स्टार्टअप्स के लिए व्यवसाय बीमा: लागत, कवरेज और प्रदाता

दुर्भाग्य से प्रहार होने पर लघु व्यवसाय बीमा स्टार्टअप की परिसंपत्तियों की रक्षा करता है। उदाहरण के लिए, सामान्य देयता तीसरे पक्ष के मुकदमों को शामिल करती है। वाणिज्यिक संपत्ति उनके व्यावसायिक उपकरण और कार्यालय की जगह का बीमा करती है। स्टार्टअप आमतौर पर इस कवरेज को एक व्यवसाय स्वामी की नीति (BOP) में जोड़ सकते हैं। अधिकांश बीओपी में व्यावसायिक रुकावट कवरेज भी शामिल है। BOPs की लागत $ 500 और $ 3,500 प्रति वर्ष के बीच है।

व्यावसायिक बीमा आपके स्टार्टअप के अस्तित्व के लिए आवश्यक है। हार्टफोर्ड के छोटे व्यवसाय विशेषज्ञ आपको कुछ ही मिनटों में सही कवरेज दे सकते हैं। आप मिनटों में एक मुफ्त, नो-बाध्यता उद्धरण ऑनलाइन प्राप्त कर सकते हैं।

स्टार्टअप के लिए लघु व्यवसाय बीमा कैसे काम करता है

बस के बारे में हर स्टार्टअप को सामान्य देयता और वाणिज्यिक संपत्ति कवरेज की आवश्यकता होती है, इसलिए अधिकांश वाहक उन्हें बीओपी में बंडल करते हैं। कवरेज के संयोजन से, वाहक उन्हें कम दर पर पेश कर सकते हैं। BOPs में आमतौर पर $ 500 से $ 3,500 प्रति वर्ष खर्च होते हैं। हालांकि, स्टैंडअलोन सामान्य देयता प्रति वर्ष $ 600 जितना खर्च कर सकती है।

आपके व्यवसाय के आधार पर, वाहक आपके BOPs में अन्य नीतियां जोड़ सकते हैं। उदाहरण के लिए, पेशेवर सलाह देने वाले स्टार्टअप पर लापरवाही के लिए मुकदमा चलाया जा सकता है। यह आमतौर पर पेशेवर देयता बीमा द्वारा कवर किया जाता है, इसलिए वाहक उपयुक्त होने पर BOP में शामिल कर सकते हैं।

बिजनेस इंश्योरेंस की जरूरत किसे है?

कवरेज न होने से आपके व्यवसाय और कभी-कभी आपकी व्यक्तिगत संपत्ति खतरे में पड़ जाती है। बीमा सूचना संस्थान के अनुसार, 40% छोटे व्यवसाय एक आपदा के बाद फिर से नहीं खुलते हैं और एक वर्ष के बाद अन्य 25% बंद हो जाते हैं।

परिणामस्वरूप, स्टार्टअप को व्यवसाय बीमा की आवश्यकता होती है यदि वे:

  • ग्राहकों या ग्राहकों के साथ काम करें
  • खुद की व्यवसायिक संपत्ति
  • व्यापार उपकरण किराए पर लें
  • उनके व्यवसाय का विज्ञापन करें
  • कर्मचारियों को काम पर रखें
  • पेशेवर सलाह दें
  • अपनी व्यक्तिगत संपत्ति की रक्षा करना चाहते हैं

इसके अतिरिक्त, कई स्टार्टअप एकमात्र मालिक के रूप में काम करते हैं। यह बनाने के लिए सबसे आसान व्यवसाय इकाई है, लेकिन यह व्यवसाय और व्यक्तिगत संपत्ति को अलग नहीं करता है। नतीजतन, आपके व्यवसाय के खिलाफ जाने वाले मुकदमे आपके व्यक्तिगत बचत खाते को खत्म कर सकते हैं।

एक सीमित देयता कंपनी (एलएलसी) बनाने से आपकी व्यक्तिगत बचत पर जोखिम कम हो जाता है लेकिन आपकी व्यावसायिक संपत्ति नहीं। ग्राहकों की चोटों और लापरवाही पर मुकदमे आपके स्टार्टअप को नुकसान पहुंचा सकते हैं और व्यवसाय बीमा को एक स्मार्ट निवेश बना सकते हैं। एलएलसी बीमा पर हमारे लेख में और जानें।

स्टार्टअप्स के लिए शीर्ष बिजनेस इंश्योरेंस कंपनियां

प्रदाताके लिए सबसे अच्छा
द हार्टफोर्डस्टार्टअप अपने बीओपी को एंडोर्समेंट के साथ तैयार करना चाहते हैं
Hiscoxऐसे स्टार्टअप जिन्हें साइबर लायबिलिटी इंश्योरेंस की जरूरत है
CNAस्टार्टअप जोखिम प्रबंधन युक्तियों की तलाश कर रहे हैं
स्टेट फार्मस्टार्टअप एक स्थानीय एजेंट के साथ काम करना चाहते हैं
USLIकम जोखिम वाले स्टार्टअप जिन्हें सस्ती कवरेज की आवश्यकता है

द हार्टफोर्ड

एक मिलियन से अधिक छोटे व्यवसाय ग्राहकों के साथ, हार्टफोर्ड विशेष रूप से छोटे व्यवसाय बीमा के लिए एक टीम समर्पित करने वाले पहले बीमाकर्ताओं में से एक था। हालिया रैंकिंग ने इसे वाणिज्यिक लाइनों और श्रमिकों के मुआवजे के लिए शीर्ष 10 वाहकों में रखा।

हार्टफ़ोर्ड का बीमा करने वाला स्टार्टअप अपने स्ट्रेच एंडोर्समेंट में दिखाता है। ये विज्ञापन कई शीर्ष उद्योगों में उपलब्ध हैं और आपके बीओपी में कवरेज बढ़ाने के लिए एक लागत प्रभावी तरीका है।

Hiscox

हिस्कोक्स छोटे व्यवसाय बीमा में माहिर है, आमतौर पर उन जोखिमों पर ध्यान केंद्रित करता है जो अन्य बीमाकर्ता नहीं लिख सकते हैं। कंपनी के अनुभव की गहराई उन्हें कई बाजारों के लिए डिज़ाइन किए गए अभिनव उत्पादों को विकसित करने की अनुमति देती है।

साइबर इंश्योरेंस उन नीतियों में से एक है, जिसे हिक्सॉक्स विशेष रूप से अच्छी तरह से करता है। यह डेटा और नेटवर्क उल्लंघनों में $ 10 मिलियन की क्षमता रखता है, इसलिए यह आमतौर पर साइबर जोखिम का सामना करने वाले स्टार्टअप के लिए नीतियां लिख सकता है।

CNA

CNA के आकार और अनुभव का मतलब है कि यह कई उद्योगों में विभिन्न प्रकार की व्यावसायिक बीमा पॉलिसी लिख सकता है। यह त्वरित दावा सेवाएं और लचीली भुगतान योजनाएं प्रदान करता है, जिसमें पे-ए-यू-गो वर्कर्स क्षतिपूर्ति बीमा शामिल है।

जहां CNA बाहर खड़ा है, उसके जोखिम प्रबंधन संसाधन हैं। पॉलिसीधारक व्यक्ति की कक्षाओं, ऑनलाइन टूल और वेबिनार के माध्यम से व्यवसाय निरंतरता, दावे प्रबंधन और अन्य जोखिम प्रबंधन विषयों के बारे में जान सकते हैं।

स्टेट फार्म

स्टेट फार्म एक बड़ा, प्रसिद्ध बीमाकर्ता है जो स्टार्टअप्स के लिए लघु व्यवसाय बीमा पॉलिसियों का एक सूट प्रदान करता है। कंपनी अपने उत्पादों को 19,000 एजेंटों के नेटवर्क के माध्यम से वितरित करती है जो आपको जोखिम की पहचान करने और बीओपी, पेशेवर देयता और व्यक्तिगत स्वास्थ्य कवरेज सहित उपयुक्त नीतियों को खरीदने में मदद कर सकते हैं।

स्टेट फार्म एजेंट के साथ काम करने से स्टार्टअप मालिकों को विश्वास दिलाया जा सकता है कि उन्हें अपने व्यवसाय के लिए सही कवरेज मिल रहा है। साथ ही, प्रत्येक एजेंट एक छोटा व्यवसाय स्वामी होता है, इसलिए वे डेस्क के दोनों ओर से जोखिम प्रबंधन के महत्व को समझते हैं।

USLI

USLI एक कम-ज्ञात बीमाकर्ता हो सकता है, लेकिन यह एक बर्कशायर हैथवे कंपनी है और A.M के लिए A ++ रेटिंग है। श्रेष्ठ। कंपनी बुनियादी लघु व्यवसाय बीमा प्रदान करती है, साथ ही कुछ उद्योगों में विशेष उत्पादों के कुछ चुनिंदा समूह, जिनमें गैर-लाभकारी, ठेकेदार और स्कूल शामिल हैं।

इसकी विशेषता कम जोखिम वाले छोटे व्यवसायों के लिए कम-प्रीमियम नीतियां लिखना है। एक बोनस के रूप में, यूएसएलआई आपको बिलों का भुगतान करने और ऑनलाइन दावे दर्ज करने की सुविधा देता है।

स्टार्टअप्स के लिए 8 प्रकार के व्यवसाय बीमा

सामान्य देयता और संपत्ति बीमा मौलिक व्यावसायिक नीतियां हैं। हालाँकि, आपके व्यवसाय को अन्य कवरेज की आवश्यकता हो सकती है। उदाहरण के लिए, कई स्टार्टअप कर्मचारियों को काम पर रखने के बाद उन्हें मुआवजा देना शुरू करते हैं। कुछ साइबर दायित्व भी खरीदते हैं यदि वे क्लाइंट डेटा या नेटवर्क के लिए जिम्मेदार हैं। आपके स्टार्टअप की ज़रूरतों पर निर्भर करता है कि आप क्या करते हैं और कैसे करते हैं।

स्टार्टअप्स के लिए अधिकांश सामान्य प्रकार के लघु व्यवसाय बीमा

बीमा का प्रकारयह क्या शामिल है
सामान्य देयता बीमासंपत्ति क्षति, शारीरिक चोट और विज्ञापन की चोट पर तीसरे पक्ष के मुकदमे
वाणिज्यिक संपत्ति बीमाउपकरण, कार्यालय स्थान, फर्नीचर और जुड़नार सहित व्यवसाय के स्वामित्व वाली संपत्ति को नुकसान
पेशेवर देयता बीमापेशेवर काम में लापरवाही और E & Os के ग्राहक के आरोप
साइबर देयता बीमाजुर्माना, अदालत की लागत और नागरिक पुरस्कार सहित एक डेटा उल्लंघन के साथ जुड़े लागत
वाणिज्यिक ऑटो बीमाव्यवसाय के स्वामित्व वाले वाहनों के लिए कार दुर्घटनाओं और अन्य घटनाओं से जुड़ी लागत
श्रमिक मुआवजा बीमाकाम से संबंधित बीमारी या चोट लगने पर कर्मचारियों के मेडिकल बिल और खोई हुई मजदूरी
रोजगार प्रथाओं देयता बीमामुकदमों से जुड़ी लागतें हायरिंग प्रक्रिया और नियोक्ता-कर्मचारी संबंधों को शामिल करती हैं
प्रमुख व्यक्ति बीमानामित प्रमुख कर्मचारी की मृत्यु या विकलांगता

स्टार्टअप के लिए कोई एक नीति नहीं है। इसके बजाय, आपको अपने स्टार्टअप चेहरों जैसे मुकदमों और संपत्ति की क्षति के जोखिम के लिए व्यावसायिक बीमा की आवश्यकता होती है। प्रत्येक जोखिम एक अलग नीति द्वारा कवर किया जाता है, इसलिए आप जानना चाहते हैं कि कौन से आपके व्यवसाय के लिए एक समस्या है, ताकि आप उचित नीतियां प्राप्त कर सकें।

1. स्टार्टअप के लिए सामान्य देयता बीमा

सामान्य देयता बीमा शारीरिक चोट, संपत्ति क्षति और विज्ञापन की चोट के तीसरे पक्ष के दावों को शामिल करता है। तृतीय पक्ष अनिवार्य रूप से ऐसे लोग हैं जो कर्मचारी नहीं हैं और इसमें कोई भी व्यक्ति शामिल हो सकता है जो आपके व्यवसाय पर जाता है।

यहाँ कुछ उदाहरण हैं कि सामान्य देयता आपके स्टार्टअप को कैसे कवर करती है:

  • शारीरिक चोट:यदि एक वितरण व्यक्ति आपके गीले फर्श पर फिसल जाता है, तो सामान्य देयता उसके मेडिकल बिल और आपकी कानूनी फीस को कवर करती है यदि वे मुकदमा करते हैं
  • संपत्ति का नुकसान: यदि आपके कार्यक्षेत्र में आग लगने से व्यवसाय के मालिक के लिए संपत्ति का नुकसान होता है, तो सामान्य देयता मरम्मत को कवर करती है
  • विज्ञापन की चोट: यदि कोई व्यवसाय स्वामी दावा करता है कि आपने उनकी कॉपीराइट सामग्री का उपयोग किया है, तो सामान्य देयता आपके कानूनी शुल्क को कवर करती है जब वे मुकदमा करते हैं

अधिकांश सामान्य देयता बीमा में उत्पाद देयता भी शामिल होती है, इसलिए उपभोक्ता वस्तुओं को बेचने, निर्माण या वितरण करने वाले व्यवसायों को भी कवरेज की आवश्यकता होती है। हालाँकि, इसमें एक नियोक्ता या आपकी पेशेवर सेवाओं के रूप में आपके पद से देय देनदारियाँ शामिल नहीं हैं। आपको उन देनदारियों के लिए अन्य प्रकार के बीमा की आवश्यकता है।

2. स्टार्टअप के लिए वाणिज्यिक संपत्ति बीमा

वाणिज्यिक संपत्ति बीमा आपके व्यवसाय के स्वामित्व वाली संपत्ति का मूल्य शामिल करता है, जिसमें जुड़नार, फर्नीचर, उपकरण और भौतिक स्थान शामिल हैं। जब एक कवर की गई घटना क्षति का कारण बनती है, तो आपका बीमाकर्ता बीमित राशि का भुगतान करता है ताकि आप मरम्मत कर सकें।

अधिकांश वाणिज्यिक संपत्ति नीति की वजह से नुकसान को कवर किया गया:

  • आग
  • आन्धी
  • जय हो
  • बर्बरता
  • चोरी होना

फ्रीलांसरों की तरह न्यूनतम संपत्ति जोखिम वाले स्टार्टअप कवरेज को वापस ले सकते हैं। हालांकि, इससे पहले कि आप तय करें कि आप संपत्ति बीमा को छोड़ सकते हैं, आप तबाही के जोखिम और अपनी पुनर्प्राप्त करने की क्षमता का वजन करना चाहते हैं। यदि आप कुछ उपकरणों के बिना काम नहीं कर सकते हैं, तो इसका बीमा कराने का मतलब हो सकता है।

3. स्टार्टअप के लिए व्यावसायिक देयता बीमा

पेशेवर देयता बीमा, जिसे कभी-कभी त्रुटियां और चूक (ई एंड ओ) बीमा कहा जाता है, आपके पेशेवर काम को कवर करता है। यदि कोई ग्राहक आपसे गलती करने का आरोप लगाता है, जिससे उन्हें पैसा खर्च करना पड़ता है, तो पेशेवर देयता आपके बचाव के लिए भुगतान करती है।

यह कवरेज "पेशेवरों," या ऐसे व्यक्तियों के लिए है जो अपनी विशिष्ट शिक्षा और विशेषज्ञता से अपना जीवन यापन करते हैं, जिनमें शामिल हैं:

  • लेखाकार
  • आर्किटेक्ट्स
  • इंजीनियर्स
  • चिकित्सा पेशेवर
  • व्यापार सलाहकार
  • सूचना प्रौद्योगिकी पेशेवरों
  • वित्तीय सलाहकार

ठेकेदारों, बढ़ई और चित्रकारों जैसे परंपराकारों को आमतौर पर पेशेवर देयता बीमा की आवश्यकता नहीं होती है। यही बात रेस्ट्रोरेटर्स, रिटेलर्स और क्लीनर्स के लिए भी कही जा सकती है। हालांकि, बीमाकर्ताओं ने अन्य उद्योगों के लिए पेशेवर देयता उत्पादों को डिजाइन किया है।

4. स्टार्टअप के लिए साइबर देयता बीमा

साइबर दायित्व बीमा एक डेटा ब्रीच के बाद आपकी लागत को कवर करता है। साइबर कवरेज दो प्रकार के होते हैं: पहला व्यक्ति और तीसरा व्यक्ति। यदि वे ग्राहक डेटा जैसे क्रेडिट कार्ड नंबर, चिकित्सा जानकारी या ईमेल पते संग्रहीत करते हैं, तो स्टार्टअप को प्रथम-व्यक्ति साइबर दायित्व की आवश्यकता होती है। तीसरा व्यक्ति साइबर उन व्यवसायों की सुरक्षा करता है जो क्लाइंट नेटवर्क के लिए जिम्मेदार हैं।

साइबर बीमा आम तौर पर शामिल होता है:

  • उल्लंघन के स्रोत की खोज करने के लिए फोरेंसिक सेवाएं
  • ग्राहक अधिसूचना और क्रेडिट निगरानी
  • अपने अच्छे नाम को बहाल करने के लिए पीआर और मार्केटिंग सेवाएं
  • रैंसमवेयर की लागत
  • कानूनी फीस
  • कोर्ट-आदेश दिया निर्णय और बस्तियों

ऐसे स्टार्टअप्स जो ग्राहक डेटा तक स्टोर नहीं करते हैं और न ही उनकी पहुंच संभवत: साइबर लायबिलिटी की जरूरत नहीं है। उदाहरण के लिए, यदि आपका व्यवसाय ग्राहकों से शुल्क लेता है और क्रेडिट कार्ड नंबर कभी नहीं रखता है, तो आपको साइबर बीमा की आवश्यकता नहीं हो सकती है।

5. स्टार्टअप के लिए वाणिज्यिक ऑटो बीमा

वाणिज्यिक ऑटो बीमा व्यवसाय के स्वामित्व वाले वाहनों को कवर करता है। इसे आमतौर पर स्टैंडअलोन पॉलिसी के रूप में खरीदा जाता है। हालाँकि, आप इसे अपने देयता बीमा के राइडर के रूप में जोड़ सकते हैं। एक एजेंट आपको यह तय करने में मदद कर सकता है कि आपके व्यवसाय के लिए यह एक अच्छा विकल्प है या नहीं।

व्यक्तिगत ऑटो के साथ, वाणिज्यिक ऑटो विभिन्न प्रकार के कवरेज विकल्पों के साथ आता है, जैसे:

  • देयता: अन्य लोगों की संपत्ति की क्षति और चोटों के लिए
  • चिकित्सा भुगतान: चोटों के लिए आप और आपके यात्री कायम रहते हैं
  • टकराव: अपने वाहन को नुकसान के लिए
  • अपूर्वदृष्ट और कमज़ोर मोटर चालक: जब दूसरे ड्राइवर क्षति के लिए जिम्मेदार है, लेकिन भुगतान नहीं कर सकता है

अधिकांश राज्यों को अपने व्यापार के स्वामित्व वाली कारों और ट्रकों के लिए कम से कम देयता कवरेज के लिए व्यापार मालिकों की आवश्यकता होती है। हालांकि, अन्य कवरेज जैसे टकराव और असंरचित और कमज़ोर मोटर चालकों को जोड़ना अधिक सुरक्षा प्रदान करता है। यदि आप काम के लिए अपनी कार चलाते हैं तो आपको वाणिज्यिक ऑटो की भी आवश्यकता हो सकती है क्योंकि अधिकांश व्यक्तिगत ऑटो बीमा व्यवसाय ड्राइविंग को बाहर करते हैं। व्यावसायिक वाहनों के बिना स्टार्टअप को वाणिज्यिक ऑटो बीमा की आवश्यकता नहीं है।

6. श्रमिकों का मुआवजा बीमा

श्रमिक क्षतिपूर्ति बीमा एक राज्य-अनिवार्य कवरेज है जो कर्मचारियों के काम से संबंधित बीमारियों और चोटों के लिए भुगतान करता है। नीति में आमतौर पर घायल कर्मचारी की खोई हुई मजदूरी और चिकित्सा बिल शामिल होते हैं या पात्र बचे लोगों को मृत्यु लाभ दिया जाता है।

श्रमिकों की क्षतिपूर्ति के लिए हर राज्य की अपनी आवश्यकताएं हैं। किसी एक कर्मचारी को नियुक्त करने के क्षण में कुछ जनादेश कवरेज। दूसरों को इसकी आवश्यकता होती है क्योंकि आपका स्टार्टअप बढ़ता है। कुछ को इसकी आवश्यकता नहीं है। आप अपने राज्य के श्रमिकों के मुआवजे के कानूनों का पता लगा सकते हैं। संयुक्त राज्य श्रम विभाग से सही सरकारी विभाग के लिए संपर्क जानकारी प्राप्त करें।

7. रोजगार आचरण देयता बीमा

रोजगार अभ्यास देयता बीमा (ईपीएलआई) वर्तमान और पूर्व कर्मचारियों और नौकरी के उम्मीदवारों के साथ आपकी बातचीत को कवर करता है। यह उन दावों से प्रेरित है जो आप कर्मचारियों या संभावित कर्मचारियों के साथ उचित व्यवहार करने में विफल रहे।

ईपीएलआई द्वारा कवर की गई घटनाओं में शामिल हैं:

  • यौन उत्पीड़न
  • गलत तरीके से रद्द करना
  • निंदा और परिवाद
  • लाभ का दुरुपयोग
  • रोजगार अनुबंध का उल्लंघन

स्टार्टअप को केवल ईपीएलआई की आवश्यकता होती है यदि वे कर्मचारियों को नियुक्त करने की योजना बना रहे हैं।

8. प्रमुख व्यक्ति बीमा

मुख्य व्यक्ति बीमा, जिसे कभी-कभी प्रमुख बीमा के रूप में संदर्भित किया जाता है, एक जीवन बीमा पॉलिसी स्टार्टअप है जो किसी कर्मचारी, संस्थापक या मालिक को बाहर निकालना चाह सकता है जो व्यवसाय की सफलता के लिए आवश्यक है। यदि प्रमुख व्यक्ति मर जाता है या अक्षम हो जाता है और वह काम नहीं कर सकता है, तो बीमाकर्ता व्यवसाय को लाभ देता है। इससे व्यवसाय को नुकसान से बचने में मदद मिलती है।

प्रमुख व्यक्ति बीमा आमतौर पर एक जीवन बीमा पॉलिसी है। इसका मतलब है कि आप एक निश्चित समय सीमा के लिए पॉलिसी खरीदते हैं, आमतौर पर 10 से 30 साल। कवरेज केवल तभी भुगतान करता है जब बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है या अक्षमता होती है जबकि पॉलिसी लागू होती है।

स्टार्टअप्स के लिए बिजनेस इंश्योरेंस कॉस्ट

स्टार्टअप्स के लिए व्यवसाय बीमा की लागत व्यापक रूप से भिन्न होती है। एक महत्वपूर्ण अंतर उद्योग है। विभिन्न उद्योगों में अलग-अलग जोखिम वाले प्रोफाइल होते हैं। लेकिन अन्य कारक लागत पर भी प्रभाव डालते हैं, जिनमें संपत्ति का स्वामित्व, कर्मचारियों की संख्या और उद्योग का अनुभव शामिल है।

पॉलिसी द्वारा लघु व्यवसाय बीमा लागत और डिडक्टिबल्स

बीमा प्रकारकवरेज राशिप्रीमियम लागतसामान्य डिडक्टिबल्स
सामान्य देयता बीमा$ 1 मिलियन / $ 2 मिलियन$400 - $1,000$0 - $1,000*
व्यवसाय के स्वामी की संपत्ति$ 1 मिलियन / $ 2 मिलियन जीएल
$ 5,000 - $ 10,000 की संपत्ति
$500 - $3500$500 - $1,000
पेशेवर देयता बीमा$ 500,000 / $ 1 मिलियन
$ 2 मिलियन / $ 2 मिलियन तक
$1,000 - $3,000$1,000 - $3,000

* सामान्य देयता में आमतौर पर कटौती नहीं होती है। हालांकि, खतरनाक उद्योगों में स्टार्टअप तीसरे पक्ष के संपत्ति के दावों के लिए कटौती योग्य हो सकते हैं।

व्यावसायिक देयता बीमा स्टार्टअप के लिए सबसे महंगी कवरेज है जो इसकी आवश्यकता है। कम प्रीमियम $ 500,000 घटना और $ 1 मिलियन कुल कवरेज का प्रतिनिधित्व करता है। जितना अधिक पेशेवर कवरेज की आवश्यकता होती है, उतना अधिक आपका प्रीमियम। स्टार्टअप जिन्हें $ 5 मिलियन की आवश्यकता होती है / कुल कवरेज में $ 5 मिलियन की आवश्यकता होती है, वे प्रति वर्ष $ 8,000 तक का भुगतान कर सकते हैं। अधिक कटौती का अनुरोध करना कम कर सकता है।

व्यवसाय जहां ग्राहक रेस्तरां और खुदरा विक्रेताओं की तरह एक भौतिक स्थान पर आते हैं, उनमें आमतौर पर सामान्य देयता लागत अधिक होती है। सामान्य देयता में कटौती की आवश्यकता नहीं है, लेकिन आप अपने समग्र प्रीमियम को कम रखने के लिए एक का विकल्प चुन सकते हैं। दूसरी ओर, वाणिज्यिक संपत्ति, हमेशा कटौती योग्य होती है, लेकिन आमतौर पर स्टार्टअप के लिए कम से कम महंगी कवरेज होती है।

सस्ती स्टार्टअप बीमा कैसे प्राप्त करें

बिज़नेस इंश्योरेंस स्टार्टअप्स के लिए एक स्मार्ट निवेश है, लेकिन कई उद्यमी इसे छोड़ देते हैं क्योंकि लागत लाभों से आगे निकल जाती है। हालाँकि, आप अपनी दरों को नीचे रखकर खरीदारी कर सकते हैं, नीतियां बना सकते हैं, अपनी कटौती कर सकते हैं और अपने जोखिम का प्रबंधन कर सकते हैं।

सस्ते स्टार्टअप बीमा कैसे प्राप्त करें, इसके कुछ उदाहरण इस प्रकार हैं:

  • दरों की तुलना करें: प्रत्येक बीमाकर्ता के पास प्रीमियम निर्धारित करने की अपनी प्रणाली है, इसलिए कुछ आपके विशिष्ट जोखिम के लिए सस्ता बीमा की पेशकश कर सकते हैं; ब्रोकर के साथ काम करना एक बैठे में कई उद्धरण प्राप्त करने का एक अच्छा तरीका है
  • बंडल नीतियां: बीमाकर्ता आपका व्यवसाय चाहते हैं, इसलिए वे आमतौर पर मुख्य कवरेज के संयोजन के लिए छूट देते हैं; अपने बीओपी के बारे में अपने एजेंट से पूछें क्योंकि अधिकांश बीओपी सामान्य देयता और वाणिज्यिक संपत्ति को बंडल करते हैं, लेकिन कुछ अतिरिक्त कवरेज में आपके उद्योग पर निर्भर करते हैं
  • अपने कटौती योग्य उठाएँ: आपके घटाए जाने वाले प्रीमियम को बढ़ाकर आपका प्रीमियम कम हो जाता है क्योंकि इससे आपके बीमाकर्ता का हिस्सा कम हो जाता है; हालांकि, ऐसा करने से पहले, आप यह सोचना चाहते हैं कि आपके पास आमतौर पर कितनी नकदी है
  • अपनी सीमा कम करना: कम सीमा का चयन करने से आपकी कुल लागत कम हो जाती है; हालाँकि, इस विकल्प के दो विकल्प हैं, जो यह हैं कि निचली सीमा का मतलब कम बीमा है, इसलिए आपके पास समस्याएँ उत्पन्न होने पर आपके पास आवश्यक कवरेज नहीं हो सकता है, और आपके द्वारा काम करने वाले व्यवसायों को उनके अनुबंधों में कुछ सीमाओं की आवश्यकता हो सकती है
  • अपना जोखिम प्रबंधित करें: आपका दावा इतिहास उन कारकों में से एक है जो बीमाकर्ता आपके प्रीमियम का निर्धारण करते समय मानते हैं; कई बीमाकर्ता बर्गलर अलार्म, स्प्रिंकलर सिस्टम और अन्य सुरक्षा सुविधाओं के लिए छूट प्रदान करते हैं

जेमी इमुस, जो देश के वित्तीय प्रतिनिधि हैं, वित्तीय लागतों के लिए अंगूठे के इस नियम की पेशकश करते हैं:

“न्यूनतम संपत्ति कवरेज वाले कम जोखिम वाले व्यवसाय बीमा पर अपने राजस्व का 1% से कम खर्च कर सकते हैं। वैकल्पिक रूप से, उच्च-जोखिम वाले व्यवसाय जो महत्वपूर्ण संपत्ति को कवर करते हैं, उनके राजस्व का 5% बीमा पर खर्च हो सकता है। यदि आप एक वाणिज्यिक संरचना का बीमा करने जा रहे हैं जो आपके पास है, तो यह भवन के मूल्य का अतिरिक्त प्रतिशत हो सकता है। "

- जेमी इमस, चार्टर्ड वित्तीय सलाहकार और वित्तीय प्रतिनिधि, देश वित्तीय

याद रखें, अगर आप कम उम्र के होते हैं, तो भी यह सस्ता स्टार्टअप बीमा बहुत बड़ी बात नहीं है। सबसे सस्ती विकल्प का चयन करने से पहले वाहक की रेटिंग और पॉलिसी की शर्तों का मूल्यांकन करें।

स्टार्टअप्स के लिए बिजनेस इंश्योरेंस पाने के टिप्स

आपके स्टार्टअप के लिए व्यवसाय बीमा खरीदना एक प्रक्रिया है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप कवरेज पाते हैं जो आपके व्यवसाय के लिए उपयुक्त है, आपको विभिन्न नीतियों को समझने और उन्हें प्राप्त करने की आवश्यकता है ताकि आपका व्यवसाय सुरक्षित रहे। ये टिप्स मदद कर सकते हैं।

साथ में अपनी जानकारी प्राप्त करें

बीमाकर्ता आपके एप्लिकेशन का उपयोग उद्धरणों को निर्धारित करने के लिए करते हैं, इसलिए जितनी अधिक सटीक जानकारी आप उन्हें दे सकते हैं, उतनी ही सटीक आपकी बोली होगी। जब आप नीति को बांधने का समय निकालते हैं तो यह आपको अप्रिय आश्चर्य से बचा सकता है।

यदि आप जानते हैं तो आप तेजी से और अधिक सटीक रूप से अनुप्रयोगों के माध्यम से प्राप्त कर सकते हैं:

  • वार्षिक राजस्व
  • अगले 12 महीनों के लिए अनुमानित राजस्व
  • सबसे बड़े ग्राहक से राजस्व का प्रतिशत
  • वार्षिक पेरोल
  • कर्मचारियों की संख्या
  • उम्र और वर्ग फुटेज सहित अपने भौतिक स्थान के बारे में विवरण
  • आसपास के व्यवसायों के प्रकार
  • ओद्योगिक अनुभव
  • इतिहास का दावा करता है

इनमें से कुछ के लिए एक नया उद्यम प्राप्त करना मुश्किल है। बाद में समस्याओं से बचने के लिए यथार्थवादी अनुमान प्रदान करें।

आगे की योजना

कुछ नीतियों को लागू करने के घंटों के भीतर बाध्य किया जा सकता है, विशेष रूप से सामान्य देयता, वाणिज्यिक संपत्ति और बीओपी। दूसरों के लिए, श्रमिकों के मुआवजे की तरह, कुछ दिनों या एक सप्ताह भी लग सकता है। आगे की योजना बनाने से आपको यह पता लगाने का समय मिल जाता है कि आपको किन नीतियों की आवश्यकता है, गुणवत्ता वाहक के उद्धरणों की तुलना करें, और कवरेज प्राप्त करें।

किसी एजेंट से बात करें

बीमा जटिल है। एक लाइसेंस प्राप्त एजेंट आपको उपलब्ध कवरेज विकल्पों की समझ बनाने में मदद कर सकता है ताकि आप बीमा प्राप्त कर सकें जो आपके व्यवसाय के लिए उपयुक्त हो। आप एक ऐसे एजेंट के साथ काम करना चाह सकते हैं जो आपके उद्योग में भी माहिर हो। इन एजेंटों को आपके द्वारा सामना किए जाने वाले जोखिमों और गुणवत्ता कवरेज की पेशकश करने वाले वाहक का बेहतर विचार है।

स्टार्टअप्स के लिए बिजनेस इंश्योरेंस अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (एफएक्यू)

यदि आपके पास स्टार्टअप्स के लिए व्यवसाय बीमा के प्रकारों के बारे में प्रश्न हैं, तो हमारा फोरम उन्हें उत्तर देने के लिए एक शानदार जगह है। स्टार्टअप्स के लिए व्यावसायिक बीमा के बारे में अक्सर पूछे जाने वाले कुछ प्रश्न नीचे दिए गए हैं।

क्या स्टार्टअप्स के लिए बिजनेस इंश्योरेंस अनिवार्य है?

व्यवसाय बीमा आमतौर पर स्टार्टअप के लिए वैकल्पिक है। एक प्रमुख अपवाद श्रमिकों का मुआवजा बीमा है, जो अधिकांश राज्यों में कानून द्वारा आवश्यक है। आप यह भी पा सकते हैं कि आपके कई अनुबंधों में बीमा आवश्यकताएं शामिल हैं।

क्या मुझे अपने LLC के लिए व्यवसाय बीमा की आवश्यकता है?

अपने स्टार्टअप को एलएलसी के रूप में स्थापित करना आपकी व्यक्तिगत संपत्तियों की सुरक्षा करता है, लेकिन आपको अभी भी अपनी व्यावसायिक संपत्ति की सुरक्षा के लिए बीमा की आवश्यकता है। एक एलएलसी के मालिक के रूप में, आप अपने जोखिम का मूल्यांकन करना चाहते हैं और ऐसी नीतियां प्राप्त करना चाहते हैं जो उन्हें कवर करती हैं। कुछ सामान्य नीतियों में सामान्य देयता, वाणिज्यिक संपत्ति और पेशेवर देयता बीमा शामिल हैं।

क्या एकमात्र प्रोपराइटर को बिज़नेस इंश्योरेंस की आवश्यकता है?

जबकि एकमात्र मालिक को व्यावसायिक बीमा कराने की आवश्यकता नहीं होती है, कई को इस पर विचार करना चाहिए। उनकी व्यक्तिगत और व्यावसायिक संपत्ति एक मुकदमे में दोनों जोखिम में हैं, और व्यावसायिक बीमा उनकी रक्षा कर सकते हैं। किसी भी व्यवसाय के मालिक की तरह, एकमात्र मालिक को यह निर्धारित करने के लिए अपने जोखिम को देखने की जरूरत है कि कौन सी नीतियां समझ में आती हैं।

तल - रेखा

यहां तक ​​कि सफल स्टार्टअप मुसीबत से बचने के लिए जीवित रहने के लिए संघर्ष कर सकते हैं। मुकदमों की लागत, डेटा उल्लंघनों और ग्राहक की चोटें उन्हें दिवालिया कर सकती हैं यदि उनके पास लघु व्यवसाय बीमा है। बहुत कम से कम, स्टार्टअप को सबसे आम मुकदमों को कवर करने के लिए सामान्य देयता बीमा की आवश्यकता होती है जो व्यवसाय मालिकों का सामना करते हैं।

जब आप हार्टफोर्ड के साथ काम करते हैं तो अपने स्टार्टअप की सुरक्षा करना आसान होता है। इसका छोटा व्यवसाय विशेषज्ञ आपके स्टार्टअप के लिए व्यवसाय बीमा दर्ज़ कर सकता है और मिनटों में उद्धरण भेज सकता है। आज ही एक छोटा आवेदन भरें।

हार्टफोर्ड जाएँ

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