राम और माइक्रोग्लान प्रोग्राम हैं। विभिन्न प्रकार के SBA ऋणों के बारे में अधिक जानने के लिए आप हमारे लेख को पढ़ सकते हैं। अगर आपको नहीं लगता कि आपका व्यवसाय SBA ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करेगा, तो अन्य स्टार्टअप ऋण विकल्प बहुत सारे हैं जो आपके लिए उपलब्ध हो सकते हैं।

यदि आप एसबीए स्टार्टअप ऋण की तलाश कर रहे हैं, तो हम दिशानिर्देश वित्तीय के साथ काम करने की सलाह देते हैं। वे स्टार्टअप फंडिंग विशेषज्ञ हैं जो उद्यमियों को एक एसबीए ऋण पैकेज तैयार करने में मदद कर सकते हैं और एक एसबीए ऋणदाता की पहचान कर सकते हैं जो आपके ऋण को निधि देने की सबसे अधिक संभावना है। वे उधारकर्ताओं को रचनात्मक तरीके खोजने में मदद कर सकते हैं (जिनमें दंड या करों का भुगतान किए बिना सेवानिवृत्ति बचत का उपयोग करना शामिल है) एसबीए उधारदाताओं द्वारा अक्सर आवश्यक 20% से 30% डाउन भुगतान के साथ आने के लिए। गाइडेंट के साथ एक मुफ्त एसबीए स्टार्टअप ऋण परामर्श प्राप्त करने के लिए इस संक्षिप्त रूप को भरें।

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एसबीए ऋण की समय सीमा के 5 चरण

SBA ऋण समयरेखा इस बात पर निर्भर करेगी कि आपका SBA ऋणदाता SBA ऋण के प्रकार से कितना परिचित है और आप कितने आवश्यक दस्तावेज के साथ तैयार हैं। यदि आप स्मार्टबीज़ जैसे किसी व्यक्ति के साथ एसबीए ऋण के लिए ऑनलाइन आवेदन करते हैं, तो आपको 30 दिनों के भीतर एसबीए वित्त पोषण के समय का अनुभव होगा। पारंपरिक SBA उधारदाताओं से SBA ऋण प्राप्त करने में आमतौर पर दो से तीन महीने लगते हैं।

एसबीए ऋण प्राप्त करते समय आप आमतौर पर निम्नलिखित पांच चरणों से गुजरेंगे:

1. SBA ऋण के लिए तैयार और आवेदन करें (दिन या सप्ताह)

सबसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण बात, आपको पहले से ही चर्चा की गई एसबीए से व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन करने के चार चरणों का पालन करके तैयार करना चाहिए। चार चरणों के अंत तक, आपने उम्मीद की है कि आप आवेदन करेंगे और एसबीए ऋण के लिए पूर्व-अर्हता प्राप्त करने की संभावना को बढ़ा सकते हैं। अच्छी तैयारी आपको इस कदम को सप्ताह बनाम दिनों में पूरा करने में मदद कर सकती है।

2. इरादे के SBA पत्र की समीक्षा करें (1 से 2 सप्ताह)

एक बार जब आप एक पूर्ण आवेदन जमा कर लेते हैं, तो आप आमतौर पर एक से दो सप्ताह के भीतर वापस सुनने की उम्मीद कर सकते हैं। यदि आपका ऋणदाता ऋण के साथ आगे बढ़ना चाहता है, तो वे आपको एक प्रारंभिक प्रस्ताव प्रदान करेंगे, जिसे लेटर ऑफ इंटेंट (एलओआई) कहा जाता है। इससे यह स्पष्ट होगा कि आप ऋण की शर्तों और दरों के अनुसार कितनी योग्य हैं और आप क्या उम्मीद कर सकते हैं।

यदि आप दरों और शर्तों को स्वीकार नहीं करते हैं, तो आपको लेटर ऑफ इंटेंट की एक हस्ताक्षरित प्रति को बहुत जल्दी ऋणदाता को वापस करना होगा। अधिकांश ऋणदाताओं को एक छोटी जमा राशि की भी आवश्यकता होगी, आमतौर पर लगभग $ 2,000 (वापसी योग्य, ऋण तीसरे पक्ष की फीस अगर ऋण वित्त पोषित नहीं है), ऋण को हामीदारी के साथ आगे बढ़ने के लिए।

3. पूरा SBA ऋण हामीदारी (2 से 3 सप्ताह)

आशय पत्र और जमा का हस्ताक्षरित पत्र जमा करने के बाद, औपचारिक हामीदारी होगी। SBA ऋण के लिए अंडरराइटिंग में आमतौर पर दो से तीन सप्ताह लग सकते हैं। उस समय के दौरान, हामीदारी टीम आपके वित्तीय और ऋण आय के लिए आपकी योजनाओं के बारे में और सवाल कर सकती है, या वे अन्य प्रासंगिक प्रलेखन का अनुरोध कर सकते हैं।

4. SBA ऋण प्रतिबद्धता पत्र प्राप्त करें (सप्ताह के दिनों में)

यदि अंडरराइटिंग सफल होती है, तो आपका ऋणदाता आपको एक प्रतिबद्धता पत्र देगा, जिसमें आपके ऋण की शर्तों को रेखांकित किया जाएगा और आपके बंद होने से पहले क्या कदम रहेंगे। प्रतिबद्धता पत्र को स्वीकार करने के लिए आमतौर पर आपको बैंक को दिखाने के लिए एक अतिरिक्त जमा राशि जमा करने की आवश्यकता होती है, जिसे आप बंद करने की ओर बढ़ने के लिए तैयार हैं। इस चरण की समयरेखा इस बात पर निर्भर करती है कि आप कितनी जल्दी प्रतिक्रिया देते हैं।

यह जमा आमतौर पर $ 5,000 या 5% ऋण है, और यह आपके नीचे भुगतान की ओर गिना जाता है। यदि ऋण नहीं दिया जाता है तो यह आम तौर पर धनवापसी (माइनस थर्ड-पार्टी खर्च) है।

5. पूरा एसबीए ऋण समापन (दिन या सप्ताह)

समापन के दौरान, ऋण शर्तों को अंतिम रूप दिया जाता है। ऋण को बंद करने में जितना समय लगता है वह आपके सौदे की जटिलता, एसबीए ऋण के साथ आपके ऋणदाता की परिचितता और तीसरे पक्ष के काम की लंबाई (जैसे मूल्यांकन और पर्यावरणीय समीक्षा) द्वारा निर्धारित किया जाता है। आखिरकार, आप ऋण समझौते पर हस्ताक्षर करेंगे, सभी समापन लागत और एसबीए गारंटी शुल्क का भुगतान किया जाएगा, और ऋण की आय का वितरण किया जाएगा।

एक बैंक के माध्यम से वित्तपोषण के लिए सामान्य आवेदन प्रक्रिया समय लेने वाली हो सकती है और इसमें बहुत सारी कागजी कार्रवाई शामिल है। प्रलेखन प्रदान करना और कई उधारदाताओं से फोन कॉल से निपटना आपका अधिकांश समय ले सकता है।

एसबीए ऋण कैसे प्राप्त करें अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (एफएक्यू)

SBA ऋण प्राप्त करने के बारे में अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न निम्नलिखित हैं:

एसबीए ऋण प्राप्त करने के बारे में विचार करते समय मुझे पहले क्या करना चाहिए?

एसबीए ऋण प्राप्त करने के बारे में विचार करते समय एक प्रारंभिक चरण आपके व्यवसाय की पात्रता का निर्धारण एसबीए की आवश्यकताओं के अनुसार करता है। यदि आप एसबीए की पात्रता मानदंडों को पूरा करते हैं तो यह पता लगाना कि प्रक्रिया जल्दी हो जाएगी। यदि आप पात्र नहीं हैं, तो आप ऑनलाइन ऋणदाता के रूप में एक वैकल्पिक वित्तपोषण समाधान पा सकते हैं।

क्या SBA ऋण के लिए स्वीकृत होना कठिन है?

यदि आपका क्रेडिट स्कोर 680 से कम है, तो आप एक स्टार्टअप हैं, या आप संघीय ऋणों के बारे में नाजुक हैं, SBA ऋण के लिए अनुमोदित होना कठिन है। यदि आपका क्रेडिट अच्छा है और आप एसबीए की आवश्यकताओं को पूरा करते हैं, तो एसबीए ऋण के लिए अनुमोदित होना आसान है। यदि आप सभी अनुरोधित जानकारी प्रदान करते हैं तो यह और भी आसान है।

मैं अपना SBA ऋण आवेदन कैसे सुधार सकता हूं?

आपके SBA ऋण एप्लिकेशन को बेहतर बनाने की कुंजी SBA ऋण आवश्यकताओं और योग्यताओं पर पूरा ध्यान दे रही है। अपने SBA ऋण कागजी कार्रवाई को इकट्ठा करने और व्यवस्थित करने के लिए समय निकालें, और सुनिश्चित करें कि आपने अपना ऋण आवेदन जमा करने से पहले सब कुछ शामिल किया है। एक ऋण दस्तावेज़ चेकलिस्ट का उपयोग करना यह सुनिश्चित करना आसान बनाता है कि आपने सभी कागजी कार्रवाई को शामिल किया है।

हमने Zions Bank के लिए Cece Mitchell, SVP और Enterprise SBA एडमिनिस्ट्रेटर का यह प्रश्न पूछा, जो SBA PLP ऋणदाता है। जवाब में, Cece ने निम्नलिखित सुझाव दिए:

"क्या [SBA ऋण] आवेदन पैकेज में सुधार कर सकते हैं:

  1. एक व्यवसाय योजना रखें और ऋणदाता को एक प्रति प्रदान करें। [यह] नई या नई कंपनियों के लिए विशेष रूप से महत्वपूर्ण है।
  2. यह इंगित करते समय सटीक रहें कि आपको कितना उधार लेने की आवश्यकता है और उन फंडों का उपयोग कैसे किया जाएगा, इस पर बहुत विस्तृत है।
  3. आवेदन पत्र पर सभी प्रश्नों के उत्तर दें। जानकारी गुम होने से आवेदन में देरी हो सकती है।
  4. प्रश्न पूछने के लिए ऋणदाता के लिए तैयार रहें। "

- Cece Mitchell, SVP & Enterprise SBA एडमिनिस्ट्रेटर, Zions Bank

SBA ऋण प्राप्त करने में कितना समय लगता है?

एसबीए ऋण प्राप्त करने में लगने वाला समय आपके ऋणदाता पर निर्भर करता है और आप उनके सवालों के जवाब देने में कितने तेज हैं। यह समय सीमा 30 से 120 दिनों या अधिक से कहीं भी हो सकती है। प्रारंभ में आवश्यक दस्तावेज प्रदान करके और किसी भी अनुरोध का तुरंत जवाब देकर आप इस समय को काफी कम कर सकते हैं।

निचला रेखा: SBA ऋण के लिए आवेदन कैसे करें

SBA ऋण के लिए आवेदन करना सीखना एक जटिल प्रक्रिया हो सकती है। यदि आप SBA एक्सप्रेस ऋण का पीछा कर रहे हैं, तो यह आपके व्यवसाय के दिन-प्रतिदिन के कार्यों को चलाने से भी महत्वपूर्ण समय ले सकता है। इस प्रक्रिया को तेज करने के लिए और सुनिश्चित करें कि आप सही तरीके से लागू होते हैं, एक ऋण प्रदाता के साथ साझेदार जो एसबीए उधार में अच्छी तरह से वाकिफ है।

SmartBiz आपकी ओर से अधिकांश कागजी कार्रवाई से निपटकर आपके लिए एक SBA ऋण प्राप्त करना बहुत आसान बना सकता है। एसबीए ऋण प्राप्त करने का तरीका जानने के 30 दिनों के बाद वे आपके द्वारा समीक्षा की गई धनराशि की तुलना में किसी अन्य की तुलना में तेजी से एसबीए ऋण के साथ आपको वित्त पोषित कर सकते हैं। आप एक ऑनलाइन आवेदन भरकर $ 5 मिलियन तक की अर्हता प्राप्त कर सकते हैं जिसमें केवल कुछ मिनट लगते हैं।

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