असुरक्षित व्यापार लाइन ऑफ क्रेडिट: यह क्या है और इसे कैसे प्राप्त करें

क्रेडिट की एक असुरक्षित व्यापार रेखा एक वित्तपोषण उत्पाद है जो आपको ऋण को सुरक्षित करने के लिए पुन: लागू या गिरवी रखे बिना बार-बार धन खींचने और चुकाने की अनुमति देता है। सभी व्यवसायों के पास संपार्श्विक नहीं है कि वे अपने वित्तपोषण को सुरक्षित करने के लिए उपयोग कर सकते हैं, जिससे क्रेडिट आदर्श का असुरक्षित व्यापार रेखा बन सके।

यदि एक असुरक्षित व्यापार लाइन ऑफ क्रेडिट (LOC) आपके लिए आवश्यक वित्तपोषण उपकरण की तरह लगता है, तो OnDeck $ 100,000 तक का असुरक्षित व्यापार LOC प्रदान करता है। छह महीने के पुनर्भुगतान अवधि के साथ, ब्याज दरें 13.99% से शुरू होती हैं। यदि आपका व्यवसाय वार्षिक राजस्व में $ 100,000 + उत्पन्न करता है, और कम से कम एक वर्ष के लिए चालू हो गया है, तो आप मिनटों में पूर्व-योग्य ऑनलाइन प्राप्त कर सकते हैं।

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कैसे क्रेडिट वर्क्स का एक असुरक्षित व्यापार लाइन

क्रेडिट की एक असुरक्षित व्यापार लाइन उसी तरह से काम करती है जैसे क्रेडिट की सुरक्षित रेखा। ऋणदाता एक निश्चित राशि की क्रेडिट लाइन को मंजूरी देता है, और जब तक आप क्रेडिट सीमा तक नहीं पहुंचते हैं, तब तक आप आवश्यकतानुसार उधार लेने और चुकाने में सक्षम हैं। अंतर: असुरक्षित क्रेडिट लाइनों में संपार्श्विक समर्थन नहीं है।

आम तौर पर, उधारदाताओं की आवश्यकता होती है कि आप ऋण के मूल्य, या आपके द्वारा प्राप्त क्रेडिट की लाइन के खिलाफ सुरक्षा के रूप में जमानत देते हैं। एक असुरक्षित व्यापार LOC के साथ, उधार ली गई धनराशि के विरुद्ध कोई विशिष्ट संपत्ति नहीं है। ऋणदाता आपकी व्यक्तिगत और व्यावसायिक साख, साथ ही साथ आपके व्यावसायिक कार्यों पर उनकी स्वीकृति को आधार बनाता है।

क्योंकि क्रेडिट की रेखा एक विशिष्ट संपत्ति द्वारा समर्थित नहीं है, इसलिए इस प्रकार के वित्तपोषण के साथ ऋणदाता के लिए अधिक जोखिम है; जैसे, आप पाएंगे कि असुरक्षित क्रेडिट लाइनों पर ब्याज दर सुरक्षित क्रेडिट लाइनों के लिए दरों से अधिक है।

जो एक असुरक्षित व्यापार लाइन ऑफ क्रेडिट के लिए सही है

क्रेडिट की एक असुरक्षित व्यापार लाइन उन व्यवसायों के लिए अच्छी तरह से काम करती है जिन्हें अस्थायी या आवर्ती कार्यशील पूंजी प्रवाह की आवश्यकता होती है, और ऋण के लिए सुरक्षा के रूप में प्रतिज्ञा करने के लिए संपार्श्विक नहीं होता है। व्यापार लाइन ऑफ क्रेडिट की घूमती प्रकृति के कारण, धन की चल रही उपलब्धता चक्रीय राजस्व वाले व्यवसायों के लिए अच्छी तरह से अनुकूल है।

असुरक्षित व्यापार में रुचि रखने वाले व्यवसायों की दो प्राथमिक श्रेणियां हैं:

  • अल्पकालिक और आवधिक कार्यशील पूंजी आवश्यकताओं वाले व्यवसाय
  • जिन व्यवसायों में संपार्श्विक उपलब्ध नहीं है

शायद आप एक झील के किनारे रेस्तरां के मालिक हैं। गर्मियों के दौरान, आपका व्यवसाय पूरी क्षमता से चल रहा है, क्योंकि हर कोई गर्मी के मौसम में झील का आनंद ले रहा है। हालांकि, जैसे ही मौसम बदलता है और गिरावट सर्दियों में होती है, आपका व्यवसाय धीमा हो जाता है। क्रेडिट की एक पंक्ति आपको अपनी कार्यशील पूंजी के पूरक के लिए इन धीमे समय के दौरान धन खींचने की अनुमति देगी।

असुरक्षित कॉस्ट लाइन ऑफ क्रेडिट कॉस्ट

एक ऑनलाइन ऋणदाता के माध्यम से क्रेडिट की असुरक्षित व्यापार लाइन के साथ आप जो मानक दरों की उम्मीद कर सकते हैं, उनमें 30% से 50% की औसत APRs शामिल हैं, जो ऋणदाता उत्पत्ति शुल्क, पूर्व भुगतान दंड और अन्य ऋणदाता शुल्क शामिल हैं। हालांकि ये औसत एपीआर हैं, आप कुछ उधारदाताओं के माध्यम से बेहतर दर प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं, सबसे कम दर पारंपरिक बैंकों के माध्यम से उपलब्ध है।

क्रेडिट की असुरक्षित व्यापार लाइन से जुड़ी विशिष्ट लागतें हैं:

  • ब्याज दर (औसत 14% से 30%) - असुरक्षित एलओसी प्रदाता द्वारा ब्याज की राशि आपको खींची गई राशि पर चार्ज करती है।
  • अपेक्षित APR (औसत 30% से 50%) - ब्याज की राशि और प्रदाता द्वारा ली जाने वाली किसी भी शुल्क सहित, आपके क्रेडिट लाइन पर उधार ली गई धनराशि के लिए गणना की गई वार्षिक प्रतिशत दर।
  • उत्पत्ति शुल्क (औसत 0% से 5%) - असुरक्षित व्यापार एलओसी स्थापित करने के लिए ऋणदाता शुल्क लेता है।
  • पूर्व भुगतान जुर्माना - कोई भी शुल्क, या शुल्क, चुकौती अवधि के अंत से पहले आपके ऋण की शेष राशि का भुगतान करने से जुड़ा हुआ है। यदि आपके लोन में प्रीपेमेंट पेनल्टी है, तो आप पा सकते हैं कि यह आपके लिए कम खर्चीला है कि आप लोन को जल्दी चुकाने की बजाय समय पर भुगतान करते रहें।
  • अतिरिक्त फीस - कोई अतिरिक्त शुल्क जो प्रदाता असुरक्षित व्यापार LOC के लिए ले सकता है। उदाहरण के लिए, कुछ ऋणदाता आपसे एक आवेदन शुल्क, या एक ऋण उत्पत्ति शुल्क ले सकते हैं।

पारंपरिक बैंक और क्रेडिट यूनियन ऑनलाइन उधारदाताओं की तुलना में कम दरों और शुल्क की पेशकश करते हैं। हालांकि, ऑनलाइन उधारदाताओं में आमतौर पर अधिक योग्य योग्यता आवश्यकताएं होती हैं (जैसे, कम क्रेडिट स्कोर आवश्यकताएं)। यदि आप एक पारंपरिक ऋणदाता के माध्यम से असुरक्षित व्यापार एलओसी के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, तो आपके पास व्यवसाय के स्वामी के रूप में आपके लिए पूंजी की कम समग्र लागत होगी।

असुरक्षित व्यापारिक ऋण चुकौती की शर्तें

एक असुरक्षित व्यापार लाइन के लिए ऋण की राशि आम तौर पर $ 1,000 और $ 250,000 के बीच होती है, जो व्यापार और उसके मालिकों की साख पर निर्भर करती है। एक ऑनलाइन ऋणदाता के साथ क्रेडिट की असुरक्षित व्यापार लाइनों के लिए मानक चुकौती शर्तें छह महीने से 12 महीने के बीच हैं, और भुगतान या तो साप्ताहिक या मासिक आधार पर एकत्र किए जाते हैं।

ऑनलाइन उधारदाताओं के माध्यम से क्रेडिट की असुरक्षित व्यापार लाइनें क्रेडिट की एक पंक्ति की तुलना में थोड़ी अलग तरह से काम करती हैं जो आपको एक पारंपरिक बैंक से प्राप्त हो सकती हैं। एक ऑनलाइन ऋणदाता के माध्यम से एक असुरक्षित व्यापार ऋण अल्पकालिक ऋण के समान ही संचालित होता है। प्रत्येक ड्रॉ जो आप छह से 12 महीने के निर्धारित भुगतान के साथ, मिनी-लोन में परिणाम देते हैं। जैसे ही भुगतान लघु-ऋण के लिए किया जाता है, चुकाया गया धन फिर से उधार लेने के लिए आपके क्रेडिट की रेखा में वापस जुड़ जाता है।

एक ऑनलाइन ऋणदाता से एक असुरक्षित व्यापार लाइन के साथ आप जो सामान्य भुगतान की उम्मीद कर सकते हैं, वह है:

  • ऋण की राशि: $ 1,000 से $ 250,000
  • चुकौती अवधि: आमतौर पर छह से 12 महीने
  • पुनः भुगतान कार्यक्रम: या तो साप्ताहिक या मासिक भुगतान

एक पारंपरिक ऋणदाता या क्रेडिट की SBA लाइन से एक असुरक्षित व्यापार LOC उसी "मिनी-लोन" प्रारूप के साथ सेट नहीं किया जाता है जो आपको एक ऑनलाइन ऋणदाता से मिलेगा। पारंपरिक ऋणदाता से ऋण की एक पंक्ति प्राप्त करने वाले व्यवसायों के पास निश्चित चुकौती अवधि नहीं होगी। इसके बजाय, आप मासिक ब्याज-मात्र भुगतान का भुगतान करेंगे और वर्ष में किसी भी समय, अपने हिसाब से मूल शेष का भुगतान $ 0 तक कर सकते हैं।

क्रेडिट योग्यता और अन्य आवश्यकताओं की असुरक्षित व्यापार लाइन

एक ऑनलाइन ऋणदाता के साथ असुरक्षित व्यापार एलओसी के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपको 600+ के क्रेडिट स्कोर, छह महीने के व्यवसाय संचालन, और वार्षिक राजस्व में $ 50,000 + की आवश्यकता होगी। क्योंकि कोई संपार्श्विक उपयोग नहीं किया जाता है, ऋणदाता को अक्सर आपकी व्यावसायिक संपत्तियों पर एक व्यक्तिगत गारंटी और एक कंबल यूसीसी दायर करना होगा।

ऑनलाइन ऋणदाता से असुरक्षित व्यापार लाइन के लिए आवेदन करते समय आप जिस मानक योग्यता की अपेक्षा कर सकते हैं, वे हैं:

  • क्रेडिट अंक: 600+
  • व्यवसाय में समय: छह + महीने
  • वार्षिक राजस्व: $50,000+
  • व्यक्तिगत गारंटी: शायद जरूरत पड़े
  • कंबल UCC फाइलिंग: शायद जरूरत पड़े

पारंपरिक उधारदाताओं में ऑनलाइन उधारदाताओं की तुलना में अधिक कठोर योग्यता दिशानिर्देश होंगे। एक पारंपरिक ऋणदाता के साथ असुरक्षित व्यापार एलओसी के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपको कम से कम दो साल के व्यवसाय संचालन के साथ एक स्थापित व्यवसाय होना चाहिए, और वार्षिक राजस्व $ 200,000 से अधिक होना चाहिए।

इस तथ्य के बावजूद कि ऋण को सुरक्षित करने के लिए न तो ऑनलाइन और न ही पारंपरिक उधारदाताओं को आपको एक विशिष्ट संपत्ति को संपार्श्विक करने की आवश्यकता होगी, वे संभवतः आपको धनराशि उधार देने के साथ एक व्यक्तिगत गारंटी प्रदान करने की आवश्यकता होगी। इस घटना में कि आप ऋण भुगतान में चूक करते हैं, ऋणदाता को यह आवश्यक होगा कि आप अपनी व्यक्तिगत संपत्ति का उपयोग उधार के धन को चुकाने में करें।

इसके अतिरिक्त, एक ऋणदाता को आपकी व्यावसायिक संपत्तियों (जैसे, उपकरण, प्राप्य खातों) के खिलाफ कंबल यूसीसी ग्रहणाधिकार दाखिल करने की भी आवश्यकता हो सकती है। यूसीसी ग्रहणाधिकार राज्य के सचिव के पास दायर किया जाता है, जिसमें आपका व्यवसाय शामिल होता है। यह अन्य संभावित उधारदाताओं को नोटिस प्रदान करता है कि आपके व्यवसाय पर बकाया ग्रहणाधिकार है। एक बार जब आपका ऋण चुका दिया जाता है, तो यूसीसी को छुट्टी दे दी जाएगी।

क्रेडिट की असुरक्षित व्यापार लाइन कैसे प्राप्त करें

आप मिनटों के भीतर अधिकांश ऑनलाइन उधारदाताओं के साथ असुरक्षित व्यापार लाइन के लिए पूर्व-योग्य ऑनलाइन प्राप्त कर सकते हैं। व्यवसाय ऋण प्रदाता को आमतौर पर आपकी व्यावसायिक आय को सत्यापित करने के लिए आपके व्यवसाय की जाँच करने वाले खाते से जुड़ने की आवश्यकता होती है। आपको अक्सर घंटों के भीतर अनुमोदित किया जा सकता है, और ज्यादातर मामलों में आप एक से तीन व्यावसायिक दिनों के भीतर धन प्राप्त कर सकते हैं।

कई पारंपरिक ऋणदाता आपको एक असुरक्षित व्यापार LOC के लिए ऑनलाइन आवेदन करने की अनुमति देते हैं, हालांकि कुछ को अभी भी आवश्यकता हो सकती है कि आप एक कागजी आवेदन को पूरा करें और इसे बैंक को वितरित करें। ऋणदाता आपके आवेदन में प्रदान की गई जानकारी को सत्यापित करके आपकी वित्तीय स्थिति और चुकौती क्षमता का मूल्यांकन करेगा। अनुमोदन और वित्त पोषण की प्रक्रिया में एक सप्ताह या उससे अधिक समय लग सकता है।

क्रेडिट की असुरक्षित व्यापार लाइन कहाँ प्राप्त करें

जब असुरक्षित व्यापार लाइन ऑफ क्रेडिट की तलाश में कई विकल्प होते हैं। कई पारंपरिक बैंक क्रेडिट विकल्प की पेशकश करते हैं, हालांकि उनकी योग्यता की आवश्यकताएं अक्सर उनके ऑनलाइन ऋण देने वाले समकक्षों की तुलना में कहीं अधिक प्रतिबंधात्मक होती हैं। हमने सबसे लोकप्रिय ऑनलाइन उधारदाताओं में से तीन के लिए विवरण प्रदान किया है जो क्रेडिट की असुरक्षित व्यापार लाइनें प्रदान करते हैं।

क्रेडिट प्रदाताओं के शीर्ष असुरक्षित व्यापार लाइन

प्रदाताके लिए सबसे अच्छा
BlueVineकेवल 6+ महीनों के व्यवसाय संचालन के साथ व्यवसायों को $ 250,000 तक की आवश्यकता होती है
छत परप्रमुख उधारकर्ताओं (700+ का क्रेडिट स्कोर) की आवश्यकता $ 100,000 तक है
Kabbage$ 250,000 तक की वार्षिक आय वाले $ 50,000 + वाले व्यवसाय

क्रेडिट की असुरक्षित व्यापार लाइनों के लिए कुछ ऑनलाइन ऋणदाता हैं:

1. ब्लूविन

BlueVine प्रति सप्ताह 0.2% और 1.2% के बीच दरों पर $ 1,000 से $ 250,000 तक असुरक्षित क्रेडिट प्रदान करता है। चुकौती की शर्तें छह से 12 महीने तक होती हैं, और भुगतान साप्ताहिक या मासिक किया जाता है। अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपको 600+ के क्रेडिट स्कोर, छह महीने के व्यावसायिक संचालन और $ 100,000 + के वार्षिक राजस्व की आवश्यकता होती है।

BlueVine अनसिक्योर्ड बिज़नेस लाइन ऑफ़ क्रेडिट रेट्स एंड फीस

BlueVine प्रति सप्ताह 0.2% से 1.2% तक ब्याज दरों के साथ एक असुरक्षित व्यापार LOC प्रदान करता है (जो 30% और 50% के बीच APR की गणना करता है)। कोई मूल शुल्क और कोई पूर्वभुगतान दंड नहीं हैं; हालांकि, यदि आप वायर ट्रांसफर द्वारा भुगतान करना चुनते हैं, तो प्रति भुगतान $ 15 शुल्क है।

विशिष्ट दरें और शुल्क जो आप ब्लूव्हिन के साथ असुरक्षित व्यापार लाइन के साथ उम्मीद कर सकते हैं:

  • ब्याज दरें शुरू करना: कम से कम 0.2% से 1.2% साधारण ब्याज प्रति सप्ताह
  • अपेक्षित APR: ~ 30% से 50%
  • उत्पत्ति या रखरखाव शुल्क: कोई नहीं
  • पूर्व भुगतान जुर्माना या समाप्ति शुल्क: कोई नहीं
  • अतिरिक्त फीस: $ 15 बैंक तार शुल्क (ACH मुफ़्त है)

BlueVine असुरक्षित व्यापार लाइन ऑफ क्रेडिट शर्तें

ब्लूविन $ 1,000 से $ 250,000 तक की मात्रा में एक असुरक्षित व्यापार लाइन ऑफ क्रेडिट प्रदान करता है। चुकौती की शर्तें या तो छह महीने या 12 महीने हो सकती हैं, और भुगतान साप्ताहिक या मासिक किया जाता है। BlueVine को अपने असुरक्षित व्यापार LOC के लिए ऋण सुरक्षा के रूप में एक व्यक्तिगत गारंटी और एक कंबल UCC फाइलिंग की आवश्यकता होती है।

BlueVine के साथ असुरक्षित व्यापार लाइन के लिए मानक शब्द हैं:

  • ऋण की राशि: $ 1,000 से $ 250,000
  • चुकौती अवधि: छह या 12 महीने
  • पुनः भुगतान कार्यक्रम: साप्ताहिक या मासिक
  • संपार्श्विक: व्यावसायिक संपत्तियों पर ब्लैंक यूसीसी फाइलिंग
  • व्यक्तिगत गारंटी: अपेक्षित

BlueVine अनसिक्योर्ड बिजनेस लाइन ऑफ़ क्रेडिट योग्यता

यदि आपका व्यवसाय कम से कम छह महीने से चालू है, तो $ 100,000 से अधिक का वार्षिक राजस्व पैदा कर रहा है, और आपके पास 600 या अधिक से अधिक का क्रेडिट स्कोर है, तो आप ब्लूविन के माध्यम से असुरक्षित व्यापार एलओसी के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। लंबी अवधि के लिए, क्रेडिट के उच्च डॉलर मूल्य लाइनों में थोड़ा अलग योग्यता पैरामीटर हैं।

BlueVine के साथ असुरक्षित व्यापार लाइन के लिए विशिष्ट योग्यताएं हैं:

  • क्रेडिट अंक (मुफ्त में अपना स्कोर जांचें):
    • साप्ताहिक भुगतान के साथ छह महीने की अवधि के लिए 600+
    • मासिक भुगतान के साथ 12 महीने की अवधि के लिए 650+
  • व्यवसाय में समय: छह + महीने
  • वार्षिक राजस्व:
    • साप्ताहिक भुगतान के साथ छह महीने की अवधि के लिए $ 100,000 +
    • मासिक भुगतान के साथ 12 महीने की अवधि के लिए $ 500,000 +

BlueVine छह या 12 महीनों की पुनर्भुगतान शर्तों के साथ $ 250,000 तक की असुरक्षित व्यावसायिक लाइनें प्रदान करता है। यदि आपका व्यवसाय कम से कम छह महीने से चालू है और आपके पास 600 या अधिक का क्रेडिट स्कोर है, तो आप ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं और एक बार अनुमोदित होने के बाद, 24 घंटों के भीतर धन प्राप्त कर सकते हैं।

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2. ओनेक

OnDeck 600 या अधिक के क्रेडिट स्कोर के साथ उधारकर्ताओं को $ 100,000 तक की असुरक्षित व्यापार लाइन प्रदान करता है, एक साल का व्यवसाय संचालन, और वार्षिक राजस्व में $ 100,000 +। प्रमुख उधारकर्ताओं के लिए ब्याज दरें 13.99% से कम हैं। चुकौती अवधि छह महीने है, और भुगतान साप्ताहिक देय हैं।

ऑनडेक अनसिक्योर्ड बिजनेस लाइन ऑफ क्रेडिट रेट्स एंड फीस

ऑनडेक एक असुरक्षित व्यापार एलओसी प्रदान करता है जिसमें ब्याज दर 13.99% से शुरू होती है, जो कि प्राइम बॉरोअर्स (700 करोड़ का क्रेडिट स्कोर) के लिए है। क्रेडिट के असुरक्षित व्यापार लाइनों पर APR लगभग 30% से 50% तक है। ऑनडेक एक छोटे से $ 20 मूल शुल्क लेता है, लेकिन कुछ विशेष परिस्थितियों में यह शुल्क माफ किया जा सकता है।

ओडेक के साथ एक असुरक्षित व्यापार लाइन के लिए विशिष्ट दरें और शुल्क जो आप उम्मीद कर सकते हैं:

  • ब्याज दरें शुरू करना: कम से कम 13.99% एपीआर (700+ क्रेडिट स्कोर वाले प्रमुख उधारकर्ता संभावित रूप से सबसे कम दर प्राप्त कर सकते हैं)
  • अपेक्षित APR: ~ 30% से 50%
  • उत्पत्ति शुल्क: यदि आप खाता खोलने के पाँच दिनों के भीतर $ 5,000 का ड्रा करते हैं तो $ 20 प्रति माह रखरखाव शुल्क, छह महीने के लिए माफ किया गया है
  • पूर्व भुगतान जुर्माना या समाप्ति शुल्क: कोई प्रीपेमेंट पेनल्टी नहीं है, लेकिन यदि आप जल्दी भुगतान करते हैं, तो संभावित पूर्वभुगतान छूट लागू होने पर आपको पूरा ब्याज शुल्क देना होता है
  • अतिरिक्त फीस: कोई नहीं

ऑनडेक असुरक्षित व्यापार लाइन ऑफ क्रेडिट शर्तें

OnDeck के साथ, आप साप्ताहिक भुगतान के साथ छह महीने के पुनर्भुगतान अवधि के साथ, $ 100,000 तक का असुरक्षित व्यापार LOC प्राप्त कर सकते हैं। जबकि उनके असुरक्षित क्रेडिट के लिए कोई संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं है, आपको व्यक्तिगत गारंटी पर हस्ताक्षर करने की आवश्यकता होगी और आपके व्यवसाय पर एक कंबल यूसीसी दर्ज किया जाएगा।

ओडेक से एक असुरक्षित व्यापार लाइन के साथ आप जिस सामान्य पद की उम्मीद कर सकते हैं वह हैं:

  • ऋण की राशि: $ 100,000 तक
  • चुकौती अवधि: छह महीने
  • पुनः भुगतान कार्यक्रम: साप्ताहिक
  • संपार्श्विक: व्यावसायिक संपत्तियों पर ब्लैंक यूसीसी फाइलिंग
  • व्यक्तिगत गारंटी: अपेक्षित

ऑनडेक अनसिक्योर्ड बिजनेस लाइन ऑफ क्रेडिट योग्यता

OnDeck के साथ असुरक्षित व्यापार LOC के लिए योग्यता सरल है। OnDeck के लिए आवश्यक है कि आपके पास 600+ का क्रेडिट स्कोर हो, कि आपका व्यवसाय कम से कम एक पूर्ण वर्ष के लिए चालू रहा है, और यह वार्षिक राजस्व में $ 100,000 + उत्पन्न कर रहा है। आप जितने बेहतर योग्य होंगे, उतनी ही बेहतर दर प्राप्त करेंगे।

ऑनडेक के साथ असुरक्षित व्यापार लाइन के लिए मानक योग्यता की आवश्यकताएं हैं:

  • क्रेडिट अंक: 600+ (मुफ्त में अपना स्कोर जांचें)
  • व्यवसाय में समय: एक + साल
  • वार्षिक राजस्व: $100,000+

OnDeck ब्याज दरों पर $ 100,000 तक की असुरक्षित व्यापारिक लाइनें प्रदान करता है, ब्याज दरों में 13.99% से कम शुरू होता है। यदि आप एक वर्ष से व्यवसाय में हैं और आपके पास 600 से अधिक का क्रेडिट स्कोर है, तो आप ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं और पता लगा सकते हैं कि आप मिनटों में पूर्व-योग्य हैं या नहीं।

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3. कबाड़

काबेज $ 2,000 से $ 250,000 तक की असुरक्षित व्यापार लाइन प्रदान करता है, और मासिक शुल्क दर 1.5% से 10% है। मासिक भुगतान के साथ चुकौती की शर्तें या तो छह या 12 महीने हैं। अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपको 600+ के क्रेडिट स्कोर, एक वर्ष के व्यावसायिक संचालन और वार्षिक राजस्व में $ 50,000 + की आवश्यकता होगी।

कबीट असुरक्षित व्यापार लाइन ऑफ क्रेडिट दरें और शुल्क

काबेज मासिक मूल शुल्क 1.5% से 10% तक बकाया मूल राशि का शुल्क लेता है, जो लगभग 30% से 50% के APR के बराबर होता है। कबाड़ के साथ कोई अतिरिक्त शुल्क और कोई पूर्वभुगतान जुर्माना नहीं है; वास्तव में, आप वास्तव में जल्दी से उधार ली गई राशि का भुगतान करके और भविष्य की मासिक फीस से बचकर पैसे बचा सकते हैं।

कबाड़ से ऋण की असुरक्षित व्यापार रेखा के साथ आप जिन दरों और शुल्क की उम्मीद कर सकते हैं, वे हैं:

  • ब्याज दरें शुरू करना: 1.5% से 10% मासिक शुल्क दर
  • अपेक्षित APR: ~ 30% से 50%
  • उत्पत्ति या रखरखाव शुल्क: कोई नहीं
  • पूर्व भुगतान जुर्माना या समाप्ति शुल्क: कोई नहीं
  • अतिरिक्त फीस: कोई नहीं

कबड्डी असुरक्षित व्यापार लाइन ऑफ क्रेडिट शर्तें

काबेज 2,000 डॉलर से लेकर 250,000 डॉलर तक की राशि में एक असुरक्षित व्यापार एलओसी प्रदान करता है, जिसमें छह महीने या 12 महीने की अदायगी की शर्तें होती हैं। भुगतान मासिक किया जाता है। कबाड़ को व्यक्तिगत गारंटी की आवश्यकता नहीं है, लेकिन यह आवश्यक है कि आपकी व्यावसायिक संपत्ति के खिलाफ राज्य के सचिव के साथ एक कंबल यूसीसी दायर किया जाए।

काबेज के साथ असुरक्षित व्यापार लाइन की विशिष्ट शर्तें हैं:

  • ऋण की राशि: $ 2,000 से $ 250,000
  • चुकौती अवधि: छह महीने या 12 महीने
  • पुनः भुगतान कार्यक्रम: महीने के
  • संपार्श्विक: व्यावसायिक संपत्तियों पर ब्लैंक यूसीसी फाइलिंग
  • व्यक्तिगत गारंटी: कोई नहीं

कबड्डी असुरक्षित व्यापार क्रेडिट योग्यता की रेखा

काबेज के साथ असुरक्षित लाइन ऑफ क्रेडिट के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपको 600+ के क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता होगी, आपके व्यवसाय को एक + वर्ष के लिए संचालन करने की आवश्यकता है, और वार्षिक राजस्व में कम से कम $ 50,000 उत्पन्न करने की आवश्यकता है। इस लेख में सूचीबद्ध ऋणदाताओं की कबाड़ की सबसे कम वार्षिक राजस्व आवश्यकताएं हैं।

काबेज के माध्यम से असुरक्षित व्यापार लाइन के लिए मानक योग्यता की आवश्यकताएं हैं:

  • क्रेडिट अंक: 600+ (मुफ्त में अपना स्कोर जांचें)
  • व्यवसाय में समय: एक + साल
  • वार्षिक राजस्व: $50,000+

यदि आपके पास 600+ का क्रेडिट स्कोर है, जो व्यवसाय के संचालन का एक पूरा वर्ष है, और वार्षिक राजस्व में कम से कम $ 50,000 है, तो आप कबड्डी के साथ असुरक्षित व्यापार एलओसी के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। आप क्रेडिट की एक पंक्ति के लिए मिनट के एक मामले में $ 250,000 तक ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं, और दो दिनों के भीतर धन प्राप्त कर सकते हैं।

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एक असुरक्षित व्यापार लाइन के पेशेवरों और विपक्ष

क्रेडिट की एक असुरक्षित व्यापार रेखा आपको कार्यशील पूंजी तक त्वरित पहुंच प्रदान करती है, जिसमें आपके नकदी प्रवाह की अनुमति के रूप में उधार लेने और चुकाने की सुविधा होती है। इसके अतिरिक्त, यह आपको अपने व्यवसाय के क्रेडिट इतिहास के निर्माण की अनुमति दे सकता है। हालांकि, एक व्यक्तिगत गारंटी की आवश्यकता एक निराशाजनक कारक हो सकती है, खासकर यदि आप पहले से ही कार्यशील पूंजी पर कम हैं और चिंता करते हैं कि क्रेडिट की रेखा पर भारी ड्राइंग शब्द के भीतर चुकाने के लिए बोझ हो सकता है।

क्रेडिट के एक असुरक्षित व्यापार लाइन के पेशेवरों

क्रेडिट की असुरक्षित व्यापार लाइन के नियम हैं:

  • कार्यशील पूंजी की त्वरित पहुँच - अल्पकालिक कार्यशील पूंजी जरूरतों वाले व्यवसायों के लिए, एक असुरक्षित व्यापार LOC उन्हें जल्दी से उधार लेने के लिए लचीलापन प्रदान कर सकती है क्योंकि उन्हें नकदी प्रवाह अंतराल को कवर करने की आवश्यकता होती है।
  • लचीले उधार और चुकौती - एक असुरक्षित व्यापार LOC के साथ, आप केवल उसी क्रेडिट लाइन की आवश्यकता कर सकते हैं जिसकी आपको आवश्यकता है, और इसे साप्ताहिक या मासिक किस्तों में चुकाएं या प्रत्येक ड्रा के बाद इसे पूरा भुगतान करें क्योंकि आपका व्यवसाय नकदी प्रवाह की अनुमति देता है।
  • अपने व्यवसाय का निर्माण करें क्योंकि आपके व्यवसाय को ऋण की रेखा जारी की जाती है, एक असुरक्षित व्यापार LOC आपको अपने व्यवसाय के लिए क्रेडिट इतिहास स्थापित करने का अवसर प्रदान करता है।

क्रेडिट की एक असुरक्षित व्यापार लाइन का

एक असुरक्षित व्यापार लाइन ऑफ क्रेडिट की विपक्ष हैं:

  • पूंजी की संभावित उच्च लागत - APRs के साथ 30% से 50% तक, एक ऑनलाइन ऋणदाता से एक असुरक्षित व्यापार LOC वित्तपोषण का सबसे किफायती रूप नहीं है। हालांकि, आप केवल उस राशि पर ब्याज का भुगतान करते हैं जो आप उधार लेते हैं, एक पारंपरिक ऋण के विपरीत जहां पूरी राशि आपके लिए अग्रिम है।
  • व्यक्तिगत संपत्ति जोखिम में हैं - ऋण को सुरक्षित करने के लिए कोई संपार्श्विक नहीं दिए जाने के कारण, आपको उस घटना में व्यक्तिगत हानि का सामना करना पड़ता है जो आपका व्यवसाय अपने ऋण दायित्व को पूरा करने में विफल रहता है। एक व्यक्तिगत गारंटी पर हस्ताक्षर करके, ऋणदाता द्वारा आपकी व्यक्तिगत संपत्ति का दावा किया जा सकता है क्योंकि क्रेडिट की व्यावसायिक लाइन का भुगतान।
  • क्या चुकाया जाना चाहिए - यदि आपका व्यवसाय कार्यशील पूंजी की जरूरतों को पूरा करने के लिए संघर्ष कर रहा है, तो एक असुरक्षित व्यापार LOC अस्थायी रूप से उस वित्तीय बोझ को कम कर सकता है। हालांकि, छोटी चुकौती अवधि ने आपके द्वारा उधार लिए गए ऋणों को चुकाने के लिए अधिक समय की अनुमति नहीं दी है।

क्रेडिट की एक असुरक्षित व्यापार लाइन के लिए विकल्प

यदि आप अनिश्चित हैं कि क्रेडिट की एक असुरक्षित रेखा आपकी वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करती है, तो आप एक विकल्प पर विचार करना चाह सकते हैं। एक अल्पकालिक ऋण आपको लंबे समय तक चुकौती शर्तें प्रदान कर सकता है। प्राप्य प्राप्य वित्तपोषण आपके वर्तमान प्राप्य पर अग्रिम के साथ प्रदान करता है, और एक व्यवसाय क्रेडिट कार्ड आपको एक परिक्रामी ऋण रेखा प्रदान करता है।

असुरक्षित व्यापार लाइन के कुछ विकल्प निम्नलिखित हैं:

लघु अवधि के लघु व्यवसाय ऋण

यदि आपके व्यवसाय को कार्यशील पूंजी की आमद की जरूरत है, और आपको असुरक्षित व्यापार लाइन के साथ पेश किए गए भुगतान की तुलना में थोड़े लंबे भुगतान की शर्तों की आवश्यकता है, तो आप अपनी वित्तपोषण आवश्यकताओं के लिए अल्पकालिक ऋण पर विचार करना चाह सकते हैं। यदि आप सोच रहे हैं कि एक छोटा व्यवसाय ऋण कैसे प्राप्त किया जाए, तो हम आपको चरण दिखा सकते हैं।

लेखा प्राप्य वित्तपोषण

यदि आपको कार्यशील पूंजी की आवश्यकता है और आपके पास बकाया ग्राहक चालान हैं जो 90 दिनों के भीतर हैं, तो प्राप्य वित्तपोषण आपके व्यवसाय के लिए आदर्श हो सकता है। धन आम तौर पर आवेदन के एक से तीन कार्यदिवसों के भीतर पूरा किया जा सकता है। आपके व्यवसाय के लिए सबसे अच्छा चालान वित्तपोषण कंपनी ढूंढना प्रक्रिया को सुचारू रूप से और तेज़ी से आगे बढ़ा सकता है!

लघु व्यवसाय क्रेडिट कार्ड

एक छोटा व्यवसाय क्रेडिट कार्ड क्रेडिट विकल्प की एक वैकल्पिक रेखा है। यदि आप क्रेडिट कार्ड पुरस्कार अर्जित करने में रुचि रखते हैं, या कर्मचारी खर्चों को प्रबंधित करने का एक तरीका ढूंढ रहे हैं, तो क्रेडिट कार्ड समाधान हो सकता है। अपने शोध करना सुनिश्चित करें और अपनी आवश्यकताओं के लिए सबसे अच्छा लघु व्यवसाय क्रेडिट कार्ड खोजें।

असुरक्षित व्यापार लाइन ऑफ क्रेडिट अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (एफएक्यू)

इस लेख में क्रेडिट की असुरक्षित व्यापारिक रेखाओं के बारे में बहुत सारी जानकारी शामिल की गई है कि वे क्या हैं, कैसे काम करती हैं, सही ऋणदाता ढूंढती हैं, और क्रेडिट की एक पंक्ति के लिए आवेदन करती हैं। यदि आपके पास यहां प्रस्तुत किसी भी जानकारी के बारे में कोई प्रश्न हैं, तो आप उन्हें फिट स्माल बिजनेस फोरम में पोस्ट कर सकते हैं।

क्रेडिट के असुरक्षित व्यापार लाइनों के बारे में सबसे अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न हैं:

क्रेडिट की असुरक्षित व्यापार लाइन क्या है?

एक असुरक्षित व्यापार लाइन ऑफ क्रेडिट क्रेडिट की एक लाइन है जिसका कोई संपार्श्विक सुरक्षित नहीं है। यह उसी तरह से क्रेडिट की एक सुरक्षित लाइन के रूप में काम करता है, जिसमें आपको एक निश्चित राशि के लिए मंजूरी दी जाती है जिसे आप बाद में आवश्यकतानुसार निकाल सकते हैं। आप केवल उधार ली गई राशि पर ब्याज देते हैं।

मैं क्रेडिट की एक व्यावसायिक लाइन कैसे प्राप्त करूं?

क्रेडिट लेंडर्स की ज्यादातर बिजनेस लाइन के साथ, आप ऑनलाइन आवेदन उनकी वेबसाइट के माध्यम से पूरा कर सकते हैं। आप पूर्व-योग्य होने के लिए बुनियादी व्यक्तिगत और व्यावसायिक जानकारी सबमिट करेंगे, और आपको अपने राजस्व को सत्यापित करने के लिए अतिरिक्त जानकारी मांगी जाएगी। आम तौर पर, आपके आवेदन की स्वीकृति उसी दिन होती है और फंडिंग में एक से तीन दिन लगते हैं।

एक सुरक्षित और असुरक्षित क्रेडिट लाइन के बीच अंतर क्या है?

सुरक्षित और असुरक्षित लाइन के बीच का अंतर सरल है: संपार्श्विक। क्रेडिट की सुरक्षित रेखा के साथ, आपका ऋणदाता एक विशिष्ट संपत्ति (जैसे, आपके घर) के खिलाफ एक ग्रहणाधिकार लेगा। क्रेडिट की एक असुरक्षित रेखा में कोई संपत्ति नहीं होती है।

ब्याज दरें आमतौर पर क्रेडिट की असुरक्षित लाइनों पर अधिक होती हैं क्योंकि ऋणदाता के लिए अधिक जोखिम होता है। क्रेडिट की सुरक्षित रेखा के साथ, लागत अक्सर कम होती है क्योंकि यह संपार्श्विक द्वारा समर्थित है। इसका मतलब यह है कि ऋणदाता के पास उस घटना में प्रतिज्ञा की गई संपत्ति के अधिकार हैं जो आप नहीं चुकाते हैं।

क्रेडिट की एक असुरक्षित रेखा क्या है?

क्रेडिट की एक असुरक्षित रेखा एक परिक्रामी ऋण सुविधा है जिसका कोई संपार्श्विक समर्थन नहीं है। क्रेडिट की एक पंक्ति के साथ, आप धन का अधिक से अधिक उपयोग कर सकते हैं क्योंकि मूल को फिर से आवेदन करने की आवश्यकता के बिना चुकाया जाता है। इसके अलावा, आप केवल उस राशि पर ब्याज का भुगतान करते हैं जो बकाया है।

जमीनी स्तर

सभी व्यवसायों के पास संपार्श्विक नहीं है जो वे अपने वित्तपोषण को सुरक्षित करने के लिए उपयोग कर सकते हैं या करना चाहते हैं। हालाँकि, अधिकांश ऋणों के लिए आवश्यक है कि आप सुरक्षा के रूप में संपार्श्विक प्रतिज्ञा करें। इस मामले में, क्रेडिट की एक असुरक्षित रेखा आदर्श हो सकती है। क्रेडिट की असुरक्षित व्यापारिक लाइनें आपको लचीलेपन की पेशकश करती हैं, जिससे आपको केवल उन फंडों को आकर्षित करने की अनुमति मिलती है और वे फिर से उधार लेने का अवसर मिलता है।

एक असुरक्षित व्यापार लाइन के लिए सर्वोत्तम दरों और शर्तों को पारंपरिक उधारदाताओं द्वारा बैंकों और क्रेडिट यूनियनों की तरह पेश किया जाएगा। हालाँकि, यदि आप एक पारंपरिक ऋणदाता की योग्यता आवश्यकताओं को पूरा करने में असमर्थ हैं, या उस राशि के लिए योग्य नहीं हैं, जिसकी आपको आवश्यकता है, तो आप एक ऑनलाइन ऋणदाता पर विचार कर सकते हैं। एक ऑनलाइन ऋणदाता के माध्यम से क्रेडिट की असुरक्षित व्यापार लाइनें पूंजी की एक उच्च समग्र लागत हो सकती हैं, लेकिन योग्यता की आवश्यकताएं आमतौर पर एक पारंपरिक ऋणदाता की तुलना में अधिक उदार होती हैं।

OnDeck, प्राइम बॉरोअर्स (700+ के क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ता) और छह महीने के पुनर्भुगतान अवधि के लिए 13.99% से शुरू होने वाली ब्याज दरों के साथ 100,000 डॉलर तक की असुरक्षित व्यापार लाइन प्रदान करता है। यदि आपका व्यवसाय वार्षिक राजस्व में $ 100,000 + उत्पन्न करता है और कम से कम एक वर्ष के लिए चालू हो गया है, तो आप ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं और पता लगा सकते हैं कि आप मिनटों में कितना योग्य हो सकते हैं।

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