कैसे कैपिटल वन 401 (के) योजनाओं को जन-जन तक पहुंचा रहा है

कैपिटल वन एडवाइजर्स 401k सर्विसेज की शुरुआत 2011 में हुई थी। तब से, कैपिटल वन को अपने दो मुख्य पेशकशों ShareBuilder और स्पार्क 401k के माध्यम से 401 (के) प्लान प्रदान करने पर ध्यान केंद्रित किया गया है। ShareBuilder 401k के माध्यम से, जिसे 2005 में शुरू किया गया था, कैपिटल वन ने छोटे मिड-मार्केट फर्मों को कस्टम 401 (k) योजना प्रदान की है। छोटे व्यवसायों और स्व-नियोजित व्यक्तियों को लागत-कुशल 401 (के) योजनाओं को प्रदान करने के लिए कैपिटल वन स्पार्क 401k को 2016 में लॉन्च किया गया था।

हमने 401 वन (k) स्पेस में क्या ट्रेंड देखा, यह सुनने के लिए कैपिटल वन एडवाइजर्स 401k सर्विसेज के प्रेसिडेंट स्टुअर्ट रॉबिन्सन के साथ बात की।

स्टुअर्ट रॉबर्टसन, कैपिटल वन एडवाइजर्स 401k सर्विसेज के अध्यक्ष

रॉबर्टसन ने 2005 में ShareBuilder 401 (k) की सह-स्थापना की और एक साल बाद इसके अध्यक्ष बने। समूह को 2011 में कैपिटल वन द्वारा अधिग्रहित किया गया था और तब से कैपिटल वन एडवाइजर्स 401k सर्विसेज ग्रुप का गठन किया।

रॉबर्टसन के पास कोलोराडो विश्वविद्यालय के साथ-साथ इंडियाना विश्वविद्यालय केली स्कूल ऑफ बिजनेस से मास्टर ऑफ बिजनेस एडमिनिस्ट्रेशन है। उन्होंने पहले Orbitz के लिए ब्रांड और विज्ञापन के निदेशक के रूप में कार्य किया है और एक्सपीडिया में वरिष्ठ विपणन निदेशक हैं। कैपिटल वन एडवाइजर्स 401k सर्विसेज के अध्यक्ष के रूप में उनकी क्षमता में, रॉबर्टसन शेयरबैक और स्पार्क 401k दोनों के लिए विपणन, बिक्री और संचालन की देखरेख करते हैं।

रॉबर्टसन के लिए प्रश्न योजना लागत और भागीदारी दरों पर केंद्रित हैं, जिनमें शामिल हैं:

कैपिटल वन में, लागतें प्रमुख हैं

विशिष्ट 401 (के) लागतें हैं जो कर्मचारियों को अपनी योजना में शामिल करने की उम्मीद करनी चाहिए?

तीन मुख्य लागत वाले कर्मचारी हैं जो आमतौर पर अपने 401 (के) प्लान के साथ देखेंगे:

  • रिकॉर्ड रखना
  • हिरासत में
  • निवेश का खर्च

रिकॉर्ड करने की लागत को आपके नियोक्ता द्वारा छोटी व्यावसायिक योजनाओं में आंशिक रूप से कवर किया जा सकता है, लेकिन आम तौर पर फ्लैट शुल्क या कर्मचारी के खाते में खर्च किए जाते हैं। आपके धन को सुरक्षित रखने के लिए आम तौर पर कस्टोडियल खर्चे छोटे होते हैं।

सबसे बड़ा खर्च निवेश का खर्च है। निधि व्यय अनुपात, जिसमें निवेश सेवा और वितरण लागत शामिल हैं, आम तौर पर लागत का बहुमत बनाता है - आपने 12 बी -1 शुल्क के बारे में सुना होगा। आप एक निवेश या एक परिसंपत्ति प्रबंधन व्यय भी देख सकते हैं। इनके लिए, आपके नियोक्ता ने निवेश रोस्टर और समीक्षाओं को प्रबंधित करने के लिए एक कंपनी को काम पर रखा हो सकता है ताकि वे विशेषज्ञों द्वारा प्रबंधित हो सकें। यह आम तौर पर एक अलग खर्च के रूप में टूट जाता है।

हालांकि, यह दिलचस्प है कि अधिकांश कर्मचारियों को पता नहीं है कि वे फीस में कितना भुगतान कर रहे हैं या कितना उचित प्रतिशत देना है। संयुक्त राज्य अमेरिका में पूर्णकालिक कर्मचारियों के हालिया कैपिटल वन शेयरबुल्ट 401k सर्वेक्षण के अनुसार, 62% कर्मचारियों ने कहा कि उन्हें नहीं पता है कि वे अपने 401 (के) प्लान में कितनी राशि का निवेश कर रहे हैं।

इसके अतिरिक्त, निवेश परिसंपत्तियों में भुगतान करने के लिए योजना परिसंपत्तियों के उत्तरदाताओं का औसत प्रतिशत 14% था। यह 1% बेंचमार्क से 14 गुना अधिक है। यदि आप निवेश खर्चों में 1% से अधिक का भुगतान कर रहे हैं, तो यह समय है कि आप अपनी योजना में कम फंड विकल्पों पर गंभीरता से विचार करें और विचार करने के लिए अन्य प्रदाताओं के बारे में अपनी कंपनी से बात करें। आपको कम-व्यय वाले फंडों को देखना चाहिए जो आपके निवेश लक्ष्यों और चट्टानी बाजारों की मौसम की क्षमता के अनुरूप हैं। इंडेक्स फंड में आम तौर पर सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों की तुलना में कम व्यय अनुपात होता है और यह आपकी लागत को कम करने के लिए शुरू करने के लिए एक अच्छी जगह हो सकती है।

401 (के) लागत महत्वपूर्ण परिणाम परिणाम

लंबे समय में कर्मचारी परिणामों के लिए 401 (के) लागत कितनी महत्वपूर्ण है?

40 साल के करियर के दौरान, प्रत्येक कर्मचारी के लिए खोए हुए सेवानिवृत्ति बचत में 1% से 2% तक शुल्क का भुगतान करने के बीच का अंतर सैकड़ों हजारों डॉलर में बदल सकता है। मालिक, इसमें आप शामिल हैं, और यदि आपके पास योजना में औसत शेष राशि से अधिक है, तो लागत अधिक हो सकती है।

401 (के) की लागत आपकी सेवानिवृत्ति बचत को प्रभावित नहीं करती है - यह कर्मचारियों को बनाए रखने की व्यवसायों की क्षमता को प्रभावित कर सकती है। वास्तव में, पूर्णकालिक कर्मचारियों में से 61% अपने वर्तमान नियोक्ता को एक के लिए छोड़ने पर विचार करेंगे जो बेहतर सेवानिवृत्ति लाभों की पेशकश करता है।

401 (के) प्रतिभागियों को खेलने के लिए भुगतान करना होगा

401 (के) योजना प्रतिभागियों के लिए औसत डिफरल दरें क्या हैं? उन्हें क्या होना चाहिए?

कर्मचारियों के लिए जो उनकी कंपनी के 401 (के) में भाग लेते हैं, कर्मचारियों के लिए उनके वेतन का 5% से 7% योगदान करना आम है, जो बहुत बुरा नहीं लगता है। हालांकि, विशेषज्ञों का सुझाव है कि कर्मचारियों को 40 साल के करियर के दौरान अपने वेतन का 10% से 15% योगदान करना होगा। कई अमेरिकी या तो जल्दी बचत करना शुरू नहीं करते हैं या एक व्यवसाय में काम करते हैं जो सेवानिवृत्ति योजना की पेशकश नहीं करता है, जो लोगों को ट्रैक से दूर रख सकता है।

कई चीजें हैं जो कर्मचारी ट्रैक पर वापस लाने में मदद कर सकते हैं। सबसे पहले, यदि आपकी कंपनी एक मैच प्रदान करती है, तो सुनिश्चित करें कि आप पूरा मैच पाने के लिए पर्याप्त योगदान दे रहे हैं। उदाहरण के लिए, एक कंपनी पहले 6% कर्मचारी के वेतन पर 50 सेंट का मैच दे सकती है। यह एक अतिरिक्त 3% है - मुफ्त पैसा, यदि आप करेंगे - यदि आप अपने वेतन का कम से कम 6% योगदान करते हैं; इसलिए, यदि आप ऐसा कर सकते हैं। यदि आपको प्रत्येक वर्ष एक उठान मिलती है और आप अभी तक 10% से 15% का योगदान नहीं दे रहे हैं, तो अपने वार्षिक भार के साथ अपने वेतन में 1% की वृद्धि करें। यह आसान तरीका है कि आप अपने होम-पे को बढ़ा सकते हैं, जबकि अभी भी जो आप भविष्य में अपने सेवानिवृत्ति में भुगतान कर रहे हैं, उसे बढ़ा सकते हैं। अंत में, यदि आपकी आयु 50 वर्ष या अधिक है, तो आप अपने सेवानिवृत्ति खाते को और भी अधिक देने के लिए कैच-अप योगदान का उपयोग कर सकते हैं। इन 401 (के) योजनाओं से लोगों की उम्र 50 वर्ष और अधिक होने पर उनके खाते में अतिरिक्त $ 6,000 का योगदान करने की अनुमति मिलती है।

योजना की भागीदारी नियोक्ताओं के लिए एक फोकस है

योजना भागीदारी को बढ़ावा देने के लिए नियोक्ता क्या कदम उठा सकते हैं?

कुछ शांत विशेषताएं हैं जो योजना की भागीदारी को बढ़ावा दे सकती हैं। स्वचालित नामांकन एक सुविधा है जिसे आप अपनी योजना में जोड़ सकते हैं यदि आप पहले से ही इसका उपयोग नहीं करते हैं। यह सभी पात्र कर्मचारियों को स्वचालित रूप से योजना में शामिल करता है और उन्हें एक योग्य निवेश में चूकता है। इस सुविधा का उपयोग करने वाली कंपनियों को अक्सर योजना में भागीदारी दर 90% से अधिक दिखाई देती है। अंशदान प्रतिशत को एक स्तर पर सेट करना महत्वपूर्ण है जो सेवानिवृत्ति में आपके कर्मचारियों पर सार्थक प्रभाव डाल सकता है क्योंकि वे हमेशा अपने डिफरल प्रतिशत को बदल सकते हैं या बदल सकते हैं। ऑटो-नामांकन के लिए वेतन के बारे में 7% से 10% के बारे में सोचो।

आपके द्वारा मैच की जाने वाली राशि एक मजबूत प्रोत्साहन भी हो सकती है। मैच आमतौर पर आपकी कंपनी के लिए कर योग्य है लेकिन आपको अपने व्यवसाय के लिए क्या सही है, इस पर विचार करने के लिए कुछ अग्रिम नकदी की आवश्यकता होती है।

बेशक, कर्मचारी शिक्षा है। कर्मचारियों को अक्सर यह निर्धारित करने में विश्वास नहीं होता है कि कितना योगदान करना है या क्या फंड विकल्प का चयन करना है। एक अच्छा 401 (के) प्लान प्रदाता आपकी कंपनी का समर्थन करने और कर्मचारियों को उनके सवालों के जवाब देने के साथ-साथ उनके 401 (के) चुनावों के साथ सहज होने में मदद करने के लिए शिक्षा सेवाएं, गाइड और वीडियो की पेशकश करेगा।

401 (के) पुरुषों और महिलाओं के बीच भागीदारी बदलता है

पुरुषों और महिलाओं के बीच भागीदारी के कुछ कारण क्या हैं?

आधे से अधिक महिलाओं (55%) ने कंपनी की सेवानिवृत्ति योजना में भाग नहीं लिया, उन्होंने कहा कि यदि वे उच्च वेतन रखते हैं, तो वे 40% पुरुषों की तुलना में भाग लेंगे। दुर्भाग्य से, बहुचर्चित लिंग वेतन अंतर यहां एक कारक की भूमिका निभाता है। लिंग अंतर को बंद करने के लिए किए गए प्रयासों के बावजूद, यह अभी भी मौजूद है, और कुछ महिलाओं को लगता है कि वे सेवानिवृत्ति के लिए बचत नहीं कर सकते।

अन्य कारण भी हो सकते हैं, लेकिन आय असमानता एक बड़ा चालक प्रतीत होता है। एक अच्छा निवेश शिक्षा कार्यक्रम भी अधिक लोगों को अपनी योजना में शामिल होने में मदद कर सकता है।

नियोक्ताओं को प्रतिभागियों को बेहतर प्रस्ताव देने की आवश्यकता है

आप उन नियोक्ताओं को क्या सलाह देंगे जो अपने कर्मचारियों के लिए अपनी योजनाओं में सुधार करना चाहते हैं?

यह पूछे जाने पर कि उनकी आदर्श 401 (के) योजना कैसी दिखती है, नियोक्ता मिलान (55%), कम शुल्क (43%) और कम निवेश लागत (31%) कर्मचारियों की इच्छा सूची में सबसे ऊपर है।

जबकि हर व्यवसाय मेल नहीं कर पाएगा, विकल्प हैं। उदाहरण के लिए, आप व्यावसायिक प्रदर्शन के आधार पर 401 (के) में एक वार्षिक लाभ शेयर की पेशकश कर सकते हैं या एक मैच की पेशकश कर सकते हैं जो शून्य से चार साल तक कहीं भी निहित है। यहां बहुत लचीलापन है, और एक कंपनी हमेशा बिना मिलान के एक योजना शुरू करने का फैसला कर सकती है, और फिर इसे सड़क पर जोड़ने का फैसला कर सकती है क्योंकि यह व्यवसाय के लिए समझ में आता है। हालाँकि, यदि आप एक नियोक्ता योगदान प्रदान करने का निर्णय लेते हैं, तो यह आपके व्यवसाय के लिए कटौती योग्य है।

कई नियोक्ता प्रशासन के बारे में जानते हैं कि कंपनी सीधे भुगतान करती है, लेकिन योजना में निवेश के खर्च के बारे में पूरी तरह से नहीं जान सकती है। यह देखना असामान्य नहीं है कि छोटे व्यावसायिक योजनाओं में इन निवेश खर्चों को 1.5%, 2% या अधिक होना चाहिए, जब वे कुछ गुणवत्ता कार्यक्रमों के साथ 1% से कम का भुगतान कर सकते हैं। फीस कम है यह सुनिश्चित करने के लिए कम से कम सालाना अपनी योजना का मूल्यांकन करना आवश्यक है। शुरू करने के लिए, निधि व्यय अनुपात का मूल्यांकन करें, क्योंकि ये आम तौर पर यह देखने में महत्वपूर्ण होते हैं कि आपकी योजना कहां खड़ी है। कर्मचारी द्वारा किए गए सभी निवेश खर्चों को शामिल करना महत्वपूर्ण है। हालांकि, कई योजनाओं में, फंड व्यय अनुपात ऐसे होते हैं, जहां सबसे अधिक खर्च लिया जाता है। फिर, यदि आप धन व्यय और / या अन्य निवेश व्यय में 1% से अधिक का भुगतान कर रहे हैं, तो आप बहुत अधिक भुगतान कर रहे हैं। आप कम लागत, उच्च-सेवा प्रदाताओं को खोजने के लिए एक त्वरित खोज ऑनलाइन कर सकते हैं जो छोटे व्यवसायों पर ध्यान केंद्रित करते हैं।

कैसे कैपिटल वन एडवाइजर 401k सर्विसेज छोटे व्यवसायों की मदद करता है

कैपिटल वन एडवाइजर्स 401k सर्विसेज छोटे से मध्यम आकार के व्यवसायों के लिए सस्ती सेवानिवृत्ति योजना सेवाएं प्रदान करने पर केंद्रित है। अपने ShareBuilder प्लेटफॉर्म के माध्यम से, कैपिटल वन छोटे-से-मध्य-बाज़ार 401 (k) योजनाओं के लिए कार्य करता है, जबकि Capital One's Spark 401k छोटे व्यवसाय मालिकों और स्व-नियोजित व्यक्तियों को सस्ती, आसानी से लागू होने वाली सेवानिवृत्ति योजना प्रदान करता है।

तल - रेखा

हम हमारे साथ बैठने के लिए कैपिटल वन एडवाइजर्स 401k सर्विसेज के स्टुअर्ट रॉबर्टसन को धन्यवाद देना चाहते हैं। 401 (के) स्पेस में हाल के बदलावों ने छोटे व्यवसाय मालिकों को अपनी छोटी व्यवसाय सेवानिवृत्ति योजनाओं को फिर से शुरू करने के लिए प्रेरित किया है। हम यह सुनकर सराहना करते हैं कि व्यवसाय के मालिक कैसे योजना बना सकते हैं जो प्रतिभागियों की बेहतर सेवा कर सकें।