सार्वजनिक देयता बीमा: लागत, कवरेज और उद्धरण

सार्वजनिक देयता बीमा (पीएलआई) आपके परिसर या अन्य स्थानों पर जहां आप काम करते हैं, जनता के किसी सदस्य द्वारा चोट या संपत्ति की क्षति से उत्पन्न दावों को शामिल करता है। अधिकांश संयुक्त राज्य के व्यवसाय अपनी वाणिज्यिक सामान्य देयता नीति में समान कवरेज प्राप्त कर सकते हैं। छोटे व्यवसायों के लिए प्रति वर्ष सार्वजनिक देयता बीमा की लागत औसत $ 400 है।

अपने व्यवसाय को सार्वजनिक देयता से बचाने के लिए, Insurance321 पर टीम के पास मदद के लिए तैयार विशेषज्ञ हैं। उनकी टीम आपको सही फिट खोजने के लिए सभी एजेंटों, दलालों और वाहक को नेविगेट करने दें। चार मिनट के रूप में कम के रूप में एक बोली प्राप्त करें।

सार्वजनिक देयता बीमा क्या है?

पीएलआई बीमा का एक रूप है जो विशेष रूप से जनता के सदस्यों से आने वाले दावों के खिलाफ व्यापार मालिकों की रक्षा के लिए बनाया गया है। पीएलआई आपके व्यवसाय को देयता से कवर करता है, जिसे आप घटनाओं, खुले स्टोरों या जहां आपके उत्पादों को आम तौर पर सार्वजनिक रूप से उपयोग किया जाता है, में जनता के साथ काम करने के लिए उठा सकते हैं।

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि अधिकांश व्यवसाय स्वामी सार्वजनिक देयता बीमा के बजाय वाणिज्यिक सामान्य देयता बीमा (सीजीएल) खरीदने का विकल्प चुनते हैं क्योंकि सीजीएल केवल उच्चतर प्रीमियम के लिए समान कवरेज और अधिक प्रदान करता है। वास्तव में, PLI नीतियों को आमतौर पर यूनाइटेड किंगडम और ऑस्ट्रेलिया में लिखा जाता है और संयुक्त राज्य में खोजना मुश्किल होता है।

सार्वजनिक देयता बीमा कवर क्या है

पीएलआई आपके परिसर या अन्य स्थानों पर जहां आप काम करते हैं, जनता के तीसरे पक्ष की शारीरिक चोट और संपत्ति के नुकसान को कवर करते हैं। पीएलआई संबंधित कानूनी लागतों और क्षतिपूर्ति दावों को भी शामिल करता है। उदाहरण के लिए, यदि कोई ग्राहक आपके व्यवसाय करने के स्थान पर उपकरण के टुकड़े पर गिर जाता है, तो पीएलआई उनके मेडिकल बिल और कानूनी खर्चों को कवर कर सकता है।

यहाँ क्या PLI शामिल है:

  • शारीरिक चोट: ग्राहक या सार्वजनिक या अन्य सदस्यों के फिसलने, गिरने, और आपकी संपत्ति पर या आपके कार्यक्षेत्र में घायल होने के कारण व्यवसाय के स्वामी के रूप में आपका सबसे बड़ा जोखिम है; पीएलआई का तीसरा पक्ष शारीरिक चोट कवरेज इस जोखिम से बचाता है
  • संपत्ति का नुकसान: यह आपके कार्य को करते समय किसी तृतीय पक्ष की संपत्ति को हुई क्षति को कवर करता है; यदि आप एक चित्रकार हैं और आपके ग्राहक की कार पर सीढ़ी गिरती है, उदाहरण के लिए, पीएलआई मरम्मत की लागत को कवर करने में मदद करेगा
  • कानूनी विस्तार: यदि कोई तीसरा पक्ष आपको चोट या संपत्ति की क्षति के कारण मुकदमा करता है, तो पीएलआई आपकी पॉलिसी की सीमा तक संबंधित कानूनी लागतों को कवर करने में मदद करेगा।

व्यवसाय जो जनता के साथ सीधे काम करते हैं, वे इन तृतीय-पक्ष देयता जोखिम जोखिमों के लिए अतिसंवेदनशील होते हैं और ये व्यवसाय केवल वही होते हैं जिन्हें पीएलआई की आवश्यकता होती है। हालांकि, प्रत्येक व्यवसाय को सीजीएल बीमा की आवश्यकता होती है। यदि आप सुनिश्चित नहीं हैं कि कौन सा कवरेज प्रकार आपके लिए सबसे अच्छा है, तो बीमा एजेंट या ब्रोकर से बात करना सुनिश्चित करें।

व्यावसायिक सार्वजनिक देयता बीमा क्या कवर नहीं करता है

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि ज्यादातर व्यवसाय स्वामी PLI के बजाय CGL पॉलिसी खरीदने का चुनाव करते हैं क्योंकि CGL समान सुरक्षा प्रदान करता है और लागत में मामूली वृद्धि के लिए और अधिक। व्यवसाय के मालिकों को किसी भी प्रकार के बीमा में नीतिगत बहिष्करण के बारे में पता होना चाहिए लेकिन पीएलआई एक प्रमुख उदाहरण है जहां यह जागरूकता विशेष रूप से महत्वपूर्ण है।

अमेरिकी समृद्धि समूह के अध्यक्ष और संस्थापक मार्क चारनेट के अनुसार, पीएलआई पॉलिसी में कई जोखिम जोखिम शामिल नहीं हैं:

“सार्वजनिक देयता बीमा पर सीमाएं कुछ हद तक चरम पर हैं। पीएलआई केवल व्यावसायिक संपत्ति पर ग्राहक की चोट की देयता को कवर करता है। इसका मतलब यह है कि संपत्ति पर किसी भी तीसरे पक्ष को चोट लगी है और चोट से जुड़ी कानूनी फीस बीमा कंपनी द्वारा कवर की गई है। हालांकि, PLI कर्मचारी, निवेशक या विक्रेता के दावों के खिलाफ व्यवसायों को कवर नहीं करता है। इस प्रकार के दावों को कवर करने के लिए अतिरिक्त बीमा खरीदने की आवश्यकता है। ”

यहां प्राथमिक PLI बहिष्करण हैं जिन्हें आपको जानना आवश्यक है:

  • व्यक्तिगत और विज्ञापन की चोट: व्यक्तिगत चोटों में परिवाद और निंदा शामिल हैं, और विज्ञापन की चोट का एक उदाहरण एक गलत बयान होगा जो आपने एक विज्ञापन में एक प्रतियोगी के बारे में किया था जिसने उन्हें नुकसान के लिए मुकदमा करने के लिए प्रेरित किया; यह कवरेज एक सामान्य देयता नीति में शामिल है
  • कर्मचारी की चोटें: पीएलआई बीमा कर्मचारियों को बीमारी या चोटों को कवर नहीं करता है जब वे नौकरी पर होते हैं; इस कवरेज के लिए, आपको इसके बजाय कार्यकर्ता के मुआवजे के बीमा की आवश्यकता होगी
  • भूल चूक: पीएलआई आपकी व्यावसायिक त्रुटियों को कवर नहीं करेगा, जैसे कि व्यापार करते समय की गई गलती; इस कवरेज के लिए, आपको पेशेवर देयता बीमा की आवश्यकता होगी, जिसे त्रुटियां और चूक बीमा भी कहा जाता है

सार्वजनिक देयता बीमा लागत

कई कारकों के आधार पर पीएलआई की लागत अलग-अलग होती है लेकिन अधिकांश छोटे व्यवसायी संयुक्त राज्य अमेरिका के बाहर प्रीमियम में प्रति वर्ष लगभग $ 400 का भुगतान करने की उम्मीद कर सकते हैं। यह सीजीएल बीमा के लिए अमेरिका में कितने व्यवसायों का भुगतान करेगा, इसकी तुलना की जा सकती है। बीमा प्रदाता लागत कारकों और संबंधित जोखिमों का मूल्यांकन करेंगे कि यह निर्धारित करने के लिए कि देयता कवरेज के लिए आप क्या प्रीमियम देंगे।

पीएलआई लागत को प्रभावित करने वाले कुछ कारक हैं:

  • आपके व्यवसाय का आकार
  • कटौती योग्य राशि
  • आपके व्यवसाय या उद्योग से जुड़े जोखिम

पीएलआई की लागत को प्रभावित करने वाला सबसे बड़ा कारक उद्योग प्रकार है। उदाहरण के लिए, निर्माण उद्योग औसत से अधिक प्रीमियम का भुगतान करने की उम्मीद कर सकता है क्योंकि वे आमतौर पर भारी मशीनरी के साथ काम करते हैं और उनके कार्य स्थल सार्वजनिक स्थानों पर होते हैं। खुदरा उद्योग भी ऊपर-औसत प्रीमियम का भुगतान कर सकता है क्योंकि भारी पैर ट्रैफ़िक में फिसलन और गिरावट जैसी तीसरे पक्ष की चोटों की संभावना बढ़ जाती है।

व्यापार सार्वजनिक देयता बीमा के लिए आवेदन करने की युक्तियाँ

जबकि बीमा के लिए आवेदन करना विभिन्न व्यवसायों और उद्योग प्रकारों में अपेक्षाकृत समान है, सार्वजनिक देयता बीमा के लिए आवेदन करने के बारे में सूक्ष्म अंतर हैं जिन्हें आपको आवेदन प्रक्रिया शुरू करने से पहले जानना होगा।

सार्वजनिक देयता बीमा के लिए आवेदन करते समय आपको यह जानना होगा:

1. सार्वजनिक देयता बीमा की पुष्टि आप सभी की आवश्यकता है

बहिष्करण पर ध्यान देना महत्वपूर्ण है, जो ऐसे जोखिम हैं जो आपकी नीति द्वारा कवर नहीं किए गए हैं। उदाहरण के लिए, PLI तृतीय-पक्ष शारीरिक चोट और संपत्ति क्षति को कवर करता है। लेकिन पीएलआई व्यक्तिगत क्षति, जैसे कि परिवाद, निंदा, विज्ञापन की चोट या पहले और दूसरे पक्ष के नुकसान को कवर नहीं करता है जबकि सीजीएल इसे कवर करता है।

क्योंकि सीजीएल पीएलआई पॉलिसी की तुलना में व्यापक कवरेज प्रदान करता है, कई व्यवसाय स्वामी सीजीएल पॉलिसी का विकल्प चुनते हैं। इस कारण से, PLI बहिष्करण के बारे में जागरूकता आपके द्वारा कवरेज के लिए आवेदन करने से पहले उठाया गया कदम होगा।

2. आवश्यक सार्वजनिक देयता बीमा सूचना तैयार करें

जबकि अधिकांश सार्वजनिक देयता व्यवसाय व्यवसाय बीमा के लिए काफी सरल हैं, आपको समझदारी है कि संदर्भ के लिए आपके व्यवसाय के बारे में कुछ दस्तावेज और सामान्य जानकारी उपलब्ध है।

जब वे पीएलआई के लिए आवेदन करते हैं तो आवेदकों को अक्सर निम्नलिखित जानकारी की आवश्यकता होती है:

  • व्यवास्यक नाम
  • व्यवसाय का स्थान
  • व्यापार संपर्क जानकारी
  • कर्मचारियों की संख्या
  • आने वाले वर्ष के लिए राजस्व अनुमान
  • आपके उद्योग में अनुभव के वर्ष
  • संभावित जोखिम जोखिमों के बारे में विवरण, जैसे खतरनाक रसायनों को संभालना
  • पूर्व का दावा इतिहास
  • वांछित कवरेज राशि (सीमाएं आमतौर पर $ 500,000 से $ 2 मिलियन हैं)
  • पट्टों, अनुबंधों या प्रमाणपत्रों के लिए कवरेज की आवश्यकताएं

आवश्यक सटीक जानकारी प्रदाता द्वारा भिन्न होती है, लेकिन यह सूची न्यूनतम है जिसे आपको आवेदन करने से पहले इकट्ठा करना होगा।

3. देयता प्रमाणपत्र के बारे में पूछें (COI)

लायबिलिटी इंश्योरेंस का प्रमाण पत्र (सीओआई) एक दस्तावेज है जो आपके व्यवसाय के साक्ष्य के रूप में कार्य करता है जो देयता बीमा द्वारा कवर किया जाता है। कई व्यवसाय मालिकों, विशेष रूप से जनता के साथ काम करने वाले लोगों को सीओआई प्रदान करने से पहले आवश्यक है कि वे कार्य परियोजनाओं के लिए अनुबंध जीत सकते हैं या किसी राज्य या नगरपालिका में काम करने के लिए लाइसेंस प्राप्त कर सकते हैं। पीएलआई के लिए आपके द्वारा उपयोग किया जाने वाला कोई भी प्रदाता एक सीओआई को जल्दी, आसानी से और नि: शुल्क प्रदान करने में सक्षम होना चाहिए।

4. अपने चुना प्रदाता के साथ लागू करें

अब जब आप जानते हैं कि पीएलआई के लिए खोज और आवेदन करते समय आपको क्या उम्मीद है, तो आप अधिकांश बीमा प्रदाताओं पर आसानी से ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं और मुफ्त उद्धरण प्राप्त कर सकते हैं। अधिकांश व्यवसाय 24 घंटों के भीतर बीमा करवा सकते हैं। एक बार जब आप पीएलआई उद्धरण प्राप्त कर लेते हैं और कम से कम तीन अलग-अलग प्रदाताओं की तुलना करते हैं, तो आपका चुना हुआ प्रदाता आपके साथ आवेदन प्रक्रिया के माध्यम से काम करेगा, क्योंकि यह आपके द्वारा चुने जाने से भिन्न हो सकता है।

एक बार में कई पीएलआई प्रदाताओं के उद्धरणों की तुलना करने के लिए, Insurance321 की जांच करें। उनकी विशेषज्ञ टीम आपको आपके व्यवसाय के लिए सही नीति खोजने में आपकी सहायता करने के लिए कनेक्ट करेगी। आज एक मुक्त, कोई दायित्व उद्धरण प्राप्त करें।

Insurance321 पर जाएं

अन्य प्रकार के बीमा आपको चाहिए

छोटे व्यवसाय बीमा के लिए आपकी ज़रूरतें सार्वजनिक देयता कवरेज से आगे बढ़ सकती हैं। इस कारण से, आपके प्राथमिक जोखिम जोखिमों को जानना महत्वपूर्ण है और पीएलआई के अलावा विभिन्न बीमा प्रकारों के साथ अपने छोटे व्यवसाय को पर्याप्त रूप से कैसे संरक्षित किया जाए। वास्तव में, यह संभव है कि आपके व्यवसाय को सार्वजनिक देयता कवरेज के बजाय बीमा के किसी अन्य रूप की आवश्यकता हो।

यहां आपको पीएलआई के अलावा या इसके अलावा अन्य प्रकार के बीमा की आवश्यकता हो सकती है:

1. वाणिज्यिक सामान्य देयता

सीजीएल बीमा तीसरे पक्ष की शारीरिक चोट, संपत्ति की क्षति और संबंधित कानूनी लागत को कवर करता है, जो पीएलआई के समान है। हालाँकि, सीजीएल तीसरे प्रकार की व्यक्तिगत चोटों को भी कवर करता है, जैसे मानहानि, परिवाद, बदनामी और विज्ञापन की चोट के साथ-साथ प्रथम-पक्षीय कवरेज (आपके खर्च) जैसे कि आप अपने कर्मचारियों को किराए पर या संपत्ति के नुकसान के लिए।

क्योंकि सीजीएल पीएलआई के रूप में समान तृतीय-पक्ष देयता जोखिमों को कवर करता है, और इसकी लागत 10 प्रतिशत अधिक हो सकती है, सीजीएल को अक्सर पीएलआई के विकल्प के रूप में खरीदा जाता है।

टीना विलिस के अनुसार, टीना विलिस लॉ:

“यदि कोई व्यवसाय स्वामी सामान्य देयता बीमा के व्यापक कवरेज को बर्दाश्त नहीं कर सकता है और उसके पास कर्मचारियों (या अन्य) या अन्य शेयरधारकों से कई (या कोई) आगंतुक नहीं हैं या परिवाद या निंदा जैसी चीजों के बारे में बहुत चिंता है, तो वे अभी भी सार्थक होंगे एक सार्वजनिक देयता बीमा पॉलिसी से सुरक्षा। ”

2. व्यापार में व्यवधान बीमा

व्यावसायिक रुकावट बीमा, जिसे व्यापार आय बीमा भी कहा जाता है, एक कवर की गई घटना से होने वाली आय के नुकसान को कवर करता है जो व्यवसाय को अस्थायी रूप से सामान्य संचालन को समाप्त करने का कारण बनता है।

उदाहरण के लिए, एक कवर की गई घटना जो एक व्यवसाय के मालिक को अपने व्यवसाय को अस्थायी रूप से बंद करने के लिए मजबूर कर सकती है, वह आग होगी। व्यावसायिक रुकावट बीमा कार्यालय की जगह या भवन की मरम्मत के दौरान खोई हुई आय को बदलने में मदद करेगा।

3. वाणिज्यिक संपत्ति बीमा

वाणिज्यिक संपत्ति बीमा आग, चोरी, बर्बरता और चरम मौसम के कारण होने वाले नुकसान से बचाता है। ऐसे व्यवसाय जो एक इमारत और पट्टाधारक के मालिक हैं, जो मकान मालिक की नीति के तहत शामिल नहीं हैं, उन्हें इस कवरेज को खरीदने पर विचार करना चाहिए। यह कवरेज आपके व्यवसाय की अन्य परिसंपत्तियों, जैसे उपकरण, फर्नीचर, आपूर्ति और इन्वेंट्री की भी सुरक्षा करता है। वाणिज्यिक संपत्ति बीमा आमतौर पर एक व्यवसाय मालिकों की नीति (बीओपी) में शामिल होता है।

उदाहरण के लिए, अधिकांश छोटे व्यवसाय मालिकों के लिए चोरी सबसे बड़ा खतरा है। यदि आपकी बहुमूल्य संपत्ति चोरी हो गई, तो आपके व्यवसाय को एक गंभीर वित्तीय झटका लग सकता है। यह भी ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि व्यक्तिगत बीमा पॉलिसियां ​​अक्सर किसी व्यवसाय की संपत्ति को कवर नहीं करती हैं। इसलिए, घर-आधारित व्यवसायों को संपत्ति बीमा की भी आवश्यकता हो सकती है।

4. वाणिज्यिक ऑटो बीमा

व्यवसायिक स्वामियों को वाणिज्यिक वाहन बीमा की आवश्यकता होती है, जो अपने वाहन का उपयोग व्यवसाय के उद्देश्यों के लिए करने के अलावा और काम करने के लिए करते हैं। यद्यपि सार्वजनिक देयता बीमा आपके पक्ष में या आपके कार्यक्षेत्र में रहने पर तीसरे पक्ष को शारीरिक चोट और संपत्ति की क्षति को कवर करता है, लेकिन यह ऑटो दुर्घटनाओं के कारण चोटों या क्षति को कवर नहीं करता है।

उदाहरण के लिए, यदि आपके पास एक व्यवसाय है जिसमें कई स्थानों पर काम करने की आवश्यकता होती है, जैसे कि अनुबंध कार्य, और आप अपने अगले कार्य स्थल की यात्रा करते समय एक दुर्घटना में हो जाते हैं, तो आपकी सार्वजनिक देयता बीमा पॉलिसी तीसरे पक्ष को चोट या संपत्ति की क्षति को कवर नहीं करेगी। इसके लिए आपको वाणिज्यिक ऑटो बीमा की आवश्यकता होगी।

5. कामगार मुआवजा

कर्मचारियों के साथ व्यापार मालिकों के लिए, अधिकांश राज्यों में श्रमिकों के मुआवजे के लिए आवश्यक कवरेज है। श्रमिकों की बीमा बीमा कार्य-संबंधी चोटों या बीमारियों की स्थिति में आपके कर्मचारियों को लाभ प्रदान करती है।

उदाहरण के लिए, यदि आपका कोई कर्मचारी आपके कार्य स्थल पर फिसल गया और गिर गया और घायल हो गया, तो आपके श्रमिकों के मुआवजे के बीमा, यदि लागू हो, तो काम के समय से चिकित्सा बिलों और मजदूरी का भुगतान करेगा।

6. वाणिज्यिक छाता बीमा

वाणिज्यिक छाता बीमा आपके देयता बीमा प्रकारों पर कवरेज का विस्तार करता है, जैसे कि सार्वजनिक देयता। इस कवरेज में अक्सर कवरेज की सीमा $ 1 मिलियन बढ़ जाती है और आमतौर पर व्यवसाय के मालिकों द्वारा खरीदी जाती है जो अन्य नीतियों पर सीमा से अधिक जाने का जोखिम रखते हैं।

एक सामान्य घटना जब वाणिज्यिक छाता बीमा का उपयोग किया जाता है, एक महंगा मुकदमा होने की स्थिति में होता है। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास $ 1 मिलियन की सीमा के साथ सार्वजनिक देयता बीमा पॉलिसी है, और मुकदमे से कानूनी खर्च $ 1.2 मिलियन है, तो आपका छाता बीमा अतिरिक्त $ 200,000 को कवर करेगा।

कौन सार्वजनिक देयता बीमा के लिए सही है

केवल तृतीय-पक्ष देयता कवरेज सुरक्षा चाहने वाले व्यवसाय स्वामी, जिन्हें CGL बीमा पॉलिसी द्वारा प्रस्तावित अतिरिक्त कवरेज की आवश्यकता नहीं है, PLI खरीदने पर विचार कर सकते हैं। चूंकि पीजीआई एक सीजीएल पॉलिसी की तुलना में प्रीमियम लागत में कम से कम 10 प्रतिशत कम है, इसलिए यह अद्वितीय आवश्यकताओं के साथ छोटे व्यवसाय मालिकों के लिए एक महत्वपूर्ण लागत बचत हो सकती है।

हालांकि, लागत बचत जोखिम के लायक नहीं हो सकती है, मैथ्यू ए। स्ट्रक, सीपीसीयू, एआरएम, एमबीए, ट्रेडस्टोन जोखिम प्रबंधन में भागीदार के अनुसार:

“सामान्य देयता बीमा में आम तौर पर सार्वजनिक देयता कवरेज शामिल होता है। सार्वजनिक देयता टुकड़ा आपके या आपके व्यवसाय के खिलाफ तीसरे पक्ष द्वारा किए गए दावों को कवर करता है। एक व्यवसाय स्वामी पैसे बचाने के लिए सार्वजनिक देयता बीमा खरीद सकता है बनाम एक सामान्य देयता नीति खरीद सकता है। हालांकि, मैं इसके खिलाफ अत्यधिक सिफारिश करूंगा क्योंकि सार्वजनिक देयता नीति कर्मचारियों, शेयरधारकों या विक्रेताओं (पहले और दूसरे पक्ष) द्वारा किए गए दावों को कवर नहीं करेगी। लागत बचत शायद ही कभी जोड़ा जोखिम के लायक है।

तल - रेखा

सार्वजनिक देयता बीमा लागत के लिए न्यूनतम तृतीय-पक्ष देयता कवरेज प्रदान करता है जो लोकप्रिय वाणिज्यिक सामान्य देयता नीति की तुलना में कम से कम 10 प्रतिशत कम हो सकता है। हालांकि, थोड़ी अधिक लागत पर व्यापक कवरेज के लिए, CGL छोटे व्यवसाय के अधिकांश मालिकों के लिए बेहतर विकल्प है।

यदि आप अमेरिका में पीएलआई पॉलिसी खरीदने की सोच रहे हैं, तो संभावना है कि आपको वास्तव में सीजीएल बीमा की आवश्यकता होगी। चाहे वह PLI हो, या CGL बीमा, जिसे आप खरीद रहे हैं, Insurance321 के पास विशेषज्ञों की एक टीम है जो आपको सर्वश्रेष्ठ पॉलिसी खोजने के लिए एजेंटों, दलालों, और वाहकों के साथ जोड़ी बनाने में मदद करने के लिए है। एक मुक्त उद्धरण प्राप्त करें जितना कि चार मिनट में।

Insurance321 पर जाएं