8 सर्वश्रेष्ठ वैकल्पिक व्यापार ऋण 2019

वैकल्पिक व्यावसायिक ऋणों में पारंपरिक बैंक ऋणों की तुलना में अधिक लचीली ऋण आवश्यकताएं, आसान अनुप्रयोग, और संभावित रूप से धन की त्वरित पहुंच है। यह वैकल्पिक व्यापार निधि अल्पकालिक कार्यशील पूंजी ऋण से लेकर दीर्घकालिक वाणिज्यिक अचल संपत्ति ऋण तक सब कुछ शामिल करता है। वैकल्पिक व्यवसाय ऋण परंपरागत व्यवसायों के लिए अर्हता प्राप्त करने में असमर्थ व्यवसायों के लिए आदर्श होते हैं या जिन्हें जल्दी से धन की आवश्यकता होती है।

छोटे व्यवसाय मालिकों के लिए एक तत्काल छोटे व्यवसाय ऋण की तलाश में, ओनडेक एक अच्छा विकल्प है। OnDeck के साथ आपको 600 या अधिक के क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता होती है, $ 500,000 तक की मंजूरी मिल सकती है, और एक ही दिन में कम से कम धन प्राप्त कर सकते हैं।

शीर्ष 8 वैकल्पिक व्यवसाय ऋण विकल्प 2019

ऋण प्रकारके लिए सबसे अच्छा
अल्पकालिक वैकल्पिक व्यापार ऋणऐसे व्यवसाय जिन्हें 36 महीनों के तहत कार्यशील पूंजी और पुनर्भुगतान शर्तों की आवश्यकता होती है
मध्यम अवधि के वैकल्पिक व्यवसाय ऋणऐसे व्यवसाय जिन्हें कार्यशील पूंजी की आवश्यकता है और वे लंबे समय तक चुकौती शर्तें चाहते हैं
चालान वित्तपोषणजो कंपनियां ग्राहकों का चालान काटती हैं और अपने अवैतनिक चालान के खिलाफ उधार लेना चाहती हैं
ऑनलाइन इन्वेंटरी फाइनेंसिंगजिन व्यवसायों को अपनी ऑनलाइन बिक्री सूची को वित्त करने के लिए धन की आवश्यकता होती है
व्यापारी नकद अग्रिमरिटेलर्स जिन्हें मुख्य रूप से क्रेडिट कार्ड द्वारा भुगतान किया जाता है
राजस्व आधारित वित्तपोषणराजस्व आधारित पुनर्भुगतान शर्तों के साथ धन की तलाश करने वाले व्यवसाय
उपकरण वित्तपोषणऐसे व्यवसाय जिन्हें क्रय, या पट्टे, मशीनरी, आवश्यक उपकरण, या वाहन की आवश्यकता होती है
हार्ड मनी लोनउधारकर्ताओं जिनके पास संपार्श्विक के लिए उपयोग करने के लिए अचल संपत्ति है

कैसे हमने सर्वश्रेष्ठ वैकल्पिक व्यवसाय ऋण का मूल्यांकन किया

इस आलेख में विस्तृत वैकल्पिक व्यापार ऋण प्रकार उधारकर्ताओं के लिए सबसे अच्छा लघु व्यवसाय ऋण निर्धारित किया गया है जो विभिन्न कारणों से पारंपरिक बैंक ऋणों के लिए अर्हता प्राप्त करने में कठिन समय हो सकता है। इन वैकल्पिक प्रकार के कार्यशील पूँजी ऋणों में कम कठोर योग्यताएँ होती हैं, अक्सर तेज़ धन की पेशकश करते हैं, और अक्सर इन्हें स्टार्टअप व्यवसाय ऋण के रूप में उपयोग किया जाता है।

हमने इन वैकल्पिक व्यवसाय ऋणों का मूल्यांकन करने वाले कुछ प्रमुख कारक थे:

  • व्यापार में समय: ऋणदाता को आपके ऋण देने से पहले आपके व्यवसाय को कितने समय तक चालू रखने की न्यूनतम आवश्यकता है
  • क्रेडिट अंक: न्यूनतम क्रेडिट स्कोर जो आपको ऋण के लिए योग्य होना चाहिए
  • आप कितनी जल्दी धन प्राप्त करते हैं: ऋण की धनराशि प्राप्त होने तक आवेदन करने में लगने वाला समय
  • पूंजी की लागत: ऋण की अवधि के दौरान ऋण की कुल राशि जो आपको खर्च होगी

जबकि हमारे द्वारा मूल्यांकन किए गए व्यवसाय ऋण के प्रकार उनकी योग्यता और संभावित उपयोगों में महत्वपूर्ण रूप से भिन्न होते हैं। इन वैकल्पिक व्यवसाय ऋणों का मूल्यांकन करते समय हमने जिन प्रमुख कारकों पर विचार किया, वे उनकी योग्यता की आवश्यकताएं थीं, व्यवसाय ऋण निधि कितनी तेजी से और प्रत्येक ऋण विकल्प के लिए पूंजी की कुल लागत।

यहां आठ सर्वश्रेष्ठ वैकल्पिक व्यापार ऋण हैं।

1. अल्पकालिक वैकल्पिक व्यापार ऋण

अल्पकालिक वैकल्पिक व्यावसायिक ऋण $ 500,000 तक की त्वरित निधि प्रदान करते हैं। वे अर्हता प्राप्त करने के लिए आसान हैं, और अधिक तेज़ी से वित्त पोषित कर सकते हैं, और मध्यम-अवधि के वैकल्पिक व्यावसायिक ऋणों की तुलना में कम पुनर्भुगतान की शर्तें हैं। अल्पकालिक वैकल्पिक व्यापार ऋण के लिए चुकौती की शर्तें आम तौर पर तीन से 36 महीने तक होती हैं, और वार्षिक प्रतिशत दरें (एपीआर) 30% से 50% तक होती हैं।

अल्पकालिक ऋण में आमतौर पर एक उच्च एपीआर होता है। उस ने कहा, यदि आप 12 महीने से कम समय में ऋण का भुगतान करने जा रहे हैं, तो आप आम तौर पर एपीआर के बजाय पूंजी की कुल लागत पर ध्यान केंद्रित करना चाहते हैं। उदाहरण के लिए, 40% APR पर पांच महीने में ऋण वापस करना सस्ता हो सकता है, क्योंकि पांच साल में एक ही ऋण वापस 4% APR पर देना होगा।

अल्पकालिक वैकल्पिक व्यवसाय ऋण प्रदाता

अल्पकालिक वित्त पोषण के लिए दो लोकप्रिय विकल्प हैं ओन्डेके और काबेज। ओडेक के अल्पकालिक ऋण वार्षिक राजस्व में $ 100,000 या अधिक वाले व्यवसायों के लिए एक बढ़िया विकल्प हैं। प्रति वर्ष $ 100,000 से कम कमाने वाले व्यवसायों को संभवतः काबेज की क्रेडिट लाइन मिल जाएगी, जहां परिक्रामी क्रेडिट लाइन से प्रत्येक अग्रिम को एक बेहतर विकल्प होने के लिए, अल्पकालिक किस्त ऋण के रूप में स्थापित किया जाता है।

ओबेदेक बनाम कबड्डी

अधिकतम ऋण राशि$5,000-$500,000$2,000-$250,000
वित्त पोषण की गति1-3 व्यावसायिक दिन1-3 व्यावसायिक दिन
व्यापार में समय1 साल1 साल
न्यूनतम क्रेडिट स्कोर
(अपने स्कोर को मुफ्त में देखें)
600+550+
न्यूनतम राजस्व$100,000+$25,000+
अपेक्षित एपीआर30%-50%40%-80%
पेबैक समय अवधि3-36 महीने6 या 12 महीने
अभी अप्लाई करेंOnDeck पर जाएंकबाड़ पर जाएँ

इन दो उधारदाताओं की तुलना कैसे करें, इस बारे में अधिक गहराई से देखने के लिए, आप हमारे कबाड़ बनाम ऑनडेक लेख को पढ़ सकते हैं।

एक अल्पकालिक वैकल्पिक व्यवसाय ऋण के लिए कौन सही है

परफेक्ट क्रेडिट से कम वाले बिज़नेस के लिए शॉर्ट-टर्म बिज़नेस लोन एक अच्छा विकल्प है, जिसके लिए पैसों की ज़रूरत होती है, और लोन को जल्दी चुका सकते हैं। इन्वेंट्री की जरूरत जैसी चीजों को कवर करने के लिए या मौसमी पेरोल भुगतान करने के लिए आप इन ऋण निधियों को अक्सर एक ही दिन में प्राप्त कर सकते हैं।

अल्पकालिक वैकल्पिक व्यवसाय ऋण दरें और शर्तें

अल्पकालिक वैकल्पिक व्यावसायिक वित्त पोषण की चुकौती शर्तें तीन से 36 महीने तक हो सकती हैं, हालांकि 12 महीने से कम समय विशिष्ट है। ऋण की राशि आम तौर पर $ 500,000 के बीच होती है, वार्षिक प्रतिशत दर 30% से 80% तक होती है। आपके ऋणदाता को ऋण राशि के 2.5% से 6% तक ऋण उत्पत्ति शुल्क भी देना होगा।

अल्पकालिक वैकल्पिक व्यावसायिक ऋणों से जुड़ी विशिष्ट दरें, शर्तें और शुल्क हैं:

  • ऋण राशि: $ 2,000 से $ 500,000।
  • वित्त पोषण का समय: एक व्यवसाय दिवस के रूप में जल्दी से।
  • अपेक्षित APR: 30% से 80%
  • उत्पत्ति शुल्क: 2.5% से 6%
  • चुकौती अवधि: तीन से 36 महीने

अल्पकालिक वैकल्पिक व्यवसाय ऋण योग्यता

अल्पकालिक लघु व्यवसाय ऋणों के लिए योग्यता पैरामीटर मध्यम अवधि के लघु व्यवसाय ऋणों की तुलना में थोड़ा कम प्रतिबंधात्मक हैं। आम तौर पर, एक ऋणदाता को यह आवश्यक होगा कि आपका व्यवसाय न्यूनतम एक वर्ष के लिए चालू हो गया है, कि आपके पास वार्षिक राजस्व में कम से कम $ 25,000 है, और यह कि आपका व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर 550 से ऊपर है।

अल्पकालिक वैकल्पिक व्यापार ऋण के लिए मूल योग्यताएं हैं:

  • व्यापार में समय: 1 साल
  • वार्षिक व्यापार राजस्व: $25,000+
  • क्रेडिट अंक: 550+.

अल्पकालिक वैकल्पिक व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन कैसे करें

अल्पकालिक वैकल्पिक व्यवसाय ऋण के लिए पूरी आवेदन प्रक्रिया ऑनलाइन हो सकती है। अनुमोदन प्रक्रिया को तेज करने के लिए कई उधारदाता आपके व्यवसाय बैंक खाते, या लेखा सॉफ्टवेयर से सीधे जुड़ेंगे। आप अक्सर कुछ ही मिनटों में ऋण स्वीकृति प्राप्त कर सकते हैं और एक व्यावसायिक दिन के रूप में जल्दी से ऋण निधि प्राप्त कर सकते हैं।

अपने आवेदन के साथ, आप अपने ऋणदाता को मूल व्यवसाय और व्यक्तिगत दस्तावेज जमा करने की उम्मीद कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, आपके ऋणदाता को अनुमोदन प्रक्रिया को और तेज करने के लिए आपके व्यवसाय बैंक खाते या लेखा सॉफ्टवेयर से जुड़ने की अनुमति की आवश्यकता हो सकती है।

आपके आवेदन के साथ आपको जिन दस्तावेजों को प्रस्तुत करने की आवश्यकता होगी वे हैं:

  • व्यक्तिगत कर रिटर्न
  • व्यापार कर रिटर्न
  • बैंक विवरण
  • लाभ और हानि (पी एंड एल) बयान
  • वर्तमान बैलेंस शीट

OnDeck के साथ ऑनलाइन प्रीक्वालिफ़ाइड होने में बस कुछ ही मिनट लगते हैं। अच्छी तरह से योग्य उधारकर्ता 9.9% के रूप में कम ब्याज दरों के साथ छोटे व्यवसाय वित्तपोषण में $ 5,000 से $ 500,000 के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं।

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2. मध्यम अवधि के वैकल्पिक व्यवसाय ऋण

मध्यम अवधि के व्यापार ऋण में आम तौर पर एक से पांच साल के बीच चुकौती की शर्तें होती हैं, और ब्याज 9% से 40% तक होता है। इन ऋणों को अल्पकालिक ऋण की तुलना में बेहतर क्रेडिट स्कोर, उच्च राजस्व और व्यापार में अधिक समय की आवश्यकता होती है। हालांकि, उनके पास कम एपीआर, लंबे समय तक चुकौती की शर्तें, कम मासिक भुगतान हैं, और लगभग एक सप्ताह में वित्त पोषित किया जा सकता है।

मध्यम अवधि के वैकल्पिक व्यवसाय ऋण प्रदाता

मध्यम अवधि के वैकल्पिक व्यापार ऋण प्रदान करने वाले दो अधिक लोकप्रिय ऋणदाता स्ट्रीटशेयर और लेंडिंगक्लब हैं। प्रत्येक में एक बहुत ही आसान ऑनलाइन आवेदन प्रक्रिया है और यह आपको लगभग एक सप्ताह में वित्त पोषित कर सकता है।

StreetShares नए व्यवसायों के लिए विशेष रूप से महान है। इतना ही नहीं, लेकिन वे अनुभवी के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, जो दिग्गजों या दिग्गजों के परिवार के सदस्यों के स्वामित्व वाले व्यवसायों को बेहतर वैकल्पिक उधार विकल्प प्रदान करते हैं। LendingClub अधिक स्थापित व्यवसायों के लिए एक और बढ़िया विकल्प है जो बड़ी मात्रा में उधार लेना चाहते हैं।

स्ट्रीटशेयर बनाम लेंडिंगक्लब

अधिकतम ऋण आमदनी$2,000-$250,000$5,000-$300,000
वित्त पोषण की गति2-3 व्यावसायिक दिन1 सप्ताह
व्यापार में समय1 साल2 साल
न्यूनतम क्रेडिट स्कोर
(अपने स्कोर को मुफ्त में देखें)
600+650+
न्यूनतम राजस्व$25,000+$50,000+
अपेक्षित एपीआर9%-40%9.77%-35.71%
पेबैक समय अवधि3-36 महीने1-5 साल
अभी अप्लाई करेंस्ट्रीटशेयर पर जाएंLendingClub पर जाएं

एक मध्यम अवधि के वैकल्पिक व्यवसाय ऋण के लिए कौन सही है

यदि आपका व्यवसाय स्टार्टअप चरण से आगे बढ़ गया है, तो मध्यम अवधि का ऋण एक बढ़िया विकल्प हो सकता है। मध्यम अवधि के ऋण में अक्सर कम APR और लंबी अवधि के पुनर्भुगतान की अवधि होती है - आम तौर पर एक से पांच साल तक - एक अल्पकालिक व्यापार ऋण की तुलना में। ये ऋण आपके व्यवसाय के लिए उपकरण या विकास पूंजी को वित्त करने का एक अच्छा तरीका है।

मध्यम अवधि की वैकल्पिक व्यवसाय ऋण दरें और शर्तें

मध्यम अवधि के वैकल्पिक व्यावसायिक ऋणों की दरें और शर्तें अलग-अलग होती हैं। इन प्रकार के व्यवसाय ऋणों के लिए सामान्य शर्तों में $ 500,000 तक की ऋण राशि, 9% से 40% APR के बीच ब्याज, और एक से पांच साल की चुकौती शर्तें शामिल हैं। ऋणदाता संभावित रूप से 1% से 9% के बीच एक उत्पत्ति शुल्क लेगा, और आप एक सप्ताह के भीतर धन की उम्मीद कर सकते हैं।

मध्यम अवधि के ऋण के साथ आपके द्वारा सामना की जाने वाली विशिष्ट दरें और शर्तें हैं:

  • ऋण राशि: $ 5,000 से $ 500,000 तक की सीमा
  • वित्त पोषण का समय: आम तौर पर निधि में लगभग एक सप्ताह लगता है
  • अपेक्षित APR: 9% से 40%
  • उत्पत्ति शुल्क: 1% से 9%
  • चुकौती अवधि: एक से पांच साल तक

मध्यम अवधि के वैकल्पिक व्यवसाय ऋण योग्यता

एक ऋणदाता के लिए आपको एक मध्यम अवधि के वैकल्पिक व्यापार ऋण के लिए योग्य मानने के लिए आवश्यक मानक योग्यताएं हैं कि आपका व्यवसाय कम से कम एक वर्ष के लिए चालू हो गया है, आपका वार्षिक राजस्व $ 25,000 और अधिक है, और आपके पास 600 का व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर है या अधिक है। ये योग्यताएं आपके द्वारा चुने गए ऋणदाता के आधार पर भिन्न हो सकती हैं।

मध्यम अवधि के वैकल्पिक व्यापार वित्त पोषण के लिए मूल योग्यताएं हैं:

  • व्यापार में समय: एक साल
  • वार्षिक व्यापार राजस्व: $25,000+
  • क्रेडिट अंक: 600+.

मध्यम अवधि के वैकल्पिक व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन कैसे करें

मध्यम अवधि के व्यापार ऋण के लिए आवेदन प्रक्रिया आपके ऋणदाता की वेबसाइट के माध्यम से ऑनलाइन पूरी हो जाती है। आप आम तौर पर कुछ ही मिनटों में इन ऋणों के लिए प्रीक्वालिफाई कर सकते हैं और एक घंटे से भी कम समय में प्रस्तुत ऋण के लिए पूर्ण आवेदन कर सकते हैं। स्वीकृति आमतौर पर दो से तीन व्यावसायिक दिनों के भीतर होती है, और धन आम तौर पर एक सप्ताह में प्राप्त होता है।

इस सूची में सभी वैकल्पिक उधार विकल्पों के लिए दस्तावेज़ीकरण की आवश्यकताएं बदलती हैं और अधिकांश में न्यूनतम आवश्यकताएं होती हैं। मध्यम-अवधि के वैकल्पिक व्यावसायिक ऋण के लिए आवेदन करते समय, ऋणदाता को आपके मूल व्यक्तिगत और व्यावसायिक जानकारी से परे प्रलेखन की आवश्यकता होगी। अपने आवेदन को पूरा करने के लिए, आप व्यक्तिगत और व्यावसायिक कर रिटर्न, बैंक स्टेटमेंट, पी एंड एल स्टेटमेंट, और अपनी वर्तमान बैलेंस शीट को चालू कर सकते हैं।

आपके आवेदन के साथ आपको जिन दस्तावेजों को प्रस्तुत करने की आवश्यकता होगी वे हैं:

  • व्यक्तिगत कर रिटर्न
  • व्यापार कर रिटर्न
  • बैंक विवरण
  • P & L कथन
  • वर्तमान बैलेंस शीट

यदि आप एक वर्ष से अधिक समय से व्यवसाय में हैं, तो 600 या उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर है, और वार्षिक राजस्व में कम से कम $ 25,000 उत्पन्न करते हैं, हम आपके अगले छोटे व्यवसाय ऋण के लिए स्ट्रीटशेयर के साथ आवेदन करने की सलाह देते हैं।

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3. चालान वित्तपोषण

इनवॉइस फैक्टरिंग और इनवॉइस फाइनेंसिंग बिजनेस-टू-बिजनेस या बिजनेस-टू-गवर्नमेंट (बी 2 जी) ग्राहक चालान के साथ व्यवसायों के लिए त्वरित वित्त पोषण प्रदान करती है। यह वित्त पोषण विकल्प आपके व्यवसाय के लिए तत्काल नकदी में 30, 60, या 90 दिनों के कारण चालान को परिवर्तित करता है, जिसमें लगभग 80% चालान का भुगतान किया जाता है। चालान के भुगतान के बाद शेष 20% - माइनस फीस - वित्त पोषित है।

चालान वित्तपोषण प्रदाता

दो इनवॉइस फाइनेंसिंग लेंडर्स जो हम सुझाते हैं कि फंडबॉक्स और ब्लूविन हैं। BlueVine उन व्यवसायों के लिए बहुत अच्छा है जो फंडिंग में कम से कम $ 5,000 की मांग करते हैं। BlueVine कम इनवॉइस फैक्टरिंग दरों की पेशकश कर सकता है और नए व्यवसायों के साथ काम कर सकता है। फंडबॉक्स, $ 500 से $ 100,000 तक के फंडिंग में कहीं भी कारोबार करने वालों के लिए एक मैच हो सकता है।

फंडबॉक्स बनाम ब्लूविन

अधिकतम ऋण आमदनी$1,000-$100,000$5,000-$5,000,000
वित्त पोषण की गति1-3 व्यावसायिक दिन1-3 व्यावसायिक दिन
व्यापार में समय6 महीने3 महीने
न्यूनतम क्रेडिट स्कोर
(अपने स्कोर को मुफ्त में देखें)
एन / ए530+
न्यूनतम राजस्वबकाया बी 2 बी चालान की आवश्यकता हैबकाया बी 2 बी चालान की आवश्यकता है
अपेक्षित एपीआरखर्च ~ 45%खर्च ~ 40%
पेबैक समय अवधिआमतौर पर 90 दिनों के भीतरआमतौर पर 90 दिनों के भीतर
अभी अप्लाई करेंफंडबॉक्स पर जाएंBlueVine

इन दो प्रदाताओं की अधिक गहराई से तुलना के लिए, आप हमारे BlueVine बनाम Fundbox लेख को पढ़ सकते हैं।

कौन चालान वित्तपोषण के लिए सही है

इनवॉयस फाइनेंसिंग उन व्यवसायों के लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है जिनके पास बिजनेस-टू-बिजनेस (B2B) या B2G ग्राहकों के साथ बकाया चालान हैं और उन्हें तत्काल वित्तपोषण की आवश्यकता है। यह उन व्यवसाय मालिकों के लिए भी एक अच्छा समाधान हो सकता है, जो कम-से-परफेक्ट पर्सनल क्रेडिट के साथ हैं, क्योंकि इनवॉइस फाइनेंसिंग आपके व्यक्तिगत क्रेडिट की तुलना में आपके ग्राहकों की साख पर अधिक निर्भर करती है।

चालान फाइनेंसिंग दरें और शर्तें

आपके द्वारा शामिल किए गए बकाया चालानों की मात्रा के आधार पर वित्तपोषण की मात्रा भिन्न होती है। शुल्क, जिसे छूट दर कहा जाता है, आपके द्वारा वित्तित प्रत्येक चालान पर लिया जाता है और आमतौर पर 0.25% से 0.7% तक होता है। इस वित्त विकल्प पर पुनर्भुगतान तेज़ है, और आप 12 सप्ताह के बाद पुनर्भुगतान की शर्तों की अपेक्षा कर सकते हैं।

चालान वित्तपोषण के लिए सामान्य दरें और शर्तें हैं:

  • ऋण राशि: बेचा चालान के मूल्य के आधार पर $ 10 मिलियन तक
  • छूट की दर: 0.25% से 0.7% प्रति सप्ताह
  • वित्त पोषण का समय: एक से तीन व्यावसायिक दिनों में धन प्राप्त करें
  • चुकौती अवधि: 12 से 24 सप्ताह

चालान वित्त योग्यता

इनवॉयस फाइनेंसिंग के लिए व्यावसायिक योग्यता कम से कम यह एक महान वैकल्पिक व्यापार फंडिंग विकल्प है। आप चालान वित्तपोषण के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं यदि आपके पास बकाया चालान के साथ बी 2 बी या बी 2 जी क्लाइंट हैं जो 90 दिनों से कम समय में हैं। आपका व्यवसाय न्यूनतम तीन महीने के लिए चालू होना चाहिए, और आपको आमतौर पर 530 के न्यूनतम व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता होगी।

अधिकांश चालान वित्तपोषण के लिए न्यूनतम योग्यताएं हैं:

  • व्यापार में समय: तीन महीने
  • चालान: 90 दिनों से कम समय में बी 2 बी या बी 2 जी चालान
  • क्रेडिट अंक: 530+

चालान वित्तपोषण के लिए आवेदन कैसे करें

कई चालान वित्तपोषण कंपनियां आपके बकाया चालानों का त्वरित विश्लेषण करने और संभावित वित्तपोषण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए निर्धारित करने के लिए सीधे आपके अकाउंटिंग सिस्टम से कनेक्ट होंगी। आप तब चालान चालान कंपनी से अग्रिम रूप से कौन से चालान शामिल करना चाहते हैं, यह चुनें। इनवॉइस वित्तपोषण के साथ, आप कम से कम एक व्यावसायिक दिन में वित्त पोषित कर सकते हैं।

जानकारी है कि आप आम तौर पर आवेदन के अलावा आपूर्ति करने की आवश्यकता होगी, है:

  • आवेदन: बुनियादी व्यक्तिगत और व्यावसायिक जानकारी प्रदान करना
  • बैंक विवरण: तीन महीने के बिजनेस अकाउंट बैंक स्टेटमेंट
  • प्राप्य खाते: एक वर्तमान ए / आर उम्र बढ़ने की रिपोर्ट, या ऋणदाता को आपकी लेखा प्रणाली तक सीधी पहुंच की अनुमति देता है

आप इनवॉइस फैक्टरिंग के लिए ब्लूलाइन के साथ 5,000 डॉलर से लेकर 5 मिलियन डॉलर तक की राशि 10 मिनट या उससे कम समय में लगा सकते हैं। जब अनुमोदित हो, तो आप अगले दिन जैसे ही वित्त पोषित कर सकते हैं। आपके आवेदन की शुरुआत से लेकर फंडिंग तक का कुल समय आमतौर पर एक से तीन दिनों का होता है।

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4. ऑनलाइन इन्वेंटरी फाइनेंसिंग

ऑनलाइन इन्वेंट्री वित्तपोषण क्रेडिट की एक पंक्ति है जिसका उपयोग इन्वेंट्री खरीदने के लिए किया जाता है। ऋण को मौजूदा इन्वेंट्री, खरीदी जा रही इन्वेंट्री, या कुछ मामलों में अन्य व्यावसायिक परिसंपत्तियों के साथ सुरक्षित किया जा सकता है। इन्वेंट्री वित्तपोषण आम तौर पर अन्य अल्पकालिक ऋण विकल्पों की तुलना में सस्ता है, जो उन्हें खुदरा व्यवसायों के लिए सबसे अच्छे लघु व्यवसाय ऋणों में से एक बनाता है।

ऑनलाइन इन्वेंटरी वित्तपोषण प्रदाता

ऑनलाइन इन्वेंट्री फाइनेंसिंग के लिए पैरागॉन फाइनेंशियल ग्रुप और बेफॉल दो लोकप्रिय ऋणदाता विकल्प हैं। पैरागॉन फाइनेंशियल ग्रुप खरीद ऑर्डर फाइनेंसिंग के संयोजन में चालान फैक्टरिंग प्रदान करता है जो आपके कुछ इन्वेंट्री-आधारित वित्तपोषण दबावों को कम करने में मदद कर सकता है। Behalf $ 50,000 तक की क्रेडिट लाइन प्रदान करता है, जिसे आप मिनटों में अर्हता प्राप्त कर सकते हैं, जिसका उपयोग इन्वेंट्री खरीदने के लिए किया जा सकता है।

पैरागॉन फाइनेंशियल ग्रुप बनाम व्यवहार

अधिकतम ऋण राशि$ 10 मिलियन$50,000
वित्त पोषण की गतिएक दिनएक दिन
व्यापार में समयएन / एएन / ए
न्यूनतम राजस्व$ 30,000 प्रति माहएन / ए
न्यूनतम क्रेडिट स्कोरएन / एएन / ए
अप्रैल~25%~30%
पेबैक समय अवधिआपके चालान के रूप में चुकाए गए हैं6 महीने
अभी अप्लाई करेंपैरागॉन वित्तीय पर जाएँयात्रा पर जाएँ

यदि इन्वेंट्री फाइनेंसिंग आपके छोटे व्यवसाय के लिए सही वैकल्पिक वित्तपोषण विकल्प की तरह लगता है, तो परागन फाइनेंशियल ग्रुप और बेफाल की हमारी पूर्ण समीक्षा पढ़ें।

कौन ऑनलाइन इन्वेंटरी फाइनेंसिंग के लिए सही है

ऑनलाइन इन्वेंट्री फाइनेंसिंग का इस्तेमाल इनवेंटरी हासिल करने के लिए स्टार्टअप बिजनेस लोन के लिए या रिटेल बिजनेस के लिए इनवेंटरी बढ़ाने के लिए फंडिंग की जरूरत होती है। इन ऋणों का उपयोग खुदरा या थोक व्यवसायों द्वारा इन्वेंट्री मात्रा को तेज़ी से बढ़ाने के लिए किया जा सकता है और इसका उपयोग आगामी व्यस्त अवधि के लिए तैयार करने के लिए मौसमी इन्वेंट्री खरीदने के लिए किया जा सकता है।

ऑनलाइन इन्वेंटरी फाइनेंसिंग दरें और शर्तें

ऑनलाइन इन्वेंट्री वित्तपोषण के साथ, आप $ 500,000 तक उधार ले सकते हैं और एक सप्ताह में जल्दी से धन प्राप्त कर सकते हैं। ऑनलाइन इन्वेंट्री फाइनेंसिंग ऋणदाता आमतौर पर हर 30 दिनों के लिए बकाया ऋण राशि का 3% चार्ज करेंगे जो आप चुकौती स्थिति में हैं। औसत चुकौती अवधि एक से छह महीने है।

ऑनलाइन इन्वेंट्री वित्तपोषण के लिए विशिष्ट दरें और शर्तें हैं:

  • ऋण राशि: $ 500,000 तक
  • वित्त पोषण का समय: एक हफ्ता
  • पूंजी की लागत: चुकौती के हर 30 दिनों के लिए 1.25% से 3% अग्रिम
  • चुकौती अवधि: एक से छह महीने तक

ऑनलाइन इन्वेंटरी फाइनेंसिंग योग्यता

ऑनलाइन इन्वेंट्री उधारदाताओं के लिए योग्यता की आवश्यकताएं हमेशा स्पष्ट नहीं होती हैं। सामान्य तौर पर, आप अपनी पात्रता निर्धारित करने के लिए अपने व्यक्तिगत ऋण की जाँच करने और अपने बैंक खाते से जुड़ने वाले ऋणदाता पर योजना बना सकते हैं। यदि अनुमोदित किया गया है, तो कुछ आपके इन्वेंट्री के बारे में जानकारी को सत्यापित करना चाहेंगे कि यह आमतौर पर कितने शेल्फ जीवन का है।

ऑनलाइन इन्वेंटरी फाइनेंसिंग के लिए आवेदन कैसे करें

ऑनलाइन इन्वेंट्री वित्तपोषण के लिए आवेदन को ऋणदाता की वेबसाइट के माध्यम से ऑनलाइन पूरा किया जा सकता है - कुछ उधारदाताओं को अतिरिक्त खाता सेटअप की आवश्यकता हो सकती है - कुछ ही मिनटों में और एक व्यावसायिक दिन के रूप में जल्दी से अनुमोदित किया जा सकता है। आम तौर पर, आवेदन में ऋणदाता को प्रदान की जाने वाली सामान्य व्यक्तिगत और व्यावसायिक जानकारी से परे कोई औपचारिक आवश्यकताएं नहीं होती हैं।

प्रतिद्वंद्वी वित्तीय समूह के साथ आप अपनी इन्वेंट्री की जरूरतों को पूरा करने में मदद करने के लिए उनके इनवॉइस फैक्टरिंग उत्पाद के माध्यम से $ 10 मिलियन तक के फंड प्राप्त कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, चालान फैक्टरिंग ग्राहकों के लिए, पैरागॉन वित्तीय खरीद आदेश वित्तपोषण प्रदान करता है जिसका उपयोग चालान से पहले आपके खरीद आदेशों का भुगतान करने के लिए किया जा सकता है। यदि आपके पास मासिक राजस्व $ 30,000 से अधिक है, तो आप पैरागॉन फाइनेंशियल ग्रुप के साथ इनवॉइस फैक्टरिंग में भाग लेने के लिए पात्र हो सकते हैं।

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5. व्यापारी नकद अग्रिम

व्यापारी नकद अग्रिम छोटे व्यवसाय ऋण नहीं हैं, बल्कि आपके व्यवसाय के भविष्य के क्रेडिट कार्ड प्राप्तियों पर आगे बढ़ते हैं। व्यापारी नकद अग्रिम प्रदाता आपको एक अग्रिम जारी करता है और आपके दैनिक क्रेडिट कार्ड प्राप्तियों का एक प्रतिशत चुकौती के रूप में एकत्र करता है। यह वित्तपोषण का एक बहुत महंगा रूप हो सकता है; हालाँकि, यह आपको जल्दी से वित्त पोषित कर सकता है।

व्यापारी नकद अग्रिम प्रदाता

एक व्यापारी नकद अग्रिम प्राप्त करने के लिए दो लोकप्रिय विकल्प विश्वसनीय और राष्ट्रीय निधिकरण हैं। विश्वसनीय रूप से कम कठिन योग्यता के साथ बड़ी धनराशि प्रदान करने वाला एक बढ़िया विकल्प हो सकता है। नेशनल फंडिंग मर्चेंट नकद अग्रिम के साथ-साथ अन्य ऋण उत्पाद भी प्रदान करती है।

नेशनल फंडिंग बनाम विश्वसनीय

ऋण आमदनी$5,000-$250,000$5,000-$150,000
वित्त पोषण की गति1 कारोबारी दिन2 व्यावसायिक दिन
व्यापार में समय1 साल6 महीने
न्यूनतम क्रेडिट स्कोरएन / ए500
न्यूनतम मासिक क्रेडिट कार्ड बिक्री$12,000कुल मासिक राजस्व में $ 15,000
अपेक्षित एपीआर50%+50%+
पेबैक समय अवधि4-12 महीने3-14 महीने
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मर्चेंट कैश एडवांस के लिए कौन सही हैं

जबकि व्यापारी नकद अग्रिम व्यापार वित्तपोषण के लिए एक महंगा विकल्प है, वे कुछ व्यवसायों के लिए उपयोगी हो सकते हैं। एमसीए का उपयोग अक्सर छोटे व्यवसायों द्वारा किया जाता है जो अन्य अल्पकालिक वित्तपोषण नहीं पा सके हैं, उन्हें तेजी से धन की आवश्यकता होती है, जो कि वे एक कार्यशील पूंजी ऋण के माध्यम से प्राप्त कर सकते हैं या एसबीए एक्सप्रेस ऋण के लिए योग्यता को पूरा नहीं करते हैं।

व्यापारी नकद अग्रिम दरें और शर्तें

मर्चेंट नकद अग्रिम वित्त पोषण का एक महंगा विकल्प है। एक व्यापारी नकद अग्रिम से जुड़ी लागत काफी हद तक निम्नलिखित कारकों पर निर्भर करती है; आपके द्वारा आवश्यक अग्रिम की राशि, प्रदाता द्वारा आपके लिए उन्नत राशि, और आपके दैनिक क्रेडिट कार्ड प्राप्तियों के दैनिक होल्डबैक प्रतिशत के हिसाब से वसूला जाने वाला कारक।

व्यापारी नकद अग्रिमों की सामान्य दरें और शर्तें हैं:

  • ऋण राशि: अधिकांश प्रदाता आपके मासिक क्रेडिट कार्ड की बिक्री की मात्रा का 85% से 250% तक उधार देंगे
  • वित्त पोषण का समय: एक से तीन व्यावसायिक दिन
  • कारक दर: 1.2 गुना से 1.5 गुना
  • होल्डबैक प्रतिशत: 8% से 30%

एक व्यापारी नकद अग्रिम कार्यशील पूंजी की आवश्यकता वाले व्यवसायों के लिए एक त्वरित वित्तपोषण विकल्प है। स्वीकृति आमतौर पर आपके आवेदन जमा करने के 24 घंटे के भीतर जारी की जाती है, और दो से पांच दिनों के भीतर धन की उम्मीद की जा सकती है। हालांकि, एक व्यापारी नकद अग्रिम के लिए पुनर्भुगतान अवधि परिवर्तनीय है और आमतौर पर तीन से 14 महीने के बीच होती है।

व्यापारी नकद अग्रिम योग्यता

पारंपरिक व्यावसायिक ऋण और वैकल्पिक ऋण की तुलना में व्यापारी नकद अग्रिम की योग्यता अपेक्षाकृत कम है। जबकि प्रदाता द्वारा आवश्यकताओं में भिन्नता है, व्यापारी नकद अग्रिमों के लिए विशिष्ट योग्यता $ 50,000 या अधिक वार्षिक बिक्री, क्रेडिट कार्ड प्रोसेसर खाते के साथ क्रेडिट कार्ड भुगतान स्वीकार करने का इतिहास और कम से कम 500 का क्रेडिट स्कोर है।

एक व्यापारी नकद अग्रिम के लिए विशिष्ट योग्यता हैं:

  • वार्षिक क्रेडिट बिक्री में $ 36,000 या अधिक
  • क्रेडिट कार्ड से भुगतान स्वीकार करने में छह महीने
  • 500 या अधिक का क्रेडिट स्कोर (मुफ्त में अपना क्रेडिट स्कोर देखें)
  • क्रेडिट कार्ड प्रोसेसर खाता

व्यापारी नकद अग्रिम के लिए आवेदन कैसे करें

मर्चेंट कैश एडवांस (MCA) एप्लिकेशन एक से दो पृष्ठों के रूप में छोटा है, काफी सीधा है, और इसे ऑनलाइन पूरा किया जा सकता है। अपना आवेदन जमा करने के बाद, आपको अपने क्रेडिट कार्ड की बिक्री और व्यावसायिक वित्त के बारे में अतिरिक्त जानकारी प्रदान करने के लिए कहा जाएगा। स्वीकृति तेजी से है, और आप आमतौर पर दो से पांच दिनों के भीतर धन प्राप्त कर सकते हैं।

व्यवसाय के मालिकों को व्यापारी नकद अग्रिम प्रदाता को प्रदान करने के लिए जो दस्तावेज़ीकरण करना चाहिए, उसमें शामिल हैं:

  • क्रेडिट कार्ड प्रोसेसिंग डेटा के दो या अधिक महीने
  • दो या अधिक महीने के बिजनेस बैंक स्टेटमेंट
  • क्रेडिट कार्ड स्वीकार करने वाले दो या अधिक वर्षों के साक्ष्य

व्यापारी नकद अग्रिम पूंजी का एक महंगा स्रोत हैं और आपके व्यवसाय के लिए नकदी प्रवाह का तनाव पैदा कर सकते हैं। यदि आप अन्य स्रोतों के माध्यम से उपयुक्त वित्तपोषण प्राप्त करने में असमर्थ हैं, तो उनकी सिफारिश की जाती है। नेशनल फंडिंग के साथ, आप ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं और $ 250,000 तक के लिए उसी दिन या अगले दिन अनुमोदन प्राप्त कर सकते हैं।

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6. राजस्व आधारित वित्तपोषण

राजस्व-आधारित वित्तपोषण एक वैकल्पिक व्यवसाय ऋण है जहां भुगतानों की गणना एक निश्चित राशि के बजाय आपके राजस्व के प्रतिशत के रूप में की जाती है। राजस्व-आधारित ऋण अक्सर उच्च विकास मार्जिन वाले व्यवसायों के लिए सबसे अच्छा लघु व्यवसाय ऋण होते हैं, जो आपके भविष्य के राजस्व के प्रतिशत के बदले में अब विकास की पूंजी प्रदान करते हैं।

राजस्व-आधारित ऋण आपके व्यवसाय की स्थिति के लिए अत्यधिक अनुकूलित हैं। प्रत्येक राजस्व-आधारित वित्तपोषण प्रदाता आपके राजस्व और आपके विकास के अवसर के आधार पर विभिन्न मानक निर्धारित करेगा।

राजस्व आधारित वित्तपोषण प्रदाता

राजस्व आधारित ऋण प्राप्त करने के लिए उच्च विकास सास कंपनियों के लिए दो लोकप्रिय विकल्प लाइटर कैपिटल और जीएसडी कैपिटल हैं। लाइटर कैपिटल आम तौर पर थोड़ी तेजी से फंड करता है और मासिक राजस्व की आवश्यकताएं कम होती हैं, लेकिन जीएसडी कैपिटल बड़ी ऋण राशि को निधि दे सकती है यदि आपका राजस्व अधिक है।

लाइटर कैपिटल बनाम जीएसडी कैपिटल

अधिकतम ऋण आमदनी$ 50,000- $ 3 मिलियन या आपके वार्षिक राजस्व का 1/3$ 200,000- $ 1 मिलियन, 6x मासिक आवर्ती राजस्व तक
वित्त पोषण की गति3 सप्ताह30 दिन से कम
न्यूनतम राजस्व$ 15,000 प्रति माह$ 30,000 प्रति माह
सकल मार्जिन आवश्यक है50%+50%+
पूंजी की कुल लागत1.35x-3x ऋण राशि1.4x-1.7x ऋण राशि
पेबैक समय अवधि5 साल तक4 साल तक
अभी अप्लाई करेंलाइटर कैपिटल पर जाएंजीएसडी कैपिटल पर जाएं

कौन राजस्व आधारित वित्तपोषण के लिए सही है

राजस्व आधारित वित्तपोषण आम तौर पर 50% या अधिक मार्जिन के साथ उच्च विकास व्यवसायों के लिए होता है, जैसे सॉफ्टवेयर-ए-ए-सर्विस कंपनियां। कई मामलों में, आपके व्यवसाय को सदस्यता-आधारित राजस्व मॉडल या स्थिर और अनुमानित आवर्ती आय स्ट्रीम की आवश्यकता होगी। इस प्रकार के लघु व्यवसाय उधार का उपयोग अक्सर उद्यम पूंजी या इक्विटी निवेशकों की तलाश के लिए किया जाता है।

राजस्व-आधारित वित्तपोषण दरें और शर्तें

राजस्व-आधारित वित्तपोषण के साथ, आप $ 50,000 से $ 3 मिलियन (लेकिन आपके मासिक राजस्व के तीन से छह गुना से अधिक नहीं) के बीच उधार ले सकते हैं। पूँजी की कुल लागत 1.3 गुना से उधार ली गई राशि के तीन से तीन गुना के बीच होगी, और चुकौती अवधि अपरिभाषित है क्योंकि भुगतान आपके मासिक राजस्व के एक निश्चित प्रतिशत पर आधारित होगा।

राजस्व-आधारित वित्तपोषण के लिए सामान्य दरें और शर्तें हैं:

  • ऋण राशि: $ 50,000 से $ 3 मिलियन, लेकिन आपके मासिक राजस्व के छह से तीन गुना से अधिक नहीं
  • पूंजी की कुल लागत: 1.3 गुना से तीन गुना
  • चुकौती: आपके मासिक राजस्व के एक निश्चित प्रतिशत के आधार पर मासिक भुगतान (3% से 8%)
  • वित्त पोषण का समय: आम तौर पर तीन से चार सप्ताह लगते हैं

राजस्व आधारित वित्त पोषण योग्यता

राजस्व-आधारित वित्तपोषण के लिए मूल योग्यता अन्य वैकल्पिक लघु व्यवसाय ऋणों की तुलना में थोड़ी भिन्न है। पात्र होने के लिए, आपको प्रति माह कम से कम $ 15,000 से $ 30,000 का राजस्व उत्पन्न करना चाहिए। आप आमतौर पर अर्हता प्राप्त कर सकते हैं यदि आपका सकल मार्जिन 50% + है, और आपके पास ग्राहक सदस्यता जैसे अनुमानित आवर्ती राजस्व है।

राजस्व-आधारित वित्तपोषण के लिए मानक बुनियादी योग्यताएँ हैं:

  • मासिक राजस्व: कम से कम 15,000 डॉलर
  • सकल लाभ हाशिया: 50%+
  • पूर्वनिर्धारित राजस्व: सदस्यता आधारित या अन्य आवर्ती मासिक राजस्व

राजस्व आधारित वित्तपोषण के लिए आवेदन कैसे करें

ऑनलाइन आवेदन मिनटों में पूरा किया जा सकता है। आप अपनी धन की जरूरतों की समीक्षा के लिए फोन पर एक प्रतिनिधि से बात करेंगे। प्रदाता बैंक विवरणों का विश्लेषण करने और अपने राजस्व को सत्यापित करने के लिए सीधे आपके बैंक खातों से जुड़ जाएगा। एक बार सत्यापित होने के बाद, आपका ऋण आवेदन कुल ऋण राशि और प्रारंभिक चुकौती शर्तों को निर्धारित करने के लिए हामीदारी में जाता है।

राजस्व-आधारित वित्तपोषण के लिए आवश्यक दस्तावेज है:

  • आवेदन: आप बुनियादी व्यापार और व्यक्तिगत जानकारी प्रदान करेंगे
  • बैंक विवरण: तीन से छह महीने के बिजनेस अकाउंट बैंक स्टेटमेंट

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