7 चरणों में SBA स्टार्टअप ऋण कैसे प्राप्त करें

SBA स्टार्टअप ऋण मौजूदा व्यवसायों के लिए पारंपरिक SBA 7a ऋण के समान हैं, लेकिन इसके लिए अर्हता प्राप्त करना अधिक कठिन है क्योंकि इसमें डिफ़ॉल्ट का अधिक जोखिम है। ये ऋण अभी भी संभव हैं, लेकिन आपको आमतौर पर एसबीए उधारदाताओं द्वारा 25 - 30% के साथ डाउन पेमेंट के साथ-साथ अन्य संपार्श्विक के साथ आने की आवश्यकता होगी।

आपके डाउन पेमेंट के साथ आने का एक शानदार तरीका बिजनेस स्टार्टअप्स (आरओबीएस) के लिए रोलओवर है। यदि आपके पास कर स्थगित सेवानिवृत्ति खाते में $ 50k + है तो आप अधिक जानने के लिए हमारे अनुशंसित आरओबी प्रदाता, दिशानिर्देशक के साथ नि: शुल्क 1-ऑन -1 परामर्श अनुसूची कर सकते हैं। क्या अधिक है, वे आपकी स्वीकृति की संभावना को बढ़ाते हुए, SBA ऋण पैकेजिंग में आपकी सहायता कर सकते हैं।

SBA स्टार्टअप ऋण प्राप्त करने के लिए 7 चरण हैं:

इससे पहले कि आप एसबीए स्टार्टअप ऋण के लिए आवेदन करना शुरू करें, यह समझना महत्वपूर्ण है कि ये ऋण किसी अन्य एसबीए ऋण के समान हैं लेकिन इसके लिए अर्हता प्राप्त करना कठिन है। कई एसबीए ऋणदाता स्टार्टअप्स और उन लोगों के साथ काम नहीं करेंगे जो मौजूदा व्यवसायों की तुलना में अधिक कठिन अर्हता प्राप्त करते हैं क्योंकि बड़े आवश्यक डाउन पेमेंट (25% - 30%) की वजह से और आपके व्यवसाय योजना पर जांच बढ़ जाती है।

इसका कारण यह है कि सभी स्टार्टअप्स में से केवल आधे अपने पहले पांच वर्षों में रहते हैं। फिर भी, स्टार्टअप के लिए कुछ प्रकार के SBA ऋण उपलब्ध हैं, जो 6.75 - 9.25% और अनुकूल भुगतान शर्तों से दरों की पेशकश करते हैं। अंत में, आपके लिए सही SBA स्टार्टअप लोन इस बात पर निर्भर करेगा कि आप कितने पैसे उधार ले रहे हैं और कुल धन राशि का उपयोग करने पर आपकी क्या योजना है।

SBA स्टार्टअप ऋण आमतौर पर इन 4 मुख्य SBA ऋण प्रकारों में से एक में आएगा:

SBA 7a ऋण

SBA 7a ऋण आज उपयोग किए जाने वाले SBA ऋण का सबसे लोकप्रिय प्रकार है और उन व्यवसायों के लिए सर्वोत्तम है जिन्हें कार्यशील पूंजी की आवश्यकता है। फ्रेंचाइजी जैसे एक सिद्ध व्यवसाय मॉडल के साथ स्टार्टअप्स को 7 मिलियन ऋण के माध्यम से $ 5 मिलियन अधिकतम ऋण राशि उपलब्ध होने के कारण यह एक अच्छा विकल्प मिलेगा।

SBA एक्सप्रेस ऋण

एक SBA एक्सप्रेस ऋण SBA 7a ऋण का एक रूप है और कई स्टार्टअप्स के लिए एक अच्छा विकल्प है, जिन्हें शुरू करने के लिए केवल $ 350k तक की आवश्यकता होती है। कई स्टार्टअप एक्सप्रेस ऋण विकल्प को पसंद करेंगे क्योंकि उधारदाताओं को अन्य एसबीए ऋण की तुलना में एक्सप्रेस ऋण को मंजूरी देने की अधिक संभावना है क्योंकि छोटी राशि उधार देने का जोखिम उतना अधिक नहीं है। वास्तव में, 2017 में एसबीए एक्सप्रेस ऋणों में सभी एसबीए कार्यशील पूंजी उधार का 46% हिस्सा था, लेकिन कुल डॉलर का केवल 8% वित्त पोषित था।

SBA Microloans

SBA microloan कार्यक्रम गैर-लाभकारी मध्यस्थ उधारदाताओं को छोटे व्यवसायों के लिए धन उधार देने में मदद करता है। ये ऋण केवल आपके व्यवसाय को शुरू करने या गैर-लाभकारी चाइल्डकैअर केंद्रों के लिए $ 50k तक की आवश्यकता वाले छोटे व्यवसायों के लिए सर्वोत्तम हैं। यह एकमात्र SBA कार्यक्रम है जहाँ SBA ऋणों की गारंटी नहीं देता है।

SBA 504 ऋण

यदि आपको अपने व्यवसाय को जमीन पर उतारने के लिए अचल संपत्ति के मालिक के लिए धन की आवश्यकता है, तो एसबीए 504 ऋण आपके लिए एक अच्छा विकल्प है। आपको रियल एस्टेट के लिए वित्तपोषण में $ 5 मिलियन तक पहुंच मिल सकती है, जिसे आपको गोदाम, कार्यालय या विनिर्माण सुविधा के रूप में उपयोग करने की आवश्यकता हो सकती है। अधिक जानकारी के लिए, आप हमारे लेख को SBA 504 ऋण पर पढ़ सकते हैं।

जबकि ये स्टार्टअप ऋण पारंपरिक SBA ऋणों की तुलना में कम आम हैं, वे हर एक वर्ष में ऋणदाताओं के साथ अधिक लोकप्रिय हो रहे हैं। 2013 में, स्टार्टअप को कुल एसबीए 7 ए ऋण का 31% ही दिया गया और कुल धन का 26%। 2017 में, हालांकि, स्टार्टअप्स को कुल 7a ऋण का 38% और कुल डॉलर का 35% वित्त पोषित मिला। इस लेख को लिखते समय, उन संख्याओं में 2018 में 44% की वृद्धि हुई है।

लोकप्रियता में वृद्धि के बावजूद, कई उधारदाताओं को अभी भी आपको 25-30% डाउन भुगतान के साथ आने की आवश्यकता होगी। एक ROBS उन फंड टैक्स और पेनल्टी को आपके सेवानिवृत्ति खाते से मुक्त करने का एक शानदार तरीका है। एक ROBS पेशेवर आपको इस प्रक्रिया में मदद कर सकता है यदि आपके पास कर स्थगित खाते में $ 50k + है। आज हमारे द्वारा निशुल्क 1-ऑन -1 परामर्श स्थापित करने के लिए आप हमारे अनुशंसित प्रदाता, मार्गदर्शक से संपर्क कर सकते हैं।

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कई व्यवसाय मालिकों को लगता है कि उन्हें उतने ही पैसे उधार लेने चाहिए जितने के लिए वे अर्हता प्राप्त करते हैं, लेकिन अगर आप सावधान नहीं हैं तो यह वित्तीय बाधाओं का कारण बन सकता है। आपको केवल अपनी जरूरत के पैसे उधार लेने चाहिए और चुकाने का खर्च उठाना चाहिए। उदाहरण के लिए, आप कभी नहीं चाहते हैं कि स्टार्टअप के लिए आपका ऋण सेवा कवरेज अनुपात (DSCR) 1.25 से अधिक हो।

वास्तव में यह जानने के लिए कि आपको अपने स्टार्टअप के लिए कितने पैसे की आवश्यकता है, हालांकि, आप अपने नए व्यवसाय के विस्तृत नकदी प्रवाह विश्लेषण को एक साथ रखना चाहते हैं। आप इन चरणों का पालन करके अपना स्वयं का नकदी प्रवाह विश्लेषण बना सकते हैं:

  • अगले 12 महीनों में राजस्व का पूर्वानुमान
  • अगले 12 महीनों में सभी खर्चों का पूर्वानुमान
  • किसी भी वांछित कार्यशील पूंजी या CapEx खरीद में कारक
  • अपने राजस्व से कुल खर्च घटाएं
  • इन सभी चरणों के बाद अंतर आपकी न्यूनतम आवश्यक पूंजी है

नकदी प्रवाह विश्लेषण आपको यह जानने में मदद करेगा कि आपको अपने व्यवसाय की शुरुआत में हर महीने कितने पैसे की आवश्यकता होगी। आप यह सुनिश्चित करना चाहेंगे कि आप इस समय अवधि में किसी भी संभावित "लाल" या नकारात्मक नकदी प्रवाह महीनों को कवर करने के लिए पर्याप्त धन मांग रहे हैं।

आपके नकदी प्रवाह में आत्मविश्वास महसूस करने में आपकी मदद करने के लिए एक सर्वोत्तम अभ्यास एक सुरक्षा जाल है जो किसी भी चीज के लिए बचा है जो अप्रत्याशित है या जो आपके नकदी प्रवाह विश्लेषण से भिन्न होता है। ऐसा करने का एक तरीका यह है कि आप अपने रिटायरमेंट अकाउंट से एक ROBS ट्रांजैक्शन के जरिए फंड को रोलओवर करें। अतिरिक्त पैसे उधार लेने के विपरीत, एक आरओओएस को मासिक भुगतान की आवश्यकता नहीं होती है या आपको ब्याज नहीं लगता है। अधिक जानने के लिए हमारे ROBS गाइड पढ़ें।

SBA ऋण की आवश्यकताएं स्टार्टअप्स के लिए समान हैं क्योंकि वे मौजूदा व्यवसायों के लिए हैं। असाधारण व्यक्तिगत ऋण और ठोस व्यवसाय योजना के लिए आवश्यकताएं सख्त हैं।

सामान्य SBA स्टार्टअप लोन योग्यता की आवश्यकताएं हैं:

व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर

स्टार्टअप्स 700 से अधिक क्रेडिट स्कोर चाहते हैं ताकि यह महसूस किया जा सके कि वे इस आवश्यकता को पूरा करते हैं। यदि आप अर्हता प्राप्त कर सकते हैं तो आप मुफ्त में अपना क्रेडिट स्कोर देख सकते हैं।

अग्रिम भुगतान

जबकि अधिकांश SBA ऋणों को तकनीकी रूप से डाउनपेमेंट की आवश्यकता नहीं होती है (जब तक कि आप अचल संपत्ति नहीं खरीद रहे हैं), SBA के लिए आवश्यक है कि सभी स्वीकृत ऋणदाता अपने सामान्य योग्यता मानकों के लिए संभावित उधारकर्ताओं को रखें। इसका मतलब है कि अधिकांश ऋणदाता आपको किसी परियोजना में कम से कम 10% निवेश करना चाहते हैं या SBA ऋण के लिए खरीद करना चाहते हैं।

हालांकि, स्टार्टअप आमतौर पर यह दिखाने के लिए 25 - 30% नीचे रख देते हैं कि उनके पास खेल में अधिक त्वचा है। एक वाणिज्यिक अचल संपत्ति खरीद के लिए, डाउन पेमेंट सीधा है और खरीद मूल्य का एक प्रतिशत है। यदि आप कार्यशील पूंजी की तलाश कर रहे हैं या व्यवसाय की खरीद कर रहे हैं, तो डाउन पेमेंट कुल लागत और एसबीए ऋणदाता के बीच अंतर है जो आपको देने को तैयार है, जो कि आम तौर पर कुल राशि का 70 - 75% है।

यह ब्रांड नए व्यवसायों के लिए मुश्किल हो सकता है। आपको अनिवार्य रूप से अपने एसबीए ऋणदाता को दिखाते हुए पर्याप्त धनराशि डालनी होगी कि आपके पास ऋण भुगतान को कवर करने के लिए पर्याप्त तरल संपत्ति है। इस कारण से, डाउन पेमेंट के रूप में आपकी संपूर्ण बचत का उपयोग करना एक ऋणदाता को अच्छा नहीं लग सकता है, खासकर यदि आपका नया व्यवसाय उद्यम अभी तक लाभदायक नहीं है।

आपके डाउन पेमेंट के साथ आने का एक तरीका यह है कि आप अपने टैक्स डिफर्ड रिटायरमेंट अकाउंट से ROBS ट्रांजेक्शन, पेनल्टी- और टैक्स-फ्री के माध्यम से रोलओवर मनी करें। यह भी एक ऋण नहीं है इसलिए चुकाने के लिए कुछ भी नहीं है और इसके बारे में चिंता करने की कोई दिलचस्पी नहीं है। यदि आपके पास योग्य सेवानिवृत्ति खाते में $ 50k + है, तो आप अधिक जानकारी के लिए दिशानिर्देश के साथ बात कर सकते हैं।

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संपार्श्विक

एसबीए ऋण की मांग करने वाले स्टार्टअप के लिए संपार्श्विक बहुत महत्वपूर्ण है। ऋण को आपकी व्यक्तिगत संपत्तियों द्वारा 100% संपार्श्विक होने की आवश्यकता नहीं हो सकती है, लेकिन जितना अधिक संपार्श्विक आपके पास होगा उतना ही बेहतर होगा कि आपके वित्त पोषित होने की संभावना होगी।

अनुभव

आपको SBA स्टार्टअप लोन प्राप्त करने के लिए उद्योग और प्रबंधन दोनों के अनुभव की आवश्यकता होगी, या आपको एक ऑपरेटिंग पार्टनर किराए पर लेना होगा जो उसके पास है और व्यवसाय चलाने के लिए तैयार है। इस परीक्षा को पास करने के लिए आपको कम से कम 5-10 साल के अनुभव की आवश्यकता होगी, लेकिन यह ऋणदाता द्वारा अलग-अलग होगा।

अन्य आवश्यकताएं

आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर अमेरिकी सरकार (छात्र ऋणों सहित) के लिए आपके पास कोई हालिया दिवालिया, कर संबंधी दोष या ऋण दायित्वों की चूक नहीं हो सकती है। आपके पास एक ठोस व्यवसाय योजना (नीचे चर्चा की गई) होनी चाहिए जो आपके व्यवसाय की भविष्य की सफलता पर प्रकाश डालती है।

यदि आप इन न्यूनतम योग्यताओं को पूरा करते हैं, तो आप देख सकते हैं कि एक अनुभवी SBA ऋण दलाल का उपयोग करके आपके वित्त पोषण के मौके क्या हैं, जो जानते हैं कि ऋणदाता स्टार्टअप व्यवसायों को क्या निधि देंगे। गाइडेंट एक व्यवसाय का एक अच्छा उदाहरण है जो आपके लिए इस सेवा का प्रदर्शन करेगा, जिससे आपके वित्त पोषित होने की संभावना बढ़ जाएगी।

SBA फंडिंग की तलाश में स्टार्टअप्स के लिए एक विस्तृत व्यवसाय योजना महत्वपूर्ण है क्योंकि ऋणदाता को न केवल आपके द्वारा बनाए जा रहे व्यवसाय को समझने की आवश्यकता है, बल्कि उन्हें यह महसूस करने की आवश्यकता है कि आप सफल होंगे। अपनी पूरी योजना को ऋणदाता को प्रदान करना इन दोनों चीजों को होने में मदद करने के लिए एक लंबा रास्ता तय कर सकता है। यह एसबीए ऋण आवेदन प्रक्रिया का एक आवश्यक हिस्सा है और आपकी योजना जितनी बेहतर होगी, उतने ही बेहतर आपके वित्त पोषित होंगे।

आपकी स्टार्टअप व्यवसाय योजना में निम्नलिखित शामिल होने चाहिए:

  • कार्यकारी सारांश: आपका स्टार्टअप क्या करता है (या करने की योजना), वह क्या प्रदान करता है, और व्यवसाय के लिए आपकी समग्र योजनाएं क्या हैं।
  • उत्पाद या सेवा अवलोकन: आपका स्टार्टअप क्या प्रदान करता है और यह प्रतियोगिता से अलग कैसे है, इसका विवरण प्रदान करें। सुनिश्चित करें कि यह पढ़ने वाला कोई भी व्यक्ति यह समझता है कि आपका उत्पाद या सेवा आपके लक्षित बाजार में कैसे मदद करती है।
  • लक्षित बाजार: पहचानें कि आप ग्राहकों के रूप में किसे लक्षित कर रहे हैं और वे आपको जो पेशकश करना चाहते हैं उसके लिए एक अच्छा फिट क्यों बनाते हैं।
  • प्रतिद्वन्द्वी का विश्लेषण: इस बारे में स्पष्ट रहें कि आपके प्रतियोगी कौन होंगे और आप उनसे कैसे अंतर कर सकते हैं।
  • व्यापार मॉडल: यहां आप वास्तव में एक गहन दृष्टिकोण देंगे कि आप व्यवसाय को कैसे संचालित करेंगे और जो कुछ भी करने की आवश्यकता है उसे पूरा करें।
  • व्यावसायिक अनुमान: आपके नकदी प्रवाह विश्लेषण सहित व्यवसाय कैसे वित्तीय प्रदर्शन करेगा, इस पर रूढ़िवादी अनुमानों के आधार पर अनुमान बनाएं।
  • वित्तीय योजना: आपको इस बात का विस्तृत विश्लेषण प्रदान करना है कि आपको कितने पैसे उधार लेने की आवश्यकता है, उस पैसे के लिए आपकी योजनाएँ क्या हैं, और आप अप्रत्याशित खर्चों को कैसे पार करेंगे।

ध्यान रखें कि एक स्टार्टअप के रूप में, आपकी व्यवसाय योजना को आपके लिखित योजना और आपके वित्तीय अनुमानों के माध्यम से आपके व्यवसाय के भविष्य के बारे में बहुत सारी धारणाएँ बनाने की आवश्यकता होगी। इन मान्यताओं को उद्योग और भौगोलिक डेटा द्वारा समर्थित किया जाना चाहिए, और आपको संभावित उधारदाताओं के लिए अपनी मान्यताओं की रक्षा करने के लिए तैयार रहना चाहिए।

स्टार्टअप को SBA ऋण प्राप्त करने से रोकने वाली सबसे बड़ी चीजों में से एक आवश्यक डाउन पेमेंट है। जबकि स्थापित व्यवसायों को 10% से कम के साथ एक SBA ऋण मिल सकता है, हमने SBA ऋण विशेषज्ञों के साथ बोलने से सीखा है कि स्टार्टअप को आमतौर पर 25 - 30% नीचे रखना होगा। आवश्यक डाउन पेमेंट प्राप्त करने के तीन तरीके तरल बचत, सेवानिवृत्ति की बचत जैसी अन्य परिसंपत्तियों का उपयोग करना है, या यहां तक ​​कि आवश्यक धनराशि उधार लेना है।

डेविड नाइलसेन, एसबीए ऋण पर ध्यान देने वाले दिशानिर्देशक वित्तीय के सीईओ कहते हैं:

"हालांकि अक्सर कम टाल दिया जाता है, अधिकांश स्टार्टअप एसबीए ऋण को खरीद मूल्य या परियोजना लागत और कुछ परिचालन परिचालन पूंजी के प्रतिशत के रूप में 25-30% नीचे की आवश्यकता होती है। यह औसत उद्यमी के लिए चुनौतीपूर्ण हो सकता है इसलिए आरओबीएस अवसर को खोलता है। ”

कार्यशील पूंजी के लिए एक SBA 7a ऋण के साथ, आपका डाउन पेमेंट वास्तव में ऋणदाता को कभी भी भुगतान नहीं किया जाता है, लेकिन आपके द्वारा मांगे गए सभी पैसे वित्त पोषित नहीं होंगे। SBA ऋणदाता आमतौर पर केवल एक परियोजना या पहल की कुल लागत का 70 - 75% के लिए स्टार्टअप को मंजूरी देंगे। यह ऋणदाता को यह दिखाने में मदद करता है कि व्यवसाय को अपना सर्वश्रेष्ठ प्रयास देने के लिए आपके पास खेल में पर्याप्त त्वचा है।

उदाहरण के लिए, यदि आप किसी परियोजना के लिए $ 100k उधार लेना चाहते हैं, तो ऋणदाता आपसे यह विवरण मांगेगा कि आप उस पैसे को कैसे खर्च करने जा रहे हैं। यदि उन्हें ऐसा लगता है कि आपको $ 100k की आवश्यकता है और इसके लिए आपको स्वीकृति दी गई है, तो वे आपको उस राशि का ऋण देंगे जो भुगतान के लिए आपको नीचे भुगतान करने की आवश्यकता है। इसलिए यदि आपका आवश्यक भुगतान 25% है, तो आपको अपने व्यवसाय प्रोजेक्ट के लिए $ 25k के साथ आने के लिए कहा जाएगा और ऋणदाता 75k का फंड करेगा।

वाणिज्यिक अचल संपत्ति के लिए SBA 504 ऋण के साथ, प्रक्रिया बहुत अधिक सीधी है। प्रॉपर्टी की खरीद मूल्य के प्रतिशत के रूप में 10% की आवश्यकता वाले ऋणदाता के बजाय, स्टार्टअप के लिए उन्हें इसके बजाय 25% या उससे अधिक नीचे की आवश्यकता होगी।

कई व्यवसाय संस्थापकों को या तो नीचे भुगतान को एक साथ करने में सक्षम नहीं होना चाहिए या इनमें से एक काम करना चाहिए:

बिजनेस स्टार्टअप्स (ROBS) के लिए रोलओवर आयोजित करना

एक ROBS एक अच्छा वित्तपोषण समाधान है जो आपको 59 वर्ष की आयु के होने से पहले किसी भी प्रकार के दंड या करों का भुगतान किए बिना अपने रिटायरमेंट फंड तक पहुंच प्राप्त करने में मदद करता है। यह भी एक ऋण नहीं है इसलिए वापस भुगतान करने के लिए कुछ भी नहीं है और आपके व्यवसाय में कई उधारदाताओं के साथ हुक पर कोई समस्या नहीं है। यह SBA ऋण चाहने वाले स्टार्टअप्स के लिए डाउन पेमेंट की समस्या का सबसे अच्छा समाधान है, और यदि आपके पास टैक्स डिफर्ड सेवानिवृत्ति खाते में $ 50k + है तो यह आपके लिए काम कर सकता है।

एक ROBS आपके रिटायरमेंट अकाउंट से फंड को रोल करके आपके नए बिजनेस यूनिट के लिए एक नए रिटायरमेंट अकाउंट में काम करता है। वह सेवानिवृत्ति खाता तब आपके व्यवसाय में शेयर खरीदता है और आपका व्यवसाय किसी भी आवश्यक व्यवसाय व्यय के लिए भुगतान करने के लिए उन निधियों का उपयोग करने के लिए स्वतंत्र है। यह SBA ऋण की तरह, अधिक वित्तपोषण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए आवश्यक पूंजी प्राप्त करने का एक शानदार तरीका है।

आरओबीएस लेनदेन को आईआरएस और श्रम विभाग दोनों द्वारा देखा जाता है। आरओबीएस का एक बहुत छोटा प्रतिशत - 1% से कम - हर साल ऑडिट किया जाता है। हालांकि, यदि आप एक ऑडिट में विफल रहते हैं, तो आपको करों का भुगतान करने की आवश्यकता हो सकती है और उपरोक्त चर्चा के लिए जल्दी वापसी दंड देना होगा। इसीलिए जब आपने अपने व्यवसाय में उन निधियों का निवेश किया है, तो अपने ROBS को स्थापित करने और प्रबंधित करने में मदद करने के लिए एक अनुभवी ROBS प्रदाता का उपयोग करना महत्वपूर्ण है।

हमारा अनुशंसित ROBS प्रदाता दिशानिर्देशक है, जो आपके सेवानिवृत्ति खाते में $ 50k + होने पर 2-3 सप्ताह के भीतर ROBS के साथ सेट अप करने में आपकी सहायता कर सकता है। चूंकि ये लेन-देन आपकी व्यक्तिगत स्थिति के लिए अद्वितीय हैं, इसलिए हम आपको अपने प्रश्नों का उत्तर पाने के लिए एक निशुल्क 1-ऑन -1 परामर्श में उनके साथ बैठने के लिए प्रोत्साहित करते हैं।

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आपके 401 (कश्मीर) से उधार

आपके 401 (के) खाते से उधार लेना महंगा हो सकता है, और आपको इसे 5 वर्षों के भीतर पूरा भुगतान करना होगा। यदि आप इसे वापस नहीं करते हैं, तो आपको कैश आउट कर दिया जाएगा और आपसे निकासी पर जुर्माना लगाया जाएगा और उस पूरी राशि पर कर लगाया जाएगा जो आपके खाते में थी। इसके अलावा आप अपने द्वारा उधार लिए गए पैसे पर ब्याज का भुगतान करेंगे और दो ऋण भुगतान कर सकते हैं जो आप एक व्यवसाय बनाने की कोशिश करते समय वापस भुगतान कर रहे हैं।

अपने 401 (के) से बाहर नकद

यह आपके लिए उपलब्ध एक समाधान है, लेकिन चूंकि सरकार को आपकी सेवानिवृत्ति निधि तक पहुंचने से पहले आपको कम से कम 59 to वर्ष की आयु की आवश्यकता होती है, इसलिए आपसे कर और जुर्माना लगाया जाएगा जो आपके खाते के कुल मूल्य का 20% या अधिक हो सकता है। अपने धन का उपयोग करने के लिए केवल भुगतान करने के लिए यह एक महत्वपूर्ण राशि है।

दोस्तों और परिवार से उधार

यह एक संभावना है, लेकिन इसके लिए आपको उच्च नेटवर्क वाले व्यक्तियों तक पहुंच की आवश्यकता होती है, जिनके लिए आपको पैसे देने में कोई आपत्ति नहीं है। व्यवसाय जोखिमपूर्ण हैं, भले ही आपकी योजना कितनी ठोस हो, और अगर कुछ होता है और आप इन लोगों को चुकाने में असमर्थ हैं तो यह आपके रिश्तों को नुकसान पहुंचा सकता है।

पर्सनल लोन लें

कुछ उधारकर्ताओं को लगता है कि वे आवश्यक डाउन पेमेंट प्राप्त करने के लिए तीसरे पक्ष से व्यक्तिगत ऋण ले सकते हैं। दुर्भाग्य से, एक स्टार्टअप के रूप में आपको उन सभी संपार्श्विक की आवश्यकता होने वाली है जो आप प्राप्त कर सकते हैं और अधिक ऋण आपके पास कम उपलब्ध संपार्श्विक हैं जो आपके पास होने की संभावना है।

इसके अलावा, आपका SBA ऋणदाता यह पसंद नहीं करेगा कि जब आप SBA ऋण के लिए वित्त पोषित होने के लिए देख रहे हों, तो आप व्यक्तिगत रूप से किसी अन्य व्यक्ति का भुगतान करें। वे उस स्थिति में अपनी सभी व्यक्तिगत संपत्तियों पर पहला अधिकार रखना चाहेंगे, जब आप अपना SBA ऋण नहीं चुका सकते हैं।

होम इक्विटी लोन का उपयोग करें

कई स्टार्टअप व्यवसाय मालिकों के पास अपने व्यक्तिगत घर में इक्विटी है जो कि उस इक्विटी का 90% तक ऋण प्राप्त करने के लिए लीवरेज किया जा सकता है। ये ऋण आम तौर पर कम ब्याज वाले ऋण हैं और एक अच्छा विकल्प हो सकता है यदि होम लोन लेना आपका एकमात्र विकल्प है।

हालाँकि, इसके साथ समस्या यह है कि जब आप इसे SBA ऋण के साथ जोड़ते हैं तो आपके पास दो ऋण भुगतान होंगे। जबकि होम इक्विटी ऋण दरें SBA दरों से अधिक अनुकूल हैं, संयुक्त आपके व्यवसाय को संभालने के लिए बहुत महंगा हो सकता है। उल्लेख नहीं करने के लिए, दो ऋण आपके ऋण को आय अनुपात में और बढ़ाएंगे और आपके द्वारा उपलब्ध संपार्श्विक की मात्रा को कम करेंगे।

व्यक्तिगत क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करें

कुछ व्यवसाय के मालिक अपने व्यक्तिगत क्रेडिट कार्ड को ऋण पर लगाने के लिए आवश्यक पैसा वसूलते हैं। यह न केवल एक महंगा विकल्प है क्योंकि क्रेडिट कार्ड्स 12 - 29% का APR ले जाते हैं, लेकिन आपको संभवतः डाउनपेमेंट के लिए आवश्यक धन की राशि तक पहुंच भी नहीं होगी। क्या अधिक है, यह आपके ऋण को आय अनुपात में बर्बाद कर सकता है, जिससे ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करना कठिन हो जाता है।

एक बार जब आपके हाथ में भुगतान कम हो जाता है, तो आपको अभी भी एसबीए ऋण प्राप्त करना मुश्किल हो सकता है क्योंकि एसबीए उधारदाताओं की राशि जो स्टार्टअप को उधार देगी। जबकि हमारे पास एसबीए उधारदाताओं की एक बड़ी व्यापक सूची है जो आपको देश के शीर्ष 100 एसबीए उधारदाताओं तक पहुंच प्रदान करेगी, समस्या यह है कि अधिकांश ऋणदाता विज्ञापन नहीं देते हैं कि वे स्टार्टअप के साथ काम करते हैं या नहीं।

अपने स्टार्टअप को निधि देने के लिए तैयार SBA ऋणदाता को खोजने के लिए, आप उस सूची को नीचे जा सकते हैं और प्रत्येक SBA ऋणदाता तक यह देखने के लिए पहुंच सकते हैं कि आप किसके साथ आवेदन कर सकते हैं। इतने सारे संभावित उधार देने वाले साझेदारों तक पहुंचने में समय लग सकता है, और अधिकांश स्टार्टअप उद्यमी समय पर कम हैं।

सही ऋणदाता को खोजने का एक बेहतर तरीका एक दलाल या परामर्श कंपनी का उपयोग करना है जो लगातार SBA उधारदाताओं के साथ काम करता है। वे वास्तव में जानेंगे कि कौन सी कंपनियाँ आपके साथ एक स्टार्टअप के रूप में काम करने को तैयार हैं, और आपके उद्योग या व्यक्तिगत क्रेडिट प्रोफाइल के आधार पर, वे आपके ऋण की धनराशि की संभावना के लिए आपसे मिलान कर पाएंगे।

एक एसबीए सलाहकार जैसे कि गाइडेंट फाइनेंशियल एसबीए उधारदाताओं के एक नेटवर्क के साथ काम करता है और उनके प्रत्येक अद्वितीय क्रेडिट बॉक्स की समझ है। डेविड निल्ससेन के अनुसार, दिशानिर्देशक वित्तीय में सीईओ:

“अधिकांश उद्यमी अपने बैंक में चलते हैं और एसबीए ऋण को सुरक्षित करने का प्रयास करते हैं। Biz2Credit लघु व्यवसाय ऋण सूचकांक (2017 से) - केवल 24% सफलतापूर्वक धन प्राप्त होगा। इसलिए अधिकांश पूर्ण आवेदन प्रक्रिया से गुजरेंगे, जिसमें 90 दिन लग सकते हैं, केवल एक मृत अंत तक हिट करने के लिए। यह वह जगह है जहां कोई एसबीए कंसल्टिंग फर्म के साथ दिशानिर्देशक वित्तीय की तरह काम करने का लाभ उठा सकता है। हम एसबीए उधारदाताओं के एक नेटवर्क के साथ काम करते हैं और उनकी प्रत्येक ऋण देने वाली वरीयताओं और अद्वितीय क्रेडिट बॉक्स की समझ है। इसके अलावा, बैंकों को दरों और शर्तों पर प्रतिस्पर्धा करने में कभी भी तकलीफ नहीं होती है। ”

एक बार जब आप स्टार्टअप के साथ काम करने के लिए तैयार एक ऋणदाता पाते हैं, तो आपको उपयुक्त कागजी कार्रवाई पूरी करनी होगी और हामीदारी प्रक्रिया से गुजरना होगा। आप अपने ऋणदाता के आधार पर SBA अंडरराइटिंग प्रक्रिया को 45 - 120+ दिन लेने की उम्मीद कर सकते हैं और आप उनके दस्तावेज़ अनुरोधों का जवाब देने में कितने तेज़ हैं।

अपने ऋणदाता के पूछने से पहले इस समय को जितना संभव हो उतना कम करने के लिए आपको आवश्यक कागजी कार्रवाई और प्रलेखन के साथ तैयार रहना चाहिए। जब आप आवेदन करते हैं, तो आपको निम्नलिखित दस्तावेजों के साथ अपने ऋणदाता को आपूर्ति करने के लिए तैयार रहना चाहिए:

  • आपकी व्यवसाय योजना जिसमें एक कार्यकारी सारांश शामिल है
  • आपके व्यवसाय के स्वामित्व का टूटना
  • व्यक्तिगत प्रोफ़ाइल आपके उद्योग और प्रबंधन के अनुभव को उजागर करती है
  • आपके द्वारा उधार लिए गए धन का उपयोग कैसे किया जाएगा इसका टूटना
  • आप ऋण कैसे चुकाएंगे इसका विवरण

यह सब आपकी व्यावसायिक योजना में शामिल किया जा सकता है, लेकिन आपका ऋणदाता इनमें से प्रत्येक जानकारी के साथ अलग-अलग प्रस्तुतियाँ चाहता हो सकता है। आपको अपनी व्यक्तिगत और व्यावसायिक जानकारी वाले एक सामान्य SBA ऋण आवेदन को भरने के लिए भी कहा जाएगा। प्रत्येक ऋणदाता अपना आवेदन प्रदान करता है जो थोड़ा भिन्न हो सकता है।

SBA के कुछ निश्चित रूप भी होते हैं जिन्हें आपको अपनी व्यक्तिगत स्थिति के आधार पर भरना होगा। उदाहरण के लिए, प्रत्येक उधारकर्ता को फॉर्म 1919 भरने की आवश्यकता होती है, जिसमें उधारकर्ता की जानकारी के साथ-साथ फॉर्म 413 भी होता है। एक बार जब आप सभी आवश्यक कागजी कार्रवाई पूरी कर लेते हैं, तो आपका ऋण हामीदारी में प्रवेश कर जाएगा।

हामीदारी प्रक्रिया के दौरान, आपको विभिन्न प्रकार की कागजी कार्रवाई प्रदान करने और प्रश्नों का एक गुच्छा जवाब देने के लिए कहा जाएगा। ऋणदाता केवल यह सुनिश्चित करना चाहता है कि आप अपने व्यवसाय और अपनी व्यवसाय योजना के आसपास अपनी भुजाएँ प्राप्त करना चाहते हैं। आपके द्वारा आवश्यक धनराशि प्राप्त करने से पहले पूरी प्रक्रिया में 90 दिन लग सकते हैं।

गाइडेंट जैसी कंपनी आपको इस एप्लिकेशन कागजी कार्रवाई के माध्यम से चलने में मदद कर सकती है और प्रक्रिया का प्रबंधन करने में आपकी मदद कर सकती है। केवल इतना ही नहीं, बल्कि वे आपको उधारदाताओं से भी परिचय करा सकते हैं, जिन्हें आपकी ज़रूरत के अनुसार एसबीए स्टार्टअप ऋण देने की संभावना है। अंत में, आप अपनी सेवानिवृत्ति बचत का उपयोग करने में भी मदद कर सकते हैं यदि आपको डाउन पेमेंट की ओर आवंटित करने के लिए अतिरिक्त पूंजी की आवश्यकता होती है।

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चूंकि स्टार्टअप के लिए असुरक्षित व्यापार ऋण मुश्किल से आते हैं, इसलिए एसबीए स्टार्टअप ऋण हर एक वर्ष में उधारदाताओं के साथ अधिक लोकप्रिय हो रहे हैं। 2013 में, स्टार्टअप को कुल एसबीए 7 ए ऋण का 31% ही दिया गया और कुल धन का 26%। 2017 में, हालांकि, स्टार्टअप्स को कुल 7a ऋण का 38% और कुल डॉलर का 35% वित्त पोषित मिला। इस लेख को लिखने के रूप में, उन संख्याओं में 2018 में 44% की वृद्धि हुई है, यह दर्शाता है कि वर्तमान में स्टार्टअप्स के पास पहले से कहीं अधिक एसबीए ऋण के अवसर हैं। वही वाणिज्यिक अचल संपत्ति खरीद के साथ जाता है।

SBA स्टार्टअप ऋण नियमित SBA ऋण के समान ही बहुत अधिक होते हैं। सबसे बड़ा अंतर एक ऋणदाता को मिल रहा है, जो स्टार्टअप्स को उधार देगा और बड़े भुगतान और अधिक संपार्श्विक के साथ आएगा और फिर आपको सामान्य रूप से यह करना होगा कि आप किसी मौजूदा व्यवसाय के लिए उधार ले रहे हैं। SBA स्टार्टअप लोन के साथ, आपको अपने स्वयं के पैसे का 25-30% नीचे रखना होगा।

आवश्यक डाउन पेमेंट के साथ आने का एक शानदार तरीका एक आरओबीएस का उपयोग करना है, जो आपको जल्दी निकासी दंड या करों का भुगतान किए बिना अपने सेवानिवृत्ति फंड तक पहुंच प्रदान करता है। यदि आपके पास 401 (के) या IRA में $ 50k + है तो आप एक आरओबी प्रदाता के साथ काम करने के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। हम अधिक जानने के लिए अपने अनुशंसित आरओबी प्रदाता, गाइडेंट से बात करने की सलाह देते हैं। आज नि: शुल्क 1-ऑन -1 परामर्श अनुसूची।

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