वाणिज्यिक ऋण कैलकुलेटर: अपने मासिक बंधक भुगतान का अनुमान लगाएं

क्या आपने खरीदा है या आप वाणिज्यिक अचल संपत्ति खरीद रहे हैं? अपने मासिक भुगतान का अनुमान लगाने के लिए हमारे वाणिज्यिक ऋण कैलकुलेटर का उपयोग करें।

वाणिज्यिक अचल संपत्ति की खरीद के लिए सही ऋण ढूँढना महत्वपूर्ण है। यदि आप 2 साल के लिए व्यवसाय में हैं, तो भवन के कम से कम 51% हिस्से पर कब्जा करने की योजना बनाएं, और 680 से ऊपर क्रेडिट स्कोर है, तो आप नॉर्थईस्ट बैंक के साथ SBA 7 (ए) ऋण के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। नॉर्थईस्ट बैंक 5.5% के रूप में कम दरों और $ 5MM तक ऋण प्रदान करता है। यह देखने के लिए कि क्या आप पहले से योग्य हैं, एक छोटा ऑनलाइन फॉर्म भरें।

कैसे वाणिज्यिक ऋण कैलक्यूलेटर काम करता है

वाणिज्यिक रियल एस्टेट ऋण (जिसे अक्सर वाणिज्यिक ऋण कहा जाता है) व्यावसायिक ऋणों के बीच एक अद्वितीय स्थान रखता है। वे अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित हैं, जिसका संपार्श्विक के रूप में उच्च मूल्य है। इस कारण से, वाणिज्यिक ऋण की शर्तें आमतौर पर उधारकर्ताओं के लिए काफी अनुकूल होती हैं, वर्तमान में 4-6% और 10-20 वर्ष के बीच ब्याज दरों के साथ।

यह वाणिज्यिक ऋण कैलकुलेटर एक ब्याज दर रीसेट के साथ वाणिज्यिक अचल संपत्ति ऋण के लिए डिज़ाइन किया गया है। इस सामान्य प्रकार के वाणिज्यिक ऋण में, आप कुछ निश्चित वर्षों के लिए एक निश्चित दर का भुगतान करते हैं। उस समय, बाजार की स्थितियों के आधार पर आपकी ब्याज दर बदल सकती है। नई ब्याज दर आपकी प्रारंभिक ब्याज दर से कम या अधिक हो सकती है। रीसेट तिथि और नई ब्याज दर कैसे निर्धारित की जाती है, यह आपके ऋण दस्तावेजों में निर्दिष्ट है।

एक अन्य प्रकार के वाणिज्यिक अचल संपत्ति ऋण को गुब्बारा ऋण कहा जाता है। एक गुब्बारे ऋण में, आप ऋण की अवधि के दौरान अपेक्षाकृत कम मासिक भुगतान करते हैं, और अंत में, आप शेष राशि का भुगतान एक बड़े एकमुश्त भुगतान में करते हैं। यह कैलकुलेटर बैलून लोन के लिए नहीं बनाया गया है (बैलून लोन कैलकुलेटर के लिए, यहां क्लिक करें)।

आपके द्वारा दी गई जानकारी के आधार पर, हमारे कैलकुलेटर का अनुमान होगा कि ब्याज दर रीसेट से पहले और बाद में आपके मासिक भुगतान क्या होंगे, साथ ही आप ऋण के जीवन पर क्या भुगतान करेंगे। यहाँ वाणिज्यिक ऋण कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें।

इनपुट

ऋण की राशि: यहां लोन की मूल राशि डालें।

उत्पत्ति शुल्क: कभी-कभी, ऋणदाता ऋण आवेदन को संसाधित करने के लिए एक अप-फ्रंट शुल्क लेते हैं। यह शुल्क ऋण से घटाया जाता है इससे पहले कि फंड आपके पास वितरित हो। इसे उत्पत्ति शुल्क कहते हैं। यदि कोई उत्पत्ति शुल्क नहीं है, तो कैलकुलेटर-स्लाइड में उत्पत्ति शुल्क की पहचान करें।

मूल ब्याज दर: ऋण की प्रारंभिक ब्याज दर का चयन करें।

ऋण की अवधि: ऋण की चुकौती अवधि को पहचानें।

ब्याज दर रीसेट तक वर्ष: यह वर्षों की संख्या है जब तक ब्याज दर रीसेट नहीं हो जाती। रीसेट तिथि आपके लेटर ऑफ इंटरेस्ट या लोन एग्रीमेंट में दिखाई जाएगी। यदि आप इसके बारे में अनिश्चित हैं, तो अपने ऋणदाता से पूछें।

रीसेट पर ब्याज दर: रीसेट के बाद ब्याज दर क्या होगी, इसकी पहचान करें। ब्याज दर आमतौर पर बाजार दर से आंकी जाती है। फिर से, नई ब्याज दर की गणना आपके लेटर ऑफ इंटरेस्ट या लोन एग्रीमेंट में कैसे दिखाई जानी चाहिए। यदि आप अनिश्चित हैं कि क्या दर होगी, तो अपने ऋणदाता से पूछें।

आउटपुट

मूल मासिक भुगतान: मूल मासिक भुगतान रीसेट दिनांक से पहले अनुमानित मासिक भुगतान है।

रीसेट के बाद मासिक भुगतान: रीसेट तिथि के बाद यह अनुमानित मासिक भुगतान है। यह मूल मासिक भुगतान की तुलना में कम, या उससे अधिक हो सकता है। अभी, ब्याज दरें बढ़ रही हैं, इसलिए आप रीसेट के बाद मासिक भुगतान में वृद्धि की उम्मीद कर सकते हैं।  

ऋण के जीवन पर कुल भुगतान राशि: वाणिज्यिक ऋण ऋण में संशोधन कर रहे हैं, जिसका अर्थ है कि मूलधन और ब्याज का भुगतान ऋण के जीवन पर तब तक किया जाता है जब तक कि शेष राशि शून्य न हो। वाणिज्यिक ऋण कैलकुलेटर आपको बताएगा कि आप ऋण के जीवन पर कुल (मूल + ब्याज) का कितना भुगतान करेंगे।

एक वाणिज्यिक ऋण प्राप्त करने में सहायता की आवश्यकता है?

बैंकों, सीडीसी 504 उधारदाताओं, कठोर धन उधारदाताओं, पुल ऋण प्रदाताओं और ऑनलाइन उधारदाताओं सहित हजारों वाणिज्यिक अचल संपत्ति ऋण प्रदाता हैं। प्रत्येक ऋणदाता योग्यता आवश्यकताओं, लागत और पुनर्भुगतान की शर्तों के मामले में काफी भिन्न होगा, लेकिन सामान्य तौर पर, आपको व्यावसायिक ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए निम्नलिखित की आवश्यकता होगी:

  • 680 से ऊपर व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर (मुफ्त में अपने क्रेडिट स्कोर की जांच करें)।
  • डाउन पेमेंट 10-20 प्रतिशत।
  • ऋण सेवा कवरेज अनुपात (DSCR) कम से कम 1.25। DSCR आपके वार्षिक ऋण और ब्याज भुगतान के लिए आपकी वार्षिक शुद्ध आय (खर्च के बाद व्यक्तिगत और व्यावसायिक आय) की तुलना करता है। उदाहरण के लिए, यदि आपकी वार्षिक शुद्ध आय $ 100,000 है और आपके वार्षिक ऋण और ब्याज भुगतान (सभी ऋणों के लिए) $ 50,000 हैं, तो आपका DSCR 2 है।

वाणिज्यिक अचल संपत्ति ऋणदाता कई किस्मों में आते हैं। एक राष्ट्रीय ऋणदाता के साथ काम करना जो SBA के पसंदीदा ऋणदाता कार्यक्रम का हिस्सा है, की सिफारिश की जाती है। एक एसबीए पीएलपी ऋणदाता जो राष्ट्रीय स्तर पर उधार देता है, पूर्वोत्तर बैंक है। यदि आप 2 साल के लिए व्यवसाय में हैं, तो कम से कम 51% भवन पर कब्जा करने की योजना बनाएं, और 680 से ऊपर क्रेडिट स्कोर है, तो आप एसबीए 7 (ए) ऋण के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। नॉर्थईस्ट बैंक 5.5% के रूप में कम दरों और $ 5MM तक ऋण प्रदान करता है। यह देखने के लिए कि क्या आप पहले से योग्य हैं, एक छोटा ऑनलाइन फॉर्म भरें।

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जमीनी स्तर

यह कैलकुलेटर वाणिज्यिक अचल संपत्ति ऋणों के लिए डिज़ाइन किया गया है जो एक है ब्याज दर रीसेट। इसका मतलब है कि आप एक निश्चित अवधि के लिए ऋण पर एक निश्चित दर का भुगतान करते हैं, जिस समय बाजार की स्थितियों के आधार पर ब्याज दर बदल सकती है। वाणिज्यिक ऋण कैलकुलेटर ब्याज दर रीसेट से पहले और बाद में आपके मासिक भुगतानों का अनुमान लगाएगा, साथ ही साथ ऋण की राशि का भुगतान करेगा।