6 चरणों में एक सोलो 401 (के) कैसे सेट करें

एक सोलो 401 (के) एक नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजना है जो स्व-नियोजित व्यक्तियों को $ 56,000 प्रीटेक्स में योगदान करने की अनुमति देता है, जिसमें $ 19,000 कर्मचारी डेफरल शामिल हैं। सोलो 401 (के) की स्थापना के लिए केवल छह चरणों की आवश्यकता होती है जो एक प्रदाता को चुनने पर टिका होता है, लेकिन सिर्फ एक प्रतिभागी होने से इसे केवल कुछ दिनों में पूरा करना संभव हो जाता है।

स्पार्क 401k एक अनुभवी 401 (के) प्रदाता है जो उद्यमियों को सस्ती कीमत पर अपनी सेवानिवृत्ति बचत को अधिकतम करने की अनुमति देता है। ग्राहकों को कम खर्च, विविध, उच्च गुणवत्ता वाले फंड लाइन-अप और ऑनलाइन पोर्टल का उपयोग करने में आसानी होती है। स्पार्क 401K का एकमुश्त सेटअप शुल्क $ 150 है।

सोलो 401 (के) स्थापित करते समय, सबसे महत्वपूर्ण कदम एक अच्छा प्रदाता उठा रहा है। ऐसा इसलिए है क्योंकि प्रदाता आपके निवेश विकल्पों की आपूर्ति करेगा और आपकी योजना को संचालित करने में मदद करेगा और इसलिए भी कि प्रदाता आपको शेष चरणों के माध्यम से मदद करेगा। अधिक जानने के लिए, 2018 के लिए सर्वश्रेष्ठ सोलो 401 (के) प्रदाताओं पर हमारे लेख को देखना सुनिश्चित करें।

अपने एकल 401k को स्थापित करने के लिए आपको छह बुनियादी चरणों को पूरा करना होगा:

एक सोलो 401 (के) या इंडिविजुअल 401 (के) एक योजना है जिसे विशेष रूप से सिर्फ एक प्रतिभागी के लिए डिज़ाइन किया गया है, जो केवल योग्यता की आवश्यकता है। सोलो 401 (के) में एकमात्र प्रतिभागी व्यवसाय का स्वामी है (और संभवतः उसका जीवनसाथी)। व्यक्तिगत 401 (के) उपलब्ध नहीं हैं यदि आपके पास पूर्णकालिक कर्मचारी हैं जो 401 (के) के लिए पात्र होंगे।

एक सोलो 401 (के) को खोलना अपेक्षाकृत आसान है क्योंकि आप एकमात्र प्रतिभागी हैं। एक सोलो 401 (के) से जुड़ी लागतों में से कई अन्य निवेश विकल्पों के लिए प्रतिस्पर्धी हैं जो आपको अधिक निवेश लचीलापन देते हुए हो सकते हैं। साथ ही, ये योजनाएं एक पारंपरिक 401 (के) की तुलना में प्रशासित करने के लिए बहुत आसान हैं, और आपका प्रदाता योजना को स्थापित करने और प्रबंधित करने में आपकी सहायता करने के लिए होगा।

सोलो 401 (के) से कौन लाभ उठा सकता है

क्योंकि आईआरएस नियमों का कहना है कि सोलो 401 (के) के केवल एक ही प्रतिभागी हो सकते हैं, ये योजनाएं केवल स्व-नियोजित व्यक्तियों और छोटे व्यवसाय के मालिकों के लिए उपयुक्त हैं जिनके पास पूर्णकालिक कर्मचारी नहीं हैं।

सोलो 401 (के) एस उन उद्यमियों के लिए सबसे अच्छा विकल्प हो सकता है जो प्रति वर्ष $ 75,000 से कम कमाते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि सोलो 401 (के) की एसईपी इरा के समान डॉलर योगदान सीमा है। हालाँकि, एक सोलो 401 (के) में, आप अपनी प्रीटेक्स आय का 25 प्रतिशत से अधिक योगदान कर सकते हैं, जिसे एसईपी में अनुमति नहीं है। आमतौर पर, SEP उन लोगों के लिए अधिक आकर्षक है जो प्रति वर्ष $ 75,000 से अधिक कमाते हैं।

सोलो 401 (के) का विकल्प (विशेष रूप से एसईपी) से भी बेहतर हो सकता है यदि आपको लगता है कि आप भविष्य में कर्मचारियों को काम पर रख सकते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि यदि आपके पास एक एसईपी इरा है और कर्मचारियों को काम पर रखना है, तो आपको अपने कर्मचारियों के लिए योगदान देना आवश्यक है जब भी आप अपने लिए योगदान करते हैं। यदि आपके पास सोलो 401 (के) है और आप कर्मचारियों को काम पर रखते हैं, तो आप नए प्रतिभागियों को समायोजित करने के लिए अपनी योजना को पारंपरिक 401 (के) में आसानी से बदल सकते हैं।

स्पार्क 401k सोलो और पारंपरिक 401 (के) दोनों योजनाओं का एक अनुभवी प्रदाता है, इसलिए आप अपने प्लान को ट्रेडिशनल 401 (के) में बदल सकते हैं क्योंकि आपका व्यवसाय बढ़ता है। स्पार्क 401k की लागत उद्योग के औसत से 66% कम है। आज किसी विशेषज्ञ से संपर्क करें।

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एक अच्छा प्रदाता की पहचान करने के लिए एक सोलो 401 (के) स्थापित करने के लिए अगला कदम, और संभवतः सबसे महत्वपूर्ण है। प्रतिष्ठित, कम लागत वाली कंपनियों पर विचार करना सुनिश्चित करें जो आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं को पूरा कर सकते हैं। यदि आप अचल संपत्ति की तरह परिसंपत्तियों में निवेश करने के लिए अतिरिक्त लचीलापन चाहते हैं, तो वैकल्पिक प्रदाता हैं जो आपको स्व-निर्देशित खाता स्थापित करने में मदद कर सकते हैं।

एक सोलो 401 (के) के चाहने वाले व्यवसाय के मालिकों के पास अद्वितीय चिंताएं हैं जो पारंपरिक 401 (के), एसईपी इरा, या एक अन्य विकल्प का उपयोग करने की इच्छुक कंपनियों से अलग हैं। ये योजनाएँ आपके भविष्य के व्यक्तिगत लक्ष्यों और भविष्य की व्यावसायिक योजनाओं के बारे में हैं। आपको एक प्रदाता की आवश्यकता होगी जिसे आप वहन कर सकते हैं, लेकिन सोलो 401 (के) के प्रशासन के लिए एक मजबूत प्रतिष्ठा है।

जब आप सोलो 401 (के) प्रदाता की तलाश शुरू करते हैं, तो इन तीन चीजों पर विचार करना महत्वपूर्ण है:

  • लागत प्रभावशीलता - आपको सबसे कम शुल्क के साथ प्रदाता चुनने की आवश्यकता नहीं है, लेकिन यह समझें कि अनावश्यक रूप से उच्च शुल्क का भुगतान करने से लंबी अवधि में आपके खाते का संतुलन प्रभावित होगा।
  • अच्छी साख - कई सोलो 401 (के) प्रदाता लंबे इतिहास वाली राष्ट्रीय फर्म हैं। अन्य छोटी कंपनियां हैं जो वैकल्पिक निवेश या अतिरिक्त सेवाओं के विशेषज्ञ हैं। कोई फर्क नहीं पड़ता आकार, सुनिश्चित करें कि आप एक प्रतिष्ठित कंपनी के साथ काम करते हैं जो ठीक से पंजीकृत है और एक अच्छा ट्रैक रिकॉर्ड है।
  • पर्याप्त निवेश लचीलापन - निवेशकों के पास निवेश की अलग-अलग रणनीतियाँ और लक्ष्य हैं। एक प्रदाता चुनना सुनिश्चित करें जो आपको आपके इच्छित निवेश विकल्पों तक पहुंच प्रदान करेगा।

आपके पास पहले से ही दलालों या फर्मों के साथ संबंध हो सकते हैं जो आपको एक सोलो 401 (के) स्थापित करने का तरीका दिखा सकते हैं। यदि आप करते हैं, तो यह देखने के लिए उनकी पेशकश पर विचार करें कि क्या यह आपकी आवश्यकताओं को पूरा करता है। यदि आपके पास कोई रिश्ता नहीं है या वे जो पेशकश करते हैं, वह आपको पसंद नहीं है, तो आपको मदद करने के लिए एक लागत प्रभावी, प्रतिष्ठित कंपनी की तलाश करनी चाहिए।

ज्यादातर लोग सोलो 401 (के) सेट करने के लिए देख रहे हैं, बस कम लागत के साथ एक सरल, सीधी योजना की आवश्यकता है। यदि आप जानते हैं कि आप विशेष रूप से वैकल्पिक परिसंपत्तियों में निवेश करना चाहते हैं, तो शोध प्रदाता जो स्वयं-निर्देशित खाते या चेकबुक नियंत्रण प्रदान करते हैं। यदि अचल संपत्ति एक विशेष रूप से आकर्षक निवेश है, तो रियल एस्टेट निवेश के लिए एक स्व-निर्देशित सोलो 401 (के) का उपयोग करने पर हमारे लेख को देखना सुनिश्चित करें।

शीर्ष सोलो 401 (के) प्रदाता

हमने आज बाजार में सर्वश्रेष्ठ सोलो 401 (के) प्रदाताओं पर शोध किया है, और उन्हें कुछ सबसे सम्मानित और उच्च प्रदर्शन वाली कंपनियों तक सीमित कर दिया है। आप नीचे कुछ सर्वश्रेष्ठ प्रदाताओं का अवलोकन पढ़ सकते हैं। अधिक जानकारी के लिए, सर्वश्रेष्ठ सोलो 401 (के) प्रदाताओं पर हमारे लेख देखें।

हरावल

मोहरा सबसे बड़ी म्यूचुअल फंड कंपनी है जो 100 से अधिक कम लागत वाले म्यूचुअल फंड और प्रबंधन के तहत परिसंपत्तियों में $ 4.5 ट्रिलियन से अधिक है। म्यूचुअल फंड्स, टारगेट डेट फंड्स और ईटीएफ की अपनी लाइन के अलावा, मोहरा सोलो 401 (के) सहित सरल, लागत प्रभावी सेवानिवृत्ति खाते भी प्रदान करता है।

हालांकि मोहरा बेहद लागत प्रभावी है और एक महान प्रतिष्ठा है, वे अतिरिक्त सेवाओं की पेशकश नहीं करते हैं जो एक छोटे व्यवसाय के मालिक के लिए सहायक हो सकते हैं। कोई व्यावसायिक बैंकिंग या व्यक्तिगत निवेश मार्गदर्शन नहीं है, और वे खाता धारकों को सोलो 401 (के) संपत्ति के खिलाफ उधार लेने की अनुमति नहीं देते हैं। हालांकि, मोहरा एक आदर्श प्रदाता है यदि आप कम-लागत, पेशेवर-प्रबंधित म्यूचुअल फंडों में निष्क्रिय निवेश पर ध्यान केंद्रित करना चाहते हैं।

चार्ल्स श्वाब

चार्ल्स श्वाब एक विशाल वित्तीय कंपनी है जो सेवाओं की एक विशाल सरणी प्रदान करती है। इसमें म्यूचुअल फंड्स और ETF प्लस सिक्योरिटीज ब्रोकरेज सर्विसेज, व्यक्तिगत निवेश सलाह, बिजनेस बैंकिंग और अन्य सेवाओं की अपनी लाइन है। यह खाता रखरखाव शुल्क नहीं लेता है और अपने स्वयं के म्यूचुअल फंड और ईटीएफ पर ट्रेडिंग कमीशन देता है।

यदि आप अपने सोलो 401 (के) के बाहर व्यापार बैंकिंग जैसी अतिरिक्त सेवाओं का लाभ उठा सकते हैं, तो श्वाब एक शानदार विकल्प है।

सत्य के प्रति निष्ठा

बोस्टन स्थित फिडेलिटी दुनिया में निजी स्वामित्व वाली सबसे बड़ी वित्तीय सेवा कंपनी है। यह अत्यंत प्रतिष्ठित है और छोटे व्यवसाय के मालिकों के लिए एक स्टॉप-शॉप होने के लिए पर्याप्त सेवाएं प्रदान करता है। श्वाब की तरह, फ़िडेलिटी के पास व्यक्तिगत स्टॉक, बॉन्ड और ईटीएफ का व्यापार करने के लिए प्रतिभूति ब्रोकरेज के साथ-साथ म्यूचुअल फंडों की अपनी लाइन है। यदि आप अपने सोलो 401 (के) के अलावा बिजनेस बैंकिंग और निवेश सलाहकार सेवाओं की जरूरत है, तो निष्ठा एक अच्छा विकल्प है।

MySolo401k वित्तीय

MySolo401k एक बेहतरीन वैकल्पिक प्रदाता है जो स्व-नियोजित व्यवसाय के मालिकों के लिए सोलो 401 (के) में माहिर है। क्योंकि यह आला निवेशों में माहिर है और अतिरिक्त लागतें हैं, MySolo401k परिष्कृत निवेशकों के लिए सबसे अच्छा है जो जानते हैं कि वे क्या कर रहे हैं और विशेष रूप से अचल संपत्ति जैसे वैकल्पिक संपत्ति में निवेश करना चाहते हैं।

यदि आपके पास MySolo401k के माध्यम से एक सोलो 401 (के) है, तो आपके पास कई एड-ऑन सेवाओं तक पहुंच होगी, जिसमें उधार देने की सुविधा के साथ-साथ स्व-निर्देशित खाते के माध्यम से निवेश विकल्पों के बीच जबरदस्त लचीलापन भी होगा। हालांकि, ये अतिरिक्त निवेश विकल्प अतिरिक्त लागत के साथ आते हैं।

टीडी अमेरिट्रेड

टीडी अमेरिट्रेड सोलो 401 (के) का एक और अच्छा प्रदाता है। हालाँकि इसके देश भर में कुछ कार्यालय हैं, यह शारीरिक रूप से हर बाजार में नहीं है और इसकी सेवाएं अधिकतर ऑनलाइन प्रदान की जाती हैं। टीडी अमेरिट्रेड की मुख्य पेशकश प्रतिभूति ब्रोकरेज है, इसलिए यह आपका सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकता है जब तक आप अपने सोलो 401 (के) में सक्रिय रूप से स्टॉक नहीं करना चाहते। यदि आप पहले से ही कंपनी के साथ संबंध रखते हैं या फिडेलिटी या श्वाब का विकल्प चाहते हैं तो टीडी अमेरिट्रेड एक बेहतरीन विकल्प है।

एक प्रदाता का चयन करने के बाद, आपको अपने प्रदाता से कागजी कार्रवाई पूरी करनी होगी जो सोलो 401 (के) स्थापित करने के लिए "नियोक्ता किट" या "नियोक्ता आवेदन" के रूप में आएगा। इस कागजी कार्रवाई के भीतर एक महत्वपूर्ण वस्तु होगी - एक "योजना अपनाने का समझौता" या इसी तरह का एक दस्तावेज - जो औपचारिक रूप से सोलो 401 (के) स्थापित करना है। यह एक बहुत बड़ा दस्तावेज़ है, और यह महत्वपूर्ण है कि एक प्रदाता आपके पास योजना निर्माण प्रक्रिया के माध्यम से आपको चलने में मदद करने के लिए विश्वास करे।

आपके व्यवसाय पर व्यक्तिगत जानकारी और जानकारी के अलावा, इस कागजी कार्रवाई में कुछ आइटम शामिल हो सकते हैं जो आईआरएस फॉर्म 5500 पर जाएंगे, लेकिन आपको इस फॉर्म को तब तक फाइल करने की आवश्यकता नहीं होगी, जब तक आपके खाते में $ 250,000 या अतिरिक्त योजना प्रतिभागी न हों। प्रक्रिया के इस चरण के दौरान आपको अपने निवेश विकल्पों पर चुनाव करने की आवश्यकता होगी लेकिन बाद में इन्हें बदला जा सकता है।

“कई तकनीकी नियम हैं जो आप अपनी योजना पर लागू कर सकते हैं जो ऋण शर्तों, योगदान दरों और मिलान शर्तों जैसी चीजों को निर्धारित करते हैं। इसे अक्सर "प्लान डिज़ाइन" कहा जाता है और अपनी योजना को सही ढंग से डिज़ाइन करना बहुत महत्वपूर्ण है इसलिए यह आपको लचीलापन और अधिकतम कर लाभ देता है। ऐसी कंपनियां हैं जो पूरी तरह से योजना के डिजाइन पर ध्यान केंद्रित करती हैं ताकि आप यह सुनिश्चित कर सकें कि आप 401 (के) योजना बना सकते हैं, जो आपके व्यक्तिगत और व्यावसायिक जरूरतों के लिए सबसे अच्छा है। "
- सैमुअल रेड, सीएफपी, यूसीएलए प्रशिक्षक और प्रमाणित वित्तीय नियोजक, एफ्लुएंसर वित्तीय

आईआरएस और अन्य नियामकों के लिए, एक सोलो 401 (के) केवल एक प्रतिभागी के साथ एक पारंपरिक 401 (के) की तरह है। इसलिए, भले ही आपके पास कर्मचारी नहीं हैं जो आपके सोलो 401 (के) में भाग ले सकते हैं, आपको ऐसे खुलासे तैयार करने होंगे, जिसमें योजना की कुछ जानकारी और कर-मुक्त बचत के लाभ हों।

हालांकि ये खुलासे निकट अवधि में आवश्यक नहीं लग सकते हैं, फिर भी उन्हें सभी 401 (के) योजनाओं के लिए आवश्यक हैं - यहां तक ​​कि केवल एक प्रतिभागी के लिए। ऐसा इसलिए है क्योंकि यदि आप कभी कर्मियों को नियुक्त करते हैं, तो आपका सोलो 401 (के) स्वचालित रूप से एक पारंपरिक 401 (के) में परिवर्तित हो जाएगा और कर्मचारी के खुलासे की आवश्यकताओं सहित अतिरिक्त नियमों के अधीन हो जाएगा। इस तरह, जब भी कर्मचारी योग्य हो जाएगा तब खुलासे तैयार होंगे।

आपको सभी कर्मचारी प्रकटीकरणों में निम्नलिखित जानकारी शामिल करनी चाहिए:

सामान्य 401 (के) प्रकटीकरण - आईआरएस यह सुनिश्चित करना चाहता है कि कर्मचारी यह समझें कि नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजनाएं कैसे काम करती हैं, जैसे कि कर लाभ के आसपास और इतने पर।
अपनी योजना के बारे में विवरण - आपको अपनी योजना पर विशेष जानकारी के साथ कर्मचारियों को प्रदान करने की आवश्यकता है जिसमें खाते शामिल हैं और निवेश विकल्प उपलब्ध हैं।
कर्मचारी अधिकारों और जिम्मेदारियों - कर्मचारी प्रकटीकरण में उपलब्ध मिलान के बारे में जानकारी शामिल करने की आवश्यकता है (भले ही आपके पास औपचारिक प्रतिभागी होते हुए भी आपके पास औपचारिक मिलान नहीं होगा), नियोक्ता के योगदान के लिए समयरेखा, पात्रता की जानकारी और आपके द्वारा उपयोग किए जाने वाले किसी भी वेस्टिंग शेड्यूल के बारे में जानकारी।

एक बार जब आप अपने प्रदाता को चुन लेते हैं और औपचारिक रूप से अपने नए सोलो 401 (के) के लिए एक योजना समझौता अपना लेते हैं, तो अगला कदम आपके प्रदाता के साथ अपना सोलो 401 (के) खाता खोलना और स्थापित करना होगा। यह खाता किसी भी समय आपकी टैक्स-फाइलिंग की समय सीमा (किसी भी एक्सटेंशन सहित) से पहले बन सकता है और आपके प्लान दस्तावेजों में किसी भी दिशा-निर्देश के अनुसार बनने की आवश्यकता है।

तकनीकी रूप से, आपको वर्ष समाप्त होने और पूर्व-वर्ष योगदान करने के बाद एक सोलो 401 (के) खाता स्थापित करने की अनुमति है। हालांकि, आमतौर पर एक ही वर्ष में एक नया खाता स्थापित करना बेहतर होता है कि यह प्रभावी होगा और उसी वर्ष में आपका पहला योगदान होगा, इसलिए आप आईआरएस के साथ कोई लाल झंडे नहीं बढ़ाते हैं।

एक बार जब आप एक प्रदाता को चुन लेते हैं, योजना के दस्तावेज़ों को अपना लेते हैं और अपना खाता सेट करते हैं, तो आपके सोलो 401 (के) के साथ काम करने के लिए केवल एक चीज बची है। आप यह कर, स्वचालित, इलेक्ट्रॉनिक योगदान को शेड्यूल करके या $ 56,000 की सीमा तक अपनी टैक्स-फाइलिंग की समय सीमा से पहले किसी भी समय एक ही योगदान करके कर सकते हैं।

पारंपरिक 401 (के) के योगदान को कर्मचारी डिफ्रॉल्स, नियोक्ता मिलान और लाभ-साझाकरण में तोड़ दिया जाता है। क्योंकि एक सोलो 401 (के) में केवल एक प्रतिभागी है जो नियोक्ता और कर्मचारी दोनों हैं, योगदान आम तौर पर सभी एक साथ मिलते हैं। हालाँकि, वे अभी भी आईआरएस द्वारा निर्धारित वार्षिक योगदान सीमाओं को पार नहीं कर सकते हैं।

आप पूरे वर्ष में या सभी को एक साथ योगदान दे सकते हैं - वर्ष के अंत के बाद भी - इसलिए जब तक कि यह आपके दिए गए वर्ष के लिए कर-भरने की समय सीमा से पहले हो। एक बार जब आपका खाता परिसंपत्तियों में $ 250,000 तक पहुंच जाता है, तो आपके पास फॉर्म 5500 भरने सहित नई आवश्यकताएं होंगी। यदि आप कभी भी उन कर्मचारियों को नियुक्त करते हैं जो आपकी योजना के लिए योग्य हो जाते हैं, तो आपको इन नए प्रतिभागियों को समायोजित करने के लिए समायोजन करने की आवश्यकता होगी।

क्योंकि सोलो 401 (के) के एक प्रतिभागी हैं, प्रशासन की कुछ आवश्यकताएं हैं, लेकिन आपका प्रदाता शुल्क के लिए आवश्यक प्रत्येक के माध्यम से आपकी सहायता करेगा। अधिकांश प्रदाता व्यक्तिगत स्टॉक, बॉन्ड या ईटीएफ के व्यापार के लिए हिरासत शुल्क और म्यूचुअल फंड व्यय अनुपात और कमीशन लेते हैं। यदि आप रियल एस्टेट जैसी चीजों में निवेश करते हैं, तो आप एक वैकल्पिक प्रदाता को आपके द्वारा उपयोग किए जाने वाले फंड या अन्य फीस पर भी शुल्क का भुगतान कर सकते हैं।

सोलो 401 (के) के लिए विशिष्ट लागत में शामिल हैं:

  • कस्टोडियन शुल्क ($ 25 से $ 50) - आपके 401 (के) खाते को रखने के लिए कई प्रदाताओं द्वारा चार्ज किया गया।
  • ट्रेडिंग कमीशन ($ 5 से $ 25 प्रति व्यापार) - यदि आप स्टॉक, बॉन्ड या ईटीएफ का व्यापार करने के लिए अपना सोलो 401 (के) सेट करते हैं तो आप कमीशन का भुगतान करते हैं।
  • म्यूचुअल फंड और ईटीएफ व्यय अनुपात (0.035 प्रतिशत से 1.5 प्रतिशत) - ट्रेडिंग और फंड मैनेजमेंट की लागत को कवर करने के लिए फंड हर साल खर्च अनुपात में कटौती करता है।
  • स्व-निर्देशित के लिए प्रशासनिक शुल्क ($ 200 से $ 2,000) - वैकल्पिक प्रदाताओं द्वारा आरोप लगाया गया जो रियल एस्टेट जैसे विशेष निवेश पर ध्यान केंद्रित करते हैं। ये फ्लैट शुल्क, आपके खाते के मूल्य का एक प्रतिशत या आपके खाते में प्रति संपत्ति का शुल्क हो सकता है और प्रति वर्ष कई हजार डॉलर जितना हो सकता है।

सभी प्रकार के खातों की तरह, सोलो 401 (के) के लाभ और कमियां हैं। पात्रता और एक व्यक्ति 401 (के) की उपयुक्तता पर विचार करते समय, व्यवसाय मालिकों को अन्य प्रकार के खातों के सापेक्ष फायदे और नुकसान पर विचार करने की आवश्यकता होती है। हालांकि, ध्यान रखें कि एक सोलो 401 (के) केवल पूर्णकालिक मालिकों के साथ ही काम करने वाला है।

सोलो 401 (के) के पेशेवरों

सोलो 401 (के) एस अक्सर कुछ विशेष परिस्थितियों में लोगों के लिए सबसे अच्छा विकल्प है जो अन्य प्रकार की योजनाओं में उपलब्ध हैं। उन लाभों में से मुख्य एक सोलो 401 (के) को स्थापित करना और प्रशासित करना कितना आसान है। ध्यान रखें कि सोलो 401 (के) के कुछ लाभ, जिसमें कर-कटौती योग्य योगदान अन्य प्रकार के खातों के साथ उपलब्ध हैं।

सोलो 401 (के) के कुछ सबसे महत्वपूर्ण लाभों में शामिल हैं:

  • प्रशासन के लिए आसान
  • IRAs की तुलना में आय के उच्च प्रतिशत में योगदान कर सकते हैं
  • अधिक निवेश लचीलेपन या "चेकबुक नियंत्रण" के लिए खाते स्व-निर्देशित हो सकते हैं
  • उधार घटक के लिए संभावित ताकि परिसंपत्तियों के खिलाफ उधार लिया जा सके
  • अंशदान कर-कटौती योग्य हैं और कर-मुक्त हैं
  • पारंपरिक 401 (के) की तुलना में कम लागत
  • भविष्य के कर्मचारियों को समायोजित करने के लिए परिवर्तित किया जा सकता है
  • व्यवसाय स्वामी के पति या पत्नी भाग ले सकते हैं
  • क्योंकि नियोक्ता और कर्मचारी एक ही व्यक्ति हैं, योगदानों को अलग-अलग किया जाता है, बजाय कि उन्हें अलग किए, मेल खाते और लाभ साझा किए

सोलो 401 (के) का विपक्ष

सोलो 401 (के) के कुछ कमियां भी हैं जिनसे आपको अवगत होने की आवश्यकता है। इन कमियों में IRAs की तुलना में सख्त अनुपालन आवश्यकताएं शामिल हैं, जो कि मुख्य विकल्पों में से एक है जिसे आप देख सकते हैं यदि आप एक सोलो 401 (के) के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं।

  • IRAs की तुलना में अधिक अनुपालन आवश्यकताओं
  • उच्च संभावित प्रशासनिक लागत
  • आपके खाते की संपत्ति में $ 250,000 से अधिक होने के बाद वार्षिक फॉर्म 5500 फाइल करना होगा
  • केवल एक पूर्णकालिक कर्मचारी के साथ स्व-नियोजित या कंपनियों द्वारा उपयोग किया जा सकता है

“सोलो 401 (के) की स्थापना एक पारंपरिक 401 (के) की तुलना में बहुत कम जटिल है और बहुत कम खर्चीली है। आपको (और शायद जीवनसाथी को) एकमात्र कर्मचारी मानकर, सोलो 401 (के) आपके करों को कम करने में मदद करने के लिए एक बढ़िया विकल्प हो सकता है। सोलो 401 (के) एस एक इरा या एसईपी की तुलना में अधिक काम करने के लिए नहीं हैं। लाभ थोड़ा अतिरिक्त काम के लायक है। बड़ा योगदान का अर्थ है बड़ी कर कटौती। ”

- डेविड राय, सीएफपी, एआईएफ, फाइनेंशियल प्लानर, डीआरएम वेल्थ मैनेजमेंट

सोलो 401 (के) एस के बारे में अधिक जानकारी के लिए, व्यक्तिगत और सोलो 401 (के) एस पर हमारे लेख को देखना सुनिश्चित करें।

एक सोलो 401 (के) सभी स्व-नियोजित व्यक्तियों के लिए सही नहीं है। यदि आप प्रति वर्ष $ 75,000 से अधिक कमाते हैं या केवल प्रति वर्ष कुछ हजार डॉलर का योगदान दे सकते हैं, तो आप SEP या एक पारंपरिक IRA सहित विभिन्न प्रकार के खाते से अधिक लाभ उठा सकते हैं। दोनों लाभ प्रदान करते हैं और, क्योंकि वे IRAs हैं, वे 401 (k) की प्रशासनिक लागत से बचते हैं।

एसईपी इरा

एसईपी इरा खोलना स्वयं-नियोजित व्यक्तियों और छोटे व्यवसाय के मालिकों के लिए एक बढ़िया विकल्प हो सकता है जो 25 प्रतिशत आय या $ 56,000 तक का योगदान करने की योजना बनाते हैं। SEPs एक बेहतर विकल्प है यदि आप प्रति वर्ष $ 75,000 से अधिक कमाते हैं, तो भविष्य में किसी भी कर्मचारी को काम पर रखने की योजना न बनाएं और 401 (k) के संचालन के सिरदर्द से बचना चाहते हैं।

पारंपरिक IRAs

पारंपरिक IRAs सबसे सस्ता प्रकार का सेवानिवृत्ति खाता है और इसे स्थापित करना सबसे आसान है। हालांकि, प्रति वर्ष केवल $ 6,000 परम्परागत IRAs में भी अन्य प्रकार के सेवानिवृत्ति खातों की तुलना में योगदान सीमाएँ कम होती हैं। पारंपरिक IRA छोटे व्यवसाय मालिकों के लिए अच्छे विकल्प हैं, जो हर साल कुछ हज़ार डॉलर का योगदान करना चाहते हैं और कर्मचारी योगदान या लाभ साझा करने में असमर्थ होते हैं।

ट्रेडिशनल इरा, एसईपी इरा, और अन्य लोकप्रिय विकल्पों के बारे में अधिक जानने के लिए आप छोटे बिजनेस रिटायरमेंट प्लान पर हमारा लेख पढ़ सकते हैं।

एक सोलो 401 (के) क्या है?

सीधे शब्दों में कहें, एक सोलो 401 (के) सिर्फ एक प्रतिभागी के साथ एक 401 (के) है - व्यवसाय का मालिक (और शायद उसका जीवनसाथी)। हालांकि, सोलो 401 (के) की नियमित योजनाओं के साथ-साथ अधिक निवेश लचीलेपन और कम प्रशासन आवश्यकताओं के समान योगदान सीमाएं हैं क्योंकि अतिरिक्त प्रतिभागी नहीं हैं।

क्या आप सोलो 401 (के) में इरा को स्थानांतरित कर सकते हैं?

जब तक यह एक रोथ इरा नहीं है तब तक एक इरा से संपत्ति को सोलो 401 (के) में स्थानांतरित करना संभव है। हालाँकि, जब तक आप कम लागत वाले सोलो 401 (के) प्रदाता का उपयोग नहीं कर रहे हैं, तब तक इरा की संपत्ति को सोलो 401 (के) में रोल करना उचित नहीं हो सकता है और खातों को मजबूत करने की लागत बचत से लाभ हो सकता है।

क्या आप अपने दम पर एक सोलो 401 (के) सेट कर सकते हैं?

जब तक आप निम्नलिखित तीन मानदंडों को पूरा नहीं करते हैं, तब तक अपने दम पर एक सोलो 401 (के) स्थापित करना संभव है:

  1. आप अपना खुद का व्यवसाय करते हैं
  2. आप दूसरे नियोक्ता के साथ 401 (के) के लिए पात्र नहीं हैं
  3. आपको अपने स्वयं के व्यवसाय से आय होती है। यदि आपके पास प्रीटेक्स आय नहीं है, तो आप सोलो 401 (के) में योगदान नहीं कर सकते।

हालाँकि, हम आपको एक सोलो 401 (के) प्रदाता का उपयोग करने की सलाह देते हैं ताकि आप योजना को सही ढंग से स्थापित कर सकें और आपको निवेश के बेहतरीन अवसर मिल सकें। यदि आप सोलो 401 (के) के अच्छे प्रदाताओं के बारे में अधिक जानना चाहते हैं, तो 2018 के लिए सर्वश्रेष्ठ सोलो 401 (के) प्रदाताओं पर हमारे लेख को देखना सुनिश्चित करें।

क्या आप एक सोलो 401 (के) और एक इरा में योगदान कर सकते हैं?

एक सोलो 401 (के) और एक आईआरए दोनों में योगदान करना संभव है जब तक कि आपका कुल योगदान वार्षिक सीमा से अधिक न हो। हालाँकि, यदि आपके पास एक सोलो 401 (के) और एक आईआरए दोनों हैं, तो आप शायद डुप्लिकेट लागत का भुगतान कर रहे हैं जो आप उनमें से एक को खत्म करने से बचा सकते हैं।

आप सोलो 401 (के) में कितना योगदान कर सकते हैं?

2018 के लिए सोलो 401 (के) योगदान सीमा $ 56,000 है। हालाँकि, आप किसी दिए गए वर्ष में अपनी प्रीटेक्स आय से अधिक योगदान नहीं कर सकते।

सोलो 401 (के) का उपयोग केवल व्यवसाय के मालिक ही कर सकते हैं जिसमें कोई पूर्णकालिक कर्मचारी नहीं है। एक सोलो 401 (के) कई लाभ प्रदान कर सकता है, खासकर यदि आप $ 75,000 से कम कमाते हैं या अपनी योजना परिसंपत्तियों के खिलाफ उधार लेना चाहते हैं। सोलो 401 (के) कैसे स्थापित किया जाए, यह अपेक्षाकृत सरल है। एक बार जब आप एक योजना तय कर लेते हैं और एक प्रदाता चुन लेते हैं, तो यह बाकी के साथ मदद कर सकता है।

सोलो 401 (के) स्थापित करने में सबसे महत्वपूर्ण चरणों में से एक, जो आपकी व्यक्तिगत जरूरतों को पूरा करता है, सही प्रदाता चुन रहा है। स्पार्क 401k 401 (के) योजनाओं का एक अनुभवी प्रदाता है। स्पार्क 401k के साथ एक सोलो 401 (के) खोलने पर $ 150 का एक बार सेटअप शुल्क है और प्रशासन की लागत प्रति माह केवल $ 25 से शुरू होती है।

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