स्मार्टबीज़ से एसबीए ऋण कैसे प्राप्त करें

एक एसबीए ऋण आपके व्यवसाय को वित्त करने के लिए सबसे कम खर्चीले तरीकों में से एक है, लेकिन कई छोटे व्यवसाय के मालिक इसे लागू करने में संकोच करते हैं क्योंकि यह समय लग सकता है।

SmartBiz सबसे तेज़ तरीका है जिसे हम SBA लोन प्राप्त करना जानते हैं। सामान्यतया लगने वाले 2-3 महीनों के बजाय, SmartBiz ने अधिकांश उधारकर्ताओं के लिए इस प्रक्रिया को 1 महीने से भी कम समय तक छोटा कर दिया है। इतना ही नहीं, SmartBiz SBA लोन के लिए स्वीकृत होने की आपकी बाधाओं को भी बढ़ाता है। वे पसंदीदा SBA उधारदाताओं के साथ सीधे काम करते हैं और आपके लिए अपना ऋण पैकेज करेंगे।

Fit Small Business में, हम अपने कई पाठकों को SmartBiz की सलाह देते हैं। हमने SBA ऋण प्राप्त करने के लिए खुद SmartBiz का भी उपयोग किया ताकि हम बढ़ सकें और अधिक कर्मचारियों को नियुक्त कर सकें। इस लेख में, हम आपको बताएंगे कि हम SmartBiz पर भरोसा क्यों करते हैं और SmartBiz के साथ SBA ऋण कैसे प्राप्त करें।

क्यों SmartBiz का उपयोग करने के लिए

स्मार्टबीज के साथ जाने के दो मुख्य कारण हैं यदि आप SBA ऋण के लिए बाजार में हैं:

  • स्मार्बीज़ प्रतियोगिता की तुलना में बहुत तेज़ है।
  • SmartBiz आपके SBA ऋण के लिए स्वीकृत होने की अपनी बाधाओं को बढ़ा सकता है, भले ही आपको एक या अधिक बैंकों द्वारा अस्वीकार कर दिया गया हो।

SmartBiz एक SBA ऋणदाता नहीं है। वे एक ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म हैं जो आपके ऋण को जल्द से जल्द वित्त पोषित करने के लिए पसंदीदा एसबीए उधारदाताओं के साथ काम करेंगे। उनके पास एक डिजिटाइज्ड एप्लिकेशन, अंडरराइटिंग और डॉक्यूमेंट सबमिशन सिस्टम है, इसलिए पूरी प्रक्रिया बैंक से लोन लेने की तुलना में बहुत तेज और अधिक सुविधाजनक है। दस्तावेजों से भरा कोई और फ़ोल्डर नहीं-सब कुछ सुरक्षित रूप से ऑनलाइन किया जा सकता है।

फिट स्मॉल बिज़नेस में, हमें SBA लोन के लिए कई बैंकों द्वारा मना किया गया था, लेकिन SmartBiz हमारी मदद करने में सक्षम था, और हमारे कई पाठकों के लिए भी यही सच है। ऐसा कैसे हो सकता है? SmartBiz हर ऋणदाता की आवश्यकताओं को समझता है जिसके साथ वे भागीदार हैं, इसलिए वे आपके सबसे अच्छे पैर को आगे रखने में आपकी सहायता कर सकते हैं। इसके अलावा, ऋणदाता स्मार्टबिज की तकनीक का उपयोग व्यवसाय की स्पष्ट तस्वीर प्राप्त करने के लिए तेजी से कर सकते हैं, अन्यथा वे कर सकते हैं। यह एक व्यवसाय योजना जैसी चीजों की आवश्यकता को समाप्त करता है जिसकी स्थानीय बैंक को आवश्यकता हो सकती है।

स्मार्टबीज से एसबीए ऋण कैसे प्राप्त करें: आवेदन प्रक्रिया के माध्यम से चलें

स्मार्टबीज ऋण प्रक्रिया एक एसबीए ऋण के लिए आमतौर पर लागू करने की तुलना में बहुत सरल है। सबसे अधिक तैयार आवेदकों के लिए, वे इस प्रक्रिया को पूरा कर सकते हैं और आवेदन पूरा करने के बाद 7 दिनों में अपने धन को प्राप्त कर सकते हैं। हालांकि, हमारे सहित अधिकांश उधारकर्ताओं को सभी चरणों को पूरा करने में लगभग 1 महीने का समय लगता है।

आपके SmartBiz डैशबोर्ड के शीर्ष पर एक सुविधाजनक प्रगति पट्टी है जो आपको बताएगी कि आपने पहले ही क्या पूरा कर लिया है और प्रक्रिया का अगला चरण क्या है। आपका एप्लिकेशन प्रत्येक चरण में स्वचालित रूप से सहेजा जाएगा, इसलिए यदि आप एक बैठक में सभी चरणों को पूरा नहीं कर सकते हैं तो आप आवेदन पर वापस आ सकते हैं।

स्मार्टबिज से वीडियो ट्यूटोरियल:

SmartBiz: SBA ऋण Vimeo पर बेहतरी से आसान अवलोकन।

1. निर्धारित करें कि आप कितना पैसा उधार ले सकते हैं।

स्मार्टबिज़ ऋण के लिए आवेदन करने से पहले आप जो पहली चीज करना चाहते हैं वह यह पता लगाना है कि आपको कितने पैसे उधार लेने की आवश्यकता है। SmartBiz के आवेदन पृष्ठ पर एक स्लाइडिंग स्केल है जहां आप विभिन्न ऋण आकारों के लिए अनुमानित मासिक भुगतान और ब्याज दर देख सकते हैं।

इवान सिंगर, स्मार्टबीज़ के अध्यक्ष, दो बातें करते हुए यह सुनिश्चित करने का सुझाव देते हैं कि आप ऋण ले सकते हैं:

  • महीने की शुरुआत और महीने के अंत में अपने व्यवसाय के बैंक खाते में नकदी देखें - क्या अनुमानित मासिक भुगतान करने के लिए अंत में पर्याप्त शेष है?
  • अब व्यक्तिगत आय और व्यक्तिगत ऋण में जोड़ें - क्या आप अभी भी ऋण का भुगतान कर सकते हैं?

यदि इन सवालों में से एक या दोनों का जवाब नहीं है, तो आप शायद ऋण के लिए अनुमोदित नहीं होंगे और ऋण का आकार कम करने का प्रयास करना चाहिए।

2. सुनिश्चित करें कि आप न्यूनतम पात्रता आवश्यकताओं को पूरा करते हैं।

SmartBiz के माध्यम से ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने की न्यूनतम आवश्यकताएं इस प्रकार हैं:

  • व्यवसाय में कम से कम दो साल
  • अमेरिकी नागरिक या वैध स्थायी निवासी, जो कम से कम 21 वर्ष का है, के स्वामित्व वाला अमेरिकी व्यापार
  • 650 से ऊपर व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर
  • नकद भुगतान सकारात्मक और पर्याप्त राजस्व ऋण भुगतान को कवर करने के लिए - अधिकांश व्यवसाय जो स्मार्टबिज ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, वे $ 50K और $ 5 मिलियन के बीच वार्षिक राजस्व में आते हैं
  • पिछले 3 वर्षों में कोई बकाया कर देनदारियों और कोई दिवालिया या फोरक्लोजर नहीं
  • मामूली वाहन उल्लंघन के अलावा कोई आपराधिक रिकॉर्ड नहीं

यदि आप इन प्रारंभिक आवश्यकताओं को पूरा करते हैं, तो आप प्रीक्वालिफ़ाइ करने के लिए तैयार हैं।

3. SmartBiz SBA लोन के लिए प्रीक्वालिफाई करें।

SmartBiz की वेबसाइट पर SBA ऋण के लिए पूर्व-अर्हता प्राप्त करने के लिए यहां क्लिक करें। यह 5 मिनट से अधिक नहीं लेना चाहिए।

आपसे व्यवसाय और व्यवसाय के मालिकों के बारे में कई प्रश्न पूछे जाएंगे।

व्यवसाय के बारे में प्रश्नों में शामिल हैं:

  • व्यवसाय का नाम, पता और फ़ोन
  • व्यापार में वर्षों की संख्या
  • कर्मचारियों की संख्या
  • कर्मचारी पहचान संख्या (EIN)
  • NAICS उद्योग कोड

प्राथमिक व्यवसाय स्वामियों (जो कोई भी व्यवसाय का 20% या उससे अधिक का मालिक है) के बारे में प्रश्न हैं:

  • नाम, पता, फोन नंबर और ईमेल
  • सामाजिक सुरक्षा संख्या (SSN)
  • आपका अपना घर है या किराए का है?
  • नागरिकता की स्थिति
  • ड्राइविंग लाइसेंस या पासपोर्ट नंबर

एक बार जब आप यह जानकारी प्रदान करते हैं, तो SmartBiz आपके व्यक्तिगत क्रेडिट और व्यावसायिक क्रेडिट की जांच करेगा। यह प्रारंभिक क्रेडिट चेक एक सॉफ्ट क्रेडिट पुल है, जिसका अर्थ है कि प्री-क्वालिफाई करने के लिए आपके क्रेडिट स्कोर में कोई कमी नहीं होगी।

यदि आप पूर्व-अर्हता प्राप्त करते हैं, तो आपको तत्काल अधिसूचना के साथ-साथ आपके समर्पित स्मार्टबीज़ प्रतिनिधि से एक ईमेल प्राप्त होगा जो बाकी की प्रक्रिया में आपके संपर्क का बिंदु होगा। सिंगर कहते हैं, "प्रत्येक व्यवसाय जो प्री-क्वालिफाई करता है उसे एक संबंध प्रबंधक के साथ सफेद दस्ताने की सेवा मिलती है जो यहां सैन फ्रांसिस्को में स्मार्टबिज़ कार्यालय में काम करता है।"

4. उत्तर SBA पात्रता प्रश्न और सशर्त रूप से स्वीकृत होने के लिए वित्तीय जानकारी की आपूर्ति करें।

स्मार्टबिज: वीबो पर बेटरफाइनेंस से एसबीए पात्रता।

अगला कदम आपके व्यवसाय के बारे में कुछ एसबीए-आवश्यक प्रश्नों और वित्तीय सवालों के जवाब देना है। इनमें से लगभग 40 प्रश्न हैं, लेकिन यह आपको डराने नहीं देता है। इस अनुभाग को पूरा होने में आधे घंटे से अधिक नहीं लगना चाहिए।

SBA पात्रता प्रश्न SBA द्वारा आवश्यक हैं और निम्नलिखित जैसे प्रश्न शामिल हैं:

  • क्या आपने अतीत में SBA ऋण प्राप्त किया है?
  • क्या आपकी आपराधिक पृष्ठभूमि है?
  • आपके व्यवसाय के अधिकारियों के लिए प्रबंधन के अनुभव का स्तर और गुंजाइश क्या है?
  • व्यापार क्या करता है?

इन सवालों के जवाब के बाद, आपको पिछले 3 वर्षों के लिए व्यवसाय और व्यक्तिगत कर टेप प्राप्त करने के लिए स्मार्टबीज़ को अधिकृत करने के लिए ई-साइन करना होगा। आपको अपने व्यवसाय के बारे में कुछ वित्तीय जानकारी भी देनी होगी। इसके लिए आपको आवश्यकता होगी:

  • वर्तमान वर्ष या अंतरिम पी एंड एल स्टेटमेंट या आय स्टेटमेंट
  • सबसे हालिया बैलेंस शीट
  • किसी भी अचल संपत्ति, स्टॉक, सेवानिवृत्ति खातों, या अन्य व्यक्तिगत संपत्तियों का विवरण जो आप और उनके मूल्य के बारे में बताते हैं।

गायक का अनुमान है कि एसबीए-आवश्यक प्रश्नों और वित्तीय सवालों के जवाब देने में लगभग 30 मिनट लग सकते हैं। जब हम SBA ऋण के लिए आवेदन करते हैं तो यह हमारे अपने अनुभव के साथ होता है। आपको बस यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि आपके पास वित्तीय रिकॉर्ड काम में हैं, इसलिए यह जितनी जल्दी हो सके उतना जल्दी हो जाता है। एक बार इस चरण को पूरा करने के बाद, आपको सशर्त मंजूरी दे दी जाएगी।

5. आवश्यक दस्तावेज अपलोड करें।

आपके द्वारा अब तक प्रदान की गई जानकारी को सत्यापित करने के लिए SBA और ऋणदाता जो आपके ऋण को निधि देते हैं, आपको कुछ दस्तावेज की आवश्यकता होगी। ये दस्तावेज़ मुख्य रूप से चार श्रेणियों में आते हैं:

  • व्यवसाय से संबंधित डॉक्स: अच्छी स्थिति का प्रमाण पत्र, निगमन के लेख, संगठन के लेख आदि।
  • स्थान-संबंधी डॉक्स: वाणिज्यिक पट्टे या बंधक विवरण
  • बीमा से संबंधित डॉक्स: संपत्ति, देयता, बाढ़, और अन्य प्रकार के बीमा
  • वित्तीय डॉक्स: 3 साल का व्यापार और व्यक्तिगत कर रिटर्न (भले ही आप कर के प्रतिरूप के लिए ई-साइन करेंगे, न कि सभी कुछ कर प्रतिलेख पर दिखाई देते हैं, इसलिए आपसे पूर्ण कर रिटर्न जमा करने के लिए कहा जा सकता है)

ये दस्तावेज़ आपके SmartBiz ऑनलाइन खाते पर सुरक्षित रूप से अपलोड किए जा सकते हैं। आपको ईमेल, घोंघा मेल या फैक्स के माध्यम से कुछ भी जमा करने की आवश्यकता नहीं है।

यदि रास्ते में कोई प्रश्न हैं, तो आपका समर्पित SmartBiz प्रतिनिधि ईमेल और फोन द्वारा सहायता के लिए उपलब्ध है।

6. SmartBiz समीक्षा सब कुछ और ऋणदाता को आवेदन पैकेज प्रस्तुत करता है।

SmartBiz: Vimeo पर BetterFinance से आवेदन पूरा।

आपके द्वारा आवश्यक सभी डॉक्यूमेंट अपलोड करने के बाद, SmartBiz यह सुनिश्चित करने के लिए सब कुछ की समीक्षा करेगा कि यह जाँच करता है। यदि सब कुछ अच्छा लग रहा है, तो स्मार्टबिज इस बिंदु पर एक कठिन क्रेडिट पुल करेगा और ऋणदाता को आवेदन पैकेज भेज देगा। जानकारी और दस्तावेजों के लिए किसी भी अतिरिक्त अनुरोध के साथ ऋणदाता आपसे सीधे संपर्क कर सकता है, लेकिन सामान्य तौर पर, SmartBiz आपके और ऋणदाता के बीच मध्यस्थ के रूप में कार्य करेगा।

7. ऋण समझौते पर हस्ताक्षर करें।

आप लगभग पूर्ण हो चुके हैं, लेकिन धनराशि प्राप्त करने से पहले, आपको आधिकारिक ऋण समझौते पर हस्ताक्षर करने की आवश्यकता है। एक नोटरी आपके व्यवसाय के स्थान पर ऋण कागजी कार्रवाई के साथ आ सकती है। कागजी कार्रवाई में ऋण की अवधि (10 वर्ष), ब्याज दर (वर्तमान में 50K से अधिक ऋण के लिए 8.00% और 50K के तहत ऋण के लिए 9.00%), और किसी भी फीस, जैसे SBA गारंटी शुल्क (ऋण लागत पर विवरण के लिए) निर्दिष्ट करेंगे , इस लेख का अगला भाग देखें)। पति-पत्नी को केवल तभी हस्ताक्षर करने की आवश्यकता होती है जब वे व्यवसाय के सह-मालिक हों या ऋण की गारंटी दे रहे हों।

8. पैसा बिजनेस ओनर के चेकिंग अकाउंट में वायर्ड है।

ऋण समझौते पर हस्ताक्षर करने पर, पैसा आपके चेकिंग खाते में भेज दिया जाएगा, जो आमतौर पर लगभग 1-3 कार्यदिवस लेता है। आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली कोई भी फीस आपके बैंक खाते में स्थानांतरित होने से पहले आय से काट ली जाएगी।

बधाई - आपने अब SmartBiz से SBA ऋण प्राप्त करने की प्रक्रिया को सफलतापूर्वक पूरा कर लिया है!

यदि आपके पास धन उपलब्ध होने के बाद आपके पास ऋण के साथ कोई प्रश्न या मुद्दे हैं, तो आपको सीधे ऋणदाता से संपर्क करना चाहिए जिन्होंने आपके ऋण को वित्त पोषित किया है।

SmartBiz ऋण नियम और लागत

यदि आप स्मार्टबीज़ से एसबीए ऋण प्राप्त करने पर विचार कर रहे हैं, तो आप शायद जानते हैं कि एसबीए ऋण एक छोटे व्यवसाय को निधि देने के सबसे किफायती तरीकों में से एक है। लेकिन वास्तव में इसकी लागत कितनी है?

चार मुख्य बातें स्मार्टबीज़ से आपके एसबीए ऋण की लागत को प्रभावित करेंगी:

  1. SBA ऋण की ब्याज दरें - $ 50K के तहत ऋण पर ब्याज दर वर्तमान में 9.00% (प्राइम + 3.75% पर चर) है। $ 50K से ऊपर के ऋण पर ब्याज दर वर्तमान में 8.00% (प्राइम + 2.75% पर चर) है।
  2. SBA गारंटी शुल्क - SBA $ 150K से ऊपर के ऋण पर 2.25% एकमुश्त गारंटी शुल्क लेता है।
  3. बंद करने की लागत - बैंक द्वारा ली जाने वाली औसत समापन लागत $ 317 है।
  4. रेफरल और पैकेजिंग शुल्क - SmartBiz एक 2% वन-टाइम रेफरल शुल्क और 2% एक-बार पैकेजिंग शुल्क लेता है। यह आपके ऋण आवेदन को एक साथ रखने और इसे सही ऋणदाता को भेजने में आपकी मदद करने के लिए स्मार्टबिज की भरपाई करता है।

ध्यान रखें कि फीस आपके लोन में डाली जा सकती है और आपके खाते में लोन की धनराशि के वायर्ड होने से पहले ही उसे काट लिया जाएगा।

SmartBiz के माध्यम से SBA ऋण 10 वर्ष के ऋण हैं। यदि आपको व्यवसाय ऋण का भुगतान करने का जोखिम नहीं उठा सकता है, तो आपको ऋण देने के लिए व्यक्तिगत संपत्तियों को जब्त करने के लिए ऋणदाता को अधिकृत करने के लिए एक व्यक्तिगत गारंटी पर हस्ताक्षर करने की आवश्यकता होगी। यह मानक प्रक्रिया है और किसी भी SBA ऋण के लिए आवश्यक होगा, भले ही आप SmartBiz का उपयोग न करें।

आमतौर पर, आपके ऋण के लिए अतिरिक्त संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है। हालाँकि, SmartBiz के ऋणदाता आपकी व्यावसायिक परिसंपत्तियों पर एक ग्रहणाधिकार रखेंगे। आपकी संपत्ति का मूल्य ऋण के मूल्य के बराबर नहीं होना चाहिए, लेकिन यदि व्यवसाय ऋण का भुगतान नहीं कर सकता है, तो ऋणदाता आपकी किसी भी या सभी व्यावसायिक संपत्ति को जब्त कर सकता है।

SmartBiz के माध्यम से अनुमोदित होने की अपनी बाधाओं को कैसे बढ़ाएं

यह शायद आपके लिए एक आश्चर्य के रूप में नहीं आएगा कि आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार या आपके व्यवसाय के मुनाफे में वृद्धि स्मार्टबिज़ (या उस मामले के लिए किसी भी व्यावसायिक ऋण) के माध्यम से ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने की आपकी संभावनाओं में सुधार कर सकती है।

हालाँकि, इस बारे में कुछ गहरी जानकारी प्रदान करने के लिए कि व्यवसाय के मालिक स्मार्टबिज के साथ अपना सर्वश्रेष्ठ पैर आगे बढ़ाने के लिए क्या कर सकते हैं, हमने स्मार्टबिज के अध्यक्ष इवान सिंगर से बात की। स्मार्टबीज़ के साथ SBA ऋण के लिए आवेदन करने वाले छोटे व्यवसायों के लिए उनकी कुछ युक्तियाँ यहां दी गई हैं:

  1. सही ऋण राशि के लिए आवेदन करें - अब आवेदन स्क्रीन पर, आवेदन भरने से पहले, अपने मासिक भुगतान का अनुमान लगाने के लिए स्लाइडर टूल का उपयोग करें। चुकाने की क्षमता प्राथमिक चीज है जिसे स्मार्टबीज और ऋणदाता आपके आवेदन में ढूंढेंगे, इसलिए यह सुनिश्चित करना कि आप समय से पहले ऋण भुगतान का खर्च उठा सकते हैं, आपके आवेदन को धीमा या अस्वीकृत होने से बचाएगा।
  2. आपके डॉक्स तैयार और क्रम में - यह न केवल प्रक्रिया को गति देगा, बल्कि यह स्मार्टबीज और ऋणदाता को दिखाएगा कि आप एक संगठित, गंभीर ऋण आवेदक हैं।
  3. समय पर टैक्स फाइल करें - देर से टैक्स फाइल करना, खासकर यदि आप कर के मौसम के आसपास ऋण के लिए आवेदन कर रहे हैं, तो आपके आवेदन में देरी हो सकती है। लोन के लिए आवेदन करने से पहले अपने टैक्स फाइलिंग को अच्छी तरह से पूरा करें।
  4. व्यक्तिगत रखें तथा व्यापार क्रेडिट - अधिकांश छोटे व्यवसाय के मालिक अच्छे व्यक्तिगत ऋण के महत्व को समझते हैं। बहुत कम लोग समझते हैं या जानते हैं कि उनके व्यवसाय में क्रेडिट स्कोर भी है। SmartBiz और ऋणदाता आवेदन और हामीदारी के हिस्से के रूप में आपके व्यवसाय ऋण की जांच करेंगे। यदि आपके पास पहले से कोई खाता नहीं है, तो अपने व्यवसाय के क्रेडिट स्कोर को सुधारने के लिए, नि: शुल्क डी-यू-एन-एस नंबर प्राप्त करके शुरू करें।

यदि आप SmartBiz के साथ पूर्व-अर्हता प्राप्त करने में विफल रहते हैं, तो वे आपको सुधारने और वापस आने के लिए कुछ तरीके सुझाएंगे। "यह हर समय होता है," सिंगर कहते हैं। एक व्यवसाय शुरू में निशान से चूक जाता है लेकिन फिर आवश्यक परिवर्तन करता है और बाद के समय में SBA ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करता है।

जमीनी स्तर

यदि आप अपने व्यवसाय को बढ़ाने के लिए SBA ऋण पर विचार कर रहे हैं, तो SmartBiz सबसे तेज़, सबसे सुविधाजनक प्रक्रिया के लिए आपका सबसे अच्छा दांव है। यहां तक ​​कि अगर आप अन्य बैंकों द्वारा ठुकरा दिए गए हैं, तो स्मार्टबीज़ आपको एसबीए ऋण प्राप्त करने में सक्षम हो सकता है।

स्मार्टबिज पर जाएं