व्यक्तिगत गारंटी बीमा क्या है?

कई छोटे व्यवसायों को शुरू करने या विस्तार करने के लिए व्यवसाय ऋण के रूप में वित्तपोषण की आवश्यकता होती है। स्टार्टअप ऋण के लिए, विशेष रूप से, व्यवसाय के मालिक को अक्सर ऋणदाता को कुछ संपार्श्विक और पुनर्भुगतान की गारंटी प्रदान करनी चाहिए यदि व्यवसाय ऋण पर चूक करता है। चूंकि एक नए व्यवसाय में अक्सर ऋण की गारंटी देने के लिए बहुत कम संपार्श्विक और कोई आय नहीं होती है, इसलिए व्यवसाय स्वामी को अक्सर व्यक्तिगत गारंटी प्रदान करने की आवश्यकता होती है।

एक व्यक्तिगत गारंटी पर व्यवसाय के मालिक द्वारा व्यावसायिक डिफ़ॉल्ट की स्थिति में व्यक्तिगत संपत्ति की प्रतिज्ञा की जाती है - अर्थात, व्यवसाय ऋण का भुगतान करने के लिए मालिक की संपत्ति को बेचा जाना चाहिए।

कैसे छोटे व्यवसाय के स्वामी व्यक्तिगत संपत्ति की रक्षा कर सकते हैं

नए व्यवसाय के मालिक अक्सर व्यक्तिगत संपत्ति के नुकसान के बारे में चिंतित होते हैं यदि उनका व्यवसाय उसके बिल या ऋण का भुगतान करने में विफल रहता है। लेकिन एक व्यावसायिक दिवालियापन या डिफ़ॉल्ट की स्थिति में व्यक्तिगत संपत्ति को तस्वीर से बाहर रखने का एक नया समाधान है; इस नए समाधान को "व्यक्तिगत गारंटी बीमा" कहा जाता है।

व्यक्तिगत गारंटी बीमा क्या है

व्यक्तिगत गारंटी बीमा (PGI) एक नया बीमा उत्पाद है जो छोटे-से-मध्यम आकार के व्यापार मालिकों और वाणिज्यिक अचल संपत्ति निवेशकों को व्यक्तिगत संपत्ति के लिए सुरक्षा प्रदान करने के लिए बनाया जाता है, जब वे किसी वाणिज्यिक ऋण के लिए व्यक्तिगत गारंटी पर हस्ताक्षर करते हैं।

व्यक्तिगत गारंटी लंबे समय से व्यावसायिक ऋण लेने वाले व्यवसाय के मालिकों के लिए जीवन का एक तथ्य है, लेकिन यह उन्हें हस्ताक्षर करने से जुड़े जोखिम को कम नहीं करता है। ऐसा करने से, हस्ताक्षरकर्ता (जिसे गारंटर के रूप में भी जाना जाता है) व्यवसाय के परिसमापन की स्थिति में ऋण की शर्तों को संतुष्ट करने के लिए जिम्मेदार है। यह गारंटर की संपत्ति (जैसे घर, कार, कॉलेज खाते, सेवानिवृत्ति खाते आदि) को जोखिम में डालता है। पीजीआई को ऐसी स्थिति में गारंटर की संपत्ति की सुरक्षा के लिए बनाया गया है।

यदि, व्यावसायिक परिसंपत्तियों को परिसमापन करने के बाद, ऋणदाता ऋण की शेष राशि चुकाने के लिए व्यक्तिगत परिसंपत्तियों की तलाश करता है, तो पीजीआई बीमाकृत की शुद्ध देयता का 70% तक खरीदे गए कवरेज और पॉलिसी की शर्तों पर निर्भर करेगा।

गारंटर की शुद्ध देयता का 70% तक कवर करके, PGI बीमाकर्ताओं को कठिनाइयों को दूर करने और व्यवसाय के स्वास्थ्य को बहाल करने की प्रेरणा को समाप्त किए बिना एक सुरक्षा जाल प्रदान करता है।

पीजीआई प्रीमियम कौन देता है

पीजीआई एक वार्षिक पॉलिसी है, जिसमें लोन के आकार और अंतर्निहित व्यवसाय की जोखिम विशेषताओं के आधार पर प्रीमियम होता है। उधारकर्ता / गारंटर अपनी संपत्ति की सुरक्षा के लिए बीमा खरीदता है। बीमा व्यवसाय स्वामी (ओं) / गारंटर (ओं) के लिए उपलब्ध है क्योंकि उन्होंने एक वाणिज्यिक ऋण से जुड़ी एक व्यक्तिगत गारंटी के लिए प्रतिबद्ध किया है। कवरेज आमतौर पर ऋण समापन के बाद सीमित समय के लिए ही उपलब्ध होता है।

पीजीआई एक वार्षिक नीति है, जिसमें प्रीमियम की गारंटी ऋण के आकार और अंतर्निहित व्यवसाय और ऋण लेनदेन की जोखिम विशेषताओं के आधार पर होती है। कुछ सवालों के जवाब के साथ, एक प्रारंभिक उद्धरण प्रदान किया जा सकता है। गारंटी की कुल राशि का 1% से भी कम पर लागत शुरू होती है।

कौन पीजीआई की सुरक्षा करता है

पीजीआई को व्यक्तिगत गारंटी पर हस्ताक्षर करते समय उधारकर्ता की संपत्ति की सुरक्षा के लिए बनाया गया है। हालांकि, कवरेज लाभ सौंपे जा सकते हैं, और कई उधारदाता सकारात्मक रूप से पीजीआई नीति की खरीद को देखते हैं क्योंकि यह गारंटी को अतिरिक्त मूल्य प्रदान करता है और व्यवसाय ऋण पर मौजूदा संपार्श्विक को पुष्ट करता है।

व्यक्तिगत गारंटी बीमा की सीमाएँ

2.5 मिलियन डॉलर की पॉलिसी सीमा तक गारंटर (ओं) के विवेक पर, व्यक्तिगत गारंटी के घोषित मूल्य के 30% से 70% के बीच कवरेज की मात्रा होती है। कवरेज को अधिकांश वाणिज्यिक और औद्योगिक ऋणों के लिए लिखा जा सकता है (जैसे, ऋण की रेखाएं, मांग ऋण, सावधि ऋण, वाणिज्यिक अचल संपत्ति, कार्यकाल की सुविधाएं, और वाणिज्यिक बंधक) और, न्यूनतम आधार पर, निर्माण और विकास ऋण।

ऋण को ऋण लेनदेन सुरक्षित किया जाना चाहिए। लघु-व्यवसाय प्रशासन (SBA) ऋण जैसे सरकारी-गारंटीकृत ऋणों के लिए कवरेज भी उपलब्ध हो सकता है। लेकिन असुरक्षित ऋण लेनदेन या अत्यधिक सट्टा परियोजनाओं के लिए कवरेज नहीं लिखा गया है।

एक ग्राहक की विशिष्ट कंपनी प्रोफाइल एक छोटे से मध्यम आकार का व्यवसाय है, जो आम तौर पर $ 5 मिलियन और $ 100 मिलियन के बीच राजस्व के साथ या $ 750,000 और $ 10 मिलियन के बीच मूल्य के साथ एक वाणिज्यिक अचल संपत्ति है। व्यापार में ऑपरेटिंग अनुभव के न्यूनतम पांच साल और क्रेडिट इतिहास या प्रिंसिपल के तीन साल के साथ उद्योग में एक समान ट्रैक रिकॉर्ड के साथ एक सुसंगत प्रदर्शन रिकॉर्ड है।

कैसे पीजीआई काम करता है जब एक व्यवसाय ऋण पर चूक करता है

ऋण चूक के मामले में, बीमाधारक को पॉलिसी जारी करने वाली बीमा कंपनी को सूचित करना चाहिए। बीमित गारंटियों को परिस्थितियों को समझने में, डिफ़ॉल्ट का मतलब क्या है, और दावे के माध्यम से कैसे काम करना है, यह जानने के लिए एक दावा प्रबंधक सौंपा जाएगा।

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