पोर्टफोलियो ऋण: दरें, शर्तें, योग्यताएं और कहां खोजें

पोर्टफोलियो लोन का उपयोग एक या पांच से अधिक इकाइयों को अच्छी या खराब स्थिति में या एक समय में कई संपत्तियां खरीदने के लिए किया जाता है। पोर्टफोलियो ऋण आमतौर पर निवेशकों द्वारा आवासीय अचल संपत्ति खरीदने के लिए उपयोग किया जाता है। चार प्रकार के पोर्टफोलियो ऋण हैं, और दरें आम तौर पर लगभग 3.25% से 4% तक शुरू होती हैं।

पोर्टफोलियो लोन क्या है?

एक पोर्टफोलियो ऋण वित्तीय संस्थानों द्वारा जारी किया गया एक बंधक है और आमतौर पर फैनी और फ्रेडी दिशानिर्देशों को पूरा नहीं करता है, और वे द्वितीयक बाजार पर नहीं बेचे जाते हैं। इसके बजाय, पोर्टफोलियो ऋणदाता जोखिम उठाते हैं, अपने अंडरराइटिंग दिशानिर्देश बनाते हैं और प्रीमियम दर और समापन शुल्क लेते हैं। वे अचल संपत्ति निवेश समुदाय को पूरा करते हैं।

पोर्टफोलियो ऋण के चार प्रकार

पोर्टफोलियो ऋण का प्रकारके लिए सबसे अच्छा
बैलेंस शीट ऋणनिवेशक जो एक अनुरूप या पारंपरिक, ऋण के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करता है
कंबल बंधकएक ही ऋण के साथ कई संपत्तियों का वित्तपोषण
जंबो ऋणऋणों की पुष्टि के लिए ऋण सीमा से ऊपर की संपत्ति खरीदना
कैश-आउट पुनर्वित्तनई परियोजनाओं के लिए उपयोग करने के लिए वर्तमान संपत्तियों से इक्विटी लेना

पोर्टफोलियो लेंडर्स के पास प्रत्येक ऋण उत्पाद की दरों, शर्तों और योग्यता को निर्धारित करने का लचीलापन होता है। ये ऋण अक्सर उधारकर्ताओं द्वारा उपयोग किए जाते हैं जो कम क्रेडिट स्कोर के कारण पारंपरिक वित्तपोषण के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करेंगे, या क्योंकि वे बहुत अधिक किराये की संपत्ति के मालिक हैं। उधारकर्ता जो योग्य हैं, लेकिन ऐसे गुण हैं जो शर्त के कारण अर्हता प्राप्त नहीं करते हैं, पोर्टफोलियो ऋण का उपयोग करने के लिए भी।

कौन एक पोर्टफोलियो बंधक के लिए सही है

पोर्टफोलियो ऋण उन निवेशकों के लिए सही है जिन्हें कम व्यक्तिगत योग्यता की आवश्यकता होती है या अन्य बंधक की तुलना में कम संपत्ति की आवश्यकता होती है। शॉर्ट-टर्म फिक्स और फ्लिपर्स, साथ ही लॉन्ग टर्म बाय-एंड-होल्ड इन्वेस्टर्स, सभी को फायदा हो सकता है क्योंकि कई तरह के लोन होते हैं।

पोर्टफोलियो बंधक निवेशकों को निम्नलिखित लाभ प्रदान करते हैं:

  • कम व्यक्तिगत ऋण आवश्यकताएं
  • अच्छी और खराब स्थिति में गुणों का नवीकरण कर सकते हैं
  • एक एकल ऋण के तहत कई संपत्तियों को वित्त कर सकते हैं
  • सभी नकद खरीदारों के साथ प्रतिस्पर्धा करने के लिए अनुमोदन और वित्त पोषण का त्वरित समय
  • एक से 30 वर्ष तक की शर्तें हो सकती हैं

कई पोर्टफोलियो बंधक आय ऋण बताए जाते हैं। पोर्टफोलियो लेंडर्स आपके पिछले दो साल के टैक्स रिटर्न को कंफर्म करने की तरह सत्यापित नहीं करेंगे। यह उन निवेशकों के लिए योग्यता को आसान बनाता है जो अपनी वार्षिक आय को कम करने के लिए अपनी संपत्तियों का उपयोग कर रहे हैं लेकिन बैंक के बयानों पर एक जमा इतिहास है। प्रत्येक ऋणदाता के पास कस्टम योग्यता होगी। पोर्टफोलियो उधारदाताओं के बारे में अधिक जानकारी के लिए, किराये की संपत्ति के लिए निवेश संपत्ति ऋण प्राप्त करने के लिए हमारे लेख की जांच करें।

1. बैलेंस शीट पोर्टफोलियो लोन

एक बैलेंस शीट ऋण को द्वितीयक बंधक बाजार पर बेचा जाने के बजाय एक ऋणदाता की बैलेंस शीट पर रखा जाता है। पोर्टफोलियो ऋण के मामले में, एक बैलेंस शीट ऋण, फैनी मॅई के ऋण दिशानिर्देशों का अनुपालन नहीं करता है जो इसे तुलनात्मक रूप से अधिक लचीला बनाता है। बैलेंस शीट ऋण और जंबो ऋण के बीच मुख्य अंतर अधिकतम ऋण राशि है। आमतौर पर, फैनी मॅई के अधिकतम से नीचे कुछ भी एक जंबो ऋण नहीं माना जाता है।

बैलेंस शीट ऋण आम तौर पर उन निवेशकों या घर के मालिकों के लिए सही होते हैं जो क्रेडिट स्कोर, ऋण-से-आय अनुपात या संपत्ति की स्थिति के कारण ऋण की पुष्टि के लिए योग्य नहीं होते हैं। एक निवेशक एक बैलेंस शीट ऋण का उपयोग कर सकता है जब वे कम ऋण अवधि चाहते हैं, या पहली बार खरीदार इस ऋण का उपयोग करना चाह सकते हैं जब उनके पास केवल एक छोटा भुगतान होता है।

बैलेंस शीट पोर्टफोलियो ऋण शर्तें

बैलेंस शीट ऋण की शर्तें आम तौर पर हैं:

  • न्यूनतम ऋण राशि: $100,000
  • अधिकतम ऋण राशि: कोई नहीं
  • एलटीवी: 97% तक
  • अवधि: तीन से 30 साल
  • वित्त पोषण का समय: 30 से 45 दिन

बैलेंस शीट लोन की शर्तें हमारी लिस्ट में सबसे अधिक लचीली हैं जिनमें उच्च LTV अनुपात की अनुमति है और कम न्यूनतम क्रेडिट स्कोर आवश्यकताएं हैं। बैलेंस शीट ऋण की पेशकश फिक्स्ड और परिवर्तनीय दर दोनों विकल्पों के साथ की जाती है, जो खरीदारों को भुगतान विकल्प चुनने की अनुमति देता है जो उनके बजट को सबसे अच्छा लगता है।

बैलेंस शीट ऋण जो 3% डाउन की अनुमति देते हैं वे आम तौर पर पहली बार होमबॉयर्स के लिए होते हैं और बंधक बीमा की आवश्यकता होती है। यह निवेशकों के लिए बैलेंस शीट ऋण खोजने के लिए अधिक सामान्य है कि संपत्ति के एलटीवी के 80% से 90% के बीच वित्त, 10% से 20% डाउन पेमेंट की आवश्यकता होती है।

तीन से 10 साल के बीच के ऋणों में अक्सर परिवर्तनीय ब्याज दर होती है जबकि लंबी अवधि के ऋणों पर एक निश्चित ब्याज दर होती है।

बैलेंस शीट पोर्टफोलियो ऋण लागत

बैलेंस शीट ऋण की लागत आम तौर पर जंबो वित्तपोषण लागत के अनुरूप होती है, लेकिन अधिकांश कंबल बंधक ऋण की तुलना में कम उत्पत्ति शुल्क प्रदान करती है। समापन लागत सभी प्रकार के ऋणों के साथ समान है और यह संपत्ति की एस्क्रो आवश्यकताओं और बैंक शुल्क पर निर्भर करेगा।

बैलेंस शीट ऋण की आम तौर पर निम्नलिखित लागतें होती हैं:

  • दरें: 6.025% से 12.50%
  • ऋण उत्पत्ति शुल्क: 0% से 3%
  • बंद करने की लागत: 2% से 5%
  • प्रीपेमेंट पेनल्टी: 0% से 1%
  • मूल्यांकन शुल्क: $ 500 या अधिक

परिवर्तनीय दर बैलेंस शीट ऋणों की अधिकतम समायोजन दर छह महीने की लंदन इंटरबैंक पेशकश की गई दर (LIBOR) है। परिवर्तनीय दर ऋण के लिए, दरों को आमतौर पर हर छह महीने में समायोजित करने से पहले तीन से 10 साल के लिए तय किया जाता है। आम तौर पर शुरुआती ब्याज दर के 5% से 6% के बीच एक दर समायोजन टोपी है।

बैलेंस शीट पोर्टफोलियो ऋण योग्यता

हमारी सूची में अन्य ऋण प्रकारों की तुलना में एक बैलेंस शीट पोर्टफोलियो ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करना आसान है। बैलेंस शीट पोर्टफोलियो लेंडर्स फैनी मॅई दिशानिर्देशों की तुलना में कम क्रेडिट स्कोर की अनुमति देते हैं, लेकिन किराये की संपत्तियों को स्थिर किराये के इतिहास की आवश्यकता होती है।

पोर्टफोलियो बैलेंस शीट ऋण के लिए विशिष्ट योग्यताएं हैं:

  • व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर: ६०० या उससे अधिक (मुफ्त में अपने क्रेडिट स्कोर की जाँच करें)
  • ऋण सेवा कवरेज अनुपात (DSCR): 1.25 गुना या उससे अधिक, जो एक निवेशक को ऋण भुगतान को कवर करने के लिए नकदी प्रवाह की राशि है
  • न्यूनतम किराये की अधिभोग दर: 90%
  • स्थिर रहने की जगह: सीज़निंग के तीन या अधिक महीने

निवेश की संपत्तियों के लिए बैलेंस शीट ऋण के लिए आमतौर पर पिछले तीन या अधिक महीनों के लिए भवन की स्थिर अधिभोग दर 90% या उससे अधिक होनी चाहिए। उनके पास बैलेंस शीट पर ऋण रखने के बढ़ते जोखिम से ऋण देने वाली संस्था को बचाने में मदद करने के लिए क्रेडिट स्कोर आवश्यकताएं भी हैं।

यह क्या याद आ रही है

बैलेंस शीट पोर्टफोलियो ऋण खरीदारों को प्रदान करते हैं जो फनी माई के दिशानिर्देशों को पूरा नहीं करते हैं जो वित्तपोषण के लिए एक व्यवहार्य विकल्प है। हालाँकि, वे आम तौर पर जंबो ऋण की तुलना में थोड़ी अधिक ब्याज दर रखते हैं।

बैलेंस शीट पोर्टफोलियो ऋण कहां से प्राप्त करें

बैलेंस शीट ऋण बैंकों, क्रेडिट यूनियनों और निजी धन उधारदाताओं द्वारा जारी किए जाते हैं। उदाहरण के लिए, टीडी बैंक 3% डाउन के साथ किफायती बैलेंस शीट पोर्टफोलियो ऋण विकल्प प्रदान करता है। अधिकांश ऋण देने वाली संस्थाओं के पास बैलेंस शीट की दरें और शर्तें समान होंगी, और आपको हमेशा एक ऐसे बैंक के साथ बात करनी चाहिए जिसमें आपका पूर्व संबंध हो।

2. कंबल बंधक पोर्टफोलियो ऋण

एक कंबल बंधक एक ऐसा ऋण है जो एक एकल बंधक के तहत दो या अधिक निवेश गुणों को वित्तपोषित करता है। एक कंबल बंधक 10 से अधिक संपत्तियों को वित्त कर सकता है जबकि अधिकांश अनुरूप ऋण केवल चार से 10 संपत्तियों को वित्त करते हैं। एक कंबल बंधक एक किराये के पोर्टफोलियो की दरों, शर्तों और भुगतान को समेकित करता है।

कंबल बंधक लंबे समय के निवेशकों के लिए सही हैं क्योंकि संपत्तियों की संख्या के लिए कोई सख्त सीमा नहीं है एक कंबल बंधक वित्त कर सकता है। अधिकांश कंबल पोर्टफोलियो ऋणों में एक रिलीज क्लॉज होता है जो एकल बंधक के तहत वित्तपोषित संपत्तियों को बंधक भुगतान किए बिना अलग से बेचा जा सकता है। एक निवेशक को इक्विटी बेचने और वापस लेने की अनुमति देना।

कंबल बंधक पोर्टफोलियो ऋण शर्तें

कंबल बंधक पर शर्तें आमतौर पर हैं:

  • न्यूनतम ऋण राशि: $75,000
  • अधिकतम ऋण राशि: कोई नहीं
  • एलटीवी: 75%
  • अवधि: एक से 30 साल तक
  • वित्त पोषण का समय: 60 से 90 दिन

कंबल बंधक पोर्टफोलियो ऋण जमींदारों दोनों चर और निश्चित दर विकल्प और अलग-अलग शर्तों की पेशकश करते हैं। अधिकांश कंबल बंधक उधारदाताओं के पास न्यूनतम ऋण राशि की आवश्यकताएं और रूढ़िवादी एलटीवी दिशानिर्देश हैं।

ऋण अवधि जितनी कम होगी, ब्याज दर उतनी ही अधिक होगी और इसके विपरीत। इसके अलावा, एक से 10 साल के बीच की ऋण शर्तों में आम तौर पर एक परिवर्तनीय ब्याज दर होती है, जबकि 10 साल से अधिक की ऋण शर्तों में अक्सर एक निश्चित ब्याज दर होती है।

कंबल गिरवी के लिए अनुमोदन और धन प्राप्त करने में लगने वाला समय 60 से 90 दिनों के बीच का होता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि अक्सर कई घरों को कंबल बंधक के तहत वित्तपोषित करने में अधिक समय लगता है। यह क्या करता है यह नियत परिश्रम प्रक्रिया के समय को बढ़ाता है।

कंबल बंधक पोर्टफोलियो ऋण लागत

कंबल बंधक ऋणों में जम्बो ऋणों की समान दरें हैं, लेकिन उत्पत्ति शुल्क अधिक है।

कंबल बंधक भी आमतौर पर निम्नलिखित शुल्क होगा:

  • दरें: 5% से 12%
  • ऋण उत्पत्ति शुल्क: 2% से 5%
  • बंद करने की लागत: 2% से 5%
  • प्रीपेमेंट पेनल्टी: 1% से 5%
  • मूल्यांकन शुल्क: $ 500 प्रति संपत्ति

ये शुल्क मुख्य रूप से सीधे ऋण से निकाले जाते हैं और उधारकर्ता की जेब से बाहर नहीं आते हैं। प्रीपेमेंट पेनल्टी शुरुआत में सबसे अधिक है और आमतौर पर पांच से 10 साल की अवधि के दौरान गिरावट आती है जब तक कि पांचवें या 10 वें वर्ष के बाद प्रीपेमेंट पेनल्टी नहीं होती है।

कंबल बंधक पोर्टफोलियो ऋण योग्यता

कंबल गिरवी रखने की निम्न योग्यताएँ हैं:

  • व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर: ६०० या अधिक (मुफ्त में अपने क्रेडिट स्कोर की जाँच करें),
  • डीएससीआर: 1.20 गुना या अधिक
  • न्यूनतम अधिभोग: 90%
  • स्थिर रहने की जगह: तीन या अधिक महीने के मौसम
  • नकद भंडार: छह या अधिक महीने

यह क्या याद आ रही है

जबकि कंबल बंधक कई संपत्तियों के साथ जमींदारों के लिए भुगतान को व्यवस्थित रखते हैं। उनमें जोखिम भी है। भुगतान एकल ऋण बंधक भुगतानों की तुलना में बहुत बड़ा होगा, जिसका भुगतान करना मुश्किल हो सकता है, जो संपत्ति किराए पर नहीं होनी चाहिए। इसके अलावा, पोर्टफोलियो ऋणों के विपरीत जो अंडरराइटिंग के लिए लचीलेपन की पेशकश करते हैं, कंबल ऋण आमतौर पर प्राप्त करना कठिन होता है।

जहां कंबल बंधक खोजने के लिए

बैंकों, क्रेडिट यूनियनों, निजी संस्थानों और अधिक द्वारा कंबल बंधक जारी किए जाते हैं। उदाहरण के लिए, CoreVest एक या 20 इकाइयों के पांच या अधिक किराये की संपत्तियों के लिए कंबल बंधक प्रदान करता है और जमींदारों को कंबल वित्तपोषण में $ 500,000 या अधिक की आवश्यकता होती है।

Visio लेंडिंग में एक अच्छा कंबल ऋण उत्पाद, 360Rental पोर्टफोलियो ऋण है। यह 75% से 80% के LTV के साथ तीन से सात संपत्तियों पर $ 2 मिलियन तक की पेशकश करता है। आप 30 साल की शर्तों के साथ निश्चित या परिवर्तनीय ब्याज दर प्राप्त कर सकते हैं। अयोग्यता केवल कुछ मिनट लगते हैं।

3. जंबो पोर्टफोलियो लोन

एक जंबो पोर्टफोलियो ऋण अधिकतम फैनी मॅई ऋण सीमा से अधिक है। इसका मतलब है कि जंबो ऋण बंधक हैं जो $ 484,351 पर या इसके ऊपर शुरू होते हैं। इन ऋणों में आम तौर पर अन्य ऋणों की तुलना में सख्त योग्यता होती है क्योंकि ऋणदाता यह सुनिश्चित करना चाहता है कि उधारकर्ता बड़ी ऋण राशि का भुगतान कर सकता है।

जंबो ऋण उन निवेशकों को खरीदने और धारण करने के लिए सही है जो एक से चार इकाई की संपत्ति का वित्त करना चाहते हैं क्योंकि वे आमतौर पर सरकार द्वारा प्रायोजित ऋण उत्पादों की तुलना में अधिक लचीले होते हैं। वे उन निवेशकों द्वारा भी उपयोग किए जाते हैं जो एक संपत्ति खरीदना चाहते हैं जो फैनी मॅई की अधिकतम मूल्य सीमा से ऊपर है।

जंबो ऋण शर्तें

जंबो ऋण शर्तें:

  • न्यूनतम ऋण राशि: $484,351
  • अधिकतम ऋण राशि: $ 2 मिलियन और अधिक
  • एलटीवी: 80%
  • अवधि: 15 से 30 साल
  • वित्त पोषण का समय: 30 से 45 दिन

जंबो ऋण आम तौर पर एक संपत्ति के LTV के 80% तक वित्त होता है। इसका मतलब यह है कि उधारकर्ताओं को नीचे भुगतान के रूप में संपत्ति की खरीद मूल्य का 20% या अधिक कवर करने की उम्मीद करनी चाहिए।

जंबो पोर्टफोलियो ऋण लागत

जंबो पोर्टफोलियो ऋणों में निम्नलिखित शुल्क हैं:

  • दरें: 3.125 - 4.25% उत्पाद, LTV और DSCR पर निर्भर करता है
  • ऋण उत्पत्ति शुल्क: 0% से 1%
  • बंद करने की लागत: 2% से 5%
  • प्रीपेमेंट पेनल्टी: ऋण प्रकार के आधार पर 0% से 1%
  • मूल्यांकन शुल्क: $ 500 या अधिक

जंबो ऋणों में अन्य पोर्टफोलियो ऋणों की तुलना में तुलनात्मक रूप से कम ब्याज दर होती है क्योंकि उनके पास तुलनात्मक रूप से उच्च ऋण राशि होती है। ये दरें निश्चित या परिवर्तनशील दोनों हो सकती हैं। फीस आमतौर पर ऋण से सीधे ली जाती है और इसे जेब खर्च से बाहर नहीं माना जाता है।

जंबो पोर्टफोलियो ऋण योग्यता

जंबो ऋण में निम्नलिखित न्यूनतम योग्यताएं हैं:

  • व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर: 700 और उच्चतर (मुफ्त में अपने क्रेडिट स्कोर की जाँच करें),
  • ऋण-से-आय अनुपात: 45%
  • डीएससीआर: 1.20 गुना या अधिक
  • न्यूनतम अधिभोग: 90%
  • स्थिर रहने की जगह: तीन या अधिक महीने के मौसम
  • नकद भंडार: छह या अधिक महीने

जबकि एक जंबो ऋण को "गैर-अनुरूप ऋण" माना जाता है, जिसका अर्थ यह नहीं है कि सरकार द्वारा प्रायोजित ऋण की तुलना में जंबो ऋण प्राप्त करना आसान है। वास्तव में, जंबो ऋण अक्सर ऋण के आकार के कारण अर्हता प्राप्त करने के लिए कठिन होते हैं।

यह क्या याद आ रही है

जंबो पोर्टफोलियो ऋण प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों के साथ अनुरूप सीमा से अधिक खरीदार ऋण की पेशकश करते हैं। हालांकि, हामीदारी दिशानिर्देश बैलेंस शीट ऋण के रूप में लचीले नहीं हैं, इसलिए वे मार्जिनल क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ताओं के लिए सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकते हैं।

जहां जंबो पोर्टफोलियो ऋण प्राप्त करने के लिए

जंबो पोर्टफोलियो ऋण बैंकों, क्रेडिट यूनियनों और निजी ऋणदाताओं द्वारा जारी किए जाते हैं। उदाहरण के लिए, CoreVest एक राष्ट्रीय ऋणदाता है, जिसके पास किराये की संपत्तियों के लिए पांच से 10 साल की शर्तों के लिए $ 100 मिलियन तक का जम्बो ऋण है। मुख्य उधारकर्ताओं के लिए ब्याज दरें प्रतिस्पर्धी हैं, और आप मिनटों में ऑनलाइन प्रीक्वालिफाई कर सकते हैं।

CoreVest पर जाएं

“कुछ पोर्टफोलियो उधारदाताओं क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट नहीं करते हैं, जो कि अधिकांश नए रियल एस्टेट निवेशकों द्वारा महसूस किए जाने से अधिक महत्वपूर्ण है। एक होने पर, शायद आपके क्रेडिट पर दो बंधक आपके स्कोर के लिए अच्छे हो सकते हैं लेकिन 10 का होना पूरी तरह से एक और मामला है। ”

- जी। ब्रायन डेविस, शिक्षा निदेशक, स्पार्कलेंटल

4. कैश-आउट पुनर्वित्त पोर्टफोलियो ऋण

एक कैश-आउट पुनर्वित्त, संपत्ति से इक्विटी निकालने के लिए एक नए दीर्घकालिक ऋण के साथ एक मौजूदा निवेश संपत्ति बंधक की जगह ले रहा है। कैश-आउट पुनर्वित्त से प्राप्त धन पर कर नहीं लगाया जाता है और इसका उपयोग रीहैब, नवीकरण, पुल ऋण और नई निवेश संपत्ति के वित्तपोषण सहित किसी भी चीज के लिए किया जा सकता है।

खरीदने और रखने वाले निवेशकों के लिए कैश-आउट रिफिस सही हैं, वे इक्विटी को किराये की संपत्ति से बाहर निकालने की अनुमति देते हैं और संपत्ति, किसी अन्य संपत्ति को ठीक करने या नया खरीदने के लिए उपयोग किया जाता है। अल्पकालिक निवेशक भी फिक्स-एंड-फ्लिप संपत्तियों की खरीद के लिए कैश-आउट रिफिस का उपयोग करते हैं।

पोर्टफोलियो ऋण नकद-आउट पुनर्वित्त शर्तें

कैश-आउट पुनर्वित्त पर शर्तें हैं:

  • न्यूनतम ऋण राशि: कोई नहीं
  • अधिकतम ऋण राशि: कोई नहीं
  • एलटीवी: 75%
  • अवधि: 15 से 30 साल
  • वित्त पोषण का समय: 30 से 45 दिन

जबकि कैश-आउट पुनर्वित्त को आवश्यक रूप से डाउन पेमेंट की आवश्यकता नहीं होती है, उधारकर्ताओं को अपने घर के केवल 75% तक पुनर्वित्त की उम्मीद करनी चाहिए। अधिक जानने के लिए, कैश-आउट पुनर्वित्त पर हमारा लेख पढ़ें।

पोर्टफोलियो लोन कैश-आउट रिफाइनेंस फीस

कैश-आउट पुनर्वित्त में निम्नलिखित शुल्क होते हैं:

  • दरें: 6.025% से 12.50%; पोर्टफोलियो लोन की दरें उत्पाद, LTV और क्रेडिट स्कोर के आधार पर भिन्न होती हैं
  • ऋण उत्पत्ति शुल्क: 0% से 3%
  • बंद करने की लागत: 2% से 5%
  • प्रीपेमेंट पेनल्टी: 0% से 2%
  • मूल्यांकन शुल्क: $ 0 से $ 500 प्लस

पोर्टफोलियो लोन कैश-आउट पुनर्वित्त योग्यता

कैश-आउट पुनर्वित्त में आमतौर पर निम्नलिखित न्यूनतम ऋण योग्यताएं होती हैं:

  • व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर: 640 या अधिक (मुफ्त में अपने क्रेडिट स्कोर की जाँच करें)
  • ऋण-से-आय अनुपात: 36% से 45%
  • नकद भंडार: शून्य से छह महीने तक
  • स्थिर रहने की जगह: छह या अधिक महीने मसाला

यह क्या याद आ रही है

कैश-आउट ऋण निवेशकों के लिए पूंजीगत लाभ का भुगतान किए बिना उनकी संपत्ति इक्विटी में टैप करने का एक तरीका है। हालांकि, अधिकांश उधारदाताओं ब्याज दर पर एक प्रीमियम चार्ज करेंगे और कम LTV अनुपात की आवश्यकता होगी।

कहां से पाएं पोर्टफोलियो लोन कैश-आउट रिफाइनेंस लोन

कैश-आउट रिफिस बैंकों, क्रेडिट यूनियनों और निजी ऋण संस्थानों द्वारा दिए जाते हैं। यदि आप कैश-आउट पुनर्वित्त प्राप्त करने में रुचि रखते हैं, तो हम Visio लेंडिंग से संपर्क करने की सलाह देते हैं। यह एक प्रतिष्ठित राष्ट्रव्यापी ऋणदाता है जो प्रमुख उधारकर्ताओं को प्रतिस्पर्धी पोर्टफोलियो ऋण दरों की पेशकश करता है, और यह आपको कुछ ही मिनटों में ऑनलाइन प्रीक्वालिफाइ कर सकता है।

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यदि आपके क्रेडिट पर तीन या चार बंधक हैं, तो पारंपरिक ऋणदाता आमतौर पर आपको ऋण देना बंद कर देते हैं। अधिकांश ऋण कार्यक्रमों में एक बंधक पर एक टोपी होती है जो एक उधारकर्ता के पास हो सकती है। निवेशकों के लिए, इसका मतलब है कि वे केवल पारंपरिक उधारदाताओं के माध्यम से अपने युगल निवेश गुणों को वित्त कर सकते हैं, इससे पहले कि वे अयोग्य हो जाएं, इसलिए यह निवेशकों के लिए वित्तपोषण का एक स्केलेबल स्रोत नहीं है। ”

- डेविस

पोर्टफोलियो लोन बनाम कंसोर्टिंग लोन

फैनी मॅई या फ्रेडी मैक दिशानिर्देशों को पूरा करने के लिए एक अनुरूप ऋण की आवश्यकता होती है ताकि इसे द्वितीयक बाजार पर बेचा जा सके। ऋणों के अनुरूप पोर्टफोलियो ऋणों से भिन्न होते हैं कि उनमें अधिक कठोर उधारकर्ता और संपत्ति की योग्यता होती है। उदाहरण के लिए, आमतौर पर ऋण की पुष्टि करना खराब स्थिति में संपत्ति की खरीद को वित्त नहीं दे सकता है।

एक पोर्टफोलियो बंधक एक ऋणदाता द्वारा उत्पन्न ऋण है और ऋणदाता की बैलेंस शीट पर रखा जाता है। क्योंकि पोर्टफोलियो बंधक "नॉन -फॉर्मिंग" हैं और द्वितीयक बाजार पर नहीं बेचे जाते हैं, ऋणदाता अधिक लचीली दरों, शर्तों, और योग्यताओं की पेशकश कर सकते हैं, जिससे वे अचल संपत्ति निवेशकों के लिए एक महान उपकरण बन सकते हैं।

विशेष रूप से, पोर्टफोलियो ऋण उधारकर्ताओं को निम्नलिखित लाभ प्रदान करते हैं:

  • अनुमोदन के लिए कम योग्यता
  • भुगतान नीचे छोटा
  • उच्च अधिकतम ऋण सीमा
  • संपत्ति की स्थिति पर कोई आवश्यकता नहीं
  • वित्तपोषित संपत्तियों की संख्या पर कोई आवश्यकता नहीं

पोर्टफोलियो ऋण व्यापक हैं - किसी भी आवश्यकता के लिए अक्सर एक पोर्टफोलियो बंधक उपलब्ध होता है। हालांकि, जबकि यह उधारकर्ताओं के लिए एक अच्छी बात है, इसका मतलब यह भी है कि ऋण पर दरें और शर्तें व्यापक रूप से भिन्न हो सकती हैं। यह असामान्य नहीं है कि दरों के साथ पोर्टफोलियो बंधक देखें जो कि अनुरूप ऋण की तुलना में अधिक हैं।

जब संपत्ति की आवश्यकताओं की बात आती है, तो पोर्टफोलियो ऋण, अनुरूप ऋण की तुलना में बहुत अधिक लचीले होते हैं। उदाहरण के लिए, ये ऋण किसी भी संख्या की इकाइयों के साथ अच्छी या खराब स्थिति में संपत्तियों को वित्त कर सकते हैं। इसके अलावा, अधिकतम ऋण राशि अधिक है। इससे निवेशकों को पैसा उड़ाने वाले घरों के साथ-साथ लंबी अवधि के निवेश संपत्तियों का नवीनीकरण करने में मदद मिलती है।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (एफएक्यू)

उम्मीद है, इस लेख ने विभिन्न प्रकार के पोर्टफोलियो ऋणों के बारे में आपके सवालों के जवाब दिए हैं। यदि आपके पास अभी भी प्रश्न हैं, तो नीचे पोर्टफोलियो बंधक के बारे में हमारे सबसे अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न हैं। यदि आपके पास अभी भी प्रश्न हैं, तो हमारे FitSmallBusiness फोरम पर जाएं और वहां अपना प्रश्न पोस्ट करें।

ऋण का एक पोर्टफोलियो क्या है?

ऋणों का एक पोर्टफोलियो एक संपत्ति में एक साथ पैक किए गए कई गैर-संचरित ऋणों को संदर्भित करता है और उधारदाताओं के लिए निवेश के रूप में आयोजित किया जाता है। ये ऋण अचल संपत्ति निवेशकों को उन संपत्तियों को खरीदने का अवसर प्रदान करते हैं जो एक अनुरूप ऋण के लिए योग्य नहीं हो सकते हैं।

एक पोर्टफोलियो बैंक क्या है?

एक पोर्टफोलियो बैंक एक वित्तीय संस्थान है जो अपने स्वयं के पोर्टफोलियो में रखने और सेवा करने के इरादे से ऋण जारी करता है। बैंक, निजी ऋणदाता और क्रेडिट यूनियन सभी पोर्टफोलियो ऋणदाता हो सकते हैं। लक्ष्य उन खरीदारों की मदद करना है जो क्रेडिट स्कोर, लोन से लेकर वैल्यू या लोन अमाउंट के संबंध में फैनी मॅई के दिशा-निर्देशों के ठीक बाहर हैं।

एक पोर्टफोलियो बंधक ऋण क्या है?

एक पोर्टफोलियो बंधक ऋण एक ऋण है जो ऋणदाता द्वारा आयोजित किया जाता है जो इसे जारी करता है और द्वितीयक बंधक बाजार पर बेचा नहीं जाता है। इसके बजाय, ऋणदाता इसे अपनी बैलेंस शीट पर रखता है और ऋण पर ब्याज कमाता है। ये ऋण गैर-अनुरूप हैं इसलिए ऋणों की तुलना में अधिक लचीली उधारकर्ता योग्यताएं हैं।

तल - रेखा

पोर्टफोलियो ऋणों को फैनी मॅई या अन्य एजेंसियों की आवश्यकताओं को पूरा करने की आवश्यकता नहीं है। इसके बजाय, पोर्टफोलियो बंधक निवेशकों को अचल संपत्ति में निवेश करते समय लचीलापन प्रदान करते हैं। वे पुनर्वसन निवेशकों के लिए आदर्श हैं, जो निवेशक चार से अधिक संपत्तियों को वित्त करना चाहते हैं, और वे निवेशक जो न्यूनतम न्यूनतम योग्यता को पूरा नहीं करते हैं।

यदि आपके पास एक निवेश संपत्ति को भुनाने का अवसर है और या तो आप या संपत्ति फैनी और फ्रेडी दिशानिर्देशों को पूरा नहीं करते हैं, तो एक पोर्टफोलियो बंधक का लाभ उठाएं, विसिओ लेंडिंग की जांच करें। यह प्रमुख उधारकर्ताओं के लिए प्रतिस्पर्धी पोर्टफोलियो दरों की पेशकश करता है और आपको कुछ ही मिनटों में ऑनलाइन प्रीक्वालिफाइ कर सकता है।

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