बीमा प्रमाणपत्र क्या है + नि: शुल्क सीओआई उदाहरण

बीमा का प्रमाण पत्र (उर्फ सीओआई, देयता बीमा का प्रमाण पत्र या ACORD प्रमाणपत्र) एक दस्तावेज है जो बीमा कवरेज के प्रमाण के रूप में कार्य करता है। ये एक-पृष्ठ, मानकीकृत प्रमाण पत्र एसोसिएशन फॉर कोऑपरेटिव ऑपरेशंस रिसर्च एंड डेवलपमेंट (ACORD) द्वारा शासित हैं। प्रमाणपत्र में आपका बीमा कवरेज, कवरेज की सीमा, प्रमाणपत्र धारक, अधिकृत प्रतिनिधि और बहुत कुछ शामिल होंगे।

आपको अनुबंध में प्रवेश करने या पेशेवर लाइसेंस के लिए आवेदन करने के लिए देयता बीमा के प्रमाण पत्र की आवश्यकता हो सकती है। जाहिर है, आपको प्रमाणपत्र प्राप्त करने के लिए कवरेज की आवश्यकता होगी। हार्टफोर्ड आपकी विशिष्ट कवरेज आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए बीमा पैकेजों की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है। मिनटों में एक उद्धरण प्राप्त करने के लिए एक लघु ऑनलाइन प्रश्नावली को पूरा करें।

प्रत्येक व्यवसाय के मालिक को देयता कवरेज की आवश्यकता होती है, जो कि देयता बीमा का प्रमाण पत्र होना चाहिए और इसे किसी भी समय प्रस्तुत करने के लिए तैयार रहना चाहिए। सीधे शब्दों में कहें, तो बीमा का प्रमाण पत्र अपने आप को रोजगार योग्य बनाता है, विशेष रूप से अन्य व्यवसाय मालिकों द्वारा, जो आमतौर पर आपको सबूत देखने से पहले नौकरी के लिए किराए पर नहीं देंगे कि आप देयता बीमा द्वारा कवर किए गए हैं।

एक सामान्य देयता बीमा प्रमाणपत्र की सबसे अधिक आवश्यकता होती है जब आप एक अनुबंध में प्रवेश करने वाले होते हैं और आपके बीमा के प्रमाण को देखने के लिए ठेकेदार या भावी ग्राहक अनुरोध करते हैं। हालाँकि, वहाँ परिदृश्यों की एक विस्तृत श्रृंखला है जहाँ आपको देयता प्रमाण पत्र की आपूर्ति करने की आवश्यकता हो सकती है। जब आपको प्रमाणपत्र की आवश्यकता होती है तो यहां कुछ उदाहरण दिए गए हैं:

  • एक फूड ट्रक एक काउंटी मेले में भोजन परोसना चाहता है। काउंटी को खाद्य विक्रेताओं के लिए सामान्य देयता में कम से कम $ 1MM की आवश्यकता होती है, यदि वह मेले में स्पॉट चाहता है और प्रमाण के रूप में देयता बीमा का प्रमाण पत्र मांगता है।
  • एक योग प्रशिक्षक के पास अपनी कक्षाओं का विस्तार करने और एक नए स्टूडियो में पढ़ाने का अवसर होता है और स्टूडियो मालिक को शिक्षण शुरू करने से पहले उसके दायित्व बीमा के प्रमाण पत्र को देखने की आवश्यकता होती है।
  • एक सफाई व्यवसाय के मालिक के पास एक बड़ा वाणिज्यिक अनुबंध प्राप्त करने का अवसर है और कंपनी को दायित्व का प्रमाण पत्र, विशेष रूप से सामान्य देयता और श्रमिकों के मुआवजे के कवरेज को देखने की आवश्यकता है।
  • एक अर्ध ट्रक चालक अपने अधिकार के तहत काम करने वाला एक मालिक-ऑपरेटर बनना चाहता है और दायित्व कवरेज और संबंधित सीमाओं को साबित करने वाले प्रमाण पत्र की आवश्यकता है।
  • एक चित्रकार जो एक एकल मालिक है, उसके पास एक बड़े ठेकेदार के अधीन उप-ठेकेदार के रूप में काम करने का अवसर है, लेकिन किसी परियोजना पर हस्ताक्षर करने से पहले बीमा के सबूत दिखाने की आवश्यकता है।

कई बार ऐसा भी होता है जब आपके व्यवसाय में किसी साथी से बीमा के प्रमाण मांगने का कारण हो सकता है। शायद आप एक नए उप-निर्माता, निर्माता, या 3PL कंपनी के साथ साझेदारी कर रहे हैं और यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि उनके छोटे व्यवसाय बीमा दुर्घटनाओं से बचाने के लिए पर्याप्त हैं। इन स्थितियों में सीओआई का अनुरोध करना असामान्य नहीं है और वास्तव में विवेकपूर्ण है।

बीमा का एक प्रमाण पत्र एक अपेक्षाकृत सरल, एक-पृष्ठ दस्तावेज़ है। 13 अलग-अलग खंड हैं जो आपके बीमा कवरेज की सीमा को सारांशित करते हैं, साथ ही प्रत्येक लागू कवरेज प्रकार और सूचना के कई अन्य महत्वपूर्ण टुकड़ों की सीमा के साथ। आप यहां पूर्ण स्पष्टीकरण के साथ एक मुफ्त सीओआई उदाहरण डाउनलोड कर सकते हैं, या सीओआई के अनुभागों के सारांश के लिए नीचे दी गई तालिका पढ़ सकते हैं।

लायबिलिटी इंश्योरेंस के प्रमाण पत्र के अनुभाग

COI अनुभागसीओआई अनुभाग विवरण
अस्वीकरणकथन जो बताता है कि सीओआई केवल जानकारी के लिए है और यह केवल प्रमाण के रूप में कार्य करता है कि बीमित व्यक्ति ने संदर्भित पॉलिसी खरीदी है
उत्पादकबीमा कंपनी, दलाल या बीमाधारक का प्रतिनिधित्व करने वाले एजेंट
बीमितसीओआई में बीमा कवरेज खरीदने वाला व्यक्ति या संस्था
बीमाकर्ताओं की कवरेज कवरेजसीओआई में सूचीबद्ध कवरेज प्रकार प्रदान करने वाली बीमा कंपनियों को बताता है
कवरेजपरिचयात्मक पैराग्राफ बताते हैं कि नीचे सूचीबद्ध कवरेज प्रकार बीमित व्यक्ति द्वारा खरीदे गए हैं
सामान्य देयतायदि लागू हो, तो कवरेज, घटना की सीमा और समग्र सीमा और दावों की संख्या को निर्दिष्ट करता है।
ऑटोमोबाइल देयतास्वामित्व और गैर-स्वामित्व सहित किसी भी और सभी वाहनों पर कवरेज और सीमाएं निर्दिष्ट करता है।
अतिरिक्त / छाता देयतासामान्य देयता कवरेज के अलावा देयता कवरेज
कर्मचारियों का मुआवजाकर्मचारियों की चोट से उत्पन्न होने वाले दावों के लिए कवरेज। श्रमिकों के लिए चिकित्सा खर्च और कर्मचारियों की खोई हुई आय को शामिल किया गया।
संचालन, स्थान, वाहन का विवरणकिसी भी विशेष संचालन, नौकरी साइटों और अतिरिक्त बीमित को निर्दिष्ट करता है
प्रमाणपत्रीव्यक्ति या व्यवसाय जिससे प्रमाणपत्र जारी किया जाता है
रद्द करनापॉलिसी रद्द करने की सूचना जो बीमा कंपनी प्रमाणपत्र धारक को प्रदान करेगी
अधिकृत प्रतिनिधिप्रमाण पत्र पर हस्ताक्षर करने के लिए अधिकृत बीमा कंपनी, एजेंट या दलाल

आप पूर्ण स्पष्टीकरण के साथ एक मुफ्त सीओआई उदाहरण डाउनलोड कर सकते हैं

एक सामान्य देयता बीमा प्रमाण पत्र में पाए गए कई शब्द उन लोगों से परिचित होंगे जिन्हें बीमा का कार्यसाधक ज्ञान है। लेकिन कुछ शब्दावली आपके लिए नई हो सकती है, खासकर अगर आपको पहले किसी सीओआई की समीक्षा नहीं करनी है।

उन अनुभागों की सामग्री के पूर्ण स्पष्टीकरण के साथ COI के 13 अनुभाग यहां दिए गए हैं:

1. अस्वीकरण और सीओआई का उद्देश्य

बीमा प्रमाणपत्र के इस खंड में, एक पैराग्राफ है जो अस्वीकरण या उद्देश्य के बयान के रूप में कार्य करता है: “यह प्रमाणपत्र केवल सूचना के विषय के रूप में जारी किया जाता है और प्रमाणपत्र धारक पर कोई अधिकार नहीं देता है। यह प्रमाणपत्र नीचे दी गई नीतियों के तहत खर्च किए गए कवरेज में संशोधन, विस्तार या परिवर्तन नहीं करता है। ”

2. निर्माता

बीमा प्रमाणपत्र के ऊपरी-बाएं हिस्से में पाया जाता है, निर्माता आमतौर पर बीमा कंपनी या बीमा एजेंसी की ओर से काम करने वाले एजेंट या दलाल है, जिसने प्रमाणपत्र तैयार किया है। वे ऐसी संस्था या व्यक्ति हैं जो बीमाधारक को बीमा कवरेज प्रदान करते हैं।

3. बीमित

बीमित व्यक्ति या व्यवसाय है जिसने बीमा कवरेज खरीदा है जिसके लिए प्रमाणपत्र बनाया गया था। यदि प्रमाणपत्र पर सूचीबद्ध एक से अधिक बीमित इकाई है तो बीमित व्यक्ति प्राथमिक बीमित व्यक्ति है और अन्य अतिरिक्त बीमित हैं। अतिरिक्त बीमाकृत प्रत्येक कवरेज अनुभाग में, यदि लागू हो, और संचालन अनुभाग के विवरण में नोट किए गए हैं।

4. बीमाकर्ताओं की कवरेज कवरेज

बीमा प्रमाणपत्र के इस खंड में बीमा कंपनियों को सूचीबद्ध किया गया है जिन्होंने बीमाधारकों को बीमा कवर जारी किए हैं। इस खंड में प्रत्येक संबंधित बीमा कंपनी के लिए नेशनल एसोसिएशन ऑफ इंश्योरेंस कमिशनर्स (NAIC) संख्या भी शामिल है। यह महत्वपूर्ण है कि बीमा कंपनियों का एक अच्छा "ए.एम." सर्वश्रेष्ठ रेटिंग ”जो वित्तीय ताकत और साख को प्रदर्शित करता है।

5. कवरेज

COI के कवरेज खंड एक पैराग्राफ से शुरू होता है जो सर्टिफिकेट पर सूचीबद्ध कवरेज प्रकारों की सूचनात्मक प्रकृति की व्याख्या करता है और यह दर्शाता है कि बीमित व्यक्ति ने कवरेज प्रकार खरीदे हैं। प्रमाण पत्र के इस भाग में, कई उपसमुदाय शामिल हैं जिनमें विभिन्न प्रकार के बीमा और संबंधित सीमाएँ शामिल हैं जो बीमित व्यक्ति को कवर करती हैं:

6. सामान्य देयता

सामान्य देयता बीमा प्राथमिक कवरेज प्रकार है जिसे व्यापार मालिकों को किसी तीसरे पक्ष की शारीरिक चोट या संपत्ति की क्षति के दावों से बचाने की आवश्यकता होती है। यह प्राथमिक बीमा प्रकार है जो बीमा प्रमाणपत्र के लिए अनुरोध किए जाने पर आवश्यक होता है।

7. ऑटोमोटिव लायबिलिटी

व्यावसायिक मालिक जो कि किराए पर या स्वामित्व वाले व्यावसायिक वाहनों का उपयोग करते हैं, उन्हें इस बीमा कवरेज की आवश्यकता होगी और इसे प्रमाण पत्र पर शामिल किया जाना चाहिए, जो यह भी दिखाएगा कि स्वामित्व स्वामित्व या गैर-स्वामित्व वाले वाहन के लिए है या स्वामित्व की परवाह किए बिना किसी भी वाहन के लिए है।

8. अतिरिक्त / छाता देयता

अतिरिक्त देयता कवरेज के रूप में भी जाना जाता है, छाता बीमा प्राथमिक बीमा पॉलिसियों की सीमा से अधिक अतिरिक्त देयता कवरेज प्रदान करेगा। उदाहरण के लिए, कानूनी शुल्क एक प्रमुख व्यय हो सकता है जो सामान्य देयता कवरेज की सीमा से अधिक है और एक छाता नीति अतिरिक्त देयता को कवर कर सकती है।

9. श्रमिक मुआवजा और नियोक्ता की देयता

यदि बीमित व्यक्ति के पास कर्मचारी हैं, तो उनके पास श्रमिक क्षतिपूर्ति बीमा होना चाहिए, जो किसी कर्मचारी के चिकित्सा व्यय को कवर करेगा और नौकरी पर चोट या बीमारी की स्थिति में आय खो देगा।

उपरोक्त प्रत्येक बीमा प्रकार में प्रत्येक संबंधित कवरेज के लिए सीमाएं भी शामिल हैं। सीमाएँ प्रति घटना के आधार पर और कुल मिलाकर शामिल हैं (पॉलिसी अवधि के दौरान कुल कवरेज, आमतौर पर एक कैलेंडर वर्ष)। यह नोट करना महत्वपूर्ण है कि प्रमाणपत्र प्रकट नहीं करता है यदि कोई या सभी सीमाएं समाप्त हो गई हैं।

10. संचालन, स्थान, वाहन, और अधिक का विवरण

यह खंड बीमित व्यक्ति के व्यवसाय, उनके स्थानों या नौकरी की साइटों या अनुबंध संख्याओं की प्रकृति का वर्णन करेगा, और यह प्रमाणपत्र में पहले बीमित व्यक्ति के अलावा अन्य बीमित व्यक्ति या संस्थाओं को सूचीबद्ध कर सकता है। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि सूचीबद्ध कवरेज प्रकारों को रखने के लिए प्रमाणपत्र द्वारा गारंटीकृत अतिरिक्त बीमा की गारंटी नहीं है।

11. सर्टिफिकेट होल्डर

प्रमाणपत्र धारक व्यक्ति, व्यवसाय या ठेकेदार है जिसने बीमा प्रमाणपत्र का अनुरोध किया है। सर्टिफिकेट होल्डर बीमित नहीं है, लेकिन सर्टिफिकेट के अन्य सेक्शन में एक अतिरिक्त बीमित व्यक्ति के रूप में सूचीबद्ध किया जा सकता है।

टेरी बेकमैन, एजेंट, फार्म ब्यूरो वित्तीय सेवाओं के अनुसार:

“प्रमाणपत्र धारक के रूप में सूचीबद्ध होने और अतिरिक्त बीमित व्यक्ति के रूप में सूचीबद्ध होने के बीच एक बड़ा अंतर है. उदाहरण के लिए, यदि आप एक विक्रेता हैं और आपके आपूर्तिकर्ताओं को सामान्य देयता बीमा की आवश्यकता है, तो बीमा का प्रमाण पत्र मांगना एक प्रमाण है कि व्यक्ति या व्यवसाय का वर्तमान बीमा है। हालाँकि, आप एक कदम आगे जाना चाह सकते हैं। आप एक अतिरिक्त बीमित व्यक्ति के रूप में सूचीबद्ध होने के लिए कह सकते हैं (जिस पार्टी से आप यह अनुरोध कर रहे हैं, उसके लिए धन खर्च होता है) जो आपको और आपकी बीमा कंपनी को उस आपूर्तिकर्ता के खिलाफ लगाए गए दावों से मुक्त कर देगा। उदाहरण के लिए, यदि आपको एक अतिरिक्त बीमित व्यक्ति के रूप में सूचीबद्ध किया गया है और फिर एक दावा है कि आपूर्तिकर्ता के व्यवसाय के खिलाफ लगाया गया है, तो उनकी बीमा कंपनी सूट में उनका और आपका प्रतिनिधित्व करेगी। "

12. रद्दीकरण

प्रमाणपत्र का यह खंड कहता है: "उपरोक्त वर्णित नीतियों में से किसी को भी समाप्ति तिथि से पहले रद्द कर दिया जाना चाहिए, जारी करने वाला बीमाकर्ता प्रमाणपत्र धारक को ___ दिनों के नोटिस को मेल करने का प्रयास करेगा।" नोटिस भी बीमाकर्ता को "दायित्व या दायित्व की निंदा करता है।" “बीमाकर्ता को प्रमाणपत्र धारक को नोटिस प्रदान नहीं करना चाहिए।

13. अधिकृत प्रतिनिधि

अधिकृत प्रतिनिधि बीमा कंपनी, या बीमा कंपनी का प्रतिनिधित्व करने वाला एजेंट या दलाल है, जो प्रमाणपत्र पर हस्ताक्षर करने के लिए अधिकृत है। प्राधिकृत प्रतिनिधि हस्ताक्षर कर रहा है और प्राधिकृत कर रहा है कि बीमित व्यक्ति, साथ ही सूचीबद्ध अतिरिक्त बीमित व्यक्ति को प्रमाणपत्र में वर्णित नीतियों के तहत कवर किया गया है।

देयता बीमा का प्रमाण पत्र होने से आप विभिन्न परिस्थितियों में सुरक्षा कर सकते हैं। लेकिन इसके भीतर निहित शब्दावली को समझना लगभग उतना ही महत्वपूर्ण है जितना कि प्रमाण पत्र।

सामान्य तौर पर, व्यवसाय मालिकों को बीमा प्रमाण पत्र की आवश्यकता होगी जब वे एक अनुबंध में प्रवेश करने वाले हों जो बीमा के प्रमाण की आवश्यकता होती है। यदि आप एक व्यवसाय स्वामी हैं, जो जनता के साथ काम करता है, और विशेष रूप से यदि आप ठेकेदारों, उपमहाद्वीपों, विक्रेताओं और अन्य व्यवसायों के साथ काम करते हैं, तो आपके पास देयता बीमा का प्रमाण पत्र होना चाहिए।

ग्रेग Szymanski, SPHR, CCP, CBP, Geonerco Management, LLC के अनुसार:

“आम तौर पर अनुरोध करने वाली कंपनी को कुछ उत्पाद या सेवा प्रदान करने के इच्छुक व्यवसाय से व्यवसाय द्वारा देयता का प्रमाण पत्र दिया जाता है। उदाहरण के लिए, कंपनी ए उत्पाद बनाती है और उत्पाद को जहाज करने के लिए कंपनी बी के साथ अनुबंध करना चाहती है। कंपनी बी से शिपिंग सेवाओं को पूरा करने के लिए पर्याप्त बीमा कवरेज है या नहीं यह निर्धारित करने के लिए कंपनी बी से बीमा का अनुरोध ए (प्रमाणपत्र)। आमतौर पर बीमा आवश्यकताएं कंपनी ए चाहती है कि कंपनी बी प्रदान कर रही सेवाओं के अनुबंध में निर्दिष्ट हो। बीमा कंपनियों के प्रमाणपत्र का अनुरोध बीमा कंपनियों के माध्यम से किया जाता है, आमतौर पर दलालों या बीमा कंपनी प्रतिनिधि द्वारा। सीओआई को अक्सर पीडीएफ प्रारूप में अधिकृत कंपनी प्रतिनिधि को ईमेल किया जाता है। ”

छोटे व्यवसाय के मालिक विशेष रूप से एक सक्रिय और पेशेवर उपाय के रूप में देयता बीमा के एक ACORD प्रमाण पत्र ले जाने के लिए बुद्धिमान हैं। यदि और जब आपसे बीमा का प्रमाण मांगा जाता है, तो आप इसे प्रस्तुत करने के लिए तैयार रहना चाहेंगे। और यहां तक ​​कि अगर प्रमाण पत्र का अनुरोध नहीं किया जाता है, तो आप एक परियोजना के लिए बोली लगाते समय इसे प्रदान करते समय अधिक पेशेवर दिखेंगे।

देयता बीमा का प्रमाण पत्र प्राप्त करने के लिए पहला कदम देयता बीमा प्राप्त करना है। आखिरकार, प्रमाण पत्र केवल प्रमाण है कि आप कवर किए गए हैं। वास्तविक प्रमाणपत्र प्राप्त करना बीमा प्रक्रिया का सबसे आसान हिस्सा होना चाहिए, लेकिन कई बीमा कंपनियों के पास एक पुरानी प्रक्रिया है। अधिकांश बीमा कंपनियां आपको उसी दिन कवर और एक प्रमाण पत्र दे सकती हैं।

यहां पांच सरल कदम हैं जो आप तब उठा सकते हैं जब कोई व्यवसाय आपको देयता बीमा का प्रमाण पत्र प्रदान करने के लिए कहता है:

  1. प्रमाणपत्र के अनुरोधकर्ता से पूछें कि उन्हें क्या कवरेज और सीमाएं चाहिए। उदाहरण के लिए, मान लें कि वे एक विक्रेता हैं और उन्हें प्रति घटना $ 1 मिलियन की सीमा और $ 5 मिलियन कुल के साथ सामान्य देयता बीमा की आवश्यकता होती है।
  1. अपनी कवरेज सीमाओं की पुष्टि करने के लिए अपने बीमा प्रदाता को कॉल करें। यदि आपको सीमा बढ़ाने की आवश्यकता है, तो आप नीति को समायोजित कर सकते हैं या आप एक सवार खरीदने में सक्षम हो सकते हैं जो आपको अनुबंध की अवधि के लिए कवर करता है। आपका बीमा एजेंट इस प्रक्रिया में मदद कर सकता है।
  1. फ़ाइल कागजी कार्रवाई की आवश्यकता के लिए कवरेज समायोजन करने के लिए आवश्यक है और इसे भुगतान के साथ, अपनी बीमा कंपनी को भेजें।
  1. उचित कवरेज राशियों को सूचीबद्ध करने वाले देयता बीमा प्रमाणपत्र के लिए अनुरोध करें। प्रमाणपत्र में विक्रेता की जानकारी भी प्रमाण पत्र धारक के रूप में शामिल होगी, जो एक घटना के दौरान उनके खिलाफ देयता के दावों को माफ कर देगा।
  1. विक्रेता को प्रमाण पत्र प्रदान करें और उनके साथ अपना अनुबंध पूरा करें।

अनुबंध जीतने के लिए पॉलिसी में अतिरिक्त कवरेज जोड़ना एक सामान्य घटना है। आपका बीमा प्रदाता आपसे या तीसरे पक्ष के अनुरोध पर मेल या ईमेल के माध्यम से बीमा के अपने प्रमाण पत्र की एक कॉपी मेल या ईमेल कर सकता है।

एक सीओआई आपके छोटे व्यवसाय को वहन करने वाले बीमा के बारे में बीमा और सभी आवश्यक जानकारी प्रदान करता है। लगभग कोई भी व्यवसाय स्वामी जो जनता के साथ और अन्य व्यवसायों के साथ काम करता है, उसके पास बीमा (COI) का प्रमाण पत्र होना चाहिए। सीओआई प्रस्तुत करना, भले ही यह अनुरोध न किया गया हो, उच्च स्तर की व्यावसायिकता प्रदर्शित करता है और आपको परियोजनाओं पर अनुबंध और बोलियां जीतने में मदद कर सकता है। और जब आपको COI के लिए अनुरोध प्राप्त होगा, तो आप तैयार रहेंगे।

एक बीमा कंपनी के साथ काम करना, जो आपको और जहाँ भी ज़रूरत हो, दायित्व बीमा के प्रमाण पत्र का उपयोग करने में सक्षम बनाता है। हार्टफोर्ड न केवल सीओआई के त्वरित और आसान होने को प्राप्त करता है, लेकिन यदि आप नीति में परिवर्तन करते हैं (कवरेज या अतिरिक्त बीमा इत्यादि को जोड़ते हुए) तो वे अपडेट आसानी से उपलब्ध हो सकते हैं।

द हार्टफोर्ड

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