लघु व्यवसाय ऋण समेकन ऋण: व्यापार ऋण समेकन कब करें

एक छोटा व्यवसाय ऋण समेकन ऋण आपकी ब्याज दरों को कम कर सकता है और आपके मासिक भुगतान के आकार को कम कर सकता है। वे आपको अतिरिक्त कार्यशील पूंजी उधार लेने में भी सक्षम कर सकते हैं। यह जानना कि व्यवसाय ऋण को समेकित करने का सही समय कब है, यह आपके मौजूदा ऋण, आपके व्यवसाय के वर्तमान वित्त और आपके व्यक्तिगत ऋण की शर्तों पर निर्भर करता है।

SBA ऋण संभवतः आपको सभी व्यावसायिक समेकन ऋण विकल्पों की सर्वोत्तम दरों और सबसे लंबे समय तक चुकौती शर्तों की पेशकश करेगा। स्मार्टबीज़ आपको एसबीए वित्तपोषण के साथ व्यापार ऋण में $ 350k तक समेकित करने में मदद करने में सक्षम हो सकता है। उनके ऋण में दस वर्ष की शर्तों और मासिक भुगतान के साथ कम दर है। आप मिनटों में ऑनलाइन प्रीक्वालिफाई कर सकते हैं।

यदि आप अपने व्यक्तिगत या व्यावसायिक क्रेडिट प्रोफ़ाइल में सुधार करने वाली घटनाओं द्वारा अपने ऋण को समेकित करने का सही समय है, तो आपको आमतौर पर पता चल जाएगा। सही समय पर समेकित करने से आपको कम ब्याज दर, बेहतर चुकौती कार्यक्रम और लंबी अवधि मिल सकती है। गलत समय पर समेकित करना आपका समय बर्बाद कर सकता है, आपके क्रेडिट को नुकसान पहुंचा सकता है, या आपको एक बुरा ऋण मिल सकता है जो भविष्य में उधार लेने की आपकी क्षमता को नुकसान पहुंचा सकता है।

हमने ऋबल ऋण के मिहिर क्रोक से पूछा कि ऋण समेकन के लिए आवेदन करने का सही समय क्या था, और यह उनका जवाब था:

“व्यापार ऋण को समेकित करते समय ध्यान में रखने के लिए दो समय सीमाएं हैं। यदि आपके पास अच्छा क्रेडिट था और आपके द्वारा अल्पावधि ऋण लिया गया था, तो टाइमलाइन # 1 लागू होता है, क्योंकि आपको अल्पावधि ऋण प्रदाता के त्वरित-मोड़ समय की आवश्यकता होती है। उस स्थिति में आप तुरंत एक समेकन ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं।

यदि आपने लघु अवधि का ऋण लिया है तो समयरेखा # 2 लागू होता है क्योंकि आपका वित्त या ऋण आपको कुछ भी बेहतर करने की योग्यता नहीं देता है। उस स्थिति में आप अनुमोदन के अवसरों को बढ़ाने के लिए समेकन ऋण के लिए आवेदन करने से पहले तीन महीने के सकारात्मक राजस्व रुझानों का इंतजार करना चाहेंगे। "

दूसरे शब्दों में, जब तक आप अपने द्वारा लिए गए ऋणों को समेकित नहीं करते हैं, तब आपको अपने व्यवसाय ऋण को समेकित करना चाहिए जब आप ऋण के लिए एक बेहतर आवेदक हो, जब आप उपयोग करते थे। इसे पूरा करने के कई तरीके हैं।

आपके व्यवसाय ऋण को मजबूत करने के लिए यहां 5 संकेत दिए गए हैं:

1. आपका व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर बेहतर हुआ है

यदि आपने पिछले उधार पैसे के बाद से अपने व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर में काफी सुधार किया है, तो अब आपके व्यवसाय ऋण को समेकित करने का एक अच्छा समय हो सकता है। एक बेहतर क्रेडिट स्कोर कम ब्याज दरों और लंबे समय तक चुकौती शर्तों के लिए एक महत्वपूर्ण योग्यता है।

ध्यान रखें कि केवल कुछ बिंदुओं से आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार होने से आपको बेहतर ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने की संभावना नहीं है, क्योंकि आपकी वृद्धि महत्वपूर्ण होनी चाहिए। इसके अलावा, कोई फर्क नहीं पड़ता कि आपका क्रेडिट स्कोर कितना सुधरा है, दिवालिया होने, टैक्स देनदारी, या रिपॉजिटशन जैसी नकारात्मक क्रेडिट घटनाओं को एक छोटे व्यवसाय ऋण समेकन ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करना लगभग असंभव बना सकता है।

नीचे हम देखते हैं कि एसबीए ऋण और वैकल्पिक समेकित अवधि ऋण के लिए संभावित रूप से अर्हता प्राप्त करने के लिए आपको किस क्रेडिट सुधार के मील के पत्थर की आवश्यकता है। जब आपके ऋण को मजबूत करने की तलाश में ये आपके दो सबसे अच्छे विकल्प हैं।

SBA ऋण 10 साल की शर्तों के साथ

  • 680+ (मुफ्त में अपना क्रेडिट स्कोर देखें)
  • समय पर ऋण भुगतान करने का लगातार दीर्घकालिक इतिहास
  • अल्पकालिक ऋण, वैकल्पिक ऋण, उपकरण वित्तपोषण, आदि को पुनर्वित्त करने के लिए अच्छा है।

सावधि ऋण 5 साल की शर्तों के साथ

  • 650+ (मुफ्त में अपना क्रेडिट स्कोर देखें)
  • समय पर ऋण भुगतान करने का हालिया इतिहास (3-6 महीने)
  • एमसीए, लघु अवधि के ऋण, क्रेडिट कार्ड ऋण आदि को पुनर्वित्त करने के लिए अच्छा है।

यदि आप ऋण की एक छोटी राशि ($ 35K के तहत) को समेकित करना चाहते हैं, तो व्यवसाय क्रेडिट कार्ड एक बढ़िया विकल्प हो सकता है। वे आम तौर पर प्राप्त करने के लिए बहुत आसान होते हैं, और शब्द ऋण या एसबीए ऋण की तुलना में तेजी से लागू होते हैं। व्यावसायिक क्रेडिट कार्ड भी संभवतः आपके एकमात्र विकल्प हैं 0% दरों के साथ, भले ही वे केवल परिचयात्मक अवधि के लिए हों।

एक SBA ऋण को पूरा करने के लिए कठिन योग्यता की आवश्यकता होती है, लेकिन वे आमतौर पर $ 35K से बड़े ऋण के लिए सबसे अच्छा विकल्प होते हैं। एसबीए ऋण आपको कम ब्याज दर और लंबी अवधि के अन्य ऋणों की तुलना में चुकौती शर्तों की पेशकश करके आपके ऋण भुगतान को कम करने में मदद करते हैं। SmartBiz इन SBA ऋणों को $ 350K तक और पुनर्भुगतान शर्तों को 10 वर्ष तक प्रदान करता है।

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2. आपका बिजनेस क्रेडिट प्रोफाइल बेहतर हुआ है

आपके व्यवसाय ऋण में सुधार दिखाना आमतौर पर यह दर्शाता है कि आप एक अधिक जिम्मेदार उधारकर्ता हैं। इसका मतलब है कि आपके पास आमतौर पर अधिक ऋण नहीं है जितना आप संभाल सकते हैं, और यह कि आप अपनी उपलब्ध क्रेडिट लाइनों के पूर्ण मूल्य का उपयोग नहीं कर रहे हैं। दोनों क्षेत्रों में सुधार आपको अपने व्यवसाय ऋण को मजबूत करने के लिए एक अच्छा उम्मीदवार बनाते हैं।

एक अच्छा व्यापार क्रेडिट प्रोफ़ाइल आमतौर पर होगा:

  • कई कंपनियां रिपोर्टिंग करती हैं
  • सकारात्मक (समय पर) भुगतान इतिहास
  • उपलब्ध क्रेडिट लाइन का उच्च प्रतिशत जो आप उपयोग नहीं कर रहे हैं
  • कोई रिपोर्टिंग त्रुटि नहीं
  • कोई दिवालिया नहीं, पुनर्खरीद, या कर देय

व्यवसाय क्रेडिट रिपोर्ट को समझना, वे कैसे काम करते हैं, और आप अपने व्यवसाय का निर्माण कैसे कर सकते हैं क्रेडिट मुश्किल हो सकता है। हालांकि, यह प्रबंधित करना एक महत्वपूर्ण कौशल है कि क्या आप खुद को महंगे ऋण से जूझ रहे हैं, और अपने स्कोर की जांच करना पहला कदम है।

3. आपने व्यक्तिगत वित्त में सुधार किया है

एक छोटे व्यवसाय के स्वामी के रूप में, आपका व्यक्तिगत वित्तीय स्वास्थ्य आपके व्यवसाय के वित्तीय स्वास्थ्य जितना ही महत्वपूर्ण है। ऐसा इसलिए है क्योंकि आपको संभवतः किसी भी व्यवसाय समेकन ऋण की गारंटी देने के लिए कहा जाएगा। ऋणदाता को यह विश्वास करने की आवश्यकता है कि यदि आपका व्यवसाय भुगतान करने में असमर्थ था, तो आप व्यक्तिगत रूप से भुगतान करने में सक्षम होंगे और उन भुगतानों को कर पाएंगे।

यहाँ कुछ तरीके हैं जिनसे आपके व्यक्तिगत वित्त में सुधार दिखाई दे सकता है:

  • आय में वृद्धि
  • आय के नए स्रोत
  • हाल ही में बकाया ऋण की कमी
  • अचल संपत्ति के एक टुकड़े में बढ़ी हुई इक्विटी (जो आप संपार्श्विक के रूप में प्रतिज्ञा करने के लिए तैयार हैं)
  • कम आश्रितों या आवश्यक घरेलू खर्चों में कमी

आपके व्यक्तिगत वित्त में कोई महत्वपूर्ण सुधार बेहतर दरों, लंबे समय तक चुकौती शर्तों और अधिक सुविधाजनक पुनर्भुगतान अनुसूची के साथ समेकन ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने की आपकी संभावनाओं को बढ़ाएगा। आपको अपने व्यक्तिगत क्रेडिट की समय-समय पर जांच करनी चाहिए कि आपका क्रेडिट स्कोर क्या है, ताकि आप ऋण समेकन ऋण के लिए न्यूनतम आवश्यकताओं को पूरा कर सकें।

4. आपके व्यवसाय के वित्त में सुधार हुआ है

जब आपके व्यवसाय के वित्त (राजस्व और लाभप्रदता) में सकारात्मक रुझान होता है, तो व्यापार समेकन ऋण के बारे में ऋणदाता से संपर्क करना सबसे अच्छा होता है। यदि आपके पास एक सफल महीना, तिमाही या वर्ष है, तो बेहतर वित्तपोषण शर्तों के लिए अर्हता प्राप्त करने की आपकी क्षमता जल्दी से बेहतर हो सकती है।

जब आप एक महत्वपूर्ण व्यावसायिक उद्देश्य को पूरा करते हैं, तो अक्सर समेकन के बारे में सोचना शुरू करने का एक अच्छा समय होता है। आप अपने व्यवसाय के राजस्व और / या समग्र वित्तीय ताकत पर एक ऊपर की ओर पेंट करने के लिए कुछ भी कर सकते हैं एक ऋण के लिए अनुमोदित होने में एक बड़ा सकारात्मक है।

यहां कुछ परिस्थितियां हैं जो समेकन ऋण के लिए वित्त पोषित करने की आपकी क्षमता में सुधार कर सकते हैं:

  • एक व्यस्त मौसम समाप्त
  • सबसे हालिया करों को दर्ज किया (बेहतर लाभप्रदता दिखाते हुए)
  • राजस्व में काफी वृद्धि हुई
  • खर्चों में काफी कमी आई है
  • पिछले 3-6 महीनों से राजस्व में लगातार वृद्धि हुई है

किसी भी समय आपके व्यवसाय की आय या लाभप्रदता 3+ लगातार महीनों के लिए बढ़ गई है, यह आपके व्यवसाय ऋण को समेकित करने पर विचार करने का एक अच्छा समय हो सकता है। यदि आप ऊपर की स्थितियों में से एक में आते हैं, तो यहां कुछ सामान्य दिशा-निर्देश दिए गए हैं, जिन्हें आप लागू करने से पहले ध्यान में रखते हैं, जो फिर से SBA ऋण या वैकल्पिक समेकन अवधि ऋण द्वारा टूट जाते हैं:

SBA ऋण 10 साल की शर्तों के साथ

  • $ 120,000 + वार्षिक राजस्व तक पहुंचें
  • ऊपर की ओर रुझान के 3+ महीने

सावधि ऋण 5 साल की शर्तों के साथ

  • $ 25,000 + वार्षिक राजस्व तक पहुंचें
  • ऊपर की ओर रुझान के 3+ महीने

5. आपका व्यवसाय एक नए मील के पत्थर तक पहुंच गया है

आपके व्यवसाय का संचालन जितना लंबा होगा, आपके लिए उतने ही अधिक वित्तीय विकल्प उपलब्ध होंगे।

कई उधारदाताओं ने अपने ऋण उत्पादों के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए व्यवसाय में न्यूनतम समय निर्धारित किया है। सबसे आम न्यूनतम आवश्यकताएं उधारदाता निर्धारित करते हैं:

  • 3 महीने
  • 6 महीने
  • 1 साल
  • 2 साल

आपके व्यवसाय की उम्र के रूप में, आवश्यक ऋण राहत प्राप्त करने के अवसरों की मात्रा में आमतौर पर वृद्धि होती है। उदाहरण के लिए, SBA ऋण में आमतौर पर व्यवसाय में दो साल का समय आवश्यक होता है, जबकि टर्म लोन में अक्सर केवल एक वर्ष की आवश्यकता होती है। ज्यादातर मामलों में, उधारदाताओं समय पर विचार नहीं करेंगे कि आपका व्यवसाय निष्क्रिय था (किसी भी राजस्व का संचालन या उत्पादन नहीं कर रहा था) जैसा कि व्यवसाय में समय की गिनती है।

जब आपका व्यवसाय एक नया मील का पत्थर मारता है, तो आपने अभी-अभी नए प्रकार के व्यवसाय वित्तपोषण को खोला है। यदि आप क्रेडिट कार्ड, अल्पावधि ऋण, या एमसीए की जुगलबंदी कर रहे हैं, तो अगले मील के पत्थर पर एक बार छोटे व्यापार समेकन ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने की आपकी अधिक संभावना है। आप कितना बचत कर सकते हैं यह निर्धारित करने के लिए आप हमारे समेकन कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।

यदि आपने हाल ही में ऊपर सूचीबद्ध मील के पत्थर में से एक मारा है, तो आप स्मार्टबिज के साथ समेकन ऋण के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। वे 6-9% के बीच दरों के साथ SBA ऋण की पेशकश करते हैं, और 10 साल तक की चुकौती की शर्तें। ऑनलाइन योग्य होने में कुछ ही मिनट लगते हैं और फंडिंग 30 दिनों में हो सकती है।

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जबकि पुनर्वित्त आपकी समग्र ऋण लागत को कम करने में मदद कर सकता है, यह एकमात्र लाभ नहीं है। व्यापार ऋण पुनर्वित्त आमतौर पर आपके व्यवसाय को 6 चीजें करने में मदद कर सकता है:

1. APR को कम करता है

ब्याज दरों को कम करना छोटे व्यवसायों के लिए एक बहुत ही सामान्य लक्ष्य है, जिन्होंने अल्पकालिक व्यापार ऋण या एक व्यापारी नकद अग्रिम निकाला है। हालांकि निश्चित रूप से अल्पकालिक वित्तपोषण के लिए एक जगह है, लागत लंबी अवधि के लिए इसे अस्थिर बना देती है। एक छोटा व्यवसाय ऋण समेकन ऋण लगभग हर अल्पकालिक वित्तपोषण विकल्प की तुलना में कम एपीआर के साथ आता है।

2. कम मासिक भुगतान

व्यावसायिक ऋण समेकन में आमतौर पर कम मासिक भुगतान होता है। एक कम मासिक भुगतान आपके व्यवसाय के नकदी प्रवाह पर वर्तमान तनाव को कम कर सकता है। इसका मतलब है कि आपके पास सामान्य परिचालन खर्च और अप्रत्याशित अवसरों के लिए अधिक नकदी उपलब्ध होगी। यह आपको भविष्य में अतिरिक्त उधार लेने से बचने की अनुमति भी दे सकता है।

बाकी सभी समान, लघु व्यवसाय समेकन ऋण कम मासिक भुगतान में परिणाम होते हैं क्योंकि उनके पास एक कम एपीआर और एक लंबी चुकौती अवधि होती है। यदि आपका लक्ष्य प्रत्येक माह आपके ऋण पर दी जाने वाली राशि को कम करना है, तो SBA ऋण आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प होने की संभावना है।

3. अतिरिक्त उधार के लिए अनुमति देता है

जब छोटे व्यवसायों को समेकन वित्तपोषण प्राप्त होता है, तो वे अतिरिक्त उधार लेने के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। यह कम APR और लंबे समय तक चुकौती शर्तों का परिणाम है, जो व्यवसाय के DSCR (डेट सर्विस कवरेज अनुपात) को बढ़ाता है।

छोटे व्यवसायों के लिए यह असामान्य नहीं है कि व्यवसाय ऋण को समेकित करते समय कुछ अतिरिक्त कार्यशील पूंजी की आवश्यकता हो। अतिरिक्त कार्यशील पूंजी को उन्हें अप्रत्याशित से निपटने में मदद करनी चाहिए, या उन्हें आवश्यक उपकरण खरीदने में मदद करनी चाहिए। यह भविष्य में आपके व्यवसाय को भविष्य में एक और महंगा अल्पकालिक ऋण प्राप्त करने से रोकने की उम्मीद करेगा।

4. कैश फ्लो मैनेजमेंट को सरल करता है

एक व्यवसाय समेकन ऋण आपको तीन तरीकों से नकदी प्रवाह का बेहतर प्रबंधन करने में मदद कर सकता है:

  1. कई लेनदारों की बाजीगरी करने के बजाय, आप अब सिर्फ एक खाते का प्रबंधन करेंगे
  2. अब आपके पास सिर्फ एक मासिक भुगतान होगा।
  3. कम दर और लंबे समय तक चुकौती अवधि के परिणामस्वरूप एक छोटा मासिक ऋण भुगतान होगा।

इन सभी लाभों को आपको नियमित खर्चों को कवर करने के लिए बैंक में अधिक नकदी देनी चाहिए। यह न केवल आपकी वित्तीय स्थिति में सुधार करेगा, बल्कि यह आपके नकदी प्रवाह प्रबंधन प्रक्रिया को भी सुव्यवस्थित करेगा।

5. क्रडिट लाइनों को फिर से चालू करना

क्रडिट व्यापार लाइनों, विशेष रूप से क्रेडिट कार्ड, एक अविश्वसनीय रूप से उपयोगी नकदी प्रवाह प्रबंधन उपकरण हैं। वे एक व्यवसाय को अपने खर्च में लचीलेपन का एक उच्च स्तर देते हैं क्योंकि आप बिल जमा कर सकते हैं, अनिवार्य रूप से ब्याज मुक्त, जब तक आप प्रत्येक महीने कार्ड का पूरा भुगतान करते हैं। हालाँकि, यदि आपने लाइन पर एक संतुलन बनाया है, तो आप लचीलेपन को खो देते हैं और महंगे ऋण भुगतान के लिए हुक पर रहते हैं।

एक व्यापार समेकन ऋण के साथ लघु व्यवसाय क्रेडिट कार्ड ऋण को समेकित करना न केवल मासिक ऋण भुगतान को अधिक किफायती बनाता है, बल्कि यह आपके क्रेडिट कार्ड को फिर से मुक्त करता है। आपके पास एक अधिक किफायती ऋण और क्रेडिट की एक परिक्रामी रेखा होगी जो काम पर वापस लाने के लिए तैयार है, या अप्रत्याशित के लिए तैयार करने के लिए रिजर्व पर है।

6. भुगतान को और अधिक अनुमानित करें

समेकित होने वाले कई अल्पावधि ऋणों में परिवर्तनीय ब्याज दर होती है। इसका मतलब है कि भुगतान समय के साथ बदलता रहता है, और आप हर भुगतान तिथि पर उतनी ही राशि का बजट नहीं दे सकते। यह बहुत निराशाजनक हो सकता है यदि आपके भुगतान आपके द्वारा अपेक्षित अपेक्षा से अधिक हो रहे हैं।

निश्चित ब्याज दर के साथ एक समेकित व्यवसाय ऋण आपको अधिक सटीक रूप से बजट में मदद करता है कि ऋण की पूरी अवधि के दौरान आपकी ऋण लागत क्या होगी। आपके पास अप्रत्याशित भुगतान या निराशा नहीं होगी जो एक परिवर्तनीय ब्याज दर ऋण ला सकती है।

SBA ऋण इन सभी छह लाभों की पेशकश करते हैं, और वे इसे सबसे कम दरों और सबसे लंबे समय तक चुकौती शर्तों के साथ करते हैं। SmartBiz आपको $ 350K तक के SBA ऋण के लिए आपको वित्त पोषित कर सकता है, और आपको 30 दिनों के भीतर त्वरित वित्त पोषित कर सकता है। यह अन्य SBA लोन प्रोवाइडर्स की तुलना में बहुत तेज है, जो अक्सर फंड करने के लिए 45 - 120+ दिन लेते हैं। आप कुछ ही मिनटों में ऑनलाइन प्रीक्वालिफाई कर सकते हैं।

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आपके व्यवसाय ऋण को पुनर्वित्त करते समय प्रत्येक प्रकार का ऋण एक अच्छा फिट नहीं है। कई लघु अवधि के व्यापार ऋण, उदाहरण के लिए, पुनर्वित्त या समेकित हो जाते हैं। ये ऋण अक्सर अधिक महंगे होते हैं जो आप उन्हें रखते हैं, और लगभग हमेशा 12 महीनों के भीतर भुगतान या पुनर्वित्त करने के लिए होते हैं।

आम तौर पर, टर्म लोन और एसबीए ऋण उधारकर्ताओं के लिए मुख्य दो विकल्प होते हैं जो अपने व्यापारिक ऋण को मजबूत करते हैं। नीचे दी गई तालिका मध्यम अवधि के व्यापार ऋण और एसबीए ऋण दोनों के लिए योग्यता और शर्तों का एक सामान्य सारांश दिखाती है।

ऋण समेकन के लिए एसबीए ऋण बनाम सावधि ऋण

SBA ऋणअवधि ऋण
क्रेडिट अंक680+
(मुफ्त के लिए तुम्हारा जाँच)
600+
(मुफ्त के लिए तुम्हारा जाँच)
व्यापार राजस्व$100,000+$25,000+
व्यापार में समय2+ साल1 साल
धन प्राप्त करने का समय30 - 60 दिन1 सप्ताह - 30 दिन
अनुमोदन के लिए समय1 सप्ताह के रूप में जल्दी के रूप में1 - 7 दिन
चुकौती शर्तें10 साल3 महीने - 3 साल
ऋण आमदनी$30,000 - $350,000$5,000 - $500,000
अप्रैल6% - 9.5%8% - 40%
उत्पत्ति शुल्क3- 3.5% की 4% + गारंटी शुल्क
$ 150,000 से ऊपर के ऋण पर
2.5% - 5%
अर्हता प्राप्ति पूर्वस्मार्टबिज पर जाएंफंडिंग सर्कल पर जाएं

योग्यता: एसबीए लोन बनाम टर्म लोन

SBA ऋण

सामान्य तौर पर, आपके व्यवसाय ऋण को पुनर्वित्त करने के लिए एक SBA ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए 680+ के व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता होगी, 2+ वर्षों के लिए व्यवसाय में, और कम से कम $ 100,000 का राजस्व।

अवधि ऋण

यदि आप 600+ का व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर रखते हैं, तो कम से कम 1 साल के लिए व्यवसाय में हैं, और आपका सकल वार्षिक राजस्व $ 25,000 या अधिक है, तो आप आमतौर पर एक मध्यम अवधि के व्यापार ऋण के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं।

फंडिंग का समय: एसबीए लोन बनाम टर्म लोन

SBA ऋण

आप 1 सप्ताह के भीतर अर्हता प्राप्त कर सकते हैं, और हामीदारी प्रक्रिया 1 - 2 सप्ताह में पूरी कर सकते हैं। हालाँकि, आमतौर पर फंडिंग में 45 - 60 दिन लगते हैं।

अवधि ऋण

आप 5 मिनट में पूर्व-योग्य हो सकते हैं, 1 से 3 दिनों के भीतर पूरी तरह से अनुमोदित हो सकते हैं, और 1 सप्ताह के लिए अपने फंड प्राप्त कर सकते हैं।

लागत: एसबीए ऋण बनाम अवधि ऋण

SBA ऋण

एक SBA ऋण को SBA द्वारा निर्धारित अधिकतम दिशानिर्देशों का पालन करना चाहिए, जो बदल सकते हैं। आम तौर पर ब्याज दरें 6% से 8.5% के बीच गिरेंगी, जिसमें कुल APR की फीस बढ़ेगी और ब्याज दर के शीर्ष पर पूर्ण 1% होगी।

उत्पत्ति शुल्क कुल ऋण राशि का 4% हो सकता है, साथ ही SBA $ 150,000 से अधिक के ऋण पर ऋण की गारंटी देने के लिए शुल्क लेता है। वह गारंटी शुल्क 3% - 3.5% हो सकता है। आप वर्तमान एसबीए दरों को यहां देख सकते हैं।

अवधि ऋण

इन ऋणों के लिए APR आम तौर पर 10% से 40% तक होता है। इसमें एक उत्पत्ति शुल्क शामिल है जो 2.5% से 5% तक है।

SBA लोन बनाम टर्म लोन सारांश

एसबीए ऋण एक बेहतरीन विकल्प हो सकता है, लेकिन उनके पास अपेक्षाकृत सख्त योग्यताएं हैं। इतना ही नहीं, बल्कि एक पारंपरिक ऋणदाता से SBA समेकन ऋण प्राप्त करने में 2 - 3 महीने लग सकते हैं। हालांकि, SBA ऋण आपके सबसे अधिक समेकन विकल्प होने की संभावना है, जिससे वे कई लोगों के लिए सबसे अच्छा विकल्प बन सकते हैं। और स्मार्टबीज़ जैसी कंपनियों ने एसबीए ऋण प्रक्रिया को सुव्यवस्थित किया है ताकि 30 दिनों के भीतर कई व्यापार मालिकों को वित्त पोषित किया जा सके।

यदि आपको जल्दी से ऋण की आवश्यकता है या यदि आप SBA ऋण प्रक्रिया की निराशा और सिरदर्द से निपटना नहीं चाहते हैं तो एक अधिक वैकल्पिक अवधि ऋण आपके लिए एक बेहतर विकल्प हो सकता है। आप बड़ी ब्याज दरों का भुगतान करने जा रहे हैं, जिससे आपके मासिक भुगतानों की तुलना में वे बड़े होंगे यदि आप SBA ऋण के लिए इंतजार कर रहे हैं।

स्मार्टबीज़ एसबीए ऋण की दरें 6-9% और 10 वर्ष तक की होती हैं। वे उन व्यवसायों के लिए बहुत उपयुक्त हैं जो अपने अल्पकालिक ऋण मुद्दों को हल करने के लिए तैयार हैं। यदि आपके पास व्यवसाय में 2+ वर्ष हैं, तो आप आमतौर पर योग्य हैं, लाभदायक हैं, और 680+ का व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर है। कुछ ही मिनटों में ऑनलाइन प्रीक्वालिफाइ कर लें।

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आपके व्यवसाय ऋण को समेकित करना आमतौर पर यह समझने के साथ शुरू होता है कि आप किस प्रकार के ऋण को समेकित कर रहे हैं, और उस ऋण की शर्तें क्या हैं। आपकी जरूरत के हिसाब से और आपकी मौजूदा शर्तें आपके समेकन के विकल्प बदल सकती हैं।

$ 35K से कम ऋण के लिए, व्यवसाय क्रेडिट कार्ड आपका सबसे अच्छा विकल्प हो सकता है। आप ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं और आम तौर पर उसी दिन के भीतर धन प्राप्त कर सकते हैं जब आप स्वीकृत हो जाते हैं। यदि आप एक छोटे व्यवसाय क्रेडिट कार्ड की तलाश कर रहे हैं तो सर्वोत्तम लघु व्यवसाय क्रेडिट कार्ड पर हमारे लेख देखें।

यदि आप अर्हता प्राप्त करने में सक्षम हैं तो SBA ऋण आपके सर्वोत्तम विकल्प होंगे। ये ऋण आवेदन प्रक्रिया के दौरान बहुत सारी कागजी कार्रवाई कर सकते हैं और आपका काफी समय ले सकते हैं। एसबीए ऋण कैसे प्राप्त करें, यह वर्णन करते हुए आप हमारे लेख को पढ़कर आवेदन प्रक्रिया के बारे में अधिक जान सकते हैं।

व्यवसाय ऋण को समेकित करने के लिए यहां 5 चरण दिए गए हैं:

1. निर्धारित करें कि आप किस ऋण को समेकित करना चाहते हैं

आप कुछ को समेकित करने की स्थिति में हो सकते हैं, लेकिन आपके सभी ऋण की नहीं। या आपके कुछ वर्तमान ऋणों में अच्छी शर्तें हो सकती हैं जिन्हें आप रखना चाहते हैं जबकि अन्य नहीं करते हैं। आपको यह जानना होगा कि आप कितना ऋण समेकन कर रहे हैं, और कौन से ऋण आप आवेदन शुरू करने से पहले एक नए ऋण में फेंकने जा रहे हैं।

2. अपने वर्तमान ऋण की शर्तों को समझें

आपके कुछ वर्तमान ऋणों में बाधाएं हो सकती हैं जो आपको उन्हें समेकित करने से रोकती हैं, जैसे असामान्य रूप से उच्च पूर्व भुगतान दंड। माइकल मैककॉर्ड के अनुसार, सीपीए और मैककॉर्डियल एंड कंपनी के प्रबंध भागीदार:

“कुछ कम ज्ञात गलतियाँ जो मैं देख रहा हूँ कि लोग बनाते हैं, समेकन के दौरान पूर्वभुगतान दंड या असहिष्णुता में तथ्य नहीं है। प्रारंभिक झुकाव आमतौर पर सबसे पहले ब्याज दर ऋण को मजबूत करने के लिए है। हालाँकि, कई बार मैंने देखा है कि लोग गणित में प्रीपेमेंट पेनल्टी या अन्य पुनर्वित्त लागतों पर पर्याप्त रूप से विचार नहीं करते हैं।

इसके अलावा, इस तरह के संचालन वाचाएं या चाहे ऋण पूर्ण सहारा (व्यक्तिगत सहारा), सीमित सहारा, या बिल्कुल भी कोई सहारा नहीं हो सकता है। थोड़ी सस्ती ब्याज दर में समेकन करना एक गलती हो सकती है अगर इसका मतलब है कि संभावित रूप से वाचाओं का उल्लंघन करना या व्यक्तिगत रूप से काफी अधिक ऋण की गारंटी देना। "

आपके वर्तमान ऋण वाचा के इन पहलुओं से अवगत होना महत्वपूर्ण है। जब आप पहली बार उधार लेते हैं तो वे महत्वहीन हो सकते हैं, लेकिन जब आप समेकन कर रहे होते हैं तो वे एक महत्वपूर्ण अंतर ला सकते हैं।

3. अपने वर्तमान ऋण की तुलना अपने संभावित एकीकरण से करें

अब जब आपके पास सभी विवरण हैं, तो आप देख सकते हैं कि क्या समेकन वास्तव में आपको पैसे बचाएगा, या यदि कम से कम ऐसा करने की क्षमता है। सब कुछ को ध्यान में रखते हुए, आप फिर अपने विकल्पों का वजन कर सकते हैं।

इस बिंदु पर प्रक्रिया के साथ आगे बढ़ने का कोई मतलब नहीं हो सकता है। यदि समेकन आपको अधिक पैसा खर्च कर सकता है तो आप एसबीए ऋण प्राप्त करने की लंबी आवेदन प्रक्रिया से गुजरना नहीं चाहते हैं। हालाँकि, आपके व्यवसाय ऋण को समेकित करना आमतौर पर सबसे अच्छा विकल्प है यदि आपके पास वर्तमान में ऋण है जिसे आप रखने के लिए संघर्ष कर रहे हैं।

4. सभी आवश्यक दस्तावेज इकट्ठा करें

अब जब आप एक व्यवसाय ऋण समेकन के साथ आगे बढ़ने के लिए तैयार हैं, तो आपको यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि आप तैयार हैं। SBA वित्तपोषण, यहां तक ​​कि SBA ऋण भी व्यक्त करते हैं, फंड के लिए एक लंबा समय ले सकते हैं, और प्रक्रिया केवल धीमी हो जाती है यदि आप आवेदन करने से पहले सही दस्तावेज के साथ तैयार नहीं होते हैं। सभी आवश्यक सूचनाओं को एकत्रित करके सामने रखने से आपकी स्वीकृति में सुधार होता है।

5. अपने व्यवसाय ऋण को समेकित करने के लिए आवेदन करें

सही ऋणदाता ढूंढना और अपनी आवेदन प्रक्रिया शुरू करना आपके व्यवसाय ऋण को समेकित करने का अंतिम चरण है। इस कदम में आपको और आपके व्यवसाय को उनकी ऋण हामीदारी टीम द्वारा अनुमोदित करने के लिए एक ऋणदाता के साथ काम करना शामिल है।

SmartBiz की तरह एक ऋण प्रदाता ढूँढना, इस प्रक्रिया को सुव्यवस्थित करेगा क्योंकि वे एक ऑनलाइन आवेदन प्रदान करते हैं जो केवल कुछ मिनट लगते हैं यह देखने के लिए कि क्या आप प्रीक्वालिफाई करते हैं। और वे आपके लिए प्रशासनिक कार्य संभालते हैं।

सारांश के रूप में, आपके व्यवसाय ऋण को समेकित करने के लिए अर्हता प्राप्त करना एक लंबी प्रक्रिया हो सकती है जिसमें बहुत सारे अलग-अलग शब्द शामिल होते हैं जिनसे आप परिचित नहीं हो सकते हैं। नीचे दी गई तालिका उन प्रमुख कारकों का प्रतिनिधित्व करती है जो अंडरराइटिंग टीम आमतौर पर आपके समेकन ऋण आवेदन के साथ देखती है।

एक व्यापार ऋण समेकन ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए महत्वपूर्ण कारक

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एक संख्या जो यह दर्शाती है कि उधारकर्ता को पैसे उधार देने या नहीं देने या व्यापार करने का जोखिम है।SBA लोन: 680+
टर्म लोन: 600+
व्यापार में समयआपके व्यवसाय की लंबाई पंजीकृत हो गई है और राजस्व प्राप्त कर रहा है।SBA ऋण: 2 वर्ष
अवधि ऋण: 1 वर्ष
वार्षिक राजस्वपूरे वर्ष में आपके व्यवसाय को कुल धन प्राप्त होता है।SBA ऋण: $ 120,00 +
सावधि ऋण: $ 25,000 +
लाभप्रदतासभी खर्चों के भुगतान के बाद उत्पन्न व्यवसाय की राशि।
इनके द्वारा गणना: राजस्व - व्यय (मालिकों के सभी वेतन और अन्य विवेकाधीन आय सहित)
लाभदायक और ट्रेंडिंग
इक्विटी के साथ रियल एस्टेटअचल संपत्ति में इक्विटी संपत्ति के उचित बाजार मूल्य और किसी भी बकाया ऋण या बंधक पर बकाया है के बीच अंतर है।संपत्ति मूल्य का 15% +
ऋण सेवा अनुपात अनुपात (DSCR)
या
डेट कवरेज अनुपात (DCR)
ब्याज, मूलधन और किसी भी पट्टे के भुगतान के लिए ऋण सर्विसिंग के लिए उपलब्ध नकदी का अनुपात।
इनके द्वारा गणना: शुद्ध परिचालन आय / कुल ऋण भुगतान
आपके वित्तीय प्रदर्शन के साथ नए ऋण शर्तों की गणना के बाद 1.20 से अधिक है।
क्रेडिट उपयोगिता अनुपातउपभोक्ता के उपलब्ध क्रेडिट का प्रतिशत जिसका उपयोग किया जा रहा है।
इनके द्वारा गणना: बकाया क्रेडिट शेष / कुल क्रेडिट सीमा का योग
(प्रतिशत के रूप में प्रदर्शित)
35% से कम

ऋण समेकन और ऋण पुनर्वित्त ऐसे शब्द हैं जो अक्सर विनिमेय रूप से उपयोग किए जाते हैं। हालांकि, वे वास्तव में दो अलग-अलग प्रकार के ऋणों का उल्लेख करते हैं।

  • ऋण शोधन आम तौर पर एक ही ऋण के लिए आपकी ब्याज दरों और भुगतान राशि को कम करने की बात कर रहा है।
  • ऋण समेकन एक ऋण में कई ऋण भुगतान के संयोजन की प्रक्रिया है।

एक SBA ऋण आपको अपने ऋण को पुनर्वित्त या समेकित करने का विकल्प प्रदान करता है। या तो आपकी समग्र भुगतान राशि को कम कर सकता है, और आगे बढ़ने वाली सफलता की अधिक मात्रा के लिए अपने व्यवसाय को स्थापित करने के लिए अपनी नकदी प्रवाह प्रक्रिया को सरल बना सकता है।

एसबीए ऋण व्यापार समेकन के लिए एक बढ़िया विकल्प है, लेकिन उन्हें अर्हता प्राप्त करने में बहुत मुश्किल हो सकती है, बहुत सारी कागजी कार्रवाई की आवश्यकता होती है, और प्राप्त करने के लिए 2-3 महीने लगते हैं। ऑनलाइन उधारदाताओं ने समय के एक अंश में ऋण की पेशकश करने और बहुत आसान आवेदन प्रक्रियाओं के साथ कदम रखा है।

SBA ऋण 6-9% के बीच उनकी कम ब्याज दरों, और 10 साल तक की उनकी लंबी चुकौती शर्तों के कारण सबसे अच्छा ऋण समेकन विकल्प प्रदान करते हैं। SmartBiz $ 350K तक का SBA ऋण प्रदान करता है। आप आमतौर पर अर्हता प्राप्त कर सकते हैं यदि आपके व्यवसाय में 2+ वर्ष का इतिहास है, लाभदायक है, और आपके पास व्यक्तिगत रूप से 680+ क्रेडिट स्कोर है। आप मिनटों में ऑनलाइन प्रीक्वालिफाई कर सकते हैं।

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